Ипотека на загородный дом в Газпромбанке

Содержание:

• Введение
• Условия получения ипотеки на покупку загородного дома
• Необходимые документы
• Конкуренты
• Отзывы клиентов
• Заключение

Введение

Многие жители современных городов хотели бы переехать в загородный дом, где нет шума, пыли и чистый воздух. Газпромбанк предлагает ипотечную программу для покупки загородных домов с участками земли.

Условия получения ипотеки на покупку загородного дома

Денежные средства в рамках данной программы могут быть предоставлены в российских рублях или американских долларах, в сумме от 300 000 до 60 000 000 рублей или эквивалента в других денежных единицах. Минимальная сумма займа не может быть меньше 15% от цены покупаемой недвижимости. Указанная максимальная сумма в исключительных случаях может быть превышена. Такие ситуации подлежат индивидуальному рассмотрению Банком. Такой порядок установления размера кредита позволяет приобрести загородную недвижимость высокого уровня.

Договор ипотеки заключается на срок не больше 20 лет. Это наиболее распространённый срок действия ипотечных сделок.

Взимание комиссий за предоставление и обслуживание займа не предусматривается.

Размер минимального первоначального взноса по данной программе выше, чем при оформлении других ипотечных сделок в данном Банке, и составляет 20% от цены покупаемой недвижимости. Повышение размера взноса связано с более крупными размерами займов. В других кредитных организациях встречаются как более низкие, так и более высокие размеры взносов, поэтому данное требование Банка можно считать разумным.

Если заёмщиков предоставляется сертификат, подтверждающий право получения материнского капитала, то сумма взноса подлежит покрытию за счёт средств капитала, но его размер не может составлять меньше 10%, которые вносятся за счёт средств клиента. Следует отметить, что в некоторых кредитных организациях средствами материнского капитала может быть покрыт весь первоначальный взнос без ограничений.

Необходимо предоставление обеспечения возврата полученных от Банка средств, в качестве которого могут выступать:

• При покупке дома, строительство которого ещё не завершено – оформление залога на имущественные права по инвестиционному договору;
• При покупке готового дома – оформление залога на приобретаемую недвижимость и участок земли.

Возврат полученных средств осуществляется посредство ежемесячного перечисления равных или дифференцированных платежей. Предоставляется возможность досрочного возврата всей суммы займа или её части без ограничений и негативных последствий.

Предусматривается возможность обязательного и дополнительного страхования.

В обязательном порядке страхуется покупаемое недвижимое имущество от рисков его утраты или повреждения. Добровольному страхованию подлежат жизнь заёмщика и его трудоспособность. При этом в случае отказа от заключения договора личного страхования процентная ставка подлежит увеличению на 1%.

Страховой договор может быть заключён с любой компанией, соответствующей требованиям Банка, по выбору клиента. Перечень таких компаний можно увидеть на сайте Банка.

Величина процентной ставки устанавливается с учётом валюты займа и размера внесённого клиентом первоначального взноса.

Сумма первоначального взноса	Величина процентной ставки (% годовых)
По займам в рублях
20%-30%	12,7%
Свыше 30%	12,2%
По займам в долларах США
20%-30%	11%
Свыше 30%	11%

Для оформления договора необходимо заполнить заявку на сайте Банка или в структурном подразделении, в течение срока от 7 до 10 дней получить ответ на заявку, обратиться к независимом оценщику, чтобы определить стоимость объекта недвижимости, представить требуемые документы, заключить договор о страховании, внести первоначальный взнос, оформить договор купли-продажи жилого помещения, зарегистрировать право собственности, оформить жильё в залог. После совершения клиентом необходимых действий средства будут переданы Банком продавцу дилого помещения.

Необходимые документы

Для получения ипотечного займа к клиенту предъявляются следующие требования:

• Наличие гражданства России;
• Возраст не моложе 22 лет на момент обращения за кредитом и не старше 55 дет для женщин и 60 лет для мужчин по состоянию на дату его полного возврата (в исключительных случаях можно превысить возраст на срок от одного до пяти лет);
• Наличие постоянной регистрации по месту жительства в регионе, который обслуживается структурным подразделением Банка;
• Наличие дохода, который позволяет вернуть заём с процентными начислениями;
• Отсутствие проблем с кредитной историей.
• Наличие стажа трудовой деятельности на текущем месте занятости продолжительностью не меньше полугода и не меньше одного года в общей сложности.

