Обзор: как заработать через инвестиции с Промсвязьбанком

Содержание:

• Введение
• Условия
• Конкуренты
• Отзывы
• Заключение

Введение

Промсвязьбанк, как и многие кредитные организации, предлагает клиентам разные способы вложения денег. Это могут быть паевые инвестиционные фонды, акции, доверительное управление и иные возможности на выбор клиента. Каждый способ инвестирования различается по порядку распоряжения капиталом и механизму получения дохода.

Условия

В Промсвязьбанке можно вложить деньги в:

• Открытые и закрытые паевые инвестиционные фонды;
• Акции

1. Инвестирование в паевые инвестиционные фонды.

Паевые инвестиционные фонды – это коллективное объединение капитала. Они могут быть открытыми и закрытыми.

При вложении в открытые инвестиционные фонды деньги передаются в управляющую компанию, которая образует из них единый фонд. Этот способ вложения капитала не требует от пайщика специальных знаний, поэтому доступны для наиболее широкого круга граждан.

Деньги вкладываются в ценные бумаги также различными способами, а именно:

• В акции;
• В «Сбалансированный» фонд;
• В облигации;
• В глобальные фонды.

Вложение в акции привлекательно для клиентов, которые положительно оценивают перспективы фондового рынка и рассчитывают на получение прибыли в долгосрочный и среднесрочный периоды.

Объём активов, инвестируемый в акции крупных отечественных компаний, может достигать 100%, в акции предприятий со средним и малым капиталом может быть инвестировано до 30% капитала. В ценные бумаги, выпущенные одной компанией, может быт вложено не больше 15% капитала.

Все вложения осуществляются в рублях.

Минимальная сумма для инвестирования составляет 3 000 рублей. Дополнительные покупки для владельцев паёв возможны на сумму от 1 000 рублей. Фонд в своих правилах может установить другие минимальные размеры инвестиций для подачи заявок.

Уровень риска при таком виде инвестирования оценивается как высокий в связи с нестабильностью фондового рынка.

Вознаграждение управляющего составляет 2,95% от стоимости чистых активов в год.

Скидки управляющего при погашении паёв:

• в срок 1-180 дней — 2%
• в срок 181-365 дней — 1,5%
• в срок 366-731 дней — 1%
• в срок 732-1096 дней — 0,5%
• в срок больше или равный 1097 дней — 0%

«Сбалансированный» фонд предполагает прибыль от вложения в акции и облигации отечественных компаний, имеющие высокий потенциал роста. Используемые инструменты имеют фиксированную доходность. Ориентация в данном случае на долгосрочный прирост.

Как в акции, так и в облигации, может быть вложено до 100% капитала. В ценные бумаги, выпущенные одной компанией, может быть вложено не больше 15%.

Риск умеренный. Доход ожидается в среднесрочной перспективе.

Деньги при инвестировании вносятся в рублях, минимальная сумма для вложения равна 3 000 рублей, для дополнительной покупки – 1 000 рублей.

Вознаграждение управляющего составляет 2,95% стоимости чистых активов в год.

Скидки управляющего при погашении паёв:

• в срок 1-180 дней — 2%
• в срок 181-365 дней — 1,5%
• в срок 366-731 дней — 1%
• в срок 732-1096 дней — 0,5%
• в срок больше или равный 1097 дней — 0%

Вложение в облигации предполагает размещение капитала в государственные ценные бумаги. Доход возможен купонный и от роста курса облигаций, выпускаемых в России. Управление имеет целью получение прибыли, более высокой в сравнении с банковскими вкладами, по мере роста долгового рынка в России.

В государственные облигации России, регионов, муниципальных образований и хозяйственных обществ вкладываются до 100% активов, в ценные бумаги, выпущенные одним субъектом может быть вложено не больше 15% капитала, исключение составляют ценные бумаги Российской Федерации.

Уровень риска оценивается как низкий, доходность стабильная.

Инвестиции осуществляются в рублях, минимальная сумма для инвестирования – 3 000 рублей, для дополнительных покупок – 1 000 рублей.

Вознаграждение управляющего составляет 1% стоимости чистых активов фонда в год, а вознаграждение аудиторов, специрегистраторов, оценщиков, специдепозитариев – 1,9% СЧА.

Скидка управляющего при погашении паёв:

• в срок 1-180 дней — 1%
• в срок 181-365 дней — 0,5%
• в срок равный или больше 366 дней — 0%.

Глобальный фонд представляет собой фонд фондов. Доходы генерируются за счёт того, что деньги размещаются в активы наиболее прибыльных классов на международных рынках.

До 70% активов могут быть вложены в зарубежные биржевые фонды, 30% — в отечественные ценные бумаги.

Уровень риска оценивается как средний.

Инвестирование осуществляется в рублях, в сумме от 3 000 рублей, а для дополнительных покупок – от 1 000 рублей.

Управляющий получает вознаграждение 2,95% стоимости чистых активов в год, а оценщики, аудиторы, регистраторы – 2,24%.

