Ипотечный кредит в Россельхозбанке: живи в собственном доме уже сегодня

Содержание:

• Введение
• Условия получения ипотеки
  • Процентная ставка по кредиту в рублях
  • Процентная ставка по кредиту в иностранной валюте
    • Специальные ставки предлагаются для работников организаций, участвующих в зарплатном проекте:
    • В рублях
    • В иностранной валюте
• Специальные условия
• Конкуренты
• Отзывы
• Заключение

Введение

Ипотечные жилищные кредиты предоставляются Россельхозбанком на приобретение квартиры или загородного дома, земельного участка для строительства жилья, а также для завершения такого строительства.

Условия

Ипотечные жилищные кредиты выдаются и обслуживаются без комиссий.

Клиенту предоставлена возможность выбора порядка возврата полученных средств. Это можно делать посредством аннуитетных или дифференцированных платежей.

Предусматривается возможность досрочного погашения займа без санкций и ограничений.

Финансовое состояние заёмщика можно подтвердить по форме, установленной как государством, так и Банком.

Целями кредитования являются:

• покупка квартиры;
• покупка дома вместе с участком земли (включая таунхаус);
• оплата стоимости жилья, приобретаемого по договору о долевом строительстве;
• оплата строительства дома;
• покупка участка земли для последующего строительства на нём жилья;
• приобретение объекта жилой недвижимости, строительство которого не завершено, вместе с участком земли, и оплата завершения такого строительства;
• покупка участка земли.

Денежные средства выдаются в отечественной или иностранной валюте в сумме от 100 000 рублей, 3 000 долларов или 2 500 евро до 20 000 000 рублей, 600 000 долларов или 500 000 евро. При этом размер займа не может превышать 85% цены приобретаемого жилья или стоимости его строительства. Договор с Банком заключается на срок до 25 лет.

Величина процентной ставки устанавливается в зависимости от суммы первоначального взноса, срока кредитования и валюты займа.

По кредитам в рублях:

Сумма первоначального взноса	Срок действия договора
	Менее трёх лет	От трёх до пяти лет	От пяти до десяти лет
15 — 30%	от 11,75%	от 12%	от 12,25 %
30 — 50%	от 11,5%	от 11,75%	от 12 %
Более 50%	от 10,5 %	от 11 %	от 11,75 %

Сумма первоначального взноса	Срок действия договора
	От десяти до пятнадцати лет	От пятнадцати до двадцати пяти лет
15 — 30%	от 13%	от 13,75 %
30 — 50%	от 12,75 %	от 13,5 %
Более 50%	от 12,5%	от 13,25 %

По кредитам в иностранной валюте:

Сумма первоначального взноса	Срок договора
	До десяти лет	От десяти до пятнадцати лет	От пятнадцати до двадцати пяти лет
15 — 30%	от 10 %	от 10,5 %	от 11 %
30 — 50%	от 9,5 %	от 10 %	от 10,5 %
Более 50%	от 9 %	от 9,5 %	от 10 %

Специальные ставки предлагаются для работников организаций, участвующих в зарплатном проекте:

По займам в рублях:

Сумма   первоначального взноса	Срок договора
	До трёх лет	От трёх до пяти лет	От пяти до десяти лет
15 — 30%	от 11,25%	от 11,5%	от 11,75 %
30 — 50%	от 11%	от 11,25%	от 11,5 %
Более 50%	от 10,5 %	от 11 %	от 11,25 %

Сумма первоначального взноса	Срок договора
	От десяти до пятнадцати лет	От пятнадцати до двадцати пяти лет
15 — 30%	от 12,5%	от 13,25 %
30 — 50%	от 12,25 %	от 13 %
Более 50%	от 12%	от 12,75 %

По займам в иностранной валюте:

Сумма первоначального взноса	Срок договора
	До десяти лет	От десяти до пятнадцати лет	От пятнадцати до двадцати пяти лет
15 — 30%	от 9,5 %	от 9,75 %	от 10%
30 — 50%	от 9,25%	от 9,5 %	от 9,75 %
Более 50%	от 9 %	от 9,25 %	от 9,5 %

Комиссия за предоставление и обслуживание кредита не предусматривается.

При заключении кредитного договора требуется предоставление обеспечения возврата полученной от Банка суммы. В качестве обеспечения выступает оформление залога на приобретаемое или строящееся жильё.

Если предметом залога выступает жилой дом, то права на него передаются вместе с правами на земельный участок, на котором построено здание.

На период оформления документов, связанных с залогом, требуется предоставление обеспечения в другой форме.

Если предмет залога приобретается по договору долевого строительства, то на период оформления Банком прав на объект обеспечением выступают имущественные права (требования) на объект.

Договор предполагает обязательное страхование предмета залога, кроме участков земли и объектов, строительство которых не завершено.

