Ипотека от ВТБ24: отличные условия

Содержание:

• Введение
• Условия
• Документы
• Конкуренты
• Отзывы
• Заключение

Введение

В силу постоянного роста стоимости жилой недвижимости оформление ипотечного кредита в целях приобретения жилья на вторичном рынке зачастую является единственной возможностью покупки собственной квартиры. Банк ВТБ24 предлагает для этого специальную программу кредитования.

Условия

В рамках ипотечных программ Банка ВТБ24 жилые помещения могут приобретаться на вторичном рынке или у застройщика.

Договор с Банком заключается на срок до пятидесяти лет.

Денежные средства выдаются в рублях, американских долларах или евро.

Сумма предоставляемого займа варьируется от 700 000 до 75 000 000 рублей в целях приобретения вторичного жилья и от 900 000 до 75 000 000 рублей при кредитовании на покупку недвижимости у застройщика.

Для заключения договора необходимо внесение первоначального взноса в размере от 10% стоимости приобретаемого недвижимого имущества.

При этом, если размер взноса составляет не менее 35%, то для оформления кредита потребуются только два документа.

Если величина взноса равна 10%, предусмотрено обязательное страхование ответственности клиента за ненадлежащее исполнение своих обязательств. Страховой договор оформляется на сумму, равную разнице между минимально необходимым размером первоначального взноса и той суммой, которую фактически внёс клиент.

Предусматривается возможность досрочного возврата полученной суммы без ограничений и санкций.

Комиссия за предоставление и обслуживание ипотечного займа не предусматривается.

Процентная ставка может быть фиксированной, переменной или комбинированной.

При определении её величины учитывается наличие у заёмщика заключённого договора страхования от рисков утраты или ограничения трудоспособности (клиента или поручителя, если он привлекается), утраты или повреждения приобретаемой квартиры либо прекращения или ограничения права собственности на жилую недвижимость (в течение срока, равного трём годам с момента приобретения жилья). При отсутствии договора о страховании ставка подлежит увеличению на 1%.

При установлении переменной ставки по кредиту учитывается актуальная ставка рефинансирования, установленная Центральным Банком РФ (СР). В 2013 г. Данная ставка равна 8,25%.

Фиксированные   ставки
По кредитам в   рублях
Первоначальный взнос	На срок до семи лет		На срок до пятнадцати лет		На срок до пятидесяти лет
От 40%	12,95%		13,3%		13,6%
От 20% до 40%	13,2%		13,55%		13,85%
От 10% до 20%	13,35%		13,7%		13,95%
В иностранной валюте
От 30%					9,5%
Переменные ставки
Первоначальный взнос	Продолжительность моратория на изменение ставки
	1 год	3 года		5 лет		50 лет
По кредитам в рублях
От 40%	12,45%	12,75%		12,95%		СР+4,25%
От 20% до 40%	12,7%	13%		13,2%		СР+4,75%
От 10% до 20%	12,85%	13,15%		13,35%		СР+5%

При оформлении займа на приобретение строящейся недвижимости в период оформления залога на жилое помещение ставка процента повышается на величину, равную до 2,5% годовых.

Если жилое помещение приобретается в другом городе, клиентом оплачиваются расходы, связанные со сделкой:

• Организация сделки в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области – 5 000 рублей;
• Организация сделки в регионах России, за исключением перечисленных выше регионов, — 3 000 рублей;
• Комиссионное вознаграждение Банка за совершение перевода в безналичной форме со счёта клиента на счёт лица, являющегося продавцом, — от 1% до 1,5%, но не более 3 000 рублей;
• Комиссионное вознаграждение Банка за совершение перевода со счёта клиента в данном городе на счёт в другом городе – 1%, но не более 1 500 рублей;
• Пользование предоставленным банковским сейфом для хранения документов и совершения расчётов – не более 2 000 в течение одного месяца и не более 3 000 в течение трёх месяцев;
• Выплата страховой премии в размере 0,7%-1,2% суммы займа в соответствии с тарифами, установленными страховой компанией;
• Государственная пошлина за регистрацию сделки и перехода права собственности – не более 1 500 рублей;
• Удостоверение нотариусом доверенностей и документов о согласии – в соответствии с тарифами, действующими у нотариусов;
• Комиссионное вознаграждение риелтора или ипотечного брокера – в соответствии с тарифами, установленными на соответствующие услуги.

Документы

Для оформления договора необходимо представление следующих документов:

1. Для физических лиц, которые работают на основании трудового договора:

• Обязательные документы:

— копии, снятые со всех страниц документа, которым удостоверяется личность заёмщика (и поручителя – при его наличии);

— паспорт;

— для граждан других государств – документальное удостоверение личности (2 документа) и законности пребывания, а также занятости на территории России;

— для мужчин, которые не достигли возраста 27 лет – документ воинского учёта;

— копия удостоверения водителя (если оно есть);

— копия, снятая с трудовой книжки (должна быть заверена работодателем);

— выданная по месту работы справка по форме 2-НДФЛ за предшествующий календарный год и за прошедшие месяцы не истёкшего года;

— копия, снятая с налоговой декларации за предшествующий налоговый период (на ней должна быть отметка сотрудника налогового органа);

— копия, снятая с трудового договора (если он заключён).

