Ипотека в Газпромбанке: сбалансированное предложение

Содержание:

• Введение
• Условия предоставления кредита
• Необходимые документы
• Предложения конкурентов
• Отзывы клиентов
• Заключение

Введение

Как и во многих российских кредитных организациях, в Газпромбанке предлагаются программы кредитования в целях приобретения квартиры при недостатке у клиента собственных средств. Жильё может быть куплен как на первичном, так и на вторичном рынке.

Условия предоставления кредита

Денежные средства могут быть предоставлены в российских рублях или американских долларах.

В целях покупки жилья на вторичном рынке деньги выдаются в сумме от 600 000 рублей при обращении в головной офис кредитной организации и от 300 000 рублей при оформлении займа в других подразделениях до 45 000 000 рублей или эквивалентной суммы в иностранной валюте. Минимальный размер предоставляемых средств не может составлять меньше 15% цены покупаемого недвижимого имущества. Обозначенные суммы достаточны для приобретения квартиры высокого класса. Такие размеры кредитов на рынке банковских услуг являются одними из самых высоких.

Договор с Банком оформляется на срок до 30 лет. Это наиболее распространённый период действия договора об ипотечном кредитовании.

Взимание комиссий за предоставление займа и его обслуживание не предусматривается.

Для оформления договора необходимо внесение клиентом первоначального взноса их собственных средств в размере не меньше 15% цены покупаемого жилья, если объект находится в черте города, и 20% для недвижимости, покупаемой за городскими пределами.

Если в целях внесения взноса используются средства материнского капитала, то предусматривается уменьшение размера первоначального взноса на сумму средств капитала, но не больше, чем на 10%.

Обеспечением возврата полученных средств выступают:

1. При покупке жилья на вторичном рынке:

• оформление залога на покупаемое жильё, право собственности на которое оформляется на клиента Банка.
• До завершения строительства жилого помещения – залог права требования и привлечение двух физических лиц в качестве поручителей либо страхование рисков финансового характера;
• После завершения строительства и оформления документов на недвижимый объект – передача в залог купленной квартиры.

2. При покупке жилья на первичном рынке:

К жилому помещению, на которое оформляется залог, предъявляется ряд требований, в числе которых при приобретении жилья на вторичном рынке:

• Наличие отдельных кухни и санитарного узла;
• Наличие подключения к отопительной системе;
• Наличие холодного и горячего водоснабжения;
• Исправное состояние дверей, санитарно-технических сооружений и крыши, если квартира располагается на верхнем этаже здания;
• Хорошее (не аварийное) состояние;
• Отсутствие в очереди на осуществление капитального ремонта;
• Наличие кирпичного, цементного или каменного фундамента;
• Наличие железобетонных или металлических перекрытий;
• В здании, где находится жилое помещение, должно быть не меньше трёх этажей, если это не таунхаус и не квартира в регионе;
• Отсутствие несовершеннолетних граждан в числе собственников жилья.

Объектом ипотечной сделки не могут быть:

• Комнаты в квартирах коммунального типа или доли в квартирах, если собственность на все остальные помещения квартиры не оформлена на клиента;
• Квартиры в домах малосемейного или гостиничного типа, комнаты в общежитиях;
• Квартиры в домах, имеющих деревянные внешние стены;
• Пятиэтажных панельных домах на территории Москвы и Московской области.

Если квартира приобретается на первичном рынке, то требования сокращаются, а именно:

• Допустима передача в залог жилья без санитарно-технического оборудования и подключения к системам газо-, тепло-, водо- и энергоснабжения, внутренней отделки;
• Строительство дома должно быть завершено на момент оформления сделки не меньше, чем на 30%.

В договоре покупки жилья указывается его полная стоимость, определенная в результате независимой оценки. Контроль оценки осуществляется Банком.

Подписание договора покупки жилья осуществляется лично собственником. Оформление сделки на основании доверенности не допускается.

Возврат заёмных денег осуществляется посредством ежемесячного перечисления равных или дифференцированных платежей.

Предусматривается возможность досрочного погашения займа без ограничений и неблагоприятных последствий.

В Банке действуют программы обязательного и добровольного страхования.