Кроме того, предусматривается добровольное заключение договора о страховании жизни и здоровья заёмщика или созаёмщиков.

Заявка рассматривается в течение срока, не превышающего десяти рабочих дней с момент подачи всех необходимых документов.

Сумма займа может быть выдана единовременно или посредством открытия кредитной линии (если объект в стадии строительства).

Возврат средств может осуществляться посредством перечисления аннуитетных или дифференцированных платежей. Способ погашения выбирается заёмщиком.

Возможен досрочный возврат суммы займа в дату, предназначенную для очередного платежа. Комиссии и санкции Банка отсутствуют.

Специальные условия

Для отдельных категорий клиентов предлагаются специальные условия жилищного кредитования. К таким программам относятся:

• «Молодая семья»

Программа ориентирована на семьи, где хотя бы один из супругов не старше 35 лет.

Первоначальный взнос при заключении договора для таких клиентов снижается до 10% цены недвижимого объекта или стоимости его строительства.

Предоставляется отсрочка по погашению основной задолженности на срок строительства объекта, но продолжительность периода отсрочки не может быть более трёх лет.

Если в молодой семье рождается ребёнок (или дети), клиенты освобождаются от уплаты основной задолженности до достижения ребёнком (или детьми) возраста трёх лет.

Отсрочкой можно воспользоваться только один раз.

• «Материнский капитал»

В рамках данной специальной программы к заёмщику предъявляются дополнительные требования, а именно лицо должно быть распорядителем средств, выплачиваемых в качестве материнского капитала.

Первоначальный взнос в данном случае может составлять от 0% цены объекта или стоимости его строительства, если сумма выплаченного семейного капитала равна или выше, чем суммы минимального взноса, предусмотренного программой.

Для того, чтобы воспользоваться программой, необходимо представить дополнительные документы:

• Сертификат государственного образца на право получения материнского капитала;
• Справка, выданная в Пенсионном фонде РФ об оставшихся средствах материнского капитала, которая предоставляется в срок не более одного месяца до момента подачи заёмщиком документов на кредит.

Программа также предполагает дополнительные условия, состоящие в том, что, во-первых, предмет залога должен находиться в собственности у совершеннолетних граждан; во-вторых, до истечения трёх месяцев с момента предоставления клиенту кредита ему следует обратиться в Пенсионный фонд по месту жительства для того, чтобы перечислить средства материнского капитала или оставшуюся их часть на погашение долга перед Банком.

• Специальные условия ипотечного кредитования физических лиц на приобретение квартир в жилых домах, возводимых в рамках проекта «Эко Видное».

Данной программой могут воспользоваться граждане, решившие приобрести жильё при реализации проекта «Эко Видное». Жилой комплекс располагается в Ленинском районе Московской области, к Востоку от деревни Ермолино, на участке 13,4 километра от МКАД при проезде по трассе М4 «Дон».

В настоящее время аккредитованы корпуса первой очереди строительства – с 1 по 4. Корпуса второй очереди – с 1 по 5 – будут аккредитованы после того, как будет получено разрешение на строительство.

Величина первоначального взноса составляет не менее 10% от цены, обозначенной в договоре об участии в долевом строительстве.

Размер процентной ставки в период строительства представляет собой ставку, предусмотренную программой Ипотечного кредитования данного Банка, увеличенную на 1,5%.

Для оформления договора представляются следующие документы:

• заявление-анкета от заёмщика или созаёмщиков, поручителей, залогодателей;
• паспорта участников договора, или документы, которыми может быть удостоверена личность, помимо паспорта;
• если заёмщиком выступает мужчина, не достигший 28 лет, представляются документы воинского учёта;
• документальное подтверждение трудовой занятости и финансового состояния участников договора;
• документы, касающиеся предоставляемого обеспечения;
• документы, касающиеся объекта недвижимости.

Перечень документов может быть расширен по усмотрению Банка.

Конкуренты

Ипотечное кредитование осуществляется абсолютным большинством российских банков. Наиболее известны программы Сбербанка России и Банка ВТБ24.

В Сбербанке России действуют программы «Приобретение готового жилья», «Приобретение строящегося жилья» и «Строительство жилого дома».

По программе «Приобретение готового жилья» средств а предоставляются в отечественной или зарубежной валюте, в сумме от 45 000 рублей, 1 400 долларов или 1 000 евро до 85% суммы недвижимого объекта, обозначенной в договоре или определённой по результатам оценки, при этом учитывается меньшая из величин. Договор с Банком заключается на срок до 30 лет. Осуществляется обязательное страхование предмета залога от рисков гибели, повреждения или утраты. Величина процентной ставки составляет от 12% до 13% в зависимости от срока кредитования и размера первоначального взноса, который должен быть не менее 30% стоимости приобретаемого жилья. Процентная ставка по займам в иностранной валюте составляет от 10% до 11%. Для молодых семей, имеющих детей, размер первоначального взноса уменьшается до 15%. Если недвижимость строится с привлечением средств Банка, то ставки снижаются на 0,5% для работников аккредитованных Банком организаций и на 1% для остальных заёмщиков. Возможно внесение первоначального взноса за счёт средств материнского капитала. На аналогичных условиях возможно приобретение строящегося жилья.

