Обзор: ипотека от Банка Москвы — интересное предложение

Содержание:

• Введение
• Условия
• Документы
• Конкуренты
• Отзывы
• Заключение

Введение

Банк Москвы предлагает три программы выдачи займов, позволяющие купить жильё на вторичном рынке. Программы предусматривают разные процентные ставки и пакеты документов, что позволяет каждому клиенту выбрать кредит, который для него наиболее подходит. Желающие могут взять кредит под залог уже имеющегося у них жилья – в этом случае действуют льготные условия.

Условия

На покупку жилья на вторичном рынке Банк Москвы выдаёт займы в рамках трёх программ:

• «Готовое жильё»;
• «Приобретение жилья на вторичном рынке»;
• «Кредит под залог имеющегося жилья».Для этих программ характерны следующие основные условия:

Программа	Сумма займа	Срок договора	Первый взнос
«Готовое жильё»	500 000 – 75 000 000 рублей	До 50 лет	От 10%. При взносе от 35% нужны только два документа
«Приобретение жилья на вторичном рынке»	От 170 000 рублей до 90% цены жилья	От 3 до 30 лет
«Кредит под залог имеющегося жилья»		От 3 до 25 лет	От 10%.

В отличие от многих других кредитных организаций, предлагающих по одной программе на каждый вид жилья (первичного или вторичного), Банк Москвы предоставляет на выбор несколько кредитов в каждом сегменте ипотечного рынка.

Суммы предлагаемых кредитов одни из самых крупных в банковском секторе, займы в аналогичных размерах выдаёт только Банк ВТБ24. В иных же кредитных организациях суммы кредитов в основном не превышают 5 000 000 – 10 000 000 рублей.

Сроки возврата полученных денег также рекордные. Для сравнения: в большинстве банков сроки достигают 15-25 лет.

Первоначальный взнос по кредитам один из самых низких, так как во многих кредитных организациях минимальные взносы составляют 15%.

В целом можно заключить, что условия в данном банке одни из самых выгодных, но в дальнейшем будут некоторые оговорки.

По перечисленным кредитам действуют следующие ставки:

1. По программе «Готовое жильё»:

Валюта	Свыше 2 250 000 рублей	1 250 000 – 2 250 000 рублей	Меньше 1 250 000 рублей
Рубли	12,45%	12,85%	13,35%
Доллары и евро	8%	8%	8%

Следует обратить внимание на то, что:

• Если первый взнос меньше 20%, то ставка повышается на 0,6%;
• Если клиент не заключил договор о личном и титульном страховании, то ставка возрастает на 1%;
• Если клиент участвует в зарплатном проекте, то ставка снижается на 0,3% в рублях и на 1% в долларах и евро.

После рассмотрения процентных ставок по займам становится очевидно, что для получения базовой ставки необходимо выполнит сразу два условия – застраховать жизнь, здоровье и имущество, а также уплатить взнос не меньше 20% цены жилья. Иначе ставка, оговорённая вначале, вырастет сразу на 1,6%. То есть при нежелании платить повышенный процент о минимальном первоначальном взносе можно забыть. А за страхование тоже придётся доплачивать.

2. По программам «Приобретение жилья на вторичном рынке» и «Кредит под залог имеющегося жилья»:

Сумма		Ставка
Москва и Области с удалённостью до 50 км	Регионы и Московская область с удалённостью больше 50 км	Рубли РФ	Доллары и евро
От 5 500 000	Больше 2 250 000	12,45%	8%
От 2 250 000 до 5 500 000	От 1 250 000 до 2 250 000 млн	12,85%	8%
До 2 250 000	До 1 250 000	13,35%	8%

При этом следует учитывать, что:

• Если заёмщик участвует в программе «Люди дела», то ставка для него снижается на 0,5%-1,5% по займам в рублях;
• Если не заключены договоры титульного и личного страхования ставка повышается на 3%;
• Если клиент участвует в зарплатном проекте, то ставка для него снижается на 0,5% в рублях и на 1% в долларах и евро;
• Для сотрудников МВД ставка меньше на 1% в любой валюте;
• Если клиент обслуживается в рамках Платинового пакета услуг, а сумма займа от 8 000 000 рублей, 200 000 долларов или евро в Москве и Области или от 4 000 000 рублей, 100 000 долларов или евро в других регионах, то ставка снижается на 0,3% в рублях и 1% в долларах и евро, если у заёмщика нет других скидок.

