Содержание:
Введение
Кредит на квартиру в новостройке – лучшее решение для тех, кто хотел бы приобрести новое жильё, но для этого недостаточно собственных средств. В Росавтобанке предлагаются две кредитных программы.
Условия
Для приобретения жилья в новых домах действуют две программы:
- «Квартиры в аккредитованных новостройках»;
- «Квартира по Вашему выбору».
В рамках программы «Квартиры в аккредитованных новостройках» предлагается выбрать жилое помещение в новых домах, которые прошли аккредитацию Банка.
Займы выдаются в рублях. С одной стороны, это не имеет принципиального значения для многих заёмщиков, поскольку расчёты по сделкам купли-продажи осуществляются обычно в рублях. С другой стороны, многие кредитные организации предлагают займы в долларах и евро.
Договор заключается на срок не больше 17 лет, что меньше, чем в большинстве крупных банков, где средний срок составляет 20-25 лет, а иногда доходит до 50 лет.
Деньги можно получить в размере не меньше 300 000 и не больше 15 000 000 рублей. Это конкурентоспособный размер кредита на банковском рынке.
Чтобы заключить договор, требуется внести первоначальный взнос не меньше 15% цены жилья.
Базовая величина процентной ставки равна 11,7% годовых, но к ней применяются повышающие коэффициенты в зависимости от размера первоначального взноса, способа подтверждения дохода и заключения договора о комплексном страховании:
| Размер первоначального взноса | Повышение ставки, % |
| 15%-29,99% | 3% |
| 30%- 49,99% | 2,5% |
| Свыше 50% | 2% |
| Страхование | |
| Отказ от заключения договора | 0,5% |
| Способ подтверждения дохода | |
| Справка 3, 4-НДФЛ или справка в свободной форме или налоговая декларация | 1,5% |
| Информация о доходах в анкете клиента | 3% |
Базовая ставка применяется в исходном размере, если клиент подтверждает доходы по форме 2-НДФЛ, вносит первоначальный взнос не меньше 75% цены квартиры и заключает договор об имущественном и личном страховании.
Возврат полученной от Банка суммы обеспечивается при помощи передачи в залог покупаемой квартиры. Поручительство не требуется.
Кредит выдаётся и обслуживается без взимания комиссий.
Решение по заявке принимается в достаточно короткий срок – не больше трёх дней.
Возвращается заём равными платежами раз в месяц.
На аналогичных условиях выдаётся кредит по программе «Квартира по Вашему выбору», но её можно купить не только в аккредитованных жилых комплексах, но и в других новостройках.
Документы
Для заключения договора требуются следующие документы:
- Анкета по форме, предусмотренной Банком;
- Паспорт;
- Копии страниц трудовой книжки, которые заверяются руководителем организации-работодателя;
- Подтверждение платёжеспособности;
- Если клиент – предприниматель, то требуются сведения о государственной регистрации и финансовая отчётность за предыдущий год.
Клиент получит ипотечный кредит, если он:
- Постоянно зарегистрирован в России;
- Достиг возраста 22 лет в момент подачи документов и не достигнет 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин в день последнего платежа по кредиту;
- Работает на последнем месте не меньше трёх месяцев и не меньше года в общей сложности.
Конкуренты
Кредиты на квартиры в новостройках предоставляются большинством банков. Наиболее известными из них являются Сбербанк России, РайффайзенБанке, Газпромбанке, Альфа-Банке и Банке ВТБ24.
В Сбербанке России выдаётся ипотека «Приобретение строящегося жилья». Деньги можно взять в сумме от 45 000 рублей до 85% цены квартиры по результатам оценки или указанной в договоре. Из этих величин следует выбрать меньшую. Валюта – рубли, доллары или евро. Срок договора с Банком – до 30 лет. Комиссии не предусматриваются. Обеспечением выступает залог покупаемого жилья, а пока сделка не оформлена клиент предоставляет другое обеспечение. Предмет залога обязательно страхуется. Процентная ставка составляет 12%-13% годовых в рублях и 10%-11% годовых в другой валюте. Первоначальный взнос вносится в размере 15%-50% цены покупаемого жилья. Для зарплатных и корпоративных заёмщиков ставки снижаются на 0,5%-1%. Заёмщик – лицо в возрасте от 21 года на момент подачи заявки и не старше 75 лет на день возврата кредита, имеющее занятость и стаж полгода на последнем месте и год за последние пять лет.
