Содержание:
Введение
Промсвязьбанк предлагает целевое залоговое кредитование на покупку недвижимости на первичном и вторичном рынке. Это может быть квартира, загородный дом или строительство жилья.
Условия
Кредит можно получить на покупку строящейся квартиры в сумме от 500 000 до 30 000 000 рублей для заёмщиков из Москвы, Санкт-Петербурга и соответствующих областей и до 20 000 000 рублей для клиентов из других регионов. При этом в условиях кредитования указывается, что наименьшая сумма займа не может быть ниже 20% цены покупаемой квартиры, а наибольшая – не больше 85%.
Деньги можно получить наличными. Это во многих случаях может быть более удобно. При выдаче многих ипотечных займов деньги перечисляются продавцу недвижимости, минуя клиента, хотя некоторые заёмщики предпочитают делать это сами. Здесь им предоставляется такая возможность.
Договор с Банком заключается на длительный срок не меньше 3 и не больше 25 лет с кратностью одному месяцу. Срок равен периоду погашения всех ипотечных займов этого Банка. это достаточно большое время для возврата займа.
В залог можно передать имущество, которое находится в собственности клиента или других лиц. Требования к такому имуществу Банком не предъявляются.
При расчёте процентной ставки учитывается показатель, именуемый дисконтном. Это величина, которая обратна соотношению размера займа и цены залога. Дисконт рассчитывается по формуле 1-К/З*100.
Устанавливаются следующие процентные ставки, которые различаются в зависимости от того, к какой категории принадлежит клиент:
| Размер дисконта | Ставка | ||
| Для участников партнёрских акций1 | 3 года – 15 лет | 15 – 25 лет | |
| 20%-50% | 12% | 13,25% | |
| 51%-80% | 11,5% | 12,75% | |
| Для клиентов Банка2 | 20%-50% | 13,25% | 14,5% |
| 51%-80% | 12,75% | 14% | |
| Для остальных лиц | 20%-50% | 13,75% | 15% |
| 51%-80% | 13,25% | 14,5% | |
Заёмщику предоставляется бесплатное сопровождение сделки, включая юридическую помощь.
Возможна аренда банковского сейфа для более удобных расчётов.
Кредит возвращается равными периодическими платежами.
При задержке очередного платежа неустойка составляет 0,3% за каждый день задержки. Это выше, чем в других банках. Как правило, размер неустойки составляет 0,1% в день.
Вернуть всю сумму или её часть можно досрочно без ограничений. Это важно для тех заёмщиков, которые получили достаточные для возврата займа деньги до истечения срока договора. Они могут не обременять себя на долгие годы.
Документы
Клиент получит кредит, если он (и его созаёмщики или поручители, чей доход был учтён):
- Является гражданином России;
- Достиг 21 года в день подачи документов, но не достигнет 65 лет (независимо от пола) в день последнего платежа в счёт возврата займа;
- Фактически проживает и постоянно работает в регионе обращения за займом;
- При обращении в Москве и Московской области регистрация по месту проживания не требуется, в остальных регионах она обязательна;
- Работает по найму и не является индивидуальным предпринимателем;
- Имеет стаж не меньше года, из которых не меньше четырёх месяцев на текущем месте;
- Имеет стационарный и мобильный телефон;
- Если заёмщик – мужчина до 27 лет, то в период кредитования он не должен подлежать призыву в Вооружённые Силы (это требование можно не выполнять, если привлечь поручителем другое лицо, которое требованию соответствует). Если заёмщик служит по контракту, а срок действия последнего меньше срока кредита, требуется поручитель, соответствующий банковским требованиям.
Для заключения договора требуются следующие документы:
- Паспорт;
- Подтверждение семейного положения;
- подтверждение занятости;
- подтверждение дохода;
- для мужчин призывного возраста – документы воинского учёта.
Конкуренты
Аналогичный кредит можно взять в Росбанке, РайффайзенБанке, Банке Солидарность, Альфа-Банке, Банке БФА и Кредит Европа Банке.
