Содержание:
Введение
Промсвязьбанк предлагает своим клиентам ряд ипотечных программ, наиболее востребованной из которых является кредит на квартиру на вторичном рынке недвижимости.
Условия для получения ипотеки
Кредит выдаётся на покупку квартиры на вторичном рынке в сумме от 50 000 до 30 000 000 рублей. Это очень крупная сумма для ипотечного рынка. Её превосходят только предложения, достигающие 50 000 000 рублей, но они очень редки.
При расчёте размера займа возможен учёт доходов до четырёх членов семьи клиента, при этом созаёмщиком выступает только супруга (супруг).
Для получения кредита вносится первый взнос в размере от 20% цены квартиры.
Срок действия договора – до 25 лет. Это достаточно распространённый срок. Обычно ипотека предлагается на срок от 10 до 50 лет. Срок должен быть кратным месяцу.
Обеспечением выступает залог покупаемой недвижимости.
Устанавливаются следующие процентные ставки, которые различаются в зависимости от того, к какой категории принадлежит клиент:
| Первоначальный взнос (% от цены жилья) | Ставка (% годовых) | ||
| Для участников партнёрских акций1 | 3 года – 15 лет | 15 – 25 лет | |
| 20-50% | 12% | 13,25% | |
| 51-80% | 11,5% | 12,75% | |
| Для клиентов Банка2 | 20-50% | 13,25% | 14,5% |
| 51-80% | 12,75% | 14% | |
| Для остальных лиц | 20-50% | 13,75% | 15% |
| 51-80% | 13,25% | 14,5% | |
Кроме уплаты процентов и первоначального взноса на клиента также возлагаются следующие дополнительные расходы:
- На имущественное (и личное) страхование;
- На аренду банковского сейфа (при необходимости);
- Уплата государственной пошлины за регистрацию права собственности;
- Стоимость оценки недвижимости;
- Оплата услуг нотариуса и риэлтора.
Необходимые документы
Клиент получит кредит, если он (и его созаёмщики или поручители, чей доход был учтён):
- Является гражданином России;
- Достиг 21 года в день подачи документов, но не достигнет 65 лет (независимо от пола) в день последнего платежа в счёт возврата займа;
- Фактически проживает и постоянно работает в регионе обращения за займом;
- При обращении в Москве и Московской области регистрация по месту проживания не требуется, в остальных регионах она обязательна;
- Работает по найму и не является индивидуальным предпринимателем;
- Имеет стаж не меньше года, из которых не меньше четырёх месяцев на текущем месте;
- Имеет стационарный и мобильный телефон;
- Если заёмщик – мужчина до 27 лет, то в период кредитования он не должен подлежать призыву в Вооружённые Силы (это требование можно не выполнять, если привлечь поручителем другое лицо, которое требованию соответствует). Если заёмщик служит по контракту, а срок действия последнего меньше срока кредита, требуется поручитель, соответствующий банковским требованиям.
Для заключения договора требуются следующие документы:
- Паспорт;
- Подтверждение семейного положения;
- подтверждение занятости;
- подтверждение дохода;
- для мужчин призывного возраста – документы воинского учёта.
Конкуренты
Для сравнения можно рассмотреть кредиты на вторичное жильё от Сбербанка России, Газпромбанка, Банка ВТБ24, Росавтобанка и РайффайзенБанка.
В Сбербанке России выдаётся ипотека «Приобретение готового жилья». Деньги можно взять в сумме от 45 000 рублей до 85% цены квартиры по результатам оценки или указанной в договоре. Из этих величин следует выбрать меньшую. Валюта – рубли, доллары или евро. Срок договора с Банком – до 30 лет. Комиссии не предусматриваются. Обеспечением выступает залог покупаемого жилья, а пока сделка не оформлена клиент предоставляет другое обеспечение. Предмет залога обязательно страхуется. Процентная ставка составляет 12%-13% годовых в рублях и 10%-11% годовых в другой валюте. Первоначальный взнос вносится в размере 15%-50% цены покупаемого жилья. Для зарплатных и корпоративных заёмщиков ставки снижаются на 0,5%-1%. Заёмщик – лицо в возрасте от 21 года на момент подачи заявки и не старше 75 лет на день возврата кредита, имеющее занятость и стаж полгода на последнем месте и год за последние пять лет.
В Газпромбанке можно взять кредит «Приобретение квартиры на вторичном рынке недвижимости». Валюта российская или иностранная. Срок – не свыше 30 лет. Сумма – от 600 000 до 45 000 000 рублей или эквивалент. Процентная ставка – от 12,45% до 13,75% в рублях и 10,5% годовых в долларах и евро. Первоначальный взнос – 15%-50% цены покупаемого жилья. Обязательное страхование – личное и имущественное. Отказ страховать жизнь и здоровье влечёт повышение ставки на 1%. Обеспечение залог приобретаемого жилья. Требования к клиенту – гражданство России, возраст не моложе 22 лет в день обращения с заявкой и не старше 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин в день полного возврата займа, наличие постоянного дохода и стажа не меньше полугода на текущем месте работы и не меньше одного года в общей сложности.
