Содержание:
Введение
Интернет-банк Уральского банка реконструкции и развития – это система, позволяющая совершать банковские операции в режиме он-лайн без посещения офиса.
Условия
В настоящее время действует новый Интернет-банк Уральского банка реконструкции и развития, для входа в который можно использовать те же регистрационные данные, которые применялись при входе в прежний Телебанк.
При помощи Интернет-банка можно:
- Видеть баланс всех своих карт и управлять ими;
- Совершать платежи по шаблонам;
- Открывать вклады с удалённым управлением, пополнять депозитные счета, снимать с них деньги, если это предусмотрено условиями вкладов;
- Подавать заявки на кредиты, просматривать информацию по действующим займам, формировать по ним мини-выпски и совершать платежи;
- Пользоваться личным почтовым ящиком.
Интерфейс системы позволяет каждому пользователю при входе в неё указывать персональное приветствие, привязывать свой кабинет в системе к аккаунтам в социальных сетях.
В целях безопасности при работе с системой рекомендуется:
- Не записывать секретные данные в блокнотах, на стикерах и других подобных носителях;
- Никому не сообщать регистрационные данные, даже работникам Банка;
- После завершения работы в системе выходить из неё.
Для входа в систему предусматривается подтверждение в виде SMS-сообщений. В этих сообщениях пользователь получает четырёхзначные коды, которые действуют 10 минут после отправки сообщения. Если телефон с номером, на который приходят коды, потерян, доступ к системе необходимо заблокировать звонком Справочную службу Банка.
Персональная электронная почта от Банка – это бесплатный почтовый ящик для получения сведений об операциях по картам клиента. Имя пользователя и пароль указываются в заявлении-анкете, которое заполняется, когда клиент получает банковскую карту. Чтобы получить эти данные без оформления карты, следует прийти в офис Банка и заключить дополнительное соглашение по обслуживанию счёта. Пароль не может быть изменён, поэтому при его утрате необходимо прийти в офис Банка с паспортом.
Независимо от подключения к системе Интернет-банк, каждый клиент раз в месяц может получать выписку по своим счетам на свой электронный почтовый адрес. Выписка высылается бесплатно. Эту услугу можно подключить в офисе Банка, заполнив заявление, или через Интернет-банк.
Если клиент желает, то дополнительно Банк предоставляет сервис SMS-банк.
Для Интернет-банка действуют следующие тарифы:
| Услуга | Стоимость |
| Подключение | Бесплатно |
| Обслуживание в первый год | Бесплатно |
| Обслуживание со второго года | 100 рублей в год |
| Электронная цифровая подпись пользователя | Бесплатно |
| Карта Visa Virtuon | Бесплатно |
| Лимит карт (ежедневный) в системе «Лайт» | 2 карты |
| Дневной лимит списания денег через систему | 20 000 рублей |
| Другие операции | Не ограничены |
| Количество операций между счетами клиента в сутки | 10 |
| Переводы внутри Банка | Без комиссии |
| Комиссия при переводах на счета в других банках | 15 рублей |
| Комиссия при переводах на карты других банков | 1%, но не меньше 50 рублей |
| Любые переводы с карт, по которым установлен кредитный лимит | 3,9%, но не меньше 300 рублей |
| Платежи со счёта | Без комиссии |
| Штрафы ГИБДД | 3%, но не меньше 10 рублей |
| Платежи в бюджет | Без комиссии |
| SMS- и e-mail-информирование | Бесплатно |
Конкуренты
Для сравнения можно рассмотреть обслуживание в Интернет-банке от Сбербанка России, Росавтобанка, РайффайзенБанка, Банка ВТБ24 и Альфа-Банка.
Интернет-банк «Сбербанк Онл@йн» позволяет совершать переводы со счетов Сбербанка на счета клиентов этого же Банка или других кредитных организаций, вносить платежи по кредитам, пополнять электронные кошельки, оплачивать услуги, в том числе с использованием автоматических платежей, получать информацию о состоянии своих счетов, открывать депозитные счета, в том числе в драгоценных металлах. Внутренние переводы между счетами Сбербанка России допускаются на суммы не больше 100 000 рублей за сутки, переводы для оплаты услуг, пополнения электронных кошельков, а также переводы на счета в других кредитных организациях не могут быть больше 10 000 рублей за сутки. Суммы операций, совершаемых с подтверждением одноразовыми паролями, ограничиваются 3 000 рублей за одну транзакцию, а операций по заранее подтверждённым шаблонам – 500 000 рублей за перевод. При совершении транзакций взимаются комиссии в размере от 1% до 2% от суммы операции.
В Интернет-банке Росавтобанка можно переводить деньги, совершать платежи, открывать и закрывать вклады, управлять картами, менять валюту, получать информацию о счетах и картах, блокировать и разблокировать карты и заказывать билеты. Доступ к системе круглосуточный, она подключается и обслуживается бесплатно. Услуги с использованием системы оплачиваются без комиссий. Доступ возможен с любых компьютеров. Для доступа к системе существуют логины, пароли и сеансовые ключи. Последние можно генерировать при помощи специального устройства – «ОТР-токен». Для подключения к системе необходимо открыть текущий счёт и получить карту в Банке и получить необходимые данные для входа. Если клиент хочет получить устройство «ОТР-токен», оно стоит 1 000 рублей. При подключении услуги «Моби-пасс» её стоимость составляет 100 рублей в месяц и 500 рублей за полгода. Денежные переводы – без комиссий. Переводы в другие банки совершаются с комиссией 0,5%, но не меньше 20 и не больше 800 рублей. Платежи в бюджет без комиссий. Комиссия при оплате услуг через платёжные системы – 0,7%, но не меньше 5 рублей. Дубликаты платёжных документов выдаются бесплатно. Денежные переводы между счетами одного клиента не ограничиваются. Переводы внутри Банка и через систему «Киберплат» другим клиентам с использованием карты ключей, SMS-кода или ОТР-токена ограничены 100 000 рублей или эквивалентом в долларах или евро в день и 500 000 рублей или эквивалентом в месяц. Переводы внутри Банка и через систему «Киберплат» другим клиентам с использованием ключей «Моби-пасс» ограничены 1 000 000 рублей или эквивалентом в день и не ограничены в течение месяца.