Скидка управляющего при погашении паёв:

• 1-180 дней — 2%
• 181-365 дней — 1,5%
• 366-731 дней — 1%
• 732-1096 дней — 0,5%
• в срок больше или равный 1097 дней — 0%.

Вложения в закрытые паевые инвестиционные фонды может осуществляться тремя способами:

• проект «Доступное жильё»;
• проект «Доступное жильё 2»;
• проект «Доступное жильё 3».

Инвестирование в проект «Доступное жильё» предполагает вложение капитала в строительство домов экономичного класса на территории Московской области.

Управляющая компания «Промсвязь» выступает доверительным управляющим фондом. Ею покупаются квартиры в строящихся домах малоэтажного строительства, по завершении которого квартиры из фонда продаются, пайщикам выплачивается доход при погашении их паёв, а фонд завершает работу.

При выборе квартира для покупки в расчёт принимаются доступность, цены на квартиры, юридический риск, статус и опыт застройщика, а также другие параметры. Важное условие – успешная реализация жилья в первой очереди строительства, выполнение застройщиками обязательств перед покапателями недвижимости. Фондом рассматриваются проекты, стоимость квартир в которых составляет от 1,5 до 2,5 миллионов рублей.

В настоящее время фонд работает с жилым комплексом «Малое Павлино», находящимся в Московской области, в Люберецком районе, г.п. Красково, д. Марусино, д. 77 (корпуса 1-17). Площадь – 4,3 га, 17 корпусов, 622 квартиры. Дома были сданы государственной комиссии в сентябре 2013 г. В настоящее время они готовы к заселению.

Проект «Доступное жильё 2» работает по схеме, аналогичной ранее рассмотренному проекту. Жильё также находится в Московской области и принадлежит к экономичному классу, а при его выборе учитываются те же критерии.

В рамках данного проекта работа осуществляется с жилым комплексом «Коренёвский форт». Для него характерен европейский уровень. Комплекс находится в Люберецком районе, в 10 километрах от восточной части МКАД, в 4 километрах от станции метро «Екрасовка». Территория соприкасается с северной частью Коренёвского лесопарка. В проекте 20 трёхэтажных домов из кирпича, в первой очереди – 12 домов, 29 корпусов. Сдача планируется на IIIквартал 2014 года. на территории района есть супермаркет, кофейня, аптека, салон красоты, банковское отделение, дорожки для пешеходов и велосипедистов, лиственное и хвойное озеленение.

Проект «Доступное жильё 3» отличается тем, что цена пая меньше, чем цена квартиры.

Минимальная сумма инвестирования – 500 000 рублей.

Проект планируется реализовать в течение трёх лет.

Из фонда можно выйти досрочно.

Недвижимость находится в Подмосковье – жилой комплекс «Коренёвский форт».

2. Инвестиционные услуги на рынке ценных бумаг.

В рамках данного предложения можно:

• Заключить договор в любом отделении Банка;
• Вносить абонентскую плату по гибким тарифам;
• Получать скидки на комиссию брокера с учётом сроков обслуживания;
• Пользоваться маржинальными кредитами от 9% годовых;
• Совершать сделки с ценными бумагами и денежные переводы; в торговой системе QUIK;
• Пользоваться бесплатным доступом к модулям webQUIK, webQUIKmobile;
• Работать со счётом на компьютере, смартфоне при подключении к сети Интернет;
• Пользоваться услугами персонального инвестиционного консультанта;
• Пользоваться бесплатной аналитической поддержкой;
• Получить статус квалифицированного инвестора;
• Получать справки 2-НДФЛ в офисах Банка и на почтовый адрес.

Для системы QUIK характерны:

• Высокая скорость информационного обмена;
• Оптимизация протокола передачи данных, снижение трафика;
• Использование сверхстойких способов защиты информации;
• Поддержка операций на основных биржевых площадках, в том числе адресных сделок и аукционов на размещение ценных бумаг;
• Удобный порядок ввода и снятия заявок, их отложения, подачи условных заявок 6 видов, импорт операций из других программ;
• Экспорт данных в другие программы в онлайн-режиме: таблицы Excel, базы данных Access, профессиональные пакеты для технического анализа;
• Оснащение встроенным языком QPILE, позволяющим создавать таблицы с параметрами расчёта и возможностью программировать торговые стратегии.

Для подключения клиент загружает дистрибутив в соответствии с инструкцией пользователя на сайте Банка, запускает его, устанавливает и генерирует ключи.

Для граждан ключи привязываются в Интернет-банке PSB-Retail.

На сайте Банка можно ознакомиться с краткой инструкцией пользователя, руководством пользователя, инструкцией по генерации ключей, дистрибутивом, программой генерации ключей.

Заключить инвестиционный договор может совершеннолетнее лицо, предъявившее паспорт.

Конкуренты

Инвестиционные услуги предоставляются в Росавтобанке, МДМ Банке, Банке Траст.

