Содержание:
Введение
Загородные дома приобретают всё большую популярность у жителей крупных городов, поскольку проживание в них гораздо более комфортно, чем в условиях мегаполиса. Росавтобанк предлагает две программы кредитования на покупку загородного жилья.
Условия
В Банке действуют программы «Новый загородный дом» и «Загородный дом на вторичном рынке».
По программе «Новый загородный дом» кредиты выдаются на покупку жилья в партнёрском коттеджном посёлке «Успенкое». Он располагается в 35 километрах от города по Каширскому шоссе.
В рамках программы «Загородный дом на вторичном рынке» клиент выбирает дом, принадлежащий другому собственнику, самостоятельно.
Как и другие ипотечные кредиты Росавтобанка, этот заём выдаётся в рублях.
Договор заключается на рок не больше 10 лет на покупку новых домов и не больше 7 лет на дома на вторичном рынке. Эти сроки гораздо меньше, чем для займов на покупку квартир. Учитывая, что загородные дома, особенно новые, стоят существенно дороже квартир, такой срок может быть недостаточен для своевременного возврата всей суммы. Поэтому такой кредит могут себе позволить далеко не многие люди.
Сумма займа может составлять до 75% цены нового дома и не свыше 60% цены вторичного дома и рассчитывается индивидуально в каждом случае.
Ставка равна 15,5% годовых, если кредит берётся на новый дом, и 15%-17% годовых для покупки дома на вторичном рынке. В отличие от программ кредитования на квартиры в этом Банке, по этому виду займа к ставке не применяются повышающие коэффициенты, связанные со страхованием, подтверждением дохода и величиной первоначального взноса. Это характеризует данную программу положительно.
Страхование жизни и здоровья клиента не нужно, а имущество страхуется только при необходимости.
Комиссии при оформлении договора не взимаются, что тоже немаловажно.
Возврат полученных денег обеспечивается передачей покупаемого дома в залог, если взят кредит на новый дом, а если заём берётся на вторичную недвижимость, то в залог можно также передать имеющееся московское жильё. Привлечение поручителей не требуется.
Если клиент состоит в браке, то супруг (супруга) выступает в качестве созаёмщика.
Полученная сумма возвращается равными платежами раз в месяц.
Заявка рассматривается в короткий срок, не превышающий трёх дней.
Документы
Для заключения договора требуются следующие документы:
- Анкета по форме, предусмотренной Банком;
- Паспорт;
- Копии страниц трудовой книжки, которые заверяются руководителем организации-работодателя;
- Подтверждение платёжеспособности (справка 2, 3, 4-НДФЛ, либо документ в иной форме);
- Если клиент – предприниматель, то требуются сведения о государственной регистрации и финансовая отчётность за предыдущий год.
Клиент получит ипотечный кредит, если он:
- Постоянно зарегистрирован в России;
- Достиг возраста 22 лет в момент подачи документов и не достигнет 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин в день последнего платежа по кредиту;
- Работает на последнем месте не меньше трёх месяцев и не меньше года в общей сложности.
Конкуренты
Аналогичные программы действуют в Сбербанке России, Банке ВТБ24, Банке Советском, МТС Банке и Газпромбанке.
В Сбербанке России действует ипотечная программа «Загородная недвижимость». Валюта – рубли, доллары или евро, сумма – не больше 85% цены покупаемого дома по договру. Срок возврата кредита – не больше 30 лет. Первоначальный взнос должен быть не меньше 15% цены покупаемой недвижимости. Комиссий нет. Обеспечить возврат денег можно в любой форме, которая устроит Банк. Залог страхуется в обязательном порядке, кроме участка земли. Величина процентной ставки – 12%-13% годовых в рублях и 10%-11% годовых в долларах и евро. Если клиент получает зарплату или работает в аккредитованной Банком компании, то ставки снижаются на 0,5%-1%. В числе требований к клиентам возраст не моложе 21 года в день обращения за деньгами и не старше 75 лет по в день их окончательного возврата, наличие стажа не меньше полугода на текущем месте одного года в общей сложности за предшествующие пять лет (при получении зарплаты на чёт последнего требования нет).