Здесь для повышения базовых ставок возможностей ещё больше, если только клиент не работает в государственных органах или не участвует в других программах этого банка.

Чтобы получить кредит по любой из рассмотренных программ, необходимо:

• Сделать предварительный расчёт на сайте банка;
• Оформить заявку в режиме он-лайн и дождаться ответа консультанта;
• Передать необходимые документы в ипотечный центр;
• Выбрать жильё самостоятельно, с помощью агентства или ипотечного брокера;
• Провести оценку с привлечением независимого оценщика;
• Представить в банк документы по недвижимости;
• Выбрать страховую организацию;
• Заключить договор ипотечного кредитования.

Документы

Клиент сможет получить ипотечный кредит, если он:

• Имеет российское гражданство (независимо от регистрации);
• Не моложе 21 года в день подачи документов и не старше 55 лет для женщин, 60 лет для мужчин в день полного возврата займа. При этом максимальный возраст увеличивается до 70 лет при привлечении созаёмщика, соответствующего возрастным ограничениям;
• Имеет место работы в любом регионе России;
• Проработал на текущем месте не меньше трёх месяцев и в общей сложности не меньше года;

Супруги выступают созаёмщиками с учётом их дохода или без учёта. Доход супругов не учитывается, если дохода заёмщика достаточно для возврата займа.

Если супруг или супруга не привлекается в качестве созаёмщика, и между супругами не заключён брачный договор о раздельной собственности, то требуется согласие на сделку, заверенное нотариусом. Если брачный договор о раздельном имуществе заключён, то супруги не привлекаются в качестве созаёмщиков, но необходимо юридическое заключение о действительности такого режима собственности.

Созаёмщиками могут быть также родители, дети, братья и сёстры.

Созаёмщиков по кредиту может быть не больше восьми, а людей, чей доход учитывается при расчёте суммы займа, может быть не больше четверых. При этом учитываются доходы близких родственников.

Доход членов семьи клиента не учитывается, если они живут отдельно от клиента, имеют собственные семьи или иждивенцев, или у них другие обязательства по кредитам.

Доля дохода созаёмщиков не может превышать 50%, если учитываются доходы супругов, и их родителей, либо 30%, если учитываются доходы супругов и других членов семьи.

Кредиты не выдаются собственникам бизнеса и предпринимателям.

К жилым помещениям банком предъявляются следующие требования:

• Они должны находиться в отдельной квартире, доме с оформленным правом собственности;
• Они должны быть пригодны для проживания;
• Помещения должны быть подключены к отопительным системам, холодному и горячему водоснабжению (а в сельской местности – иметь автономное водоснабжение и отопление), иметь исправную сантехнику, крышу, окна и двери;
• Помещения не должны находиться в ветхих или аварийных зданиях или зданиях, нуждающихся в капитальном ремонте с отселением, или зданиях, которые планируются на снос;
• В зданиях должен быть фундамент (кирпичный, каменный или железобетонный);
• Участок земли под зданием должен иметь размеры, разрешённые законодательством;
• На участке под строительство не должно быть других сооружений или могут быть строения в собственности залогодателя;
• Земельный участок должен быть предназначен для индивидуального строительства жилья или дачного строительства с правом регистрации и жительства;
• Банком не кредитуются:- помещения в зданиях с деревянными перекрытиями (кроме случаев, когда дому меньше 20 лет);- помещения в домах, подлежащих сносу, капитальному ремонту, реконструкции, изъятию для нужд государства или муниципалитета;- помещения, используемые не по назначению;- дома, не предназначенные для проживания постоянно;- участки, земли, оборот которых запрещён или ограничен или в отношении которых не допускается ипотека, участки с площадью меньше или больше установленной законом, участки с незарегистрированным правом собственности, участки промышленных и иных специальных категорий, участки, связанные с предпринимательством или непригодные для строительства.
• — дома, используемые в предпринимательских целях;
• — частные дома старше 50 лет, кроме домов с удовлетворительной ликвидностью, подтверждённой результатами оценки;
• — помещения, в отношении которых имеет место судебный спор;
• — помещения в деревянных домах и бараках;
• — помещения с общими кухнями и санитарными комнатами;

