Райффайзенбанк предлагает льготную ипотеку на покупку квартиры в новом доме

Содержание:

• Введение
• Условия
• Документы
• Конкуренты
• Отзывы
• Заключение

Введение

РайффайзенБанк предлагает своим клиентам уникальную возможность купить жильё в ипотеку на льготных условиях.

Условия для получения ипотеки

Заёмщиком по такому кредиту может стать только клиент РайффайзенБанка, у которого есть банковская карта.

Жильё по этой программе можно выбрать в зданиях, аккредитованных Банком, — на сегодняшний день их около тысячи. Полный список представлен на банковском сайте.

Продажа квартир в рассрочку – неновое предложение на рынке жилья. Обычно оно состоит в передаче гражданину жилого помещения при условии внесения первоначального взноса с дальнейшей постепенной выплатой стоимости квартиры. В небанковских организациях проценты не взимаются – клиент уплачивает только цену жилья. Но, в отличие от ипотеки, срок которой составляет в среднем 20-30 лет, рассрочка предполагает выплату стоимости квартиры за срок от 2 до 5 лет.

В РайффайзенБанке рассрочка аналогична кредиту, так как здесь переплата в виде процентов есть. Зато остальные ограничения соответствуют небанковской рассрочке.

Валютой займа могут быть только рубли.

Сумма соответствует размеру ипотечных кредитов РайффайзенБанка и составляет 3 500 000-26 000 000 рублей в Москве и Московской области и 2 500 000-26 000 000 рублей в других регионах страны. Максимальный размер кредита не может быть больше 70% цены жилья.

Срок договора с Банком более чем в двенадцать раз меньше, чем по стандартной ипотеке, и равен одному-двум годам. Учитывая постоянно растущую стоимость жилья и суммы данного кредита, на клиента возлагается большая ответственность вернуть деньги в столь короткие сроки. Это возможно не для всех. Более того, вместе с основным долгом следует вернуть проценты. Это ещё больше снижает доступность кредита.

Ставки установлены в следующих размерах:

Категория клиента	Величина ставки
Если заключён договор о комплексном страховании
Получает зарплату на счёт в Банке или подключился к пакету услуг «Золотой» либо «Премиальный»	10,25%
Остальные клиенты	11,25%
Без комплексного страхования
Получает зарплату на счёт в Банке или подключился к пакету услуг «Золотой» либо «Премиальный»	10,75%
Остальные клиенты	11,75%

Отдельно оговаривается, что если заёмщик подписывает договор с Банком через 45 дней после того, как заявка была впервые одобрена, то ставка возрастает на 0,25%.

Следует отметить в качестве достоинства данного займа то, что он не предполагает обязательное заключение договора о комплексном страховании, а отсутствие такого договора не влечёт применение сложной системы расчёта повышенных ставок. При этом для незастрахованных ставки всё же вырастет на 0,5%.

Заслуживает внимания и первоначальный взнос, равный 30% покупаемой квартиры, — это ощутимая сумма.

Возвращается кредит равными платежами раз в месяц. При просрочке – пеня 0,1% от размера платежа за каждый день задержки.

Чтобы заключить договор, следует:

• Получить консультацию специалиста;
• Заполнить заявление;
• Собрать документы и подать в Банк;
• Дождаться решения;
• Выбрать жильё (квартира или таун-хаус») и оформить её на себя;
• Подать документы на жильё в Банк и страховую компанию;
• Подписать договор с Банком и страховой компанией.

К предмету залога, которым выступает покупаемая недвижимость, предъявляется ряд требований:

1. Если заёмщик женат (замужем):

• Квартира должна стать общей совместной собственностью супругов, при этом:

— Оба супруга указываются как собственники в свидетельстве о регистрации права;

— Любой супруг указывается как собственник в свидетельстве о регистрации права, а второй даёт на это согласие, которое заверяется нотариально.

— Квартира становится общей долевой собственностью супругов в равных долях.

— Квартира переходит в собственность клиента, заключившего договор ипотеки, а клиент представляет брачный договор, которым установлена раздельная собственность супругов.

2. Если заемщик состоит в фактическом браке («гражданском»), квартира переходит в общую долевую собственность в равных долях.

3. Зарегистрироваться в новой квартире можно без разрешения Банка. При этом можно также зарегистрировать супруга (супругу) детей или родителей.

4. С согласия Банка можно зарегистрировать временно (по месту пребывания) других лиц. Срок регистрации не должен превышать одного года.

5. Необходимо получение отчёта о результатах оценки. Оценочная компания должна быть независимой. Документы об оплате оценки предъявляются заёмщиком в течение месяца с даты регистрации перехода прав на квартиру.

6. Договор о страховании заключается до получения кредита.

7. Жильё не может покупаться у родственников клиента или его супруга (супруги).

