Содержание:
Введение
Мобильные сервисы действуют во многих кредитных организациях и позволяют клиентам получать информацию о банковских продуктах и совершать операции с использованием мобильного телефона.
Условия
В РайффайзенБанке клиенты могут воспользоваться мобильным приложением «R-Mobile» и сервисом SMS-уведомлений.
В приложении «R-Mobile» можно:
- Оплачивать услуги (связь, телевидение, Интернет, коммунальное обслуживание и др.);
- Совершать переводы межу картами и счетами в этом Банке и других кредитных организациях;
- Получать сведения о счетах, картах, операциях, формировать выписки, просматривать реквизиты;
- Искать банкоматы и офисы Банка;
- Получать информацию о специальных предложениях, акциях и скидках по программе «Скидки для Вас»;
- Производить обмен валюты;
- Управлять своими вкладами;
- Рассчитывать стоимость займов;
- Быстро блокировать карту при необходимости;
- Подтверждать транзакции посредством Push-сообщений – без ручного ввода одноразового пароля: после поступления сообщения и его получения данные автоматически вносятся в поля.
Для подключения приложения необходим доступ к Интернет-банку «R-Connect».
В целях безопасности при работе с системой используются:
- Защищенное соединение SSL для конфиденциальности информации;
- Инструменты для самостоятельного контроля входов в систему;
- Одноразовые пароли для операций;
- Оповещения о совершённых операциях, смене персональных данных, поступающие на электронную почту или телефон.
Для того, чтобы не подвергать свои финансы рискам, следует беречь доступ к мобильному приложению и Интернет-банку, а именно:
- При входе в систему убеждаться, что работа осуществляется в режиме SSL, щёлкая на символе защищённого соединения. В сертификате должно быть указано, что он выдан ZAO Raiffeisenbank, выдавшей организацией является Thawte SGC CA – G2», действует сертификат с 12 декабря 2013 г. по 12 января 2015 г. Если статус сертификата отличается от «This certificate is OK» либо «Этот сертификат действителен», необходимо срочно выйти из системы и обратиться в службу технической поддержки по телефону, на электронный адрес или с использованием формы обратной связи;
- Выходить из системы через ссылку «Завершение сеанса»;
- Использовать сложные пароли;
- Отключать автозаполнение форм на сайте и проверять отсутствие возможности сохранения страниц с конфиденциальными данными;
- Следить за временем последнего входа в систему. Если пользователь замечает, что вход был совершён тогда, когда сам клиент не делал этого, необходимо срочное обращение в службу поддержки;
- Использовать свой электронный адрес при получении информации о смене персональных данных и подписании заявок на активные операции;
- Можно подключить услугу уведомлений по SMS для информировании о действиях в системе;
- Не пользоваться Интернет-банком в библиотеках, Интернет-кафе и иных подобных общественных местах, так как там обеспечение безопасности может быть ненадлежащим;
- Придумать надёжный пароль, который легко запоминается, но трудно угадывается. Чем длиннее пароль, тем он надёжнее. Минимальная его длина – восемь символов. По возможности лучше сочетать буквы и цифры, а также специальные символы, заглавные и строчные буквы. Не рекомендуются в качестве паролей имена, аббревиатуры, слова из обычных словарей на русском или иностранном языках или последовательности символов, логику которых можно угадать. Следует избегать в пароле повторяющихся символов или набирать имеющиеся в одной строке клавиатуры буквы подряд. Пароль должен запоминаться без труда, чтобы его не пришлось записывать. Он должен быстро вводиться, чтобы окружающие не могли отследить его структуру;
- Не передавать конфиденциальные данные, устройства для входа в Интернет-банк никому;
- Прежде чем вводить код подтверждения – проверять параметры транзакции;
- Не реагировать на электронные письма, якобы отправленные Банком: Банком они не рассылаются;
- Компьютер для работы в Интернет-банке лучше защитить паролем и антивирусными программами. Которые должны регулярно обновляться.
SMS-уведомления
Сервис SMS-уведомлений позволяет оперативно получать информацию об операциях, совершённых по счетам и картам, в том числе в Интернет-банке, а также доставке заказанных карт через сообщения на сотовый телефон.
Работа сервиса не зависит от подключения к сети Интернет.
В любое время клиент может отправить запрос:
- О балансе счёта или карты;
- О пяти последних операциях;
- Об актуальном курсе валют;
- О стоимости своих паёв.
Если клиент получает информацию об операции, которая им не совершалась, карту следует заблокировать при помощи одного запроса в виде SMS.
Подключение сервиса возможно:
- В Интернет-банке (раздел «SMS-уведомления»);
- В Информационном центре по телефонам +7 (495) 777-1717 в Москве и 8 (800) 700-1717 в других городах;
- Через систему «Райффайзен Телеинфо (IVR);
- В банковских офисах типа «А».