В РайффайзенБанке предоставляется доступ к Интернет-банку «R-connect». Его функции те же, что и в Росавтобанке, кроме того можно получать информацию о своих кредитах, инвестировании, новых предложениях Банка для клиента. Обслуживание бесплатно, кроме случаев выдачи карт-ридера, стоимость которого равна 1 500 рублей.
В Банке ВТБ24 система «Телебанк» позволяет оплачивать услуги и товары, переводить средства между счетами данного Банка и иных кредитных организаций, как на территории России, так и за её пределами, продавать и покупать валюту других государств, открывать текущие, депозитные, накопительные и кредитные счета, вносить платежи в счёт погашения займов, управлять счетами и закреплёнными за ними картами, получать информацию о состоянии своих счетов, а также информацию о продуктах и услугах Банка, покупать ценные бумаги. Переводы со счетов ВТБ24 в банки за границей могут совершаться не более 150 000 рублей или эквивалента, а переводы внутри страны – в пределах 600 000 рублей в течение суток; сумма пополнения электронного кошелька за одну транзакцию не может превышать 30 000 рублей или эквивалента. При совершении транзакций взимаются комиссии в размере от 0,3% до 2,5% от суммы операции.
В Альфа-Банке предлагается Интернет-банк «Альфа-клик». Для подключения к Интернет-банку необходимо открыть счёт или получить карту в Банке, иметь персональный компьютер и мобильный телефон, получить в Банке реквизиты для доступа к системе. Подключение бесплатно для всех пакетов услуг. Работа в системе может осуществляться с любого персонального компьютера. Сервис доступен в любое время суток. В Интернет-банке можно совершать платежи за услуги, в том числе в автоматическом режиме, покупать билеты через сайты kassir.ru, alfa.biletix.ru, билеты на культурные и развлекательные мероприятия с использованием сервиса «Big Bilet», оплачивать электронику и бытовую технику через сайт sotmarket.ru. Платежи за коммунальные услуги обрабатываются в реальном времени, без ожидания. При осуществлении платежей взимается комиссия, размер которой зависит от пакета услуг, который оформлен на имя клиента, в частности, в рамках пакетов «Базовый», «Класс!» и «Стиль» размер комиссии составляет 29 рублей при совершении каждого платежа, а если на имя клиента оформлен пакет «Он-Лайф», «Статус» или «Максимум», платежи осуществляются без комиссий. При помощи сервиса «Альфа-Клик» можно оплачивать услуги через электронные платёжные системы, выставляя счета. Для платежа не требуется регистрация в системе «Web Money». Комиссия равна 2,5% от суммы платежа. Можно пополнять электронные кошельки. Переводы могут совершаться в размере не больше 75 000 рублей за один раз, 160 000 рублей в течение месяца. Допускается не больше 50 переводов в течение месяца по счёту одной карты. Срок перевода составляет до трёх рабочих дней. Возможно открытие депозитных и накопительных счетов и создание целей. Предоставляется услуга по автоматическому расчёту размера периодических платежей. В системе доступны информация о состоянии текущих, депозитных, накопительных и кредитных счетов, можно просматривать историю операций за период до 90 дней, заказывать карты и подключать услугу «Автоплатёж, вносить платежи по займам. В том числе в других банках, инвестировать в паевые инвестиционные фонды управляющей компании «Альфа-Капитал». В электронной форме можно покупать полисы «ОСАГО» и «Альфа Тревел». Стоимость подключения к системе составляет 199 рублей, стоимость обслуживания равна 299 рублей в течение года.
Отзывы
Положительные отзывы об Интернет-банке Уральского банка реконструкции и развития обусловлены наличием всех необходимых возможностей для дистанционного пользования банковскими услугами и низкой стоимостью обслуживания, приемлемыми лимитами операций.
Отрицательные отзывы связаны с непонятным интерфейсом и техническими неполадками.
Заключение: интернет-банк УБРиР
Интернет-банк Уральского банка реконструкции и развития представляет собой систему, при помощи которой клиент может без посещения офиса Банка совершать необходимые банковские операции и получать интересующую информацию. Система предусматривает все необходимые возможности и некоторые дополнительные сервисы. Интернет-банк обслуживается за низкую плату. Лимиты операций достаточно большие. Одновременно с этим интерфейс системы понятен не всем, случаются технические проблемы.
Достоинства системы:
- Наличие всех необходимых, а также дополнительных возможностей.
- Низкая стоимость обслуживания.
- Приемлемые лимиты операций.
Недостатки системы:
- Непонятный интерфейс.
- Технические неполадки.
Если бы меня когда-нибудь спросили о том, буду ли я давать людям советы по распоряжению их деньгами, я бы в это не поверил. Но сегодня это моя работа - я профессиональный консультант по личным финансам. К моим советам прислушиваются, моё мнение ценно и я очень это ценю. На этом, и некоторых других сайтах, я делюсь частичками моего знания в самом общем виде. Буду только рад, если моё мнение и опыт будет вам полезен.