Требование об обязательном страховании при покупке квартиры на вторичном рынке относится к приобретаемому объекту недвижимости относительно рисков его утраты или повреждения, а также риска утраты права собственности на данный объект. Страхование права собственности осуществляется на срок не меньше одного года. При этом если лицо, продавшее квартиру, приобрело её в порядке наследования и дарения, то срок страхования составляет не меньше трёх лет.

При приобретении жилья на первичном рынке в обязательном порядке необходимо застраховать риски финансового характера, связанные с инвестициями в строительство.

В добровольном порядке возможно страхование жизни заёмщика и его трудоспособности.

Несмотря на то, что личное страхование является добровольным, при отказе клиента от него величина процентной ставки подлежит повышению на 1%.

Страховая компания может быть выбрана клиентом самостоятельно без каких-либо ограничений, но с учётом требований Банка. С перечнем страховых организаций, договоры которых принимаются Газпромбанком, можно ознакомиться на сайте кредитной организации.

Величина процентной ставки рассчитывается с учётом размера первоначального взноса, внесённого клиентом, и валюты займа.

При приобретении квартиры на вторичном рынке
По займам в рублях
Сумма первоначального взноса	Величина процентной ставки (в % годовых)
15%-20%	13,75%
20%-50%	12,95%
Свыше 50%	12,45%
По займам в долларах США
15%-20%	10,5%
20%-50%
Свыше 50%
При приобретении жилья на первичном рынке
Сумма первоначального взноса	Величина процентной ставки
	До регистрации залога	После регистрации залога
15%-20%	14,55%	13,75%
20%-50%	13,75%	12,95%
Свыше 50%	13,25%	12,45%
По займам в долларах США
15%-20%	11,5%	10,5%
20%-50%
Свыше 50%

Для оформления договора необходимо заполнить заявку на сайте Банка или в структурном подразделении, в течение срока от 7 до 10 дней получить ответ на заявку, обратиться к независимом оценщику, чтобы определить стоимость объекта недвижимости, представить требуемые документы, заключить договор о страховании, внести первоначальный взнос, оформить договор купли-продажи жилого помещения, зарегистрировать право собственности, оформить жильё в залог. После совершения клиентом необходимых действий средства будут переданы Банком продавцу дилого помещения.

Необходимые документы

Для получения ипотечного займа к клиенту предъявляются следующие требования:

• Наличие гражданства России;
• Возраст не моложе 22 лет на момент обращения за кредитом и не старше 55 дет для женщин и 60 лет для мужчин по состоянию на дату его полного возврата (в исключительных случаях можно превысить возраст на срок от одного до пяти лет);
• Наличие постоянной регистрации по месту жительства в регионе, который обслуживается структурным подразделением Банка;
• Наличие дохода, который позволяет вернуть заём с процентными начислениями;
• Отсутствие проблем с кредитной историей.
• Наличие стажа трудовой деятельности на текущем месте занятости продолжительностью не меньше полугода и не меньше одного года в общей сложности.

При заключении ипотечной сделки потребуются следующие документы:
Для оформления договора:

• Заявление-анкета по форме, установленной Банком;
• Копия, снятая со всех страниц паспорта, содержащих записи, или копия другого документа, которым удостоверяется личность клиента;
• Копия страниц трудовой книжки, которая должна быть заверена печатью работодателя;
• Справка, полученная с места работы клиента о размере его дохода в течение предшествующего обращению в Банк года (или за фактически отработанный период не меньше полугода); справка может быть выдана по форме 2-НДФЛ или справка по форме работодателя, которая заверяется подписью руководителя или бухгалтера при наличии последней должности;

Для получения от Банка права зарегистрироваться по постоянному месту жительства в приобретённой квартире:

• Заявление;
• Копия, снятая со всех страниц паспорта, содержащих записи, или копия другого документа, которым удостоверяется личность клиента;
• Обязательство заёмщика и членов его семьи по освобождению квартиры в случае обращения на неё взыскания при невозвращении суммы кредита;
• Копия свидетельства, подтверждающего государственную регистрацию права собственности клиента на жилое помещение;
• Копия свидетельства о заключении или прекращении брака;
• При наличии детей, не достигших 14 лет, — копии свидетельств об их рождении, а при достижении детьми 14 лет – копии их паспортов.

Аналогичные предложения других банков

Аналогичные кредитные продукты предлагаются в Сбербанке России, Альфа-Банке, Банке ВТБ24, Россельхозбанке.

