«Ипотека + материнский капитал» от Банка ВТБ24: отличный вариант для покупки жилья

Содержание:

• Введение
• Условия
• Документы
• Конкуренты
• Отзывы
• Заключение

Введение

Внесение первоначального взноса при оформлении договора о выдаче ипотечного кредита во многих случаях представляет собой наиболее сложный этап получения займа на покупку новой квартиры. Семьи, члены которых имеют право на материнский капитал, по условиям этой программы получают возможность оплатить полностью или частично первоначальный взнос, ведь улучшение жилищных условий по закону выступает одной из целей, на которую можно потратить средства материнского капитала. Сумма капитала может быть использована и на другие цели, связанные с кредитованием.

Условия

В зависимости от размера первоначального взноса и размера материнского капитала можно оплатить часть взноса или его полный размер. Также деньгами, полученными молодой семьёй в Пенсионном фонде РФ, можно рассчитаться с Банком при возврате основной суммы задолженности. Кроме того, материнский капитал может быть учтён при расчёте платёжеспособности клиента и, следовательно, положительно повлиять на максимально возможную сумму кредита для конкретного заёмщика.

В настоящее время материнский капитал выплачивается в размере 408 906 рублей. Эта сумма может значительно помочь заёмщику.

Заявку на кредит можно подать через сайт, без посещения офиса Банка.

Материнским капиталом можно воспользоваться при обращении за кредитами на приобретение жилья на первичном или вторичном рынке, то есть для более подробного ознакомления с основными условиями кредитования следует обратиться к характеристикам программ «Вторичное жильё» и «Новостройка».

После визита в Банк и оформления всех необходимых документов по сделке следует прийти в отделение Пенсионного фонда РФ и написать распоряжение о направлении денег, полученных в качестве материнского капитала, на оплату кредита.

Документы

Для оформления договора необходимо представление следующих документов:

1. Документы, касающиеся личности заёмщика:

• Обязательные документы:

— копии, снятые со всех страниц документа, которым удостоверяется личность заёмщика (и поручителя – при его наличии);

— паспорт;

— для граждан других государств – документальное удостоверение личности (2 документа) и законности пребывания, а также занятости на территории России;

— для мужчин, которые не достигли возраста 27 лет – документ воинского учёта;

— копия удостоверения водителя (если оно есть);

— копия, снятая с трудовой книжки (должна быть заверена работодателем);

— выданная по месту работы справка по форме 2-НДФЛ за предшествующий календарный год и за прошедшие месяцы не истёкшего года;

— копия, снятая с налоговой декларации за предшествующий налоговый период (на ней должна быть отметка сотрудника налогового органа);

— копия, снятая с трудового договора (если он заключён);

— сертификат, которым подтверждается наличие права на материнский капитал;

— справка, выданная в отделении Пенсионного фонда РФ по месту постоянной регистрации гражданина, с указанием размера оставшихся денег из суммы материнского капитала.

• Дополнительные документы:

— копия документа, которым подтверждается наличие регистрации по месту фактического пребывания клиента или лица, выступающего поручителем;

— копия договора о коммерческом найме жилья (если он заключён);

— копии документов, подтверждающих наличие образования, повышения квалификации, информация о роде профессиональной деятельности той организации, которая является работодателем для клиента;

— документальное подтверждение занятости и уровня доходов;

— документальное подтверждение обязательств заёмщика, которые по состоянию на дату обращения в Банк не исполнены (кредитные, поручительские и иные);

— справка от кредитора с указанием величины остатка долга и характеристике исполнения клиентом своих обязательств;

— документальное подтверждение кредитной истории клиента;

— сведения об имеющихся у клиента активах (договоры, свидетельства о праве собственности);

— документы, касающиеся открытых счетов в кредитных организациях;

— для клиентов, выступающих аффилированными лицами организаций, — копии учредительных документов соответствующих компаний (заверяются печатью организации);

2. Документы, касающиеся объекта недвижимого имущества:

• Документальное подтверждение прав на объект;
• Копия, снятая с кадастрового паспорта;
• Копия, снятая с выписки из домовой книги, или копия страниц другого документа, подтверждающего количество лиц, зарегистрированных в жилом помещении;
• Копия, снятая с выписки по финансово-лицевому счёту;
• Документы о совершённых с объектом сделок наследования или дарения;
• Копии документов, которыми удостоверяется личность продавцов объекта;
• Если объект недвижимости продан юридическим лицом, требуется представление:

— копий учредительных документов, изменений и дополнений к ним;

— копия документа, подтверждающего государственную регистрацию юридического лица;

— копия документа, подтверждающего регистрацию юридического лица в налоговом органе,

— копия свидетельства о присвоении ОГРН;

— документальное подтверждение полномочий представителя компании (учредительные документы, приказ о назначении руководителя, доверенность);

• Отчёт о стоимости объекта, определённой по результатам оценки.

