Купить квартиру в строящемся доме с Газпромбанком выгодно

Содержание:

• Введение
• Условия
• Документы
• Конкуренты
• Отзывы
• Заключение

Введение

В Газпромбанке займы на приобретение недвижимости, которая возводится с привлечением средств этого банка, выдаются на льготных условиях.

Условия предоставления ипотечного займа

На средства, полученные от Банка в рамках данной программы, может быть приобретено жильё на первичном рынке.

Деньги могут быть выданы в российских рублях или американских долларах, в сумме от 600 000 рублей при обращении в головной офис кредитной организации и от 300 000 рублей при оформлении займа в других подразделениях до 45 000 000 рублей или эквивалентной суммы в иностранной валюте. Минимальный размер предоставляемых средств не может составлять меньше 15% цены покупаемого недвижимого имущества.

Обозначенные суммы достаточны для приобретения квартиры высокого класса. Такие размеры кредитов на рынке банковских услуг являются одними из самых высоких.

Договор с Банком оформляется на срок до 30 лет. Это наиболее распространённый период действия договора об ипотечном кредитовании.

Взимание комиссий за предоставление займа и его обслуживание не предусматривается.

Для оформления договора необходимо внесение клиентом первоначального взноса их собственных средств в размере не меньше 15% цены покупаемого жилья, если объект находится в черте города, и 20% для недвижимости, покупаемой за городскими пределами.

Если в целях внесения взноса используются средства материнского капитала, то предусматривается уменьшение размера первоначального взноса на сумму средств капитала, но не меньше 10% размера взноса должны быть внесены за счёт средств клиента.

Обеспечением возврата полученных средств выступают:

• До завершения строительства жилого помещения – залог права требования и привлечение двух физических лиц в качестве поручителей либо страхование рисков финансового характера;
• После завершения строительства и оформления документов на недвижимый объект – передача в залог купленной квартиры.

Допустима передача в залог жилья без санитарно-технического оборудования и подключения к системам газо-, тепло-, водо- и энергоснабжения, внутренней отделки. Строительство жилого помещения, являющегося объектом сделки, может находиться на любой стадии.

В договоре покупки жилья указывается его полная стоимость, определенная в результате независимой оценки. Контроль оценки осуществляется Банком.

Подписание договора покупки жилья осуществляется лично собственником. Оформление сделки на основании доверенности не допускается.

Возврат заёмных денег осуществляется посредством ежемесячного перечисления равных или дифференцированных платежей.

Предусматривается возможность досрочного погашения займа без ограничений и неблагоприятных последствий.

В Банке действуют программы обязательного и добровольного страхования.

В обязательном порядке необходимо застраховать риски финансового характера, связанные с инвестициями в строительство.

В добровольном порядке возможно страхование жизни заёмщика и его трудоспособности.

Несмотря на то, что личное страхование является добровольным, при отказе клиента от него величина процентной ставки подлежит повышению на 1%.

Страховая компания может быть выбрана клиентом самостоятельно без каких-либо ограничений, но с учётом требований Банка. С перечнем страховых организаций, договоры которых принимаются Газпромбанком, можно ознакомиться на сайте кредитной организации.

Величина процентной ставки рассчитывается с учётом размера первоначального взноса, внесённого клиентом, и валюты займа.

Сумма первоначального взноса	Величина процентной ставки (% годовых)
По займам в рублях
15%-20%	12,2%
Свыше 20%	11,7%
По займам в долларах США
От 15%	9%

Необходимые для займа документы

Для получения ипотечного займа к клиенту предъявляются следующие требования:

• Наличие гражданства России;
• Возраст не моложе 22 лет на момент обращения за кредитом и не старше 55 дет для женщин и 60 лет для мужчин по состоянию на дату его полного возврата (в исключительных случаях можно превысить возраст на срок от одного до пяти лет);
• Наличие постоянной регистрации по месту жительства в регионе, который обслуживается структурным подразделением Банка;
• Наличие дохода, который позволяет вернуть заём с процентными начислениями;
• Отсутствие проблем с кредитной историей;
• Наличие стажа трудовой деятельности на текущем месте занятости продолжительностью не меньше полугода и не меньше одного года в общей сложности.

При заключении ипотечной сделки потребуются следующие документы:
Для оформления договора:

• Заявление-анкета по форме, установленной Банком;
• Копия, снятая со всех страниц паспорта, содержащих записи, или копия другого документа, которым удостоверяется личность клиента;
• Копия страниц трудовой книжки, которая должна быть заверена печатью работодателя;
• Справка, полученная с места работы клиента о размере его дохода в течение предшествующего обращению в Банк года (или за фактически отработанный период не меньше полугода); справка может быть выдана по форме 2-НДФЛ или справка по форме работодателя, которая заверяется подписью руководителя или бухгалтера при наличии последней должности;

Для получения от Банка права зарегистрироваться по постоянному месту жительства в приобретённой квартире:

• Заявление;
• Копия, снятая со всех страниц паспорта, содержащих записи, или копия другого документа, которым удостоверяется личность клиента;
• Обязательство заёмщика и членов его семьи по освобождению квартиры в случае обращения на неё взыскания при невозвращении суммы кредита;
• Копия свидетельства, подтверждающего государственную регистрацию права собственности клиента на жилое помещение;
• Копия свидетельства о заключении или прекращении брака;
• При наличии детей, не достигших 14 лет, — копии свидетельств об их рождении, а при достижении детьми 14 лет – копии их паспортов.

Конкурирующие предложения других банков

Специальные условия кредитования в целях покупки жилья, построенного на средства Банка, предлагаются в таких кредитных организациях, как Сбербанк России и Россельхозбанк.