• Дополнительные документы:

— копия документа, которым подтверждается наличие регистрации по месту фактического пребывания клиента или лица, выступающего поручителем;

— копия договора о коммерческом найме жилья (если он заключён);

— копии документов, подтверждающих наличие образования, повышения квалификации, информация о роде профессиональной деятельности той организации, которая является работодателем для клиента;

— документальное подтверждение занятости и уровня доходов;

— документальное подтверждение обязательств заёмщика, которые по состоянию на дату обращения в Банк не исполнены (кредитные, поручительские и иные);

— справка от кредитора с указанием величины остатка долга и характеристике исполнения клиентом своих обязательств;

— документальное подтверждение кредитной истории клиента;

— сведения об имеющихся у клиента активах (договоры, свидетельства о праве собственности);

— документы, касающиеся открытых счетов в кредитных организациях;

— для клиентов, выступающих аффилированными лицами организаций, — копии учредительных документов соответствующих компаний (заверяются печатью организации);

2. Для клиентов, которые являются владельцами бизнеса:

• Обязательные документы:

— паспорт гражданина России или иного государства и копии, снятые со всех его страниц;

— для лиц, являющихся гражданами других государств, — подтверждение легальности пребывания и занятости на территории России;

— для мужчин, которые не достигли возраста 27 лет, — документы воинского учёта;

— удостоверение водителя – при его наличии;

— копия страниц трудовой книжки, которая заверяется печатью работодателя;

—  справка о размере получаемого клиентом дохода в течение предшествующего года и истекших месяцев текущего года (форма справки подлежит согласованию с Банком);

— выписка, предоставленная из Единого государственного реестра юридических лиц, полученная не ранее, чем за 45 дней до предъявления в Банк;

— выписки из кредитных организаций, в которых у юридического лица открыты расчётные счета отражением оборотов за периоды, равные от полугода до одного года (заявления о предоставлении выписок подаются не ранее, чем за 45 дней до обращения в Банк);

— документальное подтверждение кредитной истории (в копиях);

— документы о текущих обязательствах юридического лица, состоянии дебиторской и кредиторской задолженностей;

— копии бухгалтерского баланса и отчёта о прибылях и убытках за предшествующий год и по состоянию на последнюю дату отчёта;

— при наличии лицензий или сертификатов, патентов – их копии, которые заверяются печатью юридического лица и подписью руководителя;

• Дополнительные документы:

— копия документов о наличии временной регистрации заёмщика или поручителя (при его наличии);

— копия страниц договора о коммерческом найме жилого помещения;

— информация об активах компании (документы об имуществе, договоры);

— выписки с банковских счетов юридического лица;

— документальное подтверждение обязательств заёмщика, актуальных по состоянию на дату обращения в Банк, информация о величине остатка непогашенной задолженности – при её наличии;

— документальное подтверждение кредитной истории клиента с характеристикой исполнения им своих обязательств.

3. Документы, касающиеся объекта недвижимого имущества:

• Документальное подтверждение прав на объект;
• Копия, снятая с кадастрового паспорта;
• Копия, снятая с выписки из домовой книги, или копия страниц другого документа, подтверждающего количество лиц, зарегистрированных в жилом помещении;
• Копия, снятая с выписки по финансово-лицевому счёту;
• Документы о совершённых с объектом сделок наследования или дарения;
• Копии документов, которыми удостоверяется личность продавцов объекта;
• Если объект недвижимости продан юридическим лицом, требуется представление:

— копий учредительных документов, изменений и дополнений к ним;

— копия документа, подтверждающего государственную регистрацию юридического лица;

— копия документа, подтверждающего регистрацию юридического лица в налоговом органе,

— копия свидетельства о присвоении ОГРН;

— документальное подтверждение полномочий представителя компании (учредительные документы, приказ о назначении руководителя, доверенность);

• Отчёт о стоимости объекта, определённой по результатам оценки.

 

При намерении клиента купить готовое жилое помещение в другом городе, необходимы:

• Наличие счёта в Банке;
• Определение способа перечисления суммы первоначального взноса (с использованием текущего или депозитного счёта или иным способом);
• Получение в страховой компании согласия на оформление страхового договора.

 

В городе, где планируется приобретение жилья, требуется иметь при себе следующие документы:

• Паспорт;
• Уведомление о том, что ипотечный кредит был получен клиентом;
• Копия, снятая со страниц документа, которым удостоверяется личность поручителя;
• Нотариально удостоверенное согласие супруга или супруги на приобретение жилого помещения и оформления на него ипотечного договора (залога);
• Брачный договор – при его наличии;
• Свидетельство о заключении или расторжении брака;
• Первый экземпляр договора на открытие текущего или депозитного счёта;
• Документ о смене фамилии, имени или отчества клиента (если такая смена имела место).

В числе требований к заёмщику возраст не моложе 21 года, наличие постоянной занятости и источника дохода.