Для заключения договора понадобятся следующие документы:

1. Основные:

• Анкета-заявление;
• Копии всех страниц паспорта;
• Для мужчин до 27 лет – документы о воинской обязанности;
• Документы, касающиеся образования клиента – не обязательно;
• ИНН – если есть;
• Брачный договор – если есть;
• Подтверждение дохода (2-НДФЛ, справка по форме банка или работодателя);
• Копия страниц трудовой книжки (кроме зарплатных клиентов);
• Документы о наличии имущества в собственности;
• Выписки с текущих банковских счетов;
• При владении акциями – правоустанавливающие документы;

2. Дополнительные:

• Подтверждение дополнительных доходов – копии налоговых деклараций, заверенные в налоговой инспекции, трудовых и иных договоров, которые заверяются компаниями;

3. Для созаёмщиков:

• Заявление-анкета;
• Копии страниц паспорта;
• Подтверждение занятости (копии страниц трудовой книжки или справки с места работы – заверяются работодателем, копии деклараций – заверяются в налоговой инспекции).

4. По объекту недвижимости:

• Копии правоустанавливающих документов;
• Копии выписок из технических (кадастровых) паспортов, поэтажные планы и экспликация;
• Копии выписок из домовых книг;
• Копии паспортов людей, которые обладают правами на объект;
• Согласие правообладателей на совершение ипотечной сделки;
• Справки, подтверждающие отсутствие долгов по оплате коммунальных услуг;
• Копия выписки из Единого государственного реестра прав на недвижимость об отсутствии обременений объекта;
• Отчёт об оценке объекта – в оригинале;
• Копия разрешения органов опеки и попечительства на проведение сделки купли-продажи объекта, если его собственником полностью или в части является несовершеннолетний, или если в помещении проживают лица, которые находятся под опекой или попечительством, либо остались без попечения родителей;
• На отдельный дом – копии документов на участок земли;
• Если собственник объекта – юридическое лицо, то дополнительно представляются документы этого лица;
• Если жильё продаётся с участком земли, то предоставляются также:- свидетельство о государственной регистрации права на участок;- копии страниц паспортов продавцов участка или залогодателей;- отчёт об оценке в оригинале;- другие документы, которые потребует банк;
• — выписка из Единого государственного реестра прав на недвижимость;
• — согласие супругов правообладателей на сделку, заявление о том, что правообладатель не состоит в браке, брачный договор об отсутствии раздельной собственности на объект;
• — кадастровый паспорт участка;
• — договор о купле-продаже участка или иной правоустанавливающий документ;

• — кадастровый паспорт участка;
• — подтверждение уведомления собственника участка о передаче права аренды в залог (если это государственная или муниципальная собственность больше пяти лет);
• — акт приёма-передачи объекта арендатору;
• — договор аренды;

Конкуренты

Для сравнения рассмотрим ипотеку на вторичное жильё в Сбербанке России, Росавтобанке, Промсвязьбанке, РайффайзенБанке и Газпромбанке.