В Росавтобанке гражданам предлагаются вложение денег в общий фонд банковского управления, передача сбережений в доверительное управление, брокерское обслуживание, услуги на внебиржевом рынке, услуги депозитария. В порядке инвестирования в Общий фонд банковского управления деньги вкладываются в ценные бумаги, от роста котировок которых можно получить прибыль. Банк предоставляет посредника во всех проводимых операциях, который оказывает квалифицированную поддержку и обеспечивает успех сделок клиента. В рамках Общего фонда банковского управления клиент может работать с финансовыми инструментами, на фондовом или финансовом рынке. Кроме того, деньги могут быть вложены в драгоценные металлы, опционы или фьючерсы, активы других государств.

При доверительном управлении деньги передаются Банку и используются в качестве инструмента для инвестиций. Клиенту гарантируется защита от банкротства. Деньги будут храниться в Центральном Банке РФ на специальных счетах. Каждый клиент обслуживается индивидуально. Гарантируется конфиденциальность его данных. Банком разрабатывается наиболее выгодная финансовая стратегия. Для доверительного управления принимаются деньги в сумме не меньше 3 000 00 рублей. Минимальный срок договора о доверительном управлении равен 1 году. Банк удерживает в свою пользу 0,1% размера активов каждый месяц. И 20% от полученной прибыли каждый год.

В рамках брокерского обслуживания возможно предоставление гражданам доступа к сделкам по купле-продаже государственных, муниципальных и (или) корпоративных ценных бумаг на таких биржах, как РТС, ММВБ, фондовая биржа «Санкт-Петербург». Также оказываются услуги посредника на внебиржевых рынках. Обслуживание возможно при посредничестве личного менеджера, предоставляемого клиенту или при помощи программы для торговли через Интернет. Эти услуги позволяют начать работу с небольших сумм, получить доступ к разным площадкам, работать в реальном времени, проводить операции за один рабочий день, формировать отчётность, аналитику и сопроводительную информацию, получать индивидуальные консультации. Действуют гибкие комиссии. Общий объём сделок, совершённых в течение одного рабочего дня, может достигать 15 000 000 рублей. Комиссия в зависимости от объёма сделок составляет от 0,1% до 0,02%, причём чем больше сумма, тем меньше комиссия. Расчёты производятся в американских долларах по текущему курсу. Тарификация обслуживания не облагается НДС. Клиент погашает суммы фактических расходов Банка. Комиссия списывается каждый день – в рабочий день, следующий за датой совершения сделки.

На внебиржевых рынках клиенты Банка могут покупать и продавать ценные бумаги. Банк работает с любыми векселями – корпоративными и банковскими. Доход от сделки с векселем может составлять от 4,5% до 8,25% годовых. Векселем можно обеспечить возврат займа. Для получения векселя следует перевести деньги на счёт в Банке или внести наличные, а также подписать договор о купле-продаже. Ставка по депозитным сертификатам и векселям в зависимости от вкладываемых сумм – от 4,5% до 8,25%. Сумма – от 100 000 до 50 000 000 и выше. Срок – от 31 до 365 дней.

Депозитарное обслуживание включает работу с документарными и бездокументарными ценными бумагами. Предусматриваются такие услуги, как открытие и ведение счетов ДЕПО, хранение сертификатов по ценным бумагам, получение доходов от сделок с ценными бумагами и выплата таких доходов, ведение учёта прав на ценные бумаги, перерегистрация таких прав, регистрация сделок по обременению ценных бумаг обязательствами, проведение расчётов по сделкам, предметом которых выступают ценные бумаги, погашение купонов ценных бумаг. Открытие счёта – 150 рублей. Учёт и хранение ценных бумаг – от 0,005% до 0,08%, но не меньше 300 рублей. Зачисление денег на счёт – 120-150 рублей. Выписки и истории выдаются бесплатно, дубликаты – за 30-60 рублей. Заключить договор на инвестиционное обслуживание Банка может любое совершеннолетнее лицо, предъявившее паспорт.

В МДМ Банке в рамках инвестиционных услуг осуществляются операции с векселями и акциями, предоставляется брокерское обслуживание, помощь в торговле на валютных рынках. Стоимость услуг рассчитывается индивидуально для каждого клиента.

В Банке Траст предлагаются услуги по составлению финансовых стратегий, поиску инвесторов, юридическая помощь, посредничество в торговых операциях, операции с облигациями в рублях и иностранной валюте, торговля акциями. Стоимость услуг рассчитывается в индивидуальном порядке.

Отзывы

Отзывы об инвестиционных услугах в Промсвязьбанке положительны, что обусловлено высоким уровнем обслуживания, конфиденциальностью сделок и возможностью выбора той программы, которая наиболее выгодна для конкретного клиента. Также отмечаются небольшие суммы для вложения.

Заключение

Инвестиционные услуги в Промсвязьбанке представляют собой комплекс программ, позволяющих клиентам вложить свои деньги в целях получения прибыли. Предлагаются разные программы и разные схемы получения дохода. Для начала инвестирования требуются небольшие суммы. Инвестиционные фонды Банка отличаются стабильностью, использование многих из них сопровождается средними или низкими рисками.

Достоинства услуг:

1. Широкий выбор программ.
2. Небольшие суммы для первичных вложений.
3. Достаточная доходность.
4. Преимущественно невысокие риски.

Недостатки услуг:

1. Не выявлено.

---