В Сбербанке России предлагаются «Кредит на приобретение готового жилья» и «Кредит на приобретение строящегося жилья», которые предполагают предоставление денежных средств в сумме от 45 000 рублей до размера, не превышающего меньшую из таких величин, как 85% стоимости объекта недвижимого имущества, определённой по результатам независимой оценки, или 85% стоимости имущества, обозначенной в договоре. Валюта кредита может быть отечественной или иностранной. Договор с Банком заключается на срок до тридцати лет. Комиссия при выдаче и обслуживании займа не взимается. Обеспечением выступает оформление залога на приобретаемое жильё, а на период оформления соответствующей сделки предоставляется другое обеспечение. В отношении предмета залога заключается договор обязательного страхования.  Величина процентной ставки составляет от 12% до 13% годовых в рублях и от 10% до 11% в иностранной валюте. Требуется внесение первоначального взноса в размере от 15% до 50% стоимости приобретаемого жилья и более. Для клиентов, которые на счета в Банке получают заработную плату или являются работниками компаний, прошедших аккредитацию Банка, предусмотрено снижение ставки на 0,5%-1%. Действуют специальные программы для молодых семей. В числе требований к заёмщикам возраст не моложе 21 года на момент обращения за кредитом и не старше 75 лет на дату его полного возврата, наличие стажа трудовой деятельности продолжительностью не менее полугода на текущем месте занятости и не менее одного года в общей сложности в течение предшествующих пяти лет.

В Альфа-Банке также предоставляются кредиты на приобретение квартиры на первичном или вторичном рынке. Для программ характерно ограниченное количество регионов России, в которых выдаются займы, — это Московская, Ленинградская, Нижегородская, Новосибирская, Кемеровская, Свердловская, Челябинская области, Красноярский, Пермский, Хабаровский края, а также Республика Башкортостан. Кредиты выдаются в отечественной или иностранной валюте на срок не менее пяти и не более двадцати пяти лет в сумме от одного до шестидесяти миллионов рублей. Требуется весенние первоначального взноса в размере от 10% стоимости жилья по кредитам в рублях и от 35% стоимости объекта по кредитам в иностранной валюте. Стоимость рассчитывается в процессе независимой оценки. Процентные ставки дифференцированы в зависимости от статуса клиента – физического или юридического лица, участника зарплатного проекта, валюты и срока займа, а также размера внесённого первоначального взноса и могут составлять от 11% до 13% годовых. Комиссия за предоставление и обслуживание займа не взимается, возможен досрочный возврат суммы. Клиент оплачивает услуги сторонних компаний при необходимости их привлечения. Обеспечением выступает оформление залога на приобретаемое жильё. В числе требований к клиенту возраст не моложе 21 года на момент обращения в Банк и не старше 54 лет для женщин и 59 лет для мужчин на дату полного возврата средств, а также наличие постоянной занятости и источника дохода.

В Банке ВТБ24 в рамках программы «Вторичное жильё» денежные средства на покупку квартир выдаются в рублях, американских долларах или евро. Сумма предоставляемого займа варьируется от 700 000 до 75 000 000 рублей в целях приобретения вторичного жилья и от 900 000 до 75 000 000 рублей при кредитовании на покупку недвижимости у застройщика. Договор с Банком заключается на срок до пятидесяти лет. Для заключения договора необходимо внесение первоначального взноса в размере от 10% до 40% и более от стоимости приобретаемого недвижимого имущества. При этом, если размер взноса составляет не менее 35%, то для оформления кредита потребуются только два документа. Если величина взноса равна 10%, предусмотрено обязательное страхование ответственности клиента за ненадлежащее исполнение своих обязательств. Страховой договор оформляется на сумму, равную разнице между минимально необходимым размером первоначального взноса и той суммой, которую фактически внёс клиент. Предусматривается возможность досрочного возврата полученной суммы без ограничений и санкций. Комиссия за предоставление и обслуживание ипотечного займа не взимается. Процентная ставка может быть фиксированной, переменной или комбинированной. Величина ставки с учётом валюты займа и размера первоначального взноса может составлять от 12,45% до 13,95% годовых по займам в рублях и 9,5% годовых по займам в иностранной валюте. При оформлении займа на приобретение строящейся недвижимости в период оформления залога на жилое помещение ставка процента повышается на величину, равную до 2,5% годовых.