Через несколько минут после совершения подключения приходит соответствующее SMS-сообщение с текстом «Usluga Raiffeisenbank SMS-alerting po karte *1234 aktivirovana». Если сообщение не пришло, то произошла ошибка. Следует удалить предыдущее подключение и повторить попытку снова.
Для изменения номера подписки услугу следует отключить, после чего подключить к другому номеру. Это возможно в офисах типа «А».
Отключить услугу можно в офисах, после чего приходит сообщение «Otkljuchena usluga «SMS-uvedomlenia» po karte *1234». Telefon (телефон службы поддержки). Raiffeisenbank».
С перечнем операторов связи можно ознакомиться на сайте Банка, в офисах, Интернет-банке.
Услуга может быть распространена по желанию клиента на одну или большее количество карт, для каждой из которых указывается телефонный номер, либо все карты привязываются к одному номеру.
Запросы в процессе пользования услугой направляются на номер 7243. Если используется зарубежный оператор связи, то отправлять запросы можно на номер +7 903 797-63-30.
Отправитель всех ответов на запросы – Raiffeisen, за исключением номеров операторов США и Канады. Код этих стран +1, а ответы будут поступать с номера 79037976330.
Запросы в зависимости от цели их отправки могут иметь следующее содержание:
| Цель запроса | Содержание |
| Баланс карты | Баланс 4 последних цифры номера карты |
| Последние операции по карте | Выписка 4 последних цифры номера карты |
| Блокировка карты | Блок 4 последних цифры номера карты |
| Актуальные валютные курсы | Курс |
| Актуальная стоимость ПИФов | ПИФ |
| Телефоны для связи с Банком | Инфо |
| Полный перечень запросов | Help |
При использовании услуги пользователю направляются уведомления:
- об авторизациях по карте – успешных и неуспешных;
- о недостаточности денег на счёте для возврата займа (поступает за два дня до даты очередного платежа, если карта связана с текущим счётом, где учитывается данный заём);
- мини-выписки по кредитным картам (поступает в день, следующий за расчётной датой);
- о сумме минимального платежа в счёт возврата долга по кредитной карте и времени, в течение которого его следует перечислить (поступает за три дня до истечения периода проведения платежа, если он не внесён);
- об операциях по карточному счёту;
- об операциях в Интернет-банке;
- о доставке карты в офис, если был заказан её перевыпуск.
Уведомления направляются только держателям основных карт – дебетовых и кредитных. По дополнительным картам уведомления не формируются.
Также уведомления не направляются:
- об операциях по карте, проведённых без авторизации;
- о списании комиссий за снятие денег через банкоматы других кредитных организаций и терминалы;
- о списании ежемесячной платы за услугу;
- о списании страховых премий в рамках потребительского кредита и по кредитной карте;
- об уменьшении баланса на кредитной карте после перечисления процентов;
- о разблокировке карты;
- о безакцептном списании со счёта на основании распоряжения управления по работе с просроченными долгами;
- о списании штрафов с кредитной карты;
- о перерасходе кредитного лимита на карте;
- о списании комиссий при снятии денег с кредитной карты через банкоматы и терминалы;
- о списание комиссий при совершении переводов между картами с кредитных
- карт через банкоматы и Интернет-банк;
- о списании денег со счёта при наличии постоянного поручения клиента;
- о переводе денег в валюте, которая отличается от валюты счёта.
Следует обратить внимание на вероятность получения мошеннических сообщений на телефон или электронный адрес, а также звонков. Они могут содержать запросы персональных данных, сообщения о блокировке карты, ошибочных денежных переводах и тому подобные. Банк никогда не рассылает такие сообщения, и реагировать на них не стоит. Все сообщения от Банка приходят с адреса @raiffeisen.ru, а сообщения – с номера Raiffeisen.
Если пользователь всё же пострадал от незаконных действий и сообщил конфиденциальную информацию, необходимо срочно обратиться в Банк для блокировки карты или доступа к системам дистанционного обслуживания.
Если переводы мошенникам уже совершены, то необходимо срочно обратиться в Банк, написать заявление о возврате денег, обратиться в полицию.
Для безопасного пользования системой следует:
- не сообщать секретные данные посторонним;
- при сомнении в том, от кого поступил звонок или сообщение, следует обратиться в Банк и проверить, так ли это;
- не переходить по ссылкам, которые указаны поступающих сообщениях или на сторонних сайтах, не открывать сомнительные файлы в MMS-сообщениях;
- не загружать программы и приложения ни на компьютер, ни на телефон из непроверенных источников.
На сайте Банка также размещена памятка управления «К» Министерства внутренних дел РФ, с которой рекомендуется ознакомиться.