При намерении клиента купить готовое жилое помещение в другом городе, необходимы:

• Наличие счёта в Банке;
• Определение способа перечисления суммы первоначального взноса (с использованием текущего или депозитного счёта или иным способом);
• Получение в страховой компании согласия на оформление страхового договора.

В городе, где планируется приобретение жилья, требуется иметь при себе следующие документы:

• Паспорт;
• Уведомление о том, что ипотечный кредит был получен клиентом;
• Копия, снятая со страниц документа, которым удостоверяется личность поручителя;
• Нотариально удостоверенное согласие супруга или супруги на приобретение жилого помещения и оформления на него ипотечного договора (залога);
• Брачный договор – при его наличии;
• Свидетельство о заключении или расторжении брака;
• Первый экземпляр договора на открытие текущего или депозитного счёта;
• Документ о смене фамилии, имени или отчества клиента (если такая смена имела место).

Требования к заёмщику стандартны: возраст не моложе 21 года, наличие постоянной занятости и источника дохода.

Конкуренты

Аналогичные кредитные продукты предлагаются в Сбербанке России и ПримСоцБанке.

В Сбербанке России программа «Ипотека плюс материнский капитал» предполагает возможность расчёта средствами материнского капитала по кредитам на покупку нового или стоящегося жилья. Для использования этой возможности следует представить справку о размере капитала и свидетельство, которым подтверждается право на его получение. Особыми условиями является то, что приобретаемое таким образом жилое посещение оформляется в собственность лица, получающего кредит, в общую собственность этого лица и его (её) супруги (супруга) или в собственность детей заёмщика. Таким образом, условия программы аналогичны характеристике кредита с привлечением средств материнского капитала при возврате ипотечного кредита в Банке ВТБ24.

В ПримСоцБанке действует программа «Материнский капитал плюс», которая отличается от вышеописанных кредитов. Кредит в данном случае выдаётся на сумму, равную размеру материнского капитала и предполагает ряд условий. Подтверждение официальной занятости и уровня дохода не требуются. Кредит выдаётся в рублях, в сумме от 150 000 до 408 960,5 рублей. Минимальный срок действия договора с Банком равен двум месяцам, максимальный – полугоду. Возврат полученных денег производится единовременно по истечении срока договора посредством единовременного платежа в полном объёме, при этом деньги берутся из материнского капитала. Величина процентной ставки варьируется в зависимости от того, на какие цели выдаётся заём. Так, при кредитовании на приобретение готовой квартиры или комнаты в ней ставка равна 15% годовых, а при кредитовании на покупку жилья, которое ещё не построено, она составит 16,5% годовых. Оформление договора с Банком сопровождается дополнительными расходами со стороны заёмщика. Так, за предоставление ипотечного кредита взимается сумма, равная 14 000 рублей, за оценку недвижимости, которую клиент планирует купить на полученные деньги, — 1 000 рублей. Кроме того, предполагается страхование жизни и трудоспособности клиента, а также страхование от рисков повреждения недвижимости или утраты на неё права собственности. За заключение страхового договора взимается плата в размере 1% от суммы материнского капитала. Данный кредит, очевидно, менее удобен, чем программа от ВТБ24, так как сумма займа всегда ограничена размером материнского капитала, а его получение и возврат сопровождаются значительной переплатой.

Отзывы

Отзывы клиентов о программе «Ипотека плюс материнский капитал» от Банка ВТБ24 положительны, так как её условия позволяют быстро, без лишних затрат времени, средств и труда, при добавлении к стандартному пакету двух документов уплатить первоначальный взнос по ипотечному займу или вернуть часть основной задолженности.

Заключение

Программа «Ипотека плюс материнский капитал» от Банка ВТБ24 представляет собой специальную возможность для заёмщиков, являющихся распорядителями средств, полученных в качестве материнского капитала, рассчитаться ими по ипотечному займу. Для осуществления этого права требуется предъявление двух дополнительных документов. При нежелании пользоваться данной услугой в ВТБ24 можно обратиться за ипотечным займов на специальных условиях в другую кредитную организацию.

Достоинства программы:

1. Быстрое оформление;
2. Индивидуальный подход к клиентам.

Недостатков программы не выявлено.

---