В Росбанке действует программа «На улучшение жилищных условий». Деньги выдаются в рублях, долларах или евро. Обеспечение – залог на жильё, которое имеется у клиента. Банк требует подтвердить целевое расходование полученных денег. Размер кредита – 300 000 — 18 000 000 рублей, 11 500 — 600 000 долларов, 9 000 — 600 000 евро. Договор с Банком заключается на срок не меньше 5 и не больше 25 лет. Величина процентной ставки – 13,1% годовых и выше в рублях, 10,75% годовых и далее в долларах, 11,25% годовых и больше в евро. В числе требований к заёмщику возраст не моложе 21 года в день подачи документов и не старше 65 лет в день его полного возврата, наличие постоянного места работы, непрерывного стажа продолжительностью от одного года по одной и той же профессии, стажа на текущем месте продолжительностью не меньше полугода. Если клиент зарегистрирован как предприниматель, то срок его бизнеса должен быть не меньше двух лет. Не должно быть проблем с кредитной историей. Клиент может иметь гражданство любой страны и быть зарегистрированным в любом месте.
В РайффайзенБанке ипотечный кредит под залог имеющегося жилья выдаётся в в рублях, долларах или евро на срок от одного года до двадцати пяти лет, что стандартно для ипотеки. Комиссий нет. Размер кредита в рублях составляет от 500 000 до 26 000 000, при этом не больше 85% цены залога, то есть имеющейся квартиры или дома. В долларах можно получить от 15 000 до 900 000, но не меньше 75% цены на предмет залога, а в евро – от 12 000 до 650 000 с тем же максимальным ограничением, что и для займов в долларах. Первоначальный взнос – от 15% цены покупаемой недвижимости. Ставка в рублях – от 11,5% до 12,5% для зарплатных клиентов, от 11,5% до 12,75% для лиц, которые официально подтвердили доход. В долларах ставка равна 9% для зарплатных клиентов и 9,25% при официальном подтверждении дохода, в евро – 6% и 7% соответственно. При неофициальном подтверждении платёжеспособности, отказе от страхования или задержке подписания заёмщиком договора ставка возрастает на 0,25%-1,25%. Собственником залога должен быть только заёмщик, а зарегистрированы в квартире могут быть только его близкие родственники. К недвижимости, передаваемой в залог предъявляется ряд требований. Заёмщик – лицо, которое достигло 23 лет в день подачи документов, но не достигнет 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин, имеет любое гражданство, зарегистрировано в России и проживает в регионе работы Банка, имеет стаж не меньше, чем полгода текущего и год общего или три месяца текущего и два года общего, или один год, если место работы первое, имеет два телефона – стационарный и мобильный, не имеет проблем с кредитной историей, получает доход в размере от 20 000 рублей за вычетом налогов для Москвы и области, Санкт-Петербурга и области, Екатеринбурга, Тюмени, Магадана, Сургута и 15 000 рублей для других регионов, имеет не больше двух действующих договоров ипотеки этого или других банков с учётом заключаемого; отсутствие любых других действующих кредитов (кроме автомобильных и кредитов по картам), если они оформлены меньше полугода назад.
В Банке Солидарность можно взять «Кредит на улучшение жилищных условий». Жильё можно купить первичное или вторичное. Заёмщик должен подтвердить, что полученные деньги потратил на оговорённую цель, до истечения полугода с момента заключения договора. Деньги выдаются только в рублях и возвращаются в течение 10-15 лет. Величина процентной ставки зависит от срока договора и может быть равной 15%-16% годовых. Если клиент не подтверждает целевое использование денег в указанный в договоре срок, ставка возрастает на 3%. Сумма займа – не меньше 500 000 рублей и не больше 75% рыночной цены покупаемой квартиры. Цена устанавливается независимой оценкой. Обеспечение возврата кредита – залога на жильё, которое имеется у клиента на праве собственности в день заключения договора. К объекту залога предъявляются такие же требования, как в РайффайзенБанке. Обязательно застраховать жизнь и трудоспособность клиента. Возвращаются полученные деньги раз в месяц, равными или дифференцированными платежами. Можно вернуть всю сумму или её часть до истечения срока договора, ограничений нет. В числе требований к заёмщику наличие гражданства России и регистрации в регионе, обслуживаемом Банком, возраст не моложе 21 года в день подачи заявки и не старше 65 лет в день возврата займа, наличие официальной работы и стажа не меньше полугода.
