Ипотечные займы получили очень широкое распространение в силу высоких цен на недвижимость. Такие кредиты предлагаются большинством российских банков. Кредитование осуществляется в целях приобретения квартир и домов на первичном и вторичном рынках. Условия займов и требования к клиентам в разных кредитных организациях различаются, вследствие чего перед заёмщиками встаёт вопрос выбора программы.
Принимая решение об обращении в банк за ипотекой, следует помнить следующее:
- Ипотечный заём может выдаваться для покупки жилья на первичном или вторичном рынке, и условия обычно существенно отличаются;
- Взять ипотеку можно на покупку не только квартиры, но и дома или участка земли под строительство, но такие программы действуют не во всех банках;
- В качестве обеспечения может передаваться в залог покупаемое или имеющееся жильё, причём в некоторых кредитных организациях предъявляются требования к предмету залога, как и к покупаемому жилому помещению;
- Большинство ипотечных сделок предполагают как имущественное, так и личное страхование, при отказе от которого ставки возрастают.
Как составлялся рейтинг?
Рейтинг формировался из числа ипотечных программ, предполагающих выдачу займов в рублях на приобретение готовых жилых помещений на первичном или вторичном рынках. При этом принимались во внимание самые недорогие предложения из всех, имеющихся в каждой кредитной организации.
Ключевыми показателями при анализе предложений банков были величина процентной ставки, срок рассмотрения заявки на кредит и необходимый для заключения договора пакет документов. Также уделялось внимание размеру кредитов и первоначальных взносов, а также сроку погашения займов.
При составлении рейтинга не учитывались специальные предложения для зарплатных и корпоративных клиентов: все рассматриваемые условия равны для всех граждан, впервые обращающихся в указанные банки.
Результаты
- Банк «Иваново»
- «Инвестторгбанк» — кредит «Комфортный»
- Банк «Зенит» — кредит «стандарт АИЖК»
- «Живаго-Банк» — кредит «Новоселье»
- «Запсибкомбанк» — кредит «Готовой жильё»
- Завершает рейтинг «Запсибкомбанк», в котором самая высокая ставка – от 14,45% годовых, хотя и недолгий срок принятия решения – до четырёх дней, а документы нужны те же – о занятости, стаже и платёжеспособности.
Первое место занимает банк «Иваново», в котором самая низкая ставка – от 11,1% годовых, недолгий срок рассмотрения документов – до трёх рабочих дней, и стандартный пакет необходимых сведений, состоящий из подтверждения занятости, стажа и платёжеспособности.
На втором месте «Инвестторгбанк», где минимальная ставка незначительно повышается – от 11,5% годовых, срок рассмотрения документов увеличивается до пяти рабочих дней, а пакет документов тот же, что и у лидера рейтинга, — включает сведения о занятости, стаже и уровне доходов.
Третье место у банка «Зенит». Здесь ставка составляет от 12,1% годовых, срок принятия решения существенно дольше – до десяти рабочих дней, хотя документы нужны те же – о занятости, стаже и платёжеспособности.
Четвёртая позиция у «Живаго-Банка», предложившего ставку от 13,5% годовых, срок принятия решения до пяти дней и требующего те же сведения о занятости, стаже и доходах.
Таким образом, самый выгодный ипотечный кредит в декабре 2014 года можно взять в банке «Иваново», где самая низкая ставка, самый короткий срок рассмотрения документов, а их перечень стандартен. Кредиты выдаются в размере до 70% цены жилья, на срок до 30 лет при первоначальном взносе от 30% стоимости недвижимости.
| Процентная ставка | Срок рассмотрения заявки | Необходимые документы | Сумма и срок кредита, взнос |
| Банк «Иваново» — кредит «Приобретение жилой недвижимости» | |||
| От 11,1% | До 3 рабочих дней | Документы о занятости, стаже, платёжеспособности | До 70% цены жилья;
До 30 лет; От 30% |
| «Инвестторгбанк» — кредит «Комфортный» | |||
| От 11,5% | До 5 рабочих дней | Документы о занятости, стаже, платёжеспособности | До 80% цены жилья;
До 30 лет; От 20% |
| Банк «Зенит» — кредит «Стандарт АИЖК» | |||
| От 12,1% | До 10 рабочих дней | Подтверждение стажа, занятости, платёжеспособности | До 90% цены жилья; До 30 лет;
От 10% |
| «Живаго-Банк» — кредит «Новоселье» | |||
| От 13,5% | До 5 дней | Сведения о занятости, стаже, доходе и регистрации | До 100% цены жилья;
До 20 лет; От 20% |
| «Запсибкомбанк» — кредит «Готовое жильё» | |||
| От 14,45% | До 4 дней | Документы о занятости, стаже, платёжеспособности | До 80% цены жилья;
До 30 лет; От 20 % |
Если бы меня когда-нибудь спросили о том, буду ли я давать людям советы по распоряжению их деньгами, я бы в это не поверил. Но сегодня это моя работа - я профессиональный консультант по личным финансам. К моим советам прислушиваются, моё мнение ценно и я очень это ценю. На этом, и некоторых других сайтах, я делюсь частичками моего знания в самом общем виде. Буду только рад, если моё мнение и опыт будет вам полезен.
