Ипотечные займы получили очень широкое распространение в силу высоких цен на недвижимость. Такие кредиты предлагаются большинством российских банков. Кредитование осуществляется в целях приобретения квартир и домов на первичном и вторичном рынках. Условия займов и требования к клиентам в разных кредитных организациях различаются, вследствие чего перед заёмщиками встаёт вопрос выбора программы.
Принимая решение об обращении в банк за ипотекой, следует помнить следующее:
- Ипотечный заём может выдаваться для покупки жилья на первичном или вторичном рынке, и условия обычно существенно отличаются;
- Взять ипотеку можно на покупку не только квартиры, но и дома или участка земли под строительство, но такие программы действуют не во всех банках;
- В качестве обеспечения может передаваться в залог покупаемое или имеющееся жильё, причём в некоторых кредитных организациях предъявляются требования к предмету залога, как и к покупаемому жилому помещению;
- Большинство ипотечных сделок предполагают как имущественное, так и личное страхование, при отказе от которого ставки возрастают.
Как составлялся рейтинг?
Рейтинг формировался из числа ипотечных программ, предполагающих выдачу займов в рублях на приобретение готовых жилых помещений на первичном или вторичном рынках.
Ключевыми показателями при анализе предложений банков были величина процентной ставки, срок рассмотрения заявки на кредит и необходимый для заключения договора пакет документов. Также уделялось внимание размеру кредитов и первоначальных взносов, а также сроку погашения займов.
При составлении рейтинга не учитывались специальные предложения для зарплатных и корпоративных клиентов: все рассматриваемые условия равны для всех граждан, впервые обращающихся в указанные банки.
Результаты
- Сбербанк России – «Приобретение готового жилья».
На первое место выходит Сбербанк России. Здесь одна из самых низких процентных ставок, равная 10% годовых, короткий срок рассмотрения заявки – от 2 до 5 дней – и традиционный пакет документов, предполагающий предоставление сведений о стаже и платёжеспособности, покупаемом жилье и предмете залога, которым и может выступать покупаемое жильё.
- Россельхозбанк – «Ипотечное жилищное кредитование».
На втором месте Россельхозбанк, где ставка на полпроцента ниже, чем в Сбербанке России, и пакет документов тот же, но ждать рассмотрения заявки придётся 10 дней.
- Банк ВТБ24 – «Покупка готового жилья».
На третьем месте Банк ВТБ24, где пакет документов такой же, как и в ранее названных кредитных организациях, срок рассмотрения заявки составляет от 2 до 5 дней, но процентная ставка возрастает до 11,45% годовых.
- Газпромбанк – «Приобретение квартиры».
Четвёртое место занимает Газпромбанк, предложивший ставку в размере 12,45%, срок рассмотрения заявки продолжительностью от 7 до 10 дней и пакет документов, включающий сведения о занятости, стаже и платёжеспособности.
- Альфа-Банк «Альфа-Ипотека».
На заключительной позиции программа Альфа-Банка, что вызвано самой высокой ставкой, хотя при небольшом пакете документов, предполагающем подтверждение платёжеспособности, и сроке рассмотрения заявки, равном 1-3 рабочих дней.
Таким образом, с наименьшей переплатой можно взять кредит на покупку готового жилья в Сбербанке России. При ставке в 10% годовых, сроке рассмотрения документов от 2 до 5 рабочих дней и подтверждении платёжеспособности, стажа и собственности на предмет залога можно получить достаточную сумму, равную 5 000 000 рублей, на срок до 30 лет, за который её вполне возможно вернуть. Первоначальный взнос уплачивается в стандартном размере – 15%.
| Процентная ставка | Срок рассмотрения заявки | Необходимые документы | Сумма и срок кредита, взнос |
|
Сбербанк России «Приобретение готового жилья» |
|||
| От 10% | 2-5 рабочих дней | Документы о платёжеспособности, стаже, покупаемом жилье и предмете залога | До 5 000 000 рублей; До 30 лет; От 15% |
|
Россельхозбанк «Ипотечное жилищное кредитование» |
|||
| От 9,5% | 10 рабочих дней | Документы о платёжеспособности, стаже, покупаемом жилье и предмете залога | До 20 000 000 рублей; До 25 лет; От 15% |
|
Банк ВТБ24 «Покупка готового жилья» |
|||
| От 11,45% | 2-5 рабочих дней | Документы о стаже и занятости, о покупаемом жилье и предмете залога | До 75 000 000 рублей; До 50 лет; От 10% |
|
Газпромбанк «Приобретение квартиры» |
|||
| От 12,45% | 7-10 дней | Подтверждение занятости, стажа и платёжеспособности | До 60 000 000 рублей; До 30 лет; От 15% |
|
Альфа-Банк «Альфа-Ипотека» |
|||
| От 12,7% | 1-3 рабочих дня | Подтверждение платёжеспособности | До 45 000 000 рублей; До 25 лет; От 15% |
Если бы меня когда-нибудь спросили о том, буду ли я давать людям советы по распоряжению их деньгами, я бы в это не поверил. Но сегодня это моя работа - я профессиональный консультант по личным финансам. К моим советам прислушиваются, моё мнение ценно и я очень это ценю. На этом, и некоторых других сайтах, я делюсь частичками моего знания в самом общем виде. Буду только рад, если моё мнение и опыт будет вам полезен.
« Предыдущая запись