Подключение к сервису бесплатно, а за пользование услугой установлены следующие тарифы:
|
Стоимость |
рубли |
доллары |
евро |
| 1.Для дебетовых карт: | |||
| — категорий Classic, Standard, Electron, Maestro (основных и дополнительных) |
60/45 |
2/1,5 |
2/1,5 |
| — категории Gold |
Бесплатно |
||
| 2. Для кредитных карт с льготным периодом, выданных до 01.04.2012 года: | |||
| — категории Gold |
Бесплатно |
||
| — остальных категорий |
Бесплатно |
||
| 3. Для кредитных карт с льготным периодом, выданных после 01.04.2012 года: | |||
| — категории Gold |
Бесплатно |
||
| — остальных категорий |
60/45 |
2/1,5 |
2/1,5 |
| 4. Для партнёрских кредитных карт (основных и дополнительных): |
60/45 |
||
Оплата запросов производится по тарифам оператора связи
Комиссия за сервис не предусматривается:
- для кредитных карт с льготным периодом (кроме партнёрских), выданных до 01.04.2012 года;
- для Золотых дебетовых карт;
- для Классических и Электронных карт в течение первых двух месяцев пользования, если подключение первично.
Конкуренты
Наиболее известны мобильные приложения Альфа-Банка, Сбербанка России, Россельхозбанка и Газпромбанка.
В Альфа-Банке действуют приложение «Альфа-Мобайл» и SMS-сервис «Альфа-Чек». Приложение доступно для телефонов с поддержкой Java, смартфонов и айфонов с операционными системами Bada и Android. С помощью приложения можно пополнять баланс телефона и оплачивать услуги, переводить деньги, в том числе в другие кредитные организации, пополнять электронные кошельки, смотреть баланс, получать информацию о депозитных и кредитных счетах, своих банковских картах, управлять накопительными счетами, блокировать карты, узнавать адреса офисов и банкоматов. Подключиться к системе можно в отделениях, Интернет-банке или Телефонном Центре. Для входа в систему используется пароль для Интернет-банка. Приложение обслуживается за плату в зависимости от пакета услуг, который оформлен у клиента, и составляет для пакета «Базовый» 69 рублей в месяц, для пакетов «Он-Лайф» и «Класс!» 59 рублей в месяц, для пакета «Стиль» 29 рублей в месяц, а в рамках пакетов «Статус» и «Максимум» обслуживается без взимания платы. При отсутствии оформленного пакета услуг с одновременным наличием карты, текущего или депозитного счёта стоимость услуги составляет 59 рублей в месяц. Приложение «Альфа-Мобайл-Лайт» обслуживается бесплатно. Лимит оплаты услуг – 10 000 рублей за одну транзакцию и 15 000 рублей в течение месяца, по оплате паевых инвестиционных фондов оба лимита равны 200 000 рублей. Размер одного перевода не может быть больше 600 000 рублей за день, равно как за одну транзакцию в пределах Банка и 50 000 рублей в другие кредитные организации.
В Сбербанке России действует сервис «Мобильный банк». С его помощью можно оплачивать услуги при помощи SMS-сообщений, пополнять баланса мобильного телефона, переводить деньги, получать информацию о состоянии своих счетов и формировать соответствующие выписки, получать SMS-уведомления о совершении операций по счетам, покупать билеты на самолёты и культурные мероприятия, совершать благотворительные перечисления в фонд помощи детям, платежи в счёт возврата займов, блокировать карту, подключать услугу «Автоплатёж». Минимальный размер платежа в пользу организации составляет 10 рублей, а максимальная сумма перевода за сутки в одну организацию равна 10 000 рублей. Между банковскими картами могут переводиться суммы, не больше 100 000 рублей или эквивалента за сутки. На счета мобильных телефонов можно переводить не больше 3 000 рублей за сутки, при этом общее число операций не может быть больше десяти. На счета других получателей с использованием шаблонов могут переводиться суммы не больше 8 000 рублей за сутки, а общее количество таких операций не может превышать десять.
В Россельхозбанке действует система «Мобильный банк», которая позволяет получать информацию о картах, счетах и совершённых по ним операциях, совершать платежи и пополнять баланс телефона, получать SMS-уведомления о действиях со счетами и картами, получать пароли для совершения этих операций, просматривать информацию об актуальных курсах валют, а также сведения об иных продуктах и услугах Банка. Лимиты на совершение операций рассчитываются в зависимости от подключённого пакета услуг и оговариваются при заключении соответствующего договора на обслуживание.
В Газпромбанке действует система «Телекард». Её возможности аналогичны сервису от РайффайзенБанка, включая как информационные услуги, так и активные действия пользователя. Мобильное приложение загружается с сайта Банка. Сервис обслуживается за 50 рублей в месяц. За переводы взимается комиссия 0,3%-0,5%. Сумма всех операций не может быть больше 60 000 рублей за сутки, а платежей по возврату займов – 600 000 рублей за сутки.