В Банке ВТБ24 реализуется программа «Вторичное жильё» Деньги выдаются в рублях, долларах или евро, в сумме 700 000 — 75 000 000 рублей или эквивалент. Договор с Банком заключается на срок до 50 лет. Процентная ставка – от 12,95% до 13,85% в рублях и от 9,5% в долларах и евро. Первоначальный взнос – от 10% в рублях и от 30% в иностранной валюте. Обязательное личное и имущественное страхование.
В Росавтобанке можно взять кредит на квартиру на вторичном рынке в рублях, в сумме от 500 000 до 15 000 000 на срок до 15 лет. минимальный первый взнос – 15% от цены квартиры. Базовая ставка составляет 11,7% годовых, но может повышаться при определённых обстоятельствах, а именно при взносе от 15% до 29,99% — на 2,5% годовых, при взносе от 30% до 49,99% — на 2,3%, при взносе больше 50% — на 1,6%. При официальном подтверждении дохода – на 1,5%, при неофициальном – на 1% годовых, если сведения о доходе указаны в анкете и на 0,5%, если клиент представляет справку в свободной форме. Базовая ставка действует лишь тогда, когда первый взнос вносится в размере 75% и доход подтверждён официально. Обеспечение – залог покупаемой квартиры. Страхование только имущественное и только при необходимости. Комиссий нет. Клиенты, состоящие в барке, привлекают супругов созаёмщиками. Заёмщик – лицо, постоянно зарегистрированное в России, в возрасте от 22 лет в день подачи заявки и до 5 лет для женщин и 60 лет для мужчин в день возврата займа, работающий не меньше года, из которого от трёх месяцев на текущем месте.
В РайффайзенБакне действует программа «Квартира на вторичном рынке». Он выдаётся в рублях, долларах и евро в сумме от 500 000 до 26 000 000 рублей, от 15 000 до 900 000 долларов или от 12 000 до 650 000 евро, причём максимальный размер займа не может превышать 85% цены квартиры в рублях и 75% в долларах и евро. Договор заключается на срок от одного года до двадцати пяти лет. Комиссии за выдачу займа и ведение счёта не взимаются. Величина процентной ставки может составлять от 11,5% до 12,75% годовых в рублях и от 6% до 9,25% годовых в долларах и евро. При отсутствии договора о страховании жизни, здоровья и имущества ставка возрастает. Клиент сможет получить кредит, если он достиг возраста 23 лет в день подачи заявки и не достигнет 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин в день последнего платежа по возврату кредита, имеет любое гражданство, постоянно или временно зарегистрирован на территории России, проживает и работает в регионе, обслуживаемом Банком, работает не меньше года, из которого не меньше полугода – на текущем месте, получает доход не меньше 20 000 рублей для Москвы и области, Санкт-Петербурга и области, Екатеринбурга, Тюмени, Магадана и Сургута и не меньше 15 000 для других регионов, не имеет проблем с кредитной историей, не имеет больше двух действующих кредитов в любых банках.
Отзывы
Положительные отзывы об ипотечном кредите на вторичное жильё от Промсвязьбанка обусловлены крупными суммами займов, длительными сроками их возврата и невысокими требованиями к клиенту, а также возможностью учёта доходов четырёх членов семьи.
Недовольство вызывают несколько повышенные по сравнению с другими банками процентные ставки и размеры первоначального взноса, а также непредоставление на сайте банка информации о санкциях за задержку очередного платежа и возможности досрочного возврата займа.
Заключение: ипотека на вторичном рынке
Ипотечный кредит на квартиру на вторичном рынке жилья представляет собой заём, предоставляемый в крупной сумме и на длительный срок с возможностью привлечения созаёмщиков и поручителей до четырёх человек. Процентные ставки первоначальные взносы повышены по сравнению с другими кредитными организациями. В условиях кредитования Банком не предоставляются сведения о последствиях задержки платежа, возможности и условиях досрочного возврата займа.
Достоинства кредита:
- Крупные суммы.
- Длительные сроки.
- Возможность учёта дохода четырёх человек.
Недостатки кредита:
- Повышенные по сравнению с другими аналогичными предложениями процентные ставки.
- Повышенные первоначальные взносы.
- Отсутствие в условиях кредитования сведений о возможности досрочного возврата кредита и последствиях задержки очередного платежа.
Если бы меня когда-нибудь спросили о том, буду ли я давать людям советы по распоряжению их деньгами, я бы в это не поверил. Но сегодня это моя работа - я профессиональный консультант по личным финансам. К моим советам прислушиваются, моё мнение ценно и я очень это ценю. На этом, и некоторых других сайтах, я делюсь частичками моего знания в самом общем виде. Буду только рад, если моё мнение и опыт будет вам полезен.