В рамках программы «Строительство жилого дома» средства предоставляются в отечественной или иностранной валюте в сумме от 300 000 рублей, 10 000 долларов или 7 000 евро до 85% стоимости приобретаемого объекта или объекта, передаваемого в залог, при этом учитывается меньшая из приведённых величин. Договор с Банком заключается на срок не более 30 лет. Величина процентной ставки составляет от 12,5% до 13,5% в зависимости от срока кредитования и размера первоначального взноса, который рассчитывается в том же порядке, что и по рассмотренным ранее программам. Для молодых семей, распорядителей материнского капитала и граждан, строящих жильё с привлечением средств Банка, предлагаются аналогичные первым двум программам специальные условия.

В Банке ВТБ24 действуют три программы ипотечного кредитования: «Вторичное жильё», «Квартира в новостройке» и «Победа над формальностями».

По программе «Вторичное жильё» денежные средства предоставляются в отечественной или иностранной валюте, в сумме от 700 000 до 75 000 000 рублей. Договор с Банком заключается на срок до 50 лет. Процентная ставка равна 12,95% до 13,85% годовых в зависимости от срока кредитования и размера внесённого клиентом первоначального взноса, который может составлять от 10%. По кредитам в иностранной валюте ставка может быть равной от 9,5%, а первоначальный взнос вносится в размере не менее 30% стоимости объекта. При расчёте ставки учитывается наличие или отсутствие страхового полиса от рисков утраты заёмщиком жизни или трудоспособности, гибели или повреждения объекта недвижимости или утраты права собственности на него. На аналогичных условиях можно приобрести квартиру на первичном рынке.

Программа «Победа над формальностями» предполагает получение кредита при представлении двух документов, в качестве которых выступают паспорт заёмщика и по выбору гражданина копия, снятая с водительского удостоверения, либо свидетельство о страховании в рамках пенсионного обеспечения. Денежные средства выдаются в отечественной валюте в сумме от 700 000 до 8 000 000 рублей. Договор с Банком заключается на срок до 20 лет. Вносится первоначальный взнос в размере от 35% цены объекта недвижимости или стоимости его строительства. Величина процентной ставки в зависимости от величины первоначального взноса и срока кредитования может быть равной от 12% до 12,75% годовых при выдаче средств на покупку жилья в новом доме и от 13,45% до 14,35% годовых при приобретении жилой недвижимости на вторичном рынке. Возможно внесение первоначального взноса за счёт средств материнского капитала.

Отзывы

Положительные отзывы об ипотечном кредитовании в Россельхозбанке обусловлены крупными суммами предоставляемых займов, длительными сроками кредитования, индивидуальным подходом к клиентам, приемлемыми процентными ставками.

Негативные отзывы связаны с непониманием некоторыми клиентами причин отказа Банка в предоставлении кредитов. Известны случаи, когда при выполнении всех формальных требований заёмщик получал отказ со ссылкой на неплатёжеспособность, хотя при расчётах суммы доходов соответствовали установленным пределам.

Отрицательное отношение связано и с ситуациями, когда решение о предоставлении средств на строительство жилья ставилось в зависимость от места его строительства, хотя это не оговорено в условиях кредитования.

Встречаются и случаи предоставления суммы, которая намного меньше, чем предполагалась при соблюдении требований Банка.

Заключение

Ипотечное жилищное кредитование в Россельхозбанке представляет собой выдачу клиентами средств на приобретение или строительство жилья. Действуют конкурентоспособные процентные ставки, договоры заключаются на длительный срок, требуется представление небольшого пакета документов. Для ряда категорий заёмщиков предлагаются специальные условия. Одновременно с этим специфическими особенностями кредитования выступают необходимость страхования жизни и здоровья заёмщика, при отказе от которого повышается ставка, возможность расширения Банком перечня необходимых документов, а также особенности расчёта максимальной суммы займа и оценки платёжеспособности заёмщиков.

Достоинства кредитов:

1. Крупные суммы;
2. Низкие процентные ставки;
3. Индивидуальный подход к клиентам.

Недостатки кредитов:

1. Ставки повышаются при отказе от страхования жизни и здоровья;
2. Сложный порядок оценки платёжеспособности и максимальной суммы кредита.

---