В Сбербанке России выдаётся ипотека «Приобретение готового жилья». Деньги можно взять в сумме от 45 000 рублей до 85% цены квартиры по результатам оценки или указанной в договоре. Из этих величин следует выбрать меньшую. Валюта – рубли, доллары или евро. Срок договора с Банком – до 30 лет. Комиссии не предусматриваются. Обеспечением выступает залог покупаемого жилья, а пока сделка не оформлена клиент предоставляет другое обеспечение. Предмет залога обязательно страхуется. Процентная ставка составляет 12%-13% годовых в рублях и 10%-11% годовых в другой валюте. Первоначальный взнос вносится в размере 15%-50% цены покупаемого жилья. Для зарплатных и корпоративных заёмщиков ставки снижаются на 0,5%-1%. Заёмщик – лицо в возрасте от 21 года на момент подачи заявки и не старше 75 лет на день возврата кредита, имеющее занятость и стаж полгода на последнем месте и год за последние пять лет.

В Росавтобанке можно взять кредит на квартиру на вторичном рынке в рублях, в сумме от 500 000 до 15 000 000 на срок до 15 лет. минимальный первый взнос – 15% от цены квартиры. Базовая ставка составляет 11,7% годовых, но может повышаться при определённых обстоятельствах, а именно при взносе от 15% до 29,99% — на 2,5% годовых, при взносе от 30% до 49,99% — на 2,3%, при взносе больше 50% — на 1,6%. При официальном подтверждении дохода – на 1,5%, при неофициальном – на 1% годовых, если сведения о доходе указаны в анкете и на 0,5%, если клиент представляет справку в свободной форме. Базовая ставка действует лишь тогда, когда первый взнос вносится в размере 75% и доход подтверждён официально. Обеспечение – залог покупаемой квартиры. Страхование только имущественное и только при необходимости. Комиссий нет. Клиенты, состоящие в барке, привлекают супругов созаёмщиками. Заёмщик – лицо, постоянно зарегистрированное в России, в возрасте от 22 лет в день подачи заявки и до 5 лет для женщин и 60 лет для мужчин в день возврата займа, работающий не меньше года, из которого от трёх месяцев на текущем месте.

В Промсвязьбанке кредит выдаётся на покупку квартиры на вторичном рынке в сумме от 50 000 до 30 000 000 рублей. При расчёте размера займа возможен учёт доходов до четырёх членов семьи клиента, при этом созаёмщиком выступает только супруга (супруг). Для получения кредита вносится первый взнос в размере от 20% цены квартиры. Срок действия договора – до 25 лет. Обеспечением выступает залог покупаемой недвижимости. Ставка – от 11,5% до 13,25% для участников партнёрских акций, от 12,75% до 14,5% для клиентов банка и от 13,25% до 15% для остальных заёмщиков. Также клиент оплачивает имущественное страхование, услуги оценщика, риэлтора и нотариуса. Клиент получает кредит, если он (и его созаёмщики или поручители, чей доход был учтён) является гражданином России, достиг 21 года в день подачи документов, но не достигнет 65 лет (независимо от пола) в день последнего платежа в счёт возврата займа, фактически проживает и постоянно работает в регионе обращения за займом, при обращении в Москве и Московской области регистрация по месту проживания не требуется, в остальных регионах она обязательна, работает по найму и не является индивидуальным предпринимателем, имеет стаж не меньше года, из которых не меньше четырёх месяцев на текущем месте, имеет стационарный и мобильный телефон. Если заёмщик – мужчина до 27 лет, то в период кредитования он не должен подлежать призыву в Вооружённые Силы (это требование можно не выполнять, если привлечь поручителем другое лицо, которое требованию соответствует). Если заёмщик служит по контракту, а срок действия последнего меньше срока кредита, требуется поручитель, соответствующий банковским требованиям.