При заключении ипотечной сделки потребуются следующие документы:
Для оформления договора:

• Заявление-анкета по форме, установленной Банком;
• Копия, снятая со всех страниц паспорта, содержащих записи, или копия другого документа, которым удостоверяется личность клиента;
• Копия страниц трудовой книжки, которая должна быть заверена печатью работодателя;
• Справка, полученная с места работы клиента о размере его дохода в течение предшествующего обращению в Банк года (или за фактически отработанный период не меньше полугода); справка может быть выдана по форме 2-НДФЛ или справка по форме работодателя, которая заверяется подписью руководителя или бухгалтера при наличии последней должности;

Для получения от Банка права зарегистрироваться по постоянному месту жительства в приобретённой квартире:

• Заявление;
• Копия, снятая со всех страниц паспорта, содержащих записи, или копия другого документа, которым удостоверяется личность клиента;
• Обязательство заёмщика и членов его семьи по освобождению квартиры в случае обращения на неё взыскания при невозвращении суммы кредита;
• Копия свидетельства, подтверждающего государственную регистрацию права собственности клиента на жилое помещение;
• Копия свидетельства о заключении или прекращении брака;
• При наличии детей, не достигших 14 лет, — копии свидетельств об их рождении, а при достижении детьми 14 лет – копии их паспортов.

Конкурентные предложения других банков

Аналогичные программы действуют в Сбербанке России, Банке Москвы, Банке ВТБ24, Банке Советском и МТС Банке.

В Сбербанке России действует ипотечная программа «Загородная недвижимость». Средства предоставляются в отечественной или иностранной валюте, в сумме, которая не может превышать 85% цены покупаемого жилья, указанной в договоре. Договор с Банком заключается на срок не больше 30 лет. Необходимо внесение первоначального взноса в размере не меньше 15% цены покупаемой недвижимости. Комиссии за предоставление и обслуживание займа не взимаются. Обеспечение возврата полученной суммы может быть предоставлено в любой форме, согласованной с Банком. Предусматривается обязательное заключение договора о страховании имущества, которое передаётся в залог (кроме участка земли). Величина процентной ставки может быть равной от 12% до 13% годовых по займам в рублях и от 10% до 11% годовых по займам в долларах и евро с учётом срока действия договора и размера внесённого первоначального взноса. Для клиентов, которым на счета в Банке перечисляется заработная плата, или которые работают в аккредитованных Банком организациях, ставки снижаются на 0,5%-1%. В числе требований к клиентам возраст не моложе 21 года на момент обращения за деньгами и не старше 75 лет по состоянию на дату их полного возврата, наличие стажа трудовой деятельности не менее полугода не текущем месте занятости и не меньше одного года в общей сложности в течение предшествующих пяти лет (требование об общем стаже не действует в отношении тех лиц, которым на счета Банка перечисляется заработная плата).

В Банке Москвы выдаётся кредит «Загородный дом». Деньги предоставляются в российском или иностранной валюте. Минимальная сумма займа равна 900 000 рублей, а максимальная рассчитывается в индивидуальном порядке с учётом стоимости жилья. Договор с Банком может быть заключён на срок до 50 лет. Предусматривается возможность досрочного возврата всей суммы или её части. Необходимо внесение первоначального взноса в размере от 25% до 40% цены недвижимости и более в зависимости от возможностей клиента. Комиссии за выдачу и обслуживание займа не взимаются. Ставка может быть фиксированной или переменной. Величина фиксированной ставки может быть равной от 12,95% до 13,85% годовых по займам в рублях с учётом размера первоначального взноса и срока действия договора и 9,5% годовых по займам в долларах и евро. Величина переменной ставки может составлять от 12,45% до 13,2% годовых. Размер первоначального взноса по рублёвым займам должен составлять не менее 25% цены недвижимости, а по кредитам в иностранной валюте – не меньше 35% цены недвижимости. Необходимо страхование покупаемой недвижимости, а также жизни и здоровья клиента. При отказе от заключения страхового договора ставка подлежит повышению на 1%. Для клиентов, которые получают заработную плату на счёт в Банке, действуют сниженные ставки. В числе требований к заёмщику наличие гражданства России, возраст не моложе 21 года на момент обращения за займом и не старше 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин по состоянию на дату его полного возврата, наличие места работы в регионе, обслуживаемом структурным подразделением Банка, также стажа трудовой деятельности продолжительностью не меньше трёх месяцев на текущем месте занятости и не меньше одного года в общей сложности, наличие стабильного дохода, который подтверждается документально.

