Содержание:
Введение
Нецелевой ипотечный кредит позволяет получить более крупные суммы, чем потребительские займы, и одновременно даёт возможность потратить их на любые цели, как связанные, так и не связанные с покупкой недвижимости.
Условия
Использование полученных сумм не контролируется Банком.
Обеспечением может выступать как имущество в собственности заёмщика, так и принадлежащее другим лицам.
Деньги можно получить наличными, что наиболее удобно в рамках такой программы, поскольку предоставляют заёмщикам максимальную свободу.
Займы выдаются в рублях, в сумме от 500 000 до 15 000 000, независимо от региона проживания клиента. При этом минимальная сумма не может быть меньше 25%, а максимальная – больше 75% рыночной цены имущества, переданного в залог. При желании купить недвижимость на предоставленные деньги следует учитывать, что максимальный размер кредита меньше, чем по обычной ипотеке.
Меньше и срок возврата полученной суммы – от 3 до 15 лет, тогда как по целевому ипотечному кредиту наибольший срок на 10 лет дольше.
Первоначальный взнос и процентная ставка так же выше, чем по целевой ипотеке. В расчёт принимается дисконт, вычисляемый как величина, обратная соотношению размера займа и цены залога. Дисконт рассчитывается по формуле 1-К/З*100.
Устанавливаются следующие процентные ставки, которые различаются в зависимости от того, к какой категории принадлежит клиент:
| Размер дисконта | Ставка |
| 3 года – 15 лет | |
| 25%-50% | 14,25% |
| 51%-75% | 13,75% |
Если при получении целевого ипотечного кредита в данном Банке имеет значение категория клиента – зарплатный клиент, участник партнёрской программы или иное лицо, то здесь ставки равны для всех заёмщиков.
Заёмщику предоставляется бесплатное сопровождение сделки, включая юридическую помощь.
Возможна аренда банковского сейфа для более удобных расчётов.
Кредит возвращается равными периодическими платежами.
При задержке очередного платежа неустойка составляет 0,3% за каждый день задержки. Это выше, чем в других банках. Как правило, размер неустойки составляет 0,1% в день.
Вернуть всю сумму или её часть можно досрочно без ограничений. Это важно для тех заёмщиков, которые получили достаточные для возврата займа деньги до истечения срока договора. Они могут не обременять себя на долгие годы.
Конкуренты
Аналогичный кредит можно получить в Россельхозбанке, Газпромбанке, Банке ВТБ24, Росавтобанке, РайффайзенБанке и ЮниКредит Банке.
В Россельхозбанке действует «Нецелевой потребительский кредит под залог недвижимости». Валюта – рубли. Сумма – не больше 10 000 000. Срок – 1-10 лет. Ставка – 15,5%-18,25%. Срок рассмотрения заявки – 5 рабочих дней. Комиссий нет. Возврат – дифференцированными платежами, возможно досрочно. Среди требований к клиенту гражданство России, возраст не моложе 21 года в день обращения и не старше 65 лет в день полного возврата, непрерывный стаж не меньше полугода.
В Газпромбанке предлагается «Целевой ипотечный кредит». Деньги берутся на любые цели. Валюта — рубли или доллары. Сумма – от 600 000 в главном офисе и от 300 000 рублей в других подразделениях до 30 000 000 рублей или эквивалента. Минимальный размер кредита — 15% затрат клиента, а максимальный — 70% от той же величины. Наибольший срок – 30 лет. Комиссий нет. Требования к залогу аналогичны Райффайзенбанку. Для возврата суммы – равные или дифференцированные платежи. Можно вернуть досрочно. Необходимо личное и имущественное страхование, а отказ от него повышает ставку на 1%. Требования к клиентам стандартны – возраст не моложе 21 года, доход и занятость.
В Банке ВТБ24 деньги выдаются в сумме 900 000-75 000 000 рублей или эквиваленте в евро или долларах. Максимальный размер кредита — 60%-70% от цены залога. Цели получения кредита любые. Возврат денег – равными, дифференцированными или смешанными платежами раз в месяц. Можно вернуть досрочно. Комиссий нет. Величина процентной ставки – фиксированная или переменная – от 16,5% до 17,4% годовых в рублях и 12% годовых в долларах и евро в фиксированном порядке, от 16% до 16,75% годовых в переменном порядке (только в рублях). Срок договора – до 20 лет. В числе требований к заёмщику возраст не моложе 21 года, наличие постоянной занятости и источника дохода.
