Содержание:
Введение
Кредит можно получить на покупку строящейся квартиры в сумме от 500 000 до 30 000 000 рублей для заёмщиков из Москвы, Санкт-Петербурга и соответствующих областей и до 20 000 000 рублей для клиентов из других регионов. При этом в условиях кредитования указывается, что наименьшая сумма займа не может быть ниже 20% цены покупаемой квартиры, а наибольшая – не больше 85%.
Договор с Банком заключается на длительный срок не меньше 3 и не больше 25 лет с кратностью одному месяцу.
Квартиру можно купить и на вторичном рынке, не регистрируясь по новому месту жительства.
Обеспечением выступает залог покупаемой недвижимости.
Устанавливаются следующие процентные ставки, которые различаются в зависимости от того, к какой категории принадлежит клиент:
| Первоначальный взнос (% от цены жилья) | Ставка (% годовых) | ||
| Для участников партнёрских акций1 | 3 года – 15 лет | 15 – 25 лет | |
| 15%-80% | 11,9% | ||
| Для клиентов Банка2 | 20%-50% | 13,25% | 14,5% |
| 51%-80% | 12,75% | 14% | |
| Для остальных лиц | 20%-50% | 13,75% | 15% |
| 51%-80% | 13,25% | 14,5% | |
Заёмщику предоставляется бесплатное сопровождение сделки, включая юридическую помощь.
Возможна аренда банковского сейфа для более удобных расчётов.
Документы
Клиент получит кредит, если он (и его созаёмщики или поручители, чей доход был учтён):
- Является гражданином России;
- Достиг 21 года в день подачи документов, но не достигнет 65 лет (независимо от пола) в день последнего платежа в счёт возврата займа;
- Фактически проживает и постоянно работает в регионе обращения за займом;
- При обращении в Москве и Московской области регистрация по месту проживания не требуется, в остальных регионах она обязательна;
- Работает по найму и не является индивидуальным предпринимателем;
- Имеет стаж не меньше года, из которых не меньше четырёх месяцев на текущем месте;
- Имеет стационарный и мобильный телефон;
- Если заёмщик – мужчина до 27 лет, то в период кредитования он не должен подлежать призыву в Вооружённые Силы (это требование можно не выполнять, если привлечь поручителем другое лицо, которое требованию соответствует). Если заёмщик служит по контракту, а срок действия последнего меньше срока кредита, требуется поручитель, соответствующий банковским требованиям.
Для заключения договора требуются следующие документы:
- Паспорт;
- Подтверждение семейного положения;
- подтверждение занятости;
- подтверждение дохода;
- для мужчин призывного возраста – документы воинского учёта.
Конкуренты
Для сравнения можно рассмотреть кредиты на квартиры в новых домах от Сбербанка России, Газпромбанка, Альфа-Банка, Росавтобанка, РайффайзенБанка и Банка ВТБ24.
В Сбербанке России выдаётся ипотека «Приобретение строящегося жилья». Деньги можно взять в сумме от 45 000 рублей до 85% цены квартиры по результатам оценки или указанной в договоре. Из этих величин следует выбрать меньшую. Валюта – рубли, доллары или евро. Срок договора с Банком – до 30 лет. Комиссии не предусматриваются. Обеспечением выступает залог покупаемого жилья, а пока сделка не оформлена клиент предоставляет другое обеспечение. Предмет залога обязательно страхуется. Процентная ставка составляет 12%-13% годовых в рублях и 10%-11% годовых в другой валюте. Первоначальный взнос вносится в размере 15%-50% цены покупаемого жилья. Для зарплатных и корпоративных заёмщиков ставки снижаются на 0,5%-1%. Заёмщик – лицо в возрасте от 21 года на момент подачи заявки и не старше 75 лет на день возврата кредита, имеющее занятость и стаж полгода на последнем месте и год за последние пять лет.
В Газпромбанке можно взять кредит «Приобретение квартиры в новостройке». Валюта российская или иностранная. Срок – не свыше 30 лет. Сумма – от 600 000 до 45 000 000 рублей или эквивалент. Процентная ставка – от 12,45% до 13,75% в рублях и 10,5% годовых в долларах и евро. Первоначальный взнос – 15%-50% цены покупаемого жилья. Обязательное страхование – личное и имущественное. Отказ страховать жизнь и здоровье влечёт повышение ставки на 1%. Обеспечение залог приобретаемого жилья. Требования к клиенту – гражданство России, возраст не моложе 22 лет в день обращения с заявкой и не старше 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин в день полного возврата займа, наличие постоянного дохода и стажа не меньше полугода на текущем месте работы и не меньше одного года в общей сложности.
В Альфа-Банке предоставляется кредит на «Приобретение квартиры на первичном рынке». Валюта российская или зарубежная. Срок договора – не меньше 5 и не больше 25 лет. Сумма займа – от 1 000 000 до 10 000 000 рублей или эквивалент. Первоначальный взнос – от 10% цены жилья в рублях и от 35% в иностранной валюте. Цена определяется независимым оценщиком. Ставка может составлять 11%-13% годовых. Комиссии не взимаются. Обеспечение – залог покупаемого жилья. Заёмщик – лицо в возрасте не моложе 21 года в день подачи заявки и не старше 54 лет для женщин и 59 лет для мужчин в день полного возврата кредита, имеющий постоянную занятость и источник дохода.