В Банке ВТБ24 предоставляется кредит «Загородный дом». В рамках данной программы деньги выдаются в российской или иностранной валюте, в очень больших суммах – от 900 000 до 90 000 000 рублей или эквивалент в других денежных единицах. При этом необходимо обратить внимание на то, что максимальная сумма займа не может быть больше 75% покупаемого дома. Срок действия договора с Банком может достигать 50 лет. необходимо внесение первоначального взноса в размере от 30% цены недвижимости. Комиссии за выдачу и обслуживание кредита не взимаются. Величина процентной ставки рассчитывается с учётом валюты займа и срока действия договора и может составлять от 12,95% до 13,55% по кредитам, выданным в рублях, и 9,5% годовых по займам в иностранной валюте. Приведённые ставки применимы в случаях, когда у клиента имеется заключённый договор о страховании жизни и трудоспособности или договор о страховании предмета залога от рисков его утраты, повреждения или утраты на него права собственности. При отказе от заключения договора о личном страховании ставка подлежит увеличению на 1%. В числе требований к заёмщику возраст не моложе 21 года, наличие постоянной занятости и источника дохода.

В Банке Советском предлагается «Ипотека на квартиру или загородный дом». Деньги выдаются в отечественной или иностранной валюте, в сумме от 500 000 до 5 000 000 рублей или эквивалента в других денежных единицах. Необходимо внесение первоначального взноса в размере от 0% до 30% цены недвижимости. Договор с Банком заключается на срок не менее 1 и не более 15 лет. Величина процентной ставки устанавливается с учётом валюты займа, срока действия договора и величины первоначального взноса и может быть равной от 10,9% до 16,9% годовых. Обеспечением возврата средств выступает оформление залога на покупаемую недвижимость. Предусматривается страхование жизни и трудоспособности клиента, предмета залога от рисков его повреждения или утраты, а также права собственности на покупаемое жильё от рисков его утраты или ограничения. При отказе клиента от заключения страховых договоров величина ставки подлежит повышению на 5%. В числе требований к заёмщику возраст не моложе 21 года на момент обращения за займом и не старше 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин по состоянию на дату его полного возврата, наличие постоянного места проживания на территории, которая обслуживается структурным подразделением Банка, а также наличие стажа трудовой деятельности продолжительностью не менее полугода и наличие стабильного дохода.

В МТС Банке выдаётся кредит «Загородный дом». Средства предоставляются в отечественной валюте, в сумме от 300 000 до 25 000 000 рублей, причём сумма займа должна составлять не меньше 15% и не больше 75% цены покупаемой недвижимости. Договор с Банком заключается на срок не более 10 лет. Обеспечением выступает оформление залога на приобретаемый дом. Необходимо внесение первоначального взноса в размере от 30% до 85% цены дома. Величина процентной ставки с учётом размера первоначального взноса может быть равной от 14,55 до 15,5% годовых. Необходимо страхование жизни и трудоспособности клиента, страхование объекта залога от рисков его повреждения или утраты. При отказе от личного страхования ставка подлежит повышению на 4%, а при отказе от имущественного страхования – на 1%. Взимается комиссия за оформление кредита, а также расходы на оплату услуг сторонних компаний. В числе требований к заёмщику наличие гражданства России, возраст не моложе 18 лет по состоянию на момент обращения за займом и не старше 65 лет по состоянию на дату его полного возврата, наличие постоянной или временной регистрации на территории России, наличие стажа трудовой деятельности на текущем месте занятости продолжительностью не меньше трёх месяцев и не меньше одного года в общей сложности, наличие стабильного источника дохода в регионе, который обслуживается структурным подразделением Банка.

Отзывы клиентов

Положительные отзывы клиентов о программе «Приобретение коттеджа с участком» от Газпромбанка обусловлены возможностью покупки загородного дома на первичном рынке за счёт предоставленных Банком крупных денежных сумм на длительный срок, разумными размерами первоначальных взносов, приемлемыми процентными ставками и низкими требованиями к заёмщикам, небольшим пакетом документов для оформления договора.

Недовольство вызывает необходимость личного страхования, отказ от которого влечёт повышение ставок.

Заключение

Программа «Приобретение коттеджа с участком» от Газпромбанка представляет собой ипотечный продукт, предполагающий предоставление крупных денежных сумм на длительный срок в целях покупки загородного дома с участком земли. Предусматриваются приемлемые размеры первоначальных взносов, низкие требования к клиентам, отсутствие комиссий и возможность досрочного возврата полученных от Банка средств. Одновременно следует обратить внимание на необходимость как имущественного, так и личного страхования, при отказе от последнего ставка увеличивается. При несогласии с условиями программы можно воспользоваться аналогичным предложением другой кредитной организации.

Достоинства кредита:

• Крупные денежные суммы;
• Длительные сроки возврата;
• Приемлемые размеры первоначальных взносов;
• Низкие требования к клиентам;
• Небольшой пакет документов.

Недостаток кредита:

• Необходимость личного страхования, отказ от которого влечёт увеличение ставки.

---