Ипотечные займы получили очень широкое распространение в силу высоких цен на недвижимость. Такие кредиты предлагаются большинством российских банков. Кредитование осуществляется в целях приобретения квартир и домов на первичном и вторичном рынках. Условия займов и требования к клиентам в разных кредитных организациях различаются, вследствие чего перед заёмщиками встаёт вопрос выбора программы.
Принимая решение об обращении в банк за ипотекой, следует помнить следующее:
- Ипотечный заём может выдаваться для покупки жилья на первичном или вторичном рынке, и условия обычно существенно отличаются;
- Взять ипотеку можно на покупку не только квартиры, но и дома или участка земли под строительство, но такие программы действуют не во всех банках;
- В качестве обеспечения может передаваться в залог покупаемое или имеющееся жильё, причём в некоторых кредитных организациях предъявляются требования к предмету залога, как и к покупаемому жилому помещению;
- Большинство ипотечных сделок предполагают как имущественное, так и личное страхование, при отказе от которого ставки возрастают.
Как составлялся рейтинг?
Рейтинг формировался из числа ипотечных программ, предполагающих выдачу займов в рублях на приобретение готовых жилых помещений на первичном или вторичном рынках. При этом принимались во внимание самые недорогие предложения из всех, имеющихся в каждой кредитной организации.
Ключевыми показателями при анализе предложений банков были величина процентной ставки, срок рассмотрения заявки на кредит и необходимый для заключения договора пакет документов. Также уделялось внимание размеру кредитов и первоначальных взносов, а также сроку погашения займов.
При составлении рейтинга не учитывались специальные предложения для зарплатных и корпоративных клиентов: все рассматриваемые условия равны для всех граждан, впервые обращающихся в указанные банки.
Результаты: лучшее предложение по ипотеке в июне
- Банк Балтика – Московский филиал – кредиты «Вторичная недвижимость», «Новостройка», «Новостройка Апартаменты».
- Первое место занимает Банк Балтика – Московский филиал с тремя программами, имеющими одинаковые условия, но предполагающими покупку разных видов жилья. Здесь самая низкая ставка – от 8,8% годовых, достаточно быстрое рассмотрение заявки – не больше трёх рабочих дней, и в пакете документов нет ничего лишнего – только сведения о стаже, занятости и доходе.
- Банк «Санкт-Петербург» — кредит «Стандарт».
- На втором месте Банк «Санкт-Петербург». Здесь ставка повышается до 11,9%, срок рассмотрения заявки увеличивается до пяти рабочих дней, пакет документов меньше, чем у лидера рейтинга – включает только сведения о доходах.
- Банк «Открытие» — кредиты «Новостройка», «Квартира».
- Третье место у Банка «Открытие», предложившем две программы для покупки первичного или вторичного жилья. Ставка составляет от 12,25% годовых, срок рассмотрения заявки не превышает трёх рабочих дней, а в пакет документов входят сведения о занятости, стаже и доходе.
- Банк АВБ – кредит «Новостройка».
- Четвёртое место у Банка АВБ, где ставка равна от 12,3% годовых, срок рассмотрения заявки составляет пять рабочих дней, а документы требуются о занятости, стаже и платёжеспособности.
- Балтинвестбанк – кредиты «Жилая недвижимость – вторичный рынок», «Жилая недвижимость – первичный рынок».Таким образом, самый выгодный ипотечный кредит в июне 2014 года можно взять в Банке Балтика – Московский филиал. Здесь на выбор клиента предлагаются три программы – для покупки нового или вторичного жилья и даже апартаментов. При этом самая низкая ставка, недолгий срок принятия решения, стандартный пакет документов, крупная сумма займа – до 20 000 000 рублей, длительный срок кредитования – до 30 лет, и минимальный первый взнос – от 10% цены жилья.
- Завершает рейтинг Балтинвестбанк, который тоже предложил две программы – для покупки нового или вторичного жилья. Здесь ставка выше, чем в предыдущих банках – от 12,95% годовых, срок рассмотрения заявки не больше трёх рабочих дней, а пакет документов состоит из подтверждения занятости, стажа, платёжеспособности и регистрации.
| Процентная ставка | Срок рассмотрения заявки | Необходимые документы | Сумма и срок кредита, взнос |
| Банк Балтика – Московский филиал – кредиты «Вторичная недвижимость», «Новостройка», «Новостройка Апартаменты» | |||
| От 8,8% | До 3 рабочих дней | Документы о занятости, стаже, платёжеспособности | До 20 000 000 рублей;
До 30 лет; От 10% |
| Банк «Санкт-Петербург» — кредит «Стандарт» | |||
| От 11,9% | До 5 рабочих дней | Документы о платёжеспособности | До 12 000 000 рублей;
До 25 лет; От 15 % |
| Банк «Открытие» — кредиты «Новостройка», «Квартира» | |||
| От 12,25% | До 3 рабочих дней | Подтверждение стажа, занятости, платёжеспособности | До 30 000 000 рублей;
До 30 лет; От 20% |
| Банк АВБ – кредит «Новостройка» | |||
| От 12,3% | 5 рабочих дней | Документы о занятости, платёжеспособности, стаже | До 7 000 000 рублей;
До 20 лет; От 15% |
| Балтинвестбанк – кредиты «Жилая недвижимость – первичный рынок», «Жилая недвижимость – вторичный рынок» | |||
| От 12,95% | До 3 рабочих дней | Документы о занятости, стаже, платёжеспособности, регистрации | До 12 000 000 рублей;
До 25 лет; От 15% |
Если бы меня когда-нибудь спросили о том, буду ли я давать людям советы по распоряжению их деньгами, я бы в это не поверил. Но сегодня это моя работа - я профессиональный консультант по личным финансам. К моим советам прислушиваются, моё мнение ценно и я очень это ценю. На этом, и некоторых других сайтах, я делюсь частичками моего знания в самом общем виде. Буду только рад, если моё мнение и опыт будет вам полезен.