В Альфа-Банке выдаётся «Ипотека под залог имеющейся квартиры». Деньги можно потратить на строительство или покупку жилого помещения, а также рефинансирования другого ипотечного займа. Валюта – рубли, срок – 5-25 лет, а сумма – не больше 15 000 000 рублей. Конкретная сумма рассчитывается Банком. Заёмщик – резидент России, в возрасте от 21 года в день подачи документов и не старше 59 лет для мужчин и 54 лет для женщин в день полного погашения. Созаёмщики – официальные и неофициальные супруги клиентов. Требуется подтвердить доход и стаж. Ставка – 12,8%-13,4% годовых для корпоративных клиентов, 13,5%-14,1% годовых для остальных граждан, 14%-14,7% годовых для предпринимателей. Обязательное личное и имущественное страхование, а при отказе от него ставка вырастет на 3%. Возврат – раз в месяц равными платежами. Досрочный возврат – в сумме не меньше 25 000 рублей с уведомлением Банка за 15 дней.
В Банке БФА выдаются займы «На улучшение жилищных условий». Договор заключается на срок не меньше 5 и не больше 25 лет. Валюта отечественная, сумма – от 1 000 000 рублей до 80% цены недвижимого имущества, которое клиент передаёт в залог (рассчитывается при независимой оценке). Если кредит берётся в сумме больше 1 000 000 рублей, то он не может превышать 100% цены покупаемого жилья. Комиссий нет. Вернуть всю сумму или её часть можно в любое время без ограничений и санкций. Величина процентной ставки – 13,5%-14,5% годовых. Обязательно застраховать покупаемое жильё от утраты, повреждения или утраты заёмщиком права собственности на него. Если заёмщик откажется от личного страхования, ставка вырастет 3,5%, а если отказаться страховать жильё – на 3%. Улучшить жилищные условия можно только если купить квартиру в жилых комплексах, которые предусмотрены перечнем Банка (представлен на банковском сайте), а не любое жильё.
В Кредит Европа Банке предлагается кредит «Улучшение жилищных условий». Заявка на него рассматривается не больше трёх часов, подтверждать свои доходы, искать созаёмщиков или привлекать поручителей клиент не должен, ничего передавать в залог не требуется, пакет документов минимален, за клиентом сохраняется право на получение налогового вычета, если жильё покупается им первый раз. Также он может регистрировать членов семьи без разрешения Банка, досрочно вернуть всю сумму займа или её часть в любое время. Величина процентной ставки фиксированная и не меняется в период кредитования. Все условия кредитования, включая срок, ставку и сумму, устанавливаются индивидуально и указываются в договоре.
Отзывы
Отзывы об ипотечном кредите Промсвязьбанка под залог имеющегося жилья преимущественно положительны, что обусловлено крупными суммами займа и длительными сроками их возврата, невысокими процентными ставками, отсутствием требований к предмету залога и невысокими требованиями к заёмщикам.
Недовольство вызывает несколько повышенный первоначальный взнос.
Заключение
Целевой залоговый кредит Промсвязьбанка представляет собой программу выдачи займов под залог имеющегося жилья на покупку квартиры или загородного дома на первичном или вторичном рынке, а также на строительство дома. Предусматриваются крупные суммы и длительные сроки их возврата, приемлемые ставки, хотя и повышенный по сравнению с другими кредитными организациями первоначальный взнос. Требования к клиентам стандартные, а к предмету залога требования не предъявляются.
Достоинства кредита:
- Крупные суммы.
- Длительные сроки.
- Невысокие ставки.
- Отсутствие требований к предмету залога.
Недостаток кредита:
- повышенный по сравнению с аналогичными предложениями первоначальный взнос.
Если бы меня когда-нибудь спросили о том, буду ли я давать людям советы по распоряжению их деньгами, я бы в это не поверил. Но сегодня это моя работа - я профессиональный консультант по личным финансам. К моим советам прислушиваются, моё мнение ценно и я очень это ценю. На этом, и некоторых других сайтах, я делюсь частичками моего знания в самом общем виде. Буду только рад, если моё мнение и опыт будет вам полезен.