Что касается SMS-сервисов, в названных выше Банках они также действуют, однако в качестве самостоятельной услуги, как и в РайффайзенБанке, работают только сервисы «Альфа-Чек» от Альфа-Банка и SMS-сервис от Россельхозбанка, в остальных же компаниях сервис является частью мобильного банка.
Сервис «Альфа-Чек» можно подключить теми же способами, что и Мобильный банк. Он обслуживается за 59 рублей в месяц по тарифам «Базовый», «Он-Лайф» и «Класс!», за 29 рублей ежемесячно по тарифу «Стиль» и бесплатно для тарифов «Статус» и «Максимум». С помощью сервиса можно запрашивать список банков-партнёров Альфа-Банка для снятия через них наличных, получать уведомления об операциях по счёту и карте, пополнять баланс телефона через SMS, переводить деньги и оплачивать услуги, узнавать баланс карты, блокировать карту по SMS, . Сумма одного платежа не может превышать 3 000 рублей, а сумма всех переводов за день – 5 000 рублей. Сумма переводов не может быть больше 25 000 рублей за день.
В Россельхозбанке SMS-сервис включает возможности получения уведомлений о состоянии карты, её балансе, последних совершённых операциях, формирование мини-выписок, блокирование и разблокирование карты. Услуга может быть подключена как к основной, так и к дополнительной карте. Подключение к сервису возможно в офисе Банка, через банкомат или Интернет-офис. Стоимость обслуживания зависит от тарифного плана и составляет в среднем 25 рублей в месяц.
Пользоваться SMS-сервисом в качестве самостоятельного продукта можно в Банке Русский Стандарт, Россельхозбанке, Номос-Банке и Восточном Экспресс Банке.
В Банке Русский Стандарт SMS-сервис подключается при помощи справочно-информационного центра по телефону. Стоимость услуги зависит от тарифного плана и составляет в среднем 50 рублей ежемесячно. Сервис позволяет получать информацию и мини-выписки по счетам, о совершённых операциях, получать уведомления в форме SMS о действиях со счетами, информацию о своих картах и услугах Банка. Услуга доступна абонентам пятнадцати операторов. Возможности переводить деньги и оплачивать услуги сервис не предусматривает.
В Номос-Банке услуга также предполагает возможность для клиента получать информационную поддержку и пользоваться некоторыми мерами по обеспечению безопасности счетов, например, блокировать карту или подтверждать операции. Стоимость услуги равна 25 рублям в месяц для карт Electronи Maestro, 50 рублям в месяц для Стандартных карт, 75 рублям в месяц для Золотых и 120 рублям в месяц для Премиальных карт.
SMS-сервис от Восточного Экспресс Банка позволяет не только получать информацию о состоянии счетов, формировать выписки, получать уведомления об операциях и услугах, блокировать и разблокировать карты, но и оплачивать услуги мобильной связи в для своего и чужого телефона. Услуга может быть подключена в отделениях Банка, при помощи запроса в форме SMS-сообщения или через банкомат. Сумма одной операции может не может быть больше 1 000 рублей, сумма транзакций за один день – не больше 2 000 рублей, а за месяц – не больше 60 000 рублей. Подключение бесплатно, предоставляется месяц бесплатного пользования, а затем размер ежемесячной абонентской платы составляет 39 рублей, независимо от пакета услуг.
Отзывы
Положительные отзывы о мобильных сервисах РайффайзенБанка обусловлены широким спектром услуг, приемлемой стоимостью обслуживания, высокой степенью безопасности.
Отрицательные отзывы связаны с техническими неполадками при работе с приложением, ошибками при подключении услуг.
Заключение
Мобильные сервисы от РайффайзенБанка представляют собой приложение для телефона и SMS-сервис, при помощи которых можно получать информацию и управлять счетами и картами в дистанционном формате через мобильный телефон. Предусматриваются невысокая стоимость обслуживания, широкие возможности и повышенное внимание к безопасности. Одновременно с этим временами случаются технические неполадки.
Достоинства сервисов:
- Широкий спектр услуг.
- Невысокая стоимость.
- Высокая степень безопасности.
Недостаток сервисов: технические проблемы.
Если бы меня когда-нибудь спросили о том, буду ли я давать людям советы по распоряжению их деньгами, я бы в это не поверил. Но сегодня это моя работа - я профессиональный консультант по личным финансам. К моим советам прислушиваются, моё мнение ценно и я очень это ценю. На этом, и некоторых других сайтах, я делюсь частичками моего знания в самом общем виде. Буду только рад, если моё мнение и опыт будет вам полезен.