В Банке ВТБ24 предоставляется кредит «Загородный дом». Валюта отечественная или зарубежная, сумма – 900 000-90 000 000 рублей или эквивалент, но не больше 75% цены дома. Срок возврата – до 50 лет. Первоначальный взнос – не меньше 30% цены недвижимости. Комиссий нет. Величина процентной ставки – 12,95%-13,55% в рублях, 9,5% годовых в иностранной валюте. Обязательное личное страхование и страхование залога. Отказ влечёт повышение ставки на 1%. В числе требований к заёмщику возраст не моложе 21 года, наличие постоянной занятости и источника дохода.
В Банке Советском предлагается «Ипотека на квартиру или загородный дом». Валюта российская или зарубежная, сумма – 500 000-5 000 000 рублей или эквивалент. Первоначальный взнос в размере от 0% до 30% цены недвижимости. Срок договора – 1-15 лет. Величина процентной ставки – 10,9%-16,9% годовых. Обеспечение возврата суммы залог покупаемого дома. Обязательно страховать жизнь и трудоспособность клиента, предмет залога, при отказе – повышение ставки на 5%. В числе требований к заёмщику возраст не моложе 21 года в день подачи документов и не старше 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин в день погашения займа, постоянная работа на территории нахождения Банка, стажа не меньше полугода и стабильные доходы.
В МТС Банке выдаётся кредит «Загородный дом». Валюта только российская, сумма – 300 000-25 000 000, но не меньше 15% и не больше 75% цены покупаемой недвижимости – выдаётся на срок не больше 10 лет. Обеспечение возврата – залог приобретаемого жилья. Первоначальный взнос – 30%-85% цены дома. Величина процентной ставки – 14,55%-15,5% годовых. Необходимо страхование жизни и трудоспособности клиента и предмета залога, отказ от личного страхования означает рост ставки на 4%, отказ от имущественного – повышение на 1%. Взимается комиссия за оформление кредита. В числе требований к заёмщику наличие гражданства России, возраст не моложе 18 лет в день подачи заявления, не старше 65 лет в день окончательного расчёта, постоянно или временно зарегистрированное место проживания на территории России, стажа на текущем месте занятости продолжительностью не меньше трёх месяцев и не меньше одного года в общей сложности, стабильные доходы в регионе работы Банка.
В Газпромбанке предлагается кредит «Приобретение коттеджа с участком», который выдаётся в сумме от 300 000 до 60 000 000 рублей, либо равной сумме в долларах на срок не больше 20 лет. Комиссий нет. Необходим первоначальный взнос от 20% цены коттеджа. Обеспечение возврата кредита – передача имущественных прав, а затем готового дома в залог. Есть обязательное – для имущества – и дополнительное – для жизни и здоровья клиента – страхование. При отказе ставка поднимется на 1%. Ставка – от 12,2% до 12,7% в рублях и 11% в долларах. Заявка рассматривается в течение 7-10 дней. Заёмщиком может быть гражданин России, который достиг 22 лет в день подачи заявки и не достигнет 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин в день последнего платежа по займу, постоянно зарегистрирован в регионе работы Банка, платёжеспособен, не имеет проблем с кредитной историей и работает не меньше года, из которого не меньше полугода на текущем месте.
Отзывы
Положительные отзывы о кредите Росавтобанка на загородную недвижимость обусловлены крупными суммами займов, возможностью выбора программы, быстрым рассмотрением заявки, отсутствием необходимости страхования.
Отрицательные отзывы связаны с небольшим сроком для возврата займа и высокими процентными ставками.
Заключение
Кредиты Росавтобанка на покупку загородной недвижимости представляют собой программы выдачи займов для приобретения нового или ненового загородного дома. Предусматриваются крупные суммы, но небольшие сроки их возврата, высокие ставки, быстрое рассмотрение документов и стандартные требования к заёмщикам. Обязательное страхование не требуется. При несогласии с условиями рассмотренных программ можно воспользоваться аналогичным предложением другого банка.
Достоинства кредитов:
- Возможность выбора программы.
- Крупные суммы.
- Отсутствие требования о страховании.
- Быстрое рассмотрение заявки.
Недостатки кредитов:
- Высокие ставки.
- Небольшой срок для погашения.
Если бы меня когда-нибудь спросили о том, буду ли я давать людям советы по распоряжению их деньгами, я бы в это не поверил. Но сегодня это моя работа - я профессиональный консультант по личным финансам. К моим советам прислушиваются, моё мнение ценно и я очень это ценю. На этом, и некоторых других сайтах, я делюсь частичками моего знания в самом общем виде. Буду только рад, если моё мнение и опыт будет вам полезен.