В РайффайзенБанке действует программа «Квартира в новостройке». Жилой комплекс, в котором выбирается квартира, должен быть аккредитован Банком. Кредит выдаётся в рублях, долларах и евро в сумме от 500 000 до 26 000 000 в рублях, от 15 000 до 900 000 в долларах и от 12 000 до 650 000 в евро, но не больше 90% цены квартиры в рублях и 75% в евро и долларах. Первоначальный взнос – от 15% цены квартиры. Обеспечение – передача в залог прав по договору долевого участия, а когда строительство завершено – готовая квартира. Срок договора – от года до 15 лет. Комиссий нет. Погашение займа – раз в месяц равными платежами. Величина ставки – от 11,5% до 13,75% годовых в рублях, от 6% до 10,25% в долларах и евро. Если клиент подтверждает доходы не в официальной форме или отказывается от страхования имущества и личности, то ставка возрастает на 1%-1,25%. Заёмщиком может стать лицо, достигшее 23 лет в лень подачи документов, которое не достигнет 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин в день последнего платежа по займу, имеет любое гражданство, проживает и работает в регионе работы Банка, постоянно или временно зарегистрировано в том же регионе, работает не меньше года, из которого от трёх месяцев на текущем месте, не имеет проблем с кредитной историей, получает доход от 20 000 рублей для Москвы и Санкт-Петербурга, Тюмени, Сургута и Магадана, и не меньше 15 000 рублей для других регионов, не имеет больше двух непогашенных кредитов в любых банках.
В Газпромбанке можно взять кредит «Приобретение квартиры в новостройке». Валюта российская или иностранная. Срок – не свыше 30 лет. Сумма – от 600 000 до 45 000 000 рублей или эквивалент. Процентная ставка – от 12,45% до 13,75% в рублях и 10,5% годовых в долларах и евро. Первоначальный взнос – 15%-50% цены покупаемого жилья. Обязательное страхование – личное и имущественное. Отказ страховать жизнь и здоровье влечёт повышение ставки на 1%. Обеспечение залог приобретаемого жилья. Требования к клиенту – гражданство России, возраст не моложе 22 лет в день обращения с заявкой и не старше 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин в день полного возврата займа, наличие постоянного дохода и стажа не меньше полугода на текущем месте работы и не меньше одного года в общей сложности.
В Альфа-Банке предоставляется кредит на «Приобретение квартиры на первичном рынке». Валюта российская или зарубежная. Срок договора – не меньше 5 и не больше 25 лет. Сумма займа – от 1 000 000 до 10 000 000 рублей или эквивалент. Первоначальный взнос – от 10% цены жилья в рублях и от 35% в иностранной валюте. Цена определяется независимым оценщиком. Ставка может составлять 11%-13% годовых. Комиссии не взимаются. Обеспечение – залог покупаемого жилья. Заёмщик – лицо в возрасте не моложе 21 года в день подачи заявки и не старше 54 лет для женщин и 59 лет для мужчин в день полного возврата кредита, имеющий постоянную занятость и источник дохода.
В Банке ВТБ24 реализуется программа «Новостройка». Деньги выдаются в рублях, долларах или евро, в сумме 700 000 — 75 000 000 рублей или эквивалент. Договор с Банком заключается на срок до 50 лет. Процентная ставка – от 12,95% до 13,85% в рублях и от 9,5% в долларах и евро. Первоначальный взнос – от 10% в рублях и от 30% в иностранной валюте. Обязательное личное и имущественное страхование.
Отзывы
Положительные отзывы о кредитах на покупку жилья в новостройках обусловлены наличием двух кредитных программ, чего нет в других банках, крупными суммами займов, приемлемым для большинства граждан сроком их возврата, быстрым рассмотрением документов.
Отрицательные отзывы связаны с большим количеством повышающих коэффициентов к процентным ставкам. Особенно часто недовольство вызывает то, что для получения кредита с базовой ставкой необходим максимальный первоначальный взнос, в противном случае ставка становится выше, чем в других банках.
Заключение
Ипотечные кредиты Росавтобанка на покупку квартир в новостройках представляют собой две программы выдачи займов на приобретение жилья в аккредитованных или неаккредитованных домах. Предлагаются крупные суммы, не очень длительные, но достаточно серьёзные сроки их возврата, отсутствие комиссий, быстрое рассмотрение заявки. Вместе с тем необходимо личное и имущественное страхование, без которого ставка возрастает, а также внесение очень большого первоначального взноса, без которого ставка также существенно увеличивается. При несогласии с условиями рассмотренных программ можно воспользоваться аналогичным предложением другого банка.
Достоинства кредитов:
- Возможность покупки квартиры в аккредитованных или неаккредитованных жилых комплексах.
- Крупные суммы займов.
- Достаточно большие сроки.
- Быстрое рассмотрение документов.
Недостатки кредитов:
- Большое количество повышающих коэффициентов.
- Необходимость внесения большого первого взноса.
- Необходимость личного и имущественного страхования.
Если бы меня когда-нибудь спросили о том, буду ли я давать людям советы по распоряжению их деньгами, я бы в это не поверил. Но сегодня это моя работа - я профессиональный консультант по личным финансам. К моим советам прислушиваются, моё мнение ценно и я очень это ценю. На этом, и некоторых других сайтах, я делюсь частичками моего знания в самом общем виде. Буду только рад, если моё мнение и опыт будет вам полезен.