Конкуренты

Аналогичные кредитные продукты предлагаются в Сбербанке России, Альфа-Банке, Газпромбанке.

В Сбербанке России кредитная программа «На приобретение готового жилья» предполагает предоставление денежных средств в сумме от 45 000 рублей до размера, не превышающего меньшую из таких величин, как 85% стоимости объекта недвижимого имущества, определённой по результатам независимой оценки, или 85% стоимости имущества, обозначенной в договоре. Валюта кредита может быть отечественной или иностранной. Договор с Банком заключается на срок до тридцати лет. Комиссия при выдаче и обслуживании займа не взимается. Обеспечением выступает оформление залога на приобретаемое жильё, а на период оформления соответствующей сделки предоставляется другое обеспечение. В отношении предмета залога заключается договор обязательного страхования. Величина процентной ставки составляет от 12% до 13% годовых в рублях и от 10% до 11% в иностранной валюте. Требуется внесение первоначального взноса в размере от 15% до 50% стоимости приобретаемого жилья и более. Для клиентов, которые на счета в Банке получают заработную плату или являются работниками компаний, прошедших аккредитацию Банка, предусмотрено снижение ставки на 0,5%-1%. Действуют специальные программы для молодых семей. В числе требований к заёмщикам возраст не моложе 21 года на момент обращения за кредитом и не старше 75 лет на дату его полного возврата, наличие стажа трудовой деятельности продолжительностью не менее полугода на текущем месте занятости и не менее одного года в общей сложности в течение предшествующих пяти лет.

В Альфа-Банке предоставляется кредит на «Приобретение квартиры на вторичном рынке». Для программы характерно ограниченное количество регионов России, в которых выдаются займы, — это Московская, Ленинградская, Нижегородская, Новосибирская, Кемеровская, Свердловская, Челябинская области, Красноярский, Пермский, Хабаровский края, а также Республика Башкортостан. Кредиты выдаются в отечественной или иностранной валюте на срок не менее пяти и не более двадцати пяти лет в сумме от одного до шестидесяти миллионов рублей. Требуется весенние первоначального взноса в размере от 10% стоимости жилья по кредитам в рублях и от 35% стоимости объекта по кредитам в иностранной валюте. Стоимость рассчитывается в процессе независимой оценки. Процентные ставки дифференцированы в зависимости от статуса клиента – физического или юридического лица, участника зарплатного проекта, валюты и срока займа, а также размера внесённого первоначального взноса и могут составлять от 11% до 13% годовых. Комиссия за предоставление и обслуживание займа не взимается, возможен досрочный возврат суммы. Клиент оплачивает услуги сторонних компаний при необходимости их привлечения. Обеспечением выступает оформление залога на приобретаемое жильё. В числе требований к клиенту возраст не моложе 21 года на момент обращения в Банк и не старше 54 лет для женщин и 59 лет для мужчин на дату полного возврата средств, а также наличие постоянной занятости и источника дохода.

В Газпромбанке можно взять кредит «Приобретение квартиры на вторичном рынке недвижимости». В рамках данной программы средства выдаются в отечественной или иностранной валюте на срок до тридцати лет в сумме от 600 000 до 45 000 000 рублей или эквивалентной суммы в иностранной валюте. Процентная ставка составляет от 12,45% до 13,75% по займам в рублях и 10,5% годовых по кредитам в иностранной валюте. Предусматривается внесение первоначального взноса в размере от 15% до 50% стоимости приобретаемого объекта и более. Предусмотрено заключение договора о личном страховании, при отказе от которого величина процентной ставки увеличивается на 1%. Обеспечением выступает оформление залога на приобретаемое жилое помещение. В числе требований к клиенту наличие российского гражданства, возраст не моложе 22 лет на момент обращения за кредитом и не старше 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин на дату его полного возврата, наличие постоянного дохода, а также трудовая занятость в течение срока не менее полугода на текущем месте работы и не менее одного года в общей сложности.

Отзывы

Положительные отзывы об ипотечном кредитовании в Банке ВТБ24 обусловлены высокими сроками действия договоров с кредитной организацией, крупными денежными суммами и низкими требованиями к клиентам, а также индивидуальный подход к разным категориям лиц.

Отрицательные отзывы связаны со случаями отказа в предоставлении займа без видимых причин, высокими по сравнению с другими банками процентными ставками и большим пакетом документов.

Заключение

Ипотечное кредитование от Банка ВТБ24 представляет собой программы предоставления займов на приобретение жилья на вторичном рынке или у застройщика. Предусматриваются низкие требования к клиентам, крупные денежные суммы и длительные сроки, широкий пакет документов и достаточно высокие процентные ставки. При несогласии с перечисленными условиями можно обратиться за аналогичным банковским продуктом в другую кредитную организацию.

Достоинства кредитов:

1. Крупные суммы;
2. Низкие требования к заёмщикам;
3. Длительные сроки;
4. Дифференцированный подход к клиентам.

Недостатки кредита:

1. Высокие ставки;
2. Большой пакет документов.

---