Документы для оформления займа в Райффайзенбанке

Чтобы получить кредит, заёмщик должен соответствовать следующим требованиям:

• возраст не моложе 23 лет в день подачи заявки и не старше 60 для мужчин и 55 лет для женщин в день полного погашения займа;
• возраст не моложе 23 и не старше 50 лет в день подачи заявки, а в день полного погашения не старше:

— 60 лет;

— 65 лет при наличии подтверждённой учёной степени (кандидата или доктора наук);

— 65 лет для собственников или сособственников бизнеса и предпринимателей;

• наличие любого гражданства;
• место жительства и место работы в регионе деятельности Банка;
• регистрация в России – постоянная или временная – в регионе работы Банка (срок временной регистрации не меньше полугода для Москвы и области и трёх месяцев для других регионов);
• стаж при наёмной работе: полгода текущего и год общего или три месяца текущего и два года общего, или один год, если место работы первое;
• стаж для нотариусов и частнопрактикующих адвокатов – один финансовый год и больше;
• стаж для бизнесменов и предпринимателей – три финансовых года и больше;
• наличие стационарного рабочего, домашнего и (или) сотового телефонов;
•  доход в размере от 20 000 рублей за вычетом налогов для Москвы и области, Санкт-Петербурга и области, Екатеринбурга, Тюмени, Магадана, Сургута и 15 000 рублей для других регионов;
• Хорошая кредитная история или её отсутствие;
• Наличие не больше двух действующих договоров ипотеки этого или других банков с учётом заключаемого; отсутствие любых других действующих кредитов (кроме автомобильных и кредитов по картам), если они оформлены меньше полугода назад.

Созаёмщиками всегда являются официальные или фактические супруги (при фактическом браке не должно быть других официальных ни у одного из супругов). К ним предъявляется ряд требований:

• Возраст не моложе 18 лет в день подачи заявки и не старше 70 лет в день полного погашения;
• Наличие любого гражданства;
• Доход не меньше 10 000 рублей за вычетом налогов;
• Согласие на обработку данных в бюро кредитных историй;
• Хорошая кредитная история или её отсутствие;
• Наличие не больше двух действующих договоров ипотеки этого или других банков с учётом заключаемого; отсутствие любых других действующих кредитов (кроме автомобильных и кредитов по картам), если они оформлены меньше полугода назад.

Для оформления договора заёмщики и созаёмщики представляют документы:

• анкету;
• оригинал согласия с расходами на совершение сделки;
• оригиналы и копии паспортов;
• оригинал и копию свидетельства о заключении или расторжении брака;
• оригинал и копию свидетельства о смене фамилии, имени или отчества;
• оригинал и копию брачного договора, если он есть;
• подтверждение регистрации;
• заверенная копия страниц трудовой книжки;
• заверенная копия трудового договора;
• оригинал и копия письма о занятости в международной компании;
• справка о доходах (2-НДФЛ или по форме Банка) за полгода;
• если клиент получает зарплату на счёт в Банке – выписка по счёту;
• для нотариусов и частнопрактикующих юристов – декларация 3-НДФЛ за предшествующий год;
• при получении дохода от сдачи жилья в аренду:

— оригинал или заверенная копия договора;

— оригинал или заверенная копия свидетельства о собственности;

— декларация 3-НДФЛ за предшествующий год;

— заверенная Банком выписка по счёту за предшествующий год;

— справка 2-НДФЛ если у арендодателя-гражданина недвижимость арендуется организацией, которая является налоговым агентом арендодателя.

Конкуренты: какие условия по ипотеке могут предложить другие банки

Специальная кредитная программа РайффайзенБанка для приобретения жилья в новых домах представляет собой уникальный продукт в силу того, что она имеет постоянный характер. В других кредитных организациях часто встречаются акции по кредитованию на покупку квартир в новостройках, но они действуют в течение ограниченного периода времени. Так, упомянутые акции проводились в Банке Возрождение, Банке Москвы, Альфа-Банке и некоторых других компаниях. Их сроки истекли в 2013 году. В настоящее время ещё действует программа «Акция на новостройки» от Банка ВТБ24. В рамках этой программы кредит выдаётся в рублях, в сумме от 700 000 до 90 000 000 рублей на срок не более 30 лет. Требуется внесение первоначального взноса в размере от 10% цены недвижимости. Если размер взноса меньше 15%, то клиент должен застраховаться от риска неисполнения обязательства по возврату займа. Комиссии не предусмотрены. Возврат займа – равными платежами раз в месяц. Можно вернуть деньги досрочно. Обеспечение – залог купленного жилья. Величина процентной ставки равна 11,5%-12,25% годовых, если клиент застрахует предмет залога, жизнь и здоровье. При отказе от страхования ставка вырастет на 1%. До того, как строительство будет завершено ставка увеличивается ещё на 0,5%.

Отзывы

Положительные отзывы о кредите «Квартира в новостройке в рассрочку» от РайффайзенБанка оставляют те клиенты, которые обладают достатком, позволяющим соблюсти условия программы. В этих случаях отмечаются крупные денежные суммы и необременительный срок их возврата, низкие ставки, а также стандартные требования к клиенту, пакету документов и предмету залога.

Во многих случаях отрицательно отмечаются всё же слишком короткие сроки кредитования, высокий размер первоначального взноса и необходимость страхования, без которого ставка увеличивается.

Заключение

Программа «Квартира в новостройке в рассрочку» от РайффайзенБанка представляет собой кредит на покупку квартиры в новом доме, который выдаётся в больших размерах на короткие сроки и по сниженной процентной ставке. Программа доступна клиентам РайффайзенБанка. Предусматривается значительный первоначальный взнос. К предмету залога, заёмщику и пакету документов предъявляются стандартные требования. Желательно заключить договор комплексного страхования, так как при его отсутствии ставка повышается.

Достоинства кредита:

1. Неограниченный срок действия программы;
2. Крупные суммы;
3. Приемлемые ставки.

Недостатки кредита:

1. Короткие сроки;
2. Необходимость комплексного страхования;
3. Большой первоначальный взнос.

---