Ипотечные займы получили очень широкое распространение в силу высоких цен на недвижимость. Такие кредиты предлагаются большинством российских банков. Кредитование осуществляется в целях приобретения квартир и домов на первичном и вторичном рынках. Условия займов и требования к клиентам в разных кредитных организациях различаются, вследствие чего перед заёмщиками встаёт вопрос выбора программы.
Принимая решение об обращении в банк за ипотекой, следует помнить следующее:
- Ипотечный заём может выдаваться для покупки жилья на первичном или вторичном рынке, и условия обычно существенно отличаются;
- Взять ипотеку можно на покупку не только квартиры, но и дома или участка земли под строительство, но такие программы действуют не во всех банках;
- В качестве обеспечения может передаваться в залог покупаемое или имеющееся жильё, причём в некоторых кредитных организациях предъявляются требования к предмету залога, как и к покупаемому жилому помещению;
- Большинство ипотечных сделок предполагают как имущественное, так и личное страхование, при отказе от которого ставки возрастают.
Как составлялся рейтинг?
Рейтинг формировался из числа ипотечных программ, предполагающих выдачу займов в рублях на приобретение готовых жилых помещений на первичном или вторичном рынках. При этом принимались во внимание самые недорогие предложения из всех, имеющихся в каждой кредитной организации.
Ключевыми показателями при анализе предложений банков были величина процентной ставки, срок рассмотрения заявки на кредит и необходимый для заключения договора пакет документов. Также уделялось внимание размеру кредитов и первоначальных взносов, а также сроку погашения займов.
При составлении рейтинга не учитывались специальные предложения для зарплатных и корпоративных клиентов: все рассматриваемые условия равны для всех граждан, впервые обращающихся в указанные банки.
Результаты
- Банк «Город» — «Стандартный АИЖК»
На первом месте банк «Город», предложивший самую низкую ставку – от 11,1% годовых, короткий срок рассмотрения документов – до пяти рабочих дней, и пакет требуемых документов, включающий сведения о занятости, стаже и доходах.
- «Дагэнергобанк» — «Ипотечный АИЖК»
Второе место у «Дагэнергобанка». Ставка здесь та же, что и у лидера – от 11,1% годовых, срок принятия решения увеличивается до семи рабочих дней, а документы требуются те же – о занятости, стаже и платёжеспосбности.
- Банк «Глобэкс» — «покупка квартиры, комнаты или доли»
Третье место занимает банк «Глобэкс», предложивший ставку от 11,5% годовых, срок принятия решения до трёх рабочих дней и пакет документов, состоящий из сведений о занятости, стаже и платёжеспособности.
- «Вокбанк» — «Надёжный»
На четвёртом месте «Вокбанк», где ставка составляет от 12,5% годовых, документы рассматриваются в течение срока до трёх рабочих дней, а в их число входят сведения о занятости, стаже и доходах.
- «Генбанк» — «ГенИпотечный»
Таким образом, самый выгодный ипотечный кредит в октябре 2014 года можно взять в банке «Город». Здесь не только самая низкая ставка, короткий срок принятия решения и стандартный пакет документов, но и крупные суммы займов – до 10 000 000 рублей и длительные сроки их возврата – до 30 лет. Первоначальный взнос при оформлении договора составляет 30% цены недвижимости.
Завершает рейтинг «Генбанк» с самой высокой ставкой – от 15% годовых, сроком принятия решение до двух рабочих дней и пакетом документов, состоящим из сведений о занятости и платёжеспособности.
| Процентная ставка | Срок рассмотрения заявки | Необходимые документы | Сумма и срок кредита, взнос |
| Банк «Город» — кредит «Стандартный АИЖК» | |||
| От 11,1% | До 5 рабочих дней | Документы о занятости, стаже, платёжеспособности | До 10 000 000 рублей;
До 30 лет; От 30% |
| «Дагэнергобанк» — кредит «Ипотечный (АИЖК)» | |||
| От 11,1% | До 7 рабочих дней | Документы о занятости, платёжеспособности, стаже | До 2 700 000 рублей;
До 30 лет; От 10% |
| Банк «Глобэкс» — кредит «Покупка квартиры, комнаты или доли» | |||
| От 11,5% | До 3 рабочих дней | Документы о занятости, стаже, платёжеспособности | До 25 000 000 рублей;
До 30 лет; От 20% |
| «Вокбанк» — кредит «Надёжный» | |||
| От 12,5% | До 3 рабочих дней | Подтверждение стажа, занятости, платёжеспособности | До 20 000 000 рублей;
До 30 лет; От 0% |
| «Генбанк» — кредит «ГенИпотечный» | |||
| От 15% | До 2 рабочих дней | Документы о занятости и платёжеспособности | До 25 000 000 рублей;
До 25 лет; От 20 % |
Если бы меня когда-нибудь спросили о том, буду ли я давать людям советы по распоряжению их деньгами, я бы в это не поверил. Но сегодня это моя работа - я профессиональный консультант по личным финансам. К моим советам прислушиваются, моё мнение ценно и я очень это ценю. На этом, и некоторых других сайтах, я делюсь частичками моего знания в самом общем виде. Буду только рад, если моё мнение и опыт будет вам полезен.