Программа «Победа над формальностями» в ВТБ24 предполагает получение кредита при представлении двух документов, в качестве которых выступают паспорт заёмщика и по выбору гражданина копия, снятая с водительского удостоверения, либо свидетельство о страховании в рамках пенсионного обеспечения. Денежные средства выдаются в отечественной валюте в сумме от 700 000 до 8 000 000 рублей. Договор с Банком заключается на срок до 20 лет. Вносится первоначальный взнос в размере от 35% цены объекта недвижимости или стоимости его строительства. Величина процентной ставки в зависимости от величины первоначального взноса и срока кредитования может быть равной от 12% до 12,75% годовых при выдаче средств на покупку жилья в новом доме и от 13,45% до 14,35% годовых при приобретении жилой недвижимости на вторичном рынке. Возможно внесение первоначального взноса за счёт средств материнского капитала.

В числе требований к заёмщику возраст не моложе 21 года, наличие постоянной занятости и источника дохода.

В Россельхозбанке действует программа ипотечного жилищного кредитования на разные цели, в числе которых покупка квартиры, оплата стоимости жилья, приобретаемого по договору о долевом строительстве, приобретение объекта жилой недвижимости, строительство которого не завершено, вместе с участком земли, и оплата завершения такого строительства. Денежные средства выдаются в отечественной или иностранной валюте в сумме от 100 000 рублей, 3 000 долларов или 2 500 евро до 20 000 000 рублей, 600 000 долларов или 500 000 евро. При этом размер займа не может превышать 85% цены приобретаемого жилья или стоимости его строительства. Договор с Банком заключается на срок до 25 лет. Величина процентной ставки устанавливается в зависимости от суммы первоначального взноса, срока кредитования и валюты займа и моет составлять от 10,5% до 13,75% по займам в рублях и от 9% до 11% по займам в иностранной валюте. Для клиентов, получающих заработную плату на счёт в Банке ставки равны от 10,5% до 13,25% по кредитам, выданным в рублях и от 9% до 10% по займам в долларах и евро. Комиссии за оформление и обслуживание займа не взимаются. Обеспечением выступает передача в залог покупаемого жилья, а если оно не построено, требуется обеспечение в другой форме. Предусматривается обязательное страхование предмета залога и добровольное личное страхование. В числе требований к заёмщику возраст не моложе 21 года на момент оформления договора и не старше 65 лет на момент истечения срока его действия, наличие российского гражданства, наличие стажа трудовой деятельности на последнем месте занятости продолжительностью не менее полугода и общего стажа продолжительностью не менее одного года за предшествующие пять лет (при этом на лиц, которым на счета в Банке выплачивается заработная плата, требование о наличии общего стажа не распространяется, а заёмщики, ведущие личное подсобное хозяйство, не обязаны иметь трудовой стаж), наличие регистрации на территории России.

Отзывы клиентов

Положительные отзывы клиентов об ипотечных программах Газпромбанка обусловлены крупными денежными суммами и длительными сроками их возврата, низкими требованиями к клиентам, оптимальным пакетом необходимых документов.

Недовольство вызывают несколько повышенный по сравнению с другими кредитными организациями размер первоначального взноса, достаточно высокие процентные ставки и требование о заключении договора личного страхования, который считается добровольным, но при отказе от него процентная ставка повышается.

Заключение

Ипотечные программы Газпромбанка для приобретения квартир на первичном и вторичном рынках представляют собой кредиты, предоставляемые гражданам в целях покупки жилых помещений у застройщиков или собственников. Предусматриваются достаточно крупные суммы займов, продолжительный срок действия договора, низкие требования к клиентам и приемлемый пакет документов для заключения договора.

Одновременно с этим следует обратить внимание на требования к предмету залога – приобретаемому жилому помещению, а также размер минимального первоначального взноса, достаточно высокие процентные ставки по сравнению с аналогичными кредитными продуктами других кредитных организаций и необходимость личного страхования, без которой увеличиваются ставки. При несогласии с условиями программы можно воспользоваться аналогичным продуктом другого банка.

Достоинства кредитов:

1. Крупные суммы;
2. Длительные сроки;
3. Низкие требования к клиентам;
4. Оптимальный пакет необходимых документов.

Недостатки кредитов:

1. Достаточно высокий первоначальный взнос;
2. Значительные процентные ставки;
3. Необходимость личного страхования, при отказе от которого ставка подлежит увеличению.

---