В РайффайзенБанке действует программа «Квартира на вторичном рынке». Он выдаётся в рублях, долларах и евро в сумме от 500 000 до 26 000 000 рублей, от 15 000 до 900 000 долларов или от 12 000 до 650 000 евро, причём максимальный размер займа не может превышать 85% цены квартиры в рублях и 75% в долларах и евро. Договор заключается на срок от одного года до двадцати пяти лет. Комиссии за выдачу займа и ведение счёта не взимаются. Величина процентной ставки может составлять от 11,5% до 12,75% годовых в рублях и от 6% до 9,25% годовых в долларах и евро. При отсутствии договора о страховании жизни, здоровья и имущества ставка возрастает. Клиент сможет получить кредит, если он достиг возраста 23 лет в день подачи заявки и не достигнет 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин в день последнего платежа по возврату кредита, имеет любое гражданство, постоянно или временно зарегистрирован на территории России, проживает и работает в регионе, обслуживаемом Банком, работает не меньше года, из которого не меньше полугода – на текущем месте, получает доход не меньше 20 000 рублей для Москвы и области, Санкт-Петербурга и области, Екатеринбурга, Тюмени, Магадана и Сургута и не меньше 15 000 для других регионов, не имеет проблем с кредитной историей, не имеет больше двух действующих кредитов в любых банках.

В Газпромбанке можно взять кредит «Приобретение квартиры на вторичном рынке недвижимости». Валюта российская или иностранная. Срок – не свыше 30 лет. Сумма – от 600 000 до 45 000 000 рублей или эквивалент. Процентная ставка – от 12,45% до 13,75% в рублях и 10,5% годовых в долларах и евро. Первоначальный взнос – 15%-50% цены покупаемого жилья. Обязательное страхование – личное и имущественное. Отказ страховать жизнь и здоровье влечёт повышение ставки на 1%. Обеспечение залог приобретаемого жилья. Требования к клиенту – гражданство России, возраст не моложе 22 лет в день обращения с заявкой и не старше 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин в день полного возврата займа, наличие постоянного дохода и стажа не меньше полугода на текущем месте работы и не меньше одного года в общей сложности.

В Банке ВТБ24 реализуется программа «Вторичное жильё» Деньги выдаются в рублях, долларах или евро, в сумме 700 000 — 75 000 000 рублей или эквивалент. Договор с Банком заключается на срок до 50 лет. Процентная ставка – от 12,95% до 13,85% в рублях и от 9,5% в долларах и евро. Первоначальный взнос – от 10% в рублях и от 30% в иностранной валюте. Обязательное личное и имущественное страхование.

Отзывы

Положительные отзывы об ипотечном кредите на вторичное жильё в Банке Москвы оставляют клиенты, которых устраивают все условия программ. Так, один из заёмщиков говорит, что порядка восьми лет является зарплатным клиентом данного банка, поэтому ипотеку получил на льготных условиях.

Другой клиент отмечает, что пробовал взять заём в другом банке, но получил отказ без видимых причин. В данном же банке заявка была одобрена, после чего на полученные деньги куплена понравившаяся квартира.

Отрицательные отзывы связаны с проблемами, возникшими при оформлении займа.

В частности, автор одного из отзывов отмечает, что его заявку на кредит рассмотрели за три дня, однако ждать принятия решения после сдачи необходимых документов пришлось не две недели, как оговаривалось, а почти месяц.

Другой заёмщик говорит, что был неприятно удивлён необходимостью заключения договоров о личном и титульном страховании, которые пришлось заключать не в той компании, услугами которой данный клиент всегда пользовался. Условия договора у другого страховщика оказались менее выгодными.

Заключение

Ипотечные кредиты на приобретение вторичного жилья в Банке Москвы представляют собой три программы выдачи займов в рублях или иностранной валюте на длительные сроки и в крупных суммах. К заёмщикам и принимаемым в залог жилым помещениям предъявляются достаточно широкие требования, необходим большой пакет документов. Ставки в целом приемлемы, однако следует учитывать, что банком предусмотрено большое количество случаев, когда они могут быть повышены, в том числе отсутствие титульного и личного страхования. Одновременно с этим для отдельных категорий заёмщиков предусмотрены существенные льготы.

Достоинства кредитов:

1. Крупные суммы и длительные сроки.
2. Приемлемые базовые ставки.
3. Льготные условия для отдельных категорий клиентов.

Недостатки кредитов:

1. Широкие возможности для повышения ставок.
2. Многочисленные случаи длительного рассмотрения документов.
3. Большие требования к заёмщикам и кредитуемому жилью.

---