Ипотечные займы получили очень широкое распространение в силу высоких цен на недвижимость. Такие кредиты предлагаются большинством российских банков. Кредитование осуществляется в целях приобретения квартир и домов на первичном и вторичном рынках. Условия займов и требования к клиентам в разных кредитных организациях различаются, вследствие чего перед заёмщиками встаёт вопрос выбора программы.
Принимая решение об обращении в банк за ипотекой, следует помнить следующее:
- Ипотечный заём может выдаваться для покупки жилья на первичном или вторичном рынке, и условия обычно существенно отличаются;
- Взять ипотеку можно на покупку не только квартиры, но и дома или участка земли под строительство, но такие программы действуют не во всех банках;
- В качестве обеспечения может передаваться в залог покупаемое или имеющееся жильё, причём в некоторых кредитных организациях предъявляются требования к предмету залога, как и к покупаемому жилому помещению;
- Большинство ипотечных сделок предполагают как имущественное, так и личное страхование, при отказе от которого ставки возрастают.
Как составлялся рейтинг?
Рейтинг формировался из числа ипотечных программ, предполагающих выдачу займов в рублях на приобретение готовых жилых помещений на первичном или вторичном рынках.
Ключевыми показателями при анализе предложений банков были величина процентной ставки, срок рассмотрения заявки на кредит и необходимый для заключения договора пакет документов. Также уделялось внимание размеру кредитов и первоначальных взносов, а также сроку погашения займов.
При составлении рейтинга не учитывались специальные предложения для зарплатных и корпоративных клиентов: все рассматриваемые условия равны для всех граждан, впервые обращающихся в указанные банки.
Результаты
- Абсолют Банк – программа «Стандарт»
Первое место занимает Абсолют Банк, где предложена самая низка ставка, равная 10,5%, кратчайший срок рассмотрения заявки – в течение одного рабочего дня, и пакет самых необходимых документов, который меньше, чем у некоторых конкурентов.
- ЮниКредит Банк – «Кредит на квартиру»
Второе место у ЮниКредит Банка. Здесь ставка чуть повыше – 11%, срок рассмотрения заявки увеличивается до семи рабочих дней, а пакет документов дополняется сведениями об образовании и – если заёмщиком выступает мужчина – документами о воинской обязанности.
- Росевробанк – «Квартира на вторичном рынке»
На третьем месте Росевробанк. Кредит можно взять с переплатой 12,5% годовых, заявка рассматривается в течение двух рабочих дней, а пакет документов обычный: требуются подтверждение занятости и стажа, платёжеспособности и права собственности на предмет залога.
- Московский Кредитный Банк – «Квартира на вторичном рынке»
Четвёртое место занял Московский Кредитный Банк, где ставка такая же, как и в замыкающем тройку лидеров Росевробанке, но строк рассмотрения заявки более чем в два раза длиннее – пять рабочих дней. Стандартный пакет документов из подтверждения занятости, стажа, платёжеспособности и наличия имущества для залога здесь расширяется за счёт документов о семейном положении.
- Инвестторгбанк – ипотечный кредит «адёжный»
Завершает рейтинг Инвестторгбанк, где самая высокая ставка – 13% годовых – и требуется больше всего документов: потребуется подтвердить не только наличие места работы и её продолжительность, платёжеспособность и наличие обеспечения, но и предоставить сведения о регистрации, семейном положении, образовании и воинской обязанности (для мужчин призывного возраста).
Таким образом, самый выгодный ипотечный кредит можно взять в Абсолют Банке, где при подаче обычного комплекта документов после принятия решения в короткий срок можно получить по низкой ставке кредит в серьёзной сумме – до 30 миллионов рублей на срок до 25 лет, а внести потребуется только 15% от цены жилья.
| Процентная ставка | Срок рассмотрения заявки | Необходимые документы | Сумма и срок кредита, взнос |
|
Абсолют Банк – программа «Стандарт» |
|||
| От 10,5% | 1 рабочий день | Документы о платёжеспособности, занятости и стаже, обеспечении | До 30 000 000 рублей;
До 25 лет; От 15% |
|
ЮниКредит Банк – «Кредит на квартиру» |
|||
| От 11% | 7 рабочих дней | Документы о занятости, стаже, платёжеспособности, семейном положении, образовании, воинской обязанности (для мужчин), | До 30 000 000 рублей;
До 30 лет; От 20% |
|
Росевробанк – «Квартира на вторичном рынке» |
|||
| От 12,25% | 2 рабочих дня | Подтверждение занятости, стажа, регистрации, платёжеспособности, покупаемой квартире и залоге | До 20 000 000 рублей;
До 20 лет; От 20% |
|
Московский Кредитный Банк – «Квартира на вторичном рынке» |
|||
| От 12,25% | 5 рабочих дней | Документы о платёжеспособности, занятости, стаже, семейном положении, обеспечении | До 30 000 000 рублей;
До 20 лет; От 20 % |
|
Инвестторгбанк – ипотечный кредит «Надёжный» |
|||
| От 13% | 3 рабочих дня | Документы о регистрации, платёжеспособности, браке, занятости, стаже, образовании, воинской обязанности (для мужчин). | До 20 000 000 рублей;
До 30 лет; От 20% |
Если бы меня когда-нибудь спросили о том, буду ли я давать людям советы по распоряжению их деньгами, я бы в это не поверил. Но сегодня это моя работа - я профессиональный консультант по личным финансам. К моим советам прислушиваются, моё мнение ценно и я очень это ценю. На этом, и некоторых других сайтах, я делюсь частичками моего знания в самом общем виде. Буду только рад, если моё мнение и опыт будет вам полезен.
