Ипотечные займы получили очень широкое распространение в силу высоких цен на недвижимость. Такие кредиты предлагаются большинством российских банков. Кредитование осуществляется в целях приобретения квартир и домов на первичном и вторичном рынках. Условия займов и требования к клиентам в разных кредитных организациях различаются, вследствие чего перед заёмщиками встаёт вопрос выбора программы.
Принимая решение об обращении в банк за ипотекой, следует помнить следующее:
- Ипотечный заём может выдаваться для покупки жилья на первичном или вторичном рынке, и условия обычно существенно отличаются;
- Взять ипотеку можно на покупку не только квартиры, но и дома или участка земли под строительство, но такие программы действуют не во всех банках;
- В качестве обеспечения может передаваться в залог покупаемое или имеющееся жильё, причём в некоторых кредитных организациях предъявляются требования к предмету залога, как и к покупаемому жилому помещению;
- Большинство ипотечных сделок предполагают как имущественное, так и личное страхование, при отказе от которого ставки возрастают.
Как составлялся рейтинг?
Рейтинг формировался из числа ипотечных программ, предполагающих выдачу займов в рублях на приобретение готовых жилых помещений на первичном или вторичном рынках. При этом принимались во внимание самые недорогие предложения из всех, имеющихся в каждой кредитной организации.
Ключевыми показателями при анализе предложений банков были величина процентной ставки, срок рассмотрения заявки на кредит и необходимый для заключения договора пакет документов. Также уделялось внимание размеру кредитов и первоначальных взносов, а также сроку погашения займов.
При составлении рейтинга не учитывались специальные предложения для зарплатных и корпоративных клиентов: все рассматриваемые условия равны для всех граждан, впервые обращающихся в указанные банки.
Результаты
- Агроинкомбанк – «Стандартная ипотека».
Первое место занимает Агроинкомбанк с рекордно низкой ставкой от 6% годовых, сроком рассмотрения документов, равным семи рабочим дням, хотя пакет документов здесь достаточно большой и включает подтверждение занятости, стажа, доходов, сведения о семейном положении и документы о залоге, а для мужчин призывного возраста – документы воинского учёта.
- 2Т Банк – «Ипотека».
На втором месте 2Т Банк. Ставка здесь чуть выше, чем у лидера рейтинга, — от 8,75% годовых – но это тоже одно из самых выгодных предложений. Срок рассмотрения документов короткий – два рабочих дня, а из документов необходимо подтверждение занятости и дохода, а также второй документ, удостоверяющий личность.
- Банк Агросоюз – «Готовое жильё в многоквартирном доме».
Третье место у Банка Агросоюз, где минимальная ставка повышается до 11,1% годовых, документы рассматриваются в течение пяти рабочих дней, а для заключения договора требуется подтверждение занятости, стажа и дохода.
- Банк Адмиралтейский – «Стандарт АИЖК».
Четвёртое место занял Банк Адмиралтейский. Ставка здесь уже от 12,25% годовых, документы рассматриваются в течение трёх рабочих дней, а от клиента требуется подтвердить занятость, стаж, платёжеспособность, представить сведения о семейном положении и воинской обязанности, если заёмщик относится к лицам призывного возраста. Кроме того, нужны документы о залоге.
- Азиатско-Тихоокеанский Банк – ипотека «Без первоначального взноса».
Завершает рейтинг Азиатско-Тихоокеанский Банк, с самой высокой ставкой из рассмотренных – от 13% годовых, сроком принятия решения, равным пяти рабочим дням, и пакетом документов, состоящим из подтверждения занятости, стажа, платёжеспособности и регистрации.
Таким образом, самый выгодный ипотечный кредит можно взять в Агроинкомбанке, где самая низкая ставка, хотя довольно долгий срок принятия решения и большой пакет документов. Кроме того, сумма кредита в данном Банке составляет до 3 000 000 рублей, срок погашения большой – до 30 лет, а первоначальный взнос один из самых маленьких на рынке – от 10%.
| Процентная ставка | Срок рассмотрения заявки | Необходимые документы | Сумма и срок кредита, взнос |
| Агроинкомбанк – «Стандартная ипотека» | |||
| От 6% | 7 рабочих дней | Документы о занятости, стаже, платёжеспособности, семейном положении, воинской обязанности (для мужчин), предмете залога | До 3 000 000 рублей;До 30 лет;
От 10% |
| 2Т Банк – «Ипотека» | |||
| От 8,75% | 2 рабочих дня | Документы о занятости, платёжеспособности, два документа, удостоверяющих личность | До 10 000 000 рублей;До 30 лет;
От 0% |
| Банк Агросоюз – «Готовое жильё в многоквартирном доме» | |||
| От 11,1% | 5 рабочих дней | Подтверждение занятости, стажа, платёжеспособности | До 10 000 000 рублей;До 25 лет;
От 5% |
| Банк Адмиралтейский – «Стандарт АИЖК» | |||
| От 12,25% | 3 рабочих дня | Документы о платёжеспособности, занятости, стаже, семейном положении, обеспечении, воинской обязанности (для мужчин призывного возраста) | До 90% цены жилья;До 30 лет;
От 10 % |
| Азиатско-Тихоокеанский Банк – ипотека «Без первоначального взноса» | |||
| От 13% | 5 рабочих дней | Документы о регистрации, платёжеспособности, занятости, стаже | До 6 000 000 рублей;До 30 лет;
От 0% |
Если бы меня когда-нибудь спросили о том, буду ли я давать людям советы по распоряжению их деньгами, я бы в это не поверил. Но сегодня это моя работа - я профессиональный консультант по личным финансам. К моим советам прислушиваются, моё мнение ценно и я очень это ценю. На этом, и некоторых других сайтах, я делюсь частичками моего знания в самом общем виде. Буду только рад, если моё мнение и опыт будет вам полезен.
