Ипотечные займы получили очень широкое распространение в силу высоких цен на недвижимость. Такие кредиты предлагаются большинством российских банков. Кредитование осуществляется в целях приобретения квартир и домов на первичном и вторичном рынках. Условия займов и требования к клиентам в разных кредитных организациях различаются, вследствие чего перед заёмщиками встаёт вопрос выбора программы.
Принимая решение об обращении в банк за ипотекой, следует помнить следующее:
- Ипотечный заём может выдаваться для покупки жилья на первичном или вторичном рынке, и условия обычно существенно отличаются;
- Взять ипотеку можно на покупку не только квартиры, но и дома или участка земли под строительство, но такие программы действуют не во всех банках;
- В качестве обеспечения может передаваться в залог покупаемое или имеющееся жильё, причём в некоторых кредитных организациях предъявляются требования к предмету залога, как и к покупаемому жилому помещению;
- Большинство ипотечных сделок предполагают как имущественное, так и личное страхование, при отказе от которого ставки возрастают.
Как составлялся рейтинг?
Рейтинг формировался из числа ипотечных программ, предполагающих выдачу займов в рублях на приобретение готовых жилых помещений на первичном или вторичном рынках. При этом принимались во внимание самые недорогие предложения из всех, имеющихся в каждой кредитной организации.
Ключевыми показателями при анализе предложений банков были величина процентной ставки, срок рассмотрения заявки на кредит и необходимый для заключения договора пакет документов. Также уделялось внимание размеру кредитов и первоначальных взносов, а также сроку погашения займов.
При составлении рейтинга не учитывались специальные предложения для зарплатных и корпоративных клиентов: все рассматриваемые условия равны для всех граждан, впервые обращающихся в указанные банки.
Результаты
- Банк «Век» — «Доступная ипотека от ВЕКа»
Первое место занял банк «Век» с самой низкой ставкой – от 11,5% годовых, недолгим сроком принятия решения – до трёх рабочих дней, и пакетом документов, включающим сведения о занятости, стаже и доходах.
- «Вега-Банк» — « Специальное предложение»
На втором месте «Вега-Банк», где ставка чуть выше – от 12% годовых, но достаточно длительный срок рассмотрения документов – до десяти рабочих дней, и те же требуемые документы – о занятости, стаже и доходах.
- Банк «Возрождение» — «Квартира 2014»
Третье место у банка «Возрождение». Здесь минимальная ставка повышается до 12,5% годовых, срок принятия решения увеличивается до 15 рабочих дней, а документы требуются о занятости, стаже и доходах.
- «Владпромбанк» — «Ипотечный»
Четвёртое место занимает «Владпромбанк», в котором ставка составляет от 13,9% годовых, документы рассматриваются до пяти рабочих дней, а сведения требуются о занятости, стаже и доходах.
- «БыстроБанк» — «Недвижимость»
На последней позиции «БыстроБанк». Ставка здесь составляет от 16% годовых, решение принимается в течение пяти рабочих дней, а документы нужны о занятости, стаже, доходах и регистрации.
Таким образом, самый выгодный ипотечный кредит в сентябре 2014 года можно взять в банке «Век». Здесь самая низкая ставка, самый короткий срок принятия решения, стандартный пакет документов. Займы выдаются в размере до 80% цены недвижимости, срок возврата полученных денег составляет до 10 лет, а первоначальный взнос составляет от 20% цены недвижимости.
| Процентная ставка | Срок рассмотрения заявки | Необходимые документы | Сумма и срок кредита, взнос |
| Банк «Век» — кредит «Доступная ипотека от ВЕКа» | |||
| От 11,5% | До 3 рабочих дней | Документы о занятости, стаже, платёжеспособности | До 80% стоимости жилья;
До 10 лет; От 20% |
| «Вега-Банк» — кредит «Специальное предложение» | |||
| От 12% | До 10 рабочих дней | Документы о занятости, стаже и платёжеспособности | До 5 200 000 рублей;
До 10 лет; От 10 % |
| Банк «Возрождение» — кредит «Квартира 2014» | |||
| От 12,5% | До 15 рабочих дней | Документы о занятости, платёжеспособности, стаже | До 15 000 000 рублей;
До 30 лет; От 20% |
| «Владпромбанк» — кредит «Ипотечный» | |||
| От 13,9% | До 5 рабочих дней | Документы о занятости, стаже, платёжеспособности | До 90% цены квартиры;
До 30 лет; От 10% |
| «БыстроБанк» — кредит «Недвижимость» | |||
| От 16% | До 5 рабочих дней | Подтверждение стажа, занятости, платёжеспособности, регистрации | До 100% цены недвижимости;
До 20 лет; От 0% |
Если бы меня когда-нибудь спросили о том, буду ли я давать людям советы по распоряжению их деньгами, я бы в это не поверил. Но сегодня это моя работа - я профессиональный консультант по личным финансам. К моим советам прислушиваются, моё мнение ценно и я очень это ценю. На этом, и некоторых других сайтах, я делюсь частичками моего знания в самом общем виде. Буду только рад, если моё мнение и опыт будет вам полезен.