В Росавтобанке для покупки квартиры в новом доме действуют две программы: «Квартиры в аккредитованных новостройках» и «Квартира по Вашему выбору». В рамках программы «Квартиры в аккредитованных новостройках» можно выбрать жильё в новых домах, которые прошли аккредитацию Банка. Займы выдаются в рублях. Договор заключается на срок не больше 17 лет. Деньги можно получить в размере не меньше 300 000 и не больше 15 000 000 рублей. Первоначальный взнос – не меньше 15% цены квартиры. Базовая величина процентной ставки равна 11,7% годовых, но к ней применяются повышающие коэффициенты в зависимости от размера первоначального взноса, способа подтверждения дохода и заключения договора о комплексном страховании от 0,5% до 3%. Чтобы действовала базовая ставка, требуется внести взнос не меньше 75% цены квартиры и подтвердить доход официально, а также заключить договор о личном и имущественном страховании. Обеспечение – залог покупаемого жилья. Комиссий нет. На аналогичных условиях выдаётся кредит по программе «Квартира по Вашему выбору», но её можно купить не только в аккредитованных жилых комплексах, но и в других новостройках. Заёмщик – лицо, постоянно зарегистрированное в России, которое достигло 22 лет в день подачи документов, но не достигнет 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин в день полного возврата займа, работает не меньше года, из которого от трёх месяцев на текущем месте.
В РайффайзенБанке действует программа «Квартира в новостройке». Жилой комплекс, в котором выбирается квартира, должен быть аккредитован Банком. Кредит выдаётся в рублях, долларах и евро в сумме от 500 000 до 26 000 000 в рублях, от 15 000 до 900 000 в долларах и от 12 000 до 650 000 в евро, но не больше 90% цены квартиры в рублях и 75% в евро и долларах. Первоначальный взнос – от 15% цены квартиры. Обеспечение – передача в залог прав по договору долевого участия, а когда строительство завершено – готовая квартира. Срок договора – от года до 15 лет. Комиссий нет. Погашение займа – раз в месяц равными платежами. Величина ставки – от 11,5% до 13,75% годовых в рублях, от 6% до 10,25% в долларах и евро. Если клиент подтверждает доходы не в официальной форме или отказывается от страхования имущества и личности, то ставка возрастает на 1%-1,25%. Заёмщиком может стать лицо, достигшее 23 лет в лень подачи документов, которое не достигнет 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин в день последнего платежа по займу, имеет любое гражданство, проживает и работает в регионе работы Банка, постоянно или временно зарегистрировано в том же регионе, работает не меньше года, из которого от трёх месяцев на текущем месте, не имеет проблем с кредитной историей, получает доход от 20 000 рублей для Москвы и Санкт-Петербурга, Тюмени, Сургута и Магадана, и не меньше 15 000 рублей для других регионов, не имеет больше двух непогашенных кредитов в любых банках.
В Банке ВТБ24 реализуется программа «Новостройка». Деньги выдаются в рублях, долларах или евро, в сумме 700 000 — 75 000 000 рублей или эквивалент. Договор с Банком заключается на срок до 50 лет. Процентная ставка – от 12,95% до 13,85% в рублях и от 9,5% в долларах и евро. Первоначальный взнос – от 10% в рублях и от 30% в иностранной валюте. Обязательное личное и имущественное страхование.
Отзывы
Отзывы об ипотечном кредите на покупку квартиры в новостройке от Промсвязьбанка преимущественно положительны, что обусловлено крупными суммами выдаваемых займов, длительными сроками их возврата, невысокими требованиями к клиенту, а также возможность взять кредит на выгодных условиях – с пониженными первоначальным взносом и ставкой.
Недовольство вызывает то, что льготные условиях кредитования доступны только в рамках партнёрских программ, тогда как для остальных клиентов, которые по тем или иным причинам не относятся к первой категории лиц, предлагаются ставки и взносы выше, чем в других кредитных организациях. Получается, что выгоднее взять кредит в другой кредитной организации без специальных акций, но на тех же условиях, которые предлагаются Промсвязьбанком по акции. Кроме того, в условиях не отражены условия досрочного возврата кредита и последствия задержки очередного платежа, что оговаривается другими банками.
Заключение
Ипотечный кредит на покупку квартиры в новостройке от Промсвязьбанка представляет собой программу выдачи займов с возможностью снижения первоначального взноса и ставки при условии участия в партнёрской программе. Предусматриваются крупные суммы займов и длительные сроки их возврата. Одновременно с этим условия выдачи аналогичных кредитов в других банках – ставки и первоначальные взносы – такие же, как в Промсвязьбанке на специальных условиях и доступны всем клиентам без ограничения. Это делает предложение Промсвязьбанка менее привлекательным. Также Банк не освещает некоторые условия пользования займом.
Достоинства кредита:
- Крупные суммы.
- Длительные сроки.
- Возможность оформления займа со сниженной ставкой и уменьшенным первоначальным взносом.
Недостатки кредита:
- Условия кредитования менее выгодны, чем в других банках из-за повышенного первого взноса и ставки.
- В условиях кредитования оговорены не все значимые для заёмщиков моменты.
Если бы меня когда-нибудь спросили о том, буду ли я давать людям советы по распоряжению их деньгами, я бы в это не поверил. Но сегодня это моя работа - я профессиональный консультант по личным финансам. К моим советам прислушиваются, моё мнение ценно и я очень это ценю. На этом, и некоторых других сайтах, я делюсь частичками моего знания в самом общем виде. Буду только рад, если моё мнение и опыт будет вам полезен.