В Росавтобанке кредит «На любые цели под залог недвижимости» выдаётся в рублях, в сумме, которая может достигать 70% рыночной цены недвижимого имущества, которое клиент передаёт в залог. Такое имущество должно находиться в пределах Москвы, Московской или Тамбовской областей. Комиссий нет. Сумма возвращается в течение 5 лет. Ставка – 15%-17% годовых. Заёмщик – лицо, которое постоянно зарегистрировано в России, достигло 22 лет в день подачи заявки, но не достигнет 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин в день последнего платежа по займу, работает не меньше года, из которого от трёх месяцев на текущем месте.
В РайффайзенБанке предлагается «Нецелевой кредит под залог имеющегося жилья». Он выдаётся в рублях, на срок от 1 года до 15 лет. Комиссии не взимаются. Размер кредита составляет от 500 000 до 9 000 000, но не больше 60% цены залога, то есть имеющейся квартиры или дома. Величина процентной ставки равна 13,5% годовых для зарплатных клиентов и 14% для остальных клиентов, которые подтвердили свой доход официально. Обязательно страхование личности и имущества, без которого ставка возрастает. достиг возраста 23 лет в день подачи заявки и не достигнет 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин в день последнего платежа по возврату кредита, имеет любое гражданство, постоянно или временно зарегистрирован на территории России, проживает и работает в регионе, обслуживаемом Банком, работает не меньше года, из которого не меньше полугода – на текущем месте, получает доход не меньше 20 000 рублей для Москвы и области, Санкт-Петербурга и области, Екатеринбурга, Тюмени, Магадана и Сургута и не меньше 15 000 для других регионов, не имеет проблем с кредитной историей, не имеет больше двух действующих кредитов в любых банках.
В ЮниКредитБанке «Нецелевой ипотечный кредит» выдаётся на срок до 15 лет при минимальном сроке кредитования в один год. Цели могут быть различными. Сумма займа ограничивается 70% цены залога и может достигать 15 000 000 рублей или эквивалента в другой валюте для жителей Московской и Ленинградской областей и 9 000 000 рублей или эквивалента для заёмщиков из других российских регионов. Обеспечение — залог недвижимости. Ставка — 11%-13%. Комиссий нет. Вернуть деньги можно досрочно. В числе требований к клиенту возраст не моложе 21 года в день подачи документов и не старше 65 лет в день возврата денег, стаж на последнем месте продолжительностью не меньше трёх месяцев, общий стажа не меньше двух лет, документальное подтверждение дохода, постоянное пребывание в России и хорошая кредитная история или её отсутствие.
Отзывы
Положительные отзывы о нецелевом кредите под залог недвижимости в Промсвязьбанке обусловлены крупными суммами займов, большими сроками и невысокими процентными ставками, а также невысокими требованиями к клиенту.
Недовольство вызывает необходимость уплаты дисконта, чего нет в других кредитных организациях.
Заключение: нецелевой кредит под залог недвижимости
Нецелевой кредит под залог недвижимости от Промсвязьбанка представляет собой программу выдачи займов на любые цели под залог имеющейся недвижимости. Предусматривается предоставление крупных денежных сумм на долгий срок с невысокой процентной ставкой. Одновременно с этим следует обратить внимание на необходимость уплаты дисконта, что не требуется в других банках.
Достоинства кредита:
- Крупные суммы.
- Длительные сроки.
- Приемлемые ставки.
Недостаток кредита:
- Необходимость уплаты дисконта.
Если бы меня когда-нибудь спросили о том, буду ли я давать людям советы по распоряжению их деньгами, я бы в это не поверил. Но сегодня это моя работа - я профессиональный консультант по личным финансам. К моим советам прислушиваются, моё мнение ценно и я очень это ценю. На этом, и некоторых других сайтах, я делюсь частичками моего знания в самом общем виде. Буду только рад, если моё мнение и опыт будет вам полезен.