В Сбербанке России можно приобрести построенное на средства Банка вторичное или первичное жильё.
В целях приобретения готового жилья деньги выдаются в рублях РФ, долларах США или евро. Для выдачи денежных средств требуется предоставление обеспечения в форме передачи в залог кредитуемого жилого помещения или иного жилья, уже имеющегося у клиента. Сумма займа может составлять от сорока пяти тысяч рублей или эквивалента в иностранной валюте до величины, равной 85% стоимости кредитуемого жилья в соответствии с договором или оценочной стоимости иного жилого помещения, которое передаётся в залог. Денежные средства могут быть перечислены на карту «CreditMomentum»от Visaили MasterCard, а также на персонализированную карту. В первом случае кредитный лимит составит 150 000 рублей, во втором – 200 000 рублей. Кредитный договор действует до 30 лет. Предусмотрены специальные условия для клиентов, получающих заработную плату на счета в Сбербанке, а также льготы для молодых семей. Обязательное страхование жизни и здоровья заёмщика (или созаёмщиков) не требуется. Величина ставки процента зависит от валюты, в которой выдаётся кредит, размера уплаченного первоначального взноса, срока погашения кредита и категории, к которой относится клиент, и может составлять от 12% до 13% по займам в рублях и от 10% до 11% по займам в иностранной валюте. Если клиент не получает заработную плату на счёт в Сбербанке, то в отношении объектов, построенных без привлечения денежных средств Банка начисляется надбавка в размере 0,5% для лиц, работающих в организациях, прошедших аккредитацию, и в размере 1% для клиентов, не относящихся к данной группе. Если клиент не получает на счёт Сбербанка зарплату, но работает не аккредитованном предприятии, а объект недвижимости построен с привлечением средств Банка, применяются процентные ставки, приведённые ранее.

На покупку первичного жилья Предоставление кредита возможно в рублях, долларах США или евро в размере от сорока пяти тысяч рублей до суммы, составляющей 85% стоимости жилого помещения подлежащего кредитованию, согласно договору или 85% стоимости другого объекта жилой недвижимости, который передаётся в залог.

Денежные средства могут быть перечислены на карту «Credit Momentum» от Visa или MasterCard с лимитом, равным 150 000 рублей, а также на персонализированную карту, где лимит составляет 200 000 рублей.

Предполагается обязательное страхование жилья, передаваемого в залог, от гибели или порчи на срок, в течение которого будет действовать кредитный договор. Обязательное страхование жизни, здоровья и трудоспособности заёмщика или созаёмщиков не требуется.

В качестве обеспечения возврата займа может быть оформлено в залог кредитуемое жилое помещение или иной объект жилой недвижимости. На период оформления необходимых документов на кредитуемое жильё требуется передача в залог другого жилья, кроме случаев, когда размер кредита не превышает 300 000 рублей или эквивалентную сумму в иностранной валюте. Если в качестве обеспечения передаётся жилой дом или его часть, требуется оформление залога на земельный участок, на котором расположено указанное здание, или права аренды данного участка. За более подробной информацией относительно порядка обеспечения кредита можно обратиться в отделение Банка. Договор с Банком заключается на срок до 30 лет. Процентные ставки равны ставкам, применяемым при кредитовании на приобретение готовых жилых помещений. Если недвижимый объект построен без привлечения денежных средств Сбербанка России, а клиент не получает заработную плату на счёт в Банке, то к указанным процентным ставкам начисляется надбавка в размере 0,5% для клиентов, которые работают на аккредитованных предприятиях, и в размере 1% для остальных заёмщиков. Если объект был построен с привлечением средств Сбербанка, действуют ставки процента, предусмотренные для заёмщиков, которым на счета в Банке перечисляется заработная плата. До момента, пока не будет оформлена регистрация ипотечной сделки, применяются ставки процента с надбавкой в размере 1%. В числе требований к клиенту возраст не менее 21 года по состоянию на дату получения займа и не более 75 лет по состоянию на момент его фактического возврата, общий стаж трудовой деятельности не менее одного года за предшествующие пять лет (на получателей заработной платы на счета в Сбербанке это требование не распространяется) и не менее шести месяцев на текущем месте занятости.

Отзывы клиентов

Положительные отзывы клиентов о программе Газпромбанка «Приобретение квартиры в доме, строящемся с участием ООО «Газпромбанк Инвест» обусловлены крупными денежными суммами и длительными сроками их возврата, сниженными процентными ставками, низкими требованиями к клиентам, оптимальным пакетом необходимых документов.

Недовольство вызывает требование о заключении договора личного страхования, который считается добровольным, но при отказе от него процентная ставка повышается.

Заключение

Ипотечная программа Газпромбанка «Приобретение квартиры в доме, строящемся с участием ООО «Газпромбанк Инвест» представляет собой кредит, предоставляемый гражданам в целях покупки жилых помещений у застройщика. Предусматриваются крупные суммы займов, продолжительный срок действия договора, сниженные процентные ставки, низкие требования к клиентам и приемлемый пакет документов для заключения договора. Одновременно с этим следует обратить внимание на необходимость личного страхования, без которой увеличиваются ставки. При несогласии с условиями программы можно воспользоваться аналогичным продуктом другого банка.

Достоинства кредита:

• Крупные суммы;
• Длительные сроки;
• Сниженные процентные ставки;
• Низкие требования к клиентам;
• Оптимальный пакет необходимых документов.

Недостаток кредита:

• Необходимость личного страхования, при отказе от которого ставка подлежит увеличению.

---