Содержание:
Введение
Интернет-банк представляет собой систему дистанционного обслуживания, действующую во многих кредитных организациях. Подключившиеся к ней клиенты могут управлять своими счетами, картами, вкладами и кредитами, не выходя из дома. В РайффайзенБанке это система «R-Connect».
Условия
В системе «R-Connect» доступны следующие услуги:
- Информационного характера:
- Формирование выписок и мини-выписок по картам и счетам. Выписка охватывает как текущий год, так и предыдущий. Возможна сортировка данных по любому из столбцов или составление выписки по интересующему клиента количеству операций. В выписках по картам отображаются зарезервированные денежные суммы, которые выделяются красным.
- Формирование периодических выписок. Услуга действует в отношении кредитных карт. В ней отображаются сумма минимального платежа, размер задолженности в льготный период, процентные начисления и иная информация о кредите в течение отчётного периода. Кроме того, вы выписке показываются платежи по кредиту, внесённые клиентом.
- Баланс счёта или карты. Количество денег на счёте появляется на экране, как только клиент входит в систему. Также отображаются зарезервированные суммы.
- Сведения о вкладах. Клиент имеет возможность в любой момент увидеть, когда и на какой срок открыт вклад, в какой валюте, по какой ставке, какая сумма была внесена на счёт, каков актуальный размер вклада и какая сумма процентов начислена, сведения о продлении, возможностях по управлению процентными начислениями, размер неснижаемого остатка, номер текущего счёта, с которым связан вклад.
- Данные о кредитах. Доступны сведения о сумме займа, дате его предоставления и планируемой дате возврата, величине ставки размере задолженности, дате следующего периодического платежа и его размере. Кроме того, могут быть открыты история выплат, размер возвращённой суммы долга и процентов.
- SMS-уведомления – сервис, позволяющий получать на телефон сообщения о совершённых по карте операциях, балансе, уведомления о минимальных платежах, выписки (по кредитным картам).
- Сведения о ПИФах в управляющей компании «Райффайзен Капитал». Доступна информация о приобретённых паях в каждом фонде, их количестве и стоимости, номере и дате подачи заявки, если паи приобретаются неоднократно.
- «Предложения для вас» — сервис, посредством которого можно оперативно узнавать о том, какие новые предложения появились у Банка для клиента, оставлять заявки на получение. Данные предоставляются по актуальным предложениям и тем, срок которых уже истёк. Ежемесячно происходит обновление раздела.
- Экспорт выписок по счетам в форматах QIF, CSV, OFX в программы для ведения домашней бухгалтерии.
- Вывод реквизитов счёта на печать для передачи их отправителям денежного перевода.
- Подача заявок на оформление кредитных карт и ипотечных займов.
- Операции, совершаемые активно (с использованием одноразовых паролей):
- Оплата услуг связи, доступа в Интернет, телевидения. Платежи осуществляются с карт клиента без комиссии. Количество компаний, услуги которых можно оплатить таким способом, постоянно растёт. При отсутствии нужного поставщика услуг, можно оставить заявку на его дополнение в перечень.
- Приобретение паёв в управляющей компании «Райффайзен-Капитал». Для этого оформляется платёжное поручение в рублях. Предварительно необходимо оформление в банковском офисе заявки на многократную покупку паёв.
- Открытие вкладов. Депозитные счета могут открываться в отечественной или иностранной валюте по программам «Р-Коннект. Деньги в рост!», «Личный выбор», «Универсальный», «Свобода действий». Доступно указание дополнительных условий, продление вкладов.
- Пополнение вкладов и частичное снятие с них денег. Запрещается совершение таких операций в день открытия вклада, его закрытия или продления.
- Оформление платёжного поручения в рублях, чтобы совершить перевод со счёта в рублях на другие счета в той же валюте в данном Банке или других кредитных организациях. Операция тарифицируется.
- Уплата налогов. Для перечисления в бюджет обязательных платежей формируется платёжное поручение, в котором заполняются дополнительные поля по сравнению с обычными переводами. Операции не тарифицируются.
- Совершение моментальных переводов с одних карт на другие в пределах РайффайзенБанка. Операции осуществляются как по дебетовым, так и по кредитным картам.
- Совершение внутренних денежных переводов и обмена валют между счетами, принадлежащими клиенту. Применяется курс валют, установленный Банком.
- Внесение денег на дебетовые и кредитные карты без комиссии.
- Переводы в иностранной валюте в пределах России и в другие страны. Операции тарифицируются.
Можно оформить постоянное поручение для оплаты услуг, возврата займов, пополнения карт и вкладов. Это делается в офисе Банка.
Подключиться к Интернет-банку можно, обратившись в отделение Банка и предъявив паспорт. Для оформления договора потребуется написать заявление.
После того, как заявление будет подписано, клиенту предоставляются логин и пароль для доступа к сервисам – данные указываются на отрывном талоне – и ПИН-конверт с паролем.
Выданный пароль действует 60 дней с даты получения конверта, затем его следует сменить. Если клиент не пользовался выданным паролем до истечения 60 дней, то необходимо обратиться в Банк для получения нового конверта.
Каждая операция сопровождается вводом одноразового пароля, который можно получить по SMS или с использованием карт-ридера – специального устройства, выдаваемого за дополнительную плату.
Если при работе возникают трудности, клиент может пользоваться Руководством пользователя.
Для повышения контроля над операциями используются оповещения через сообщения на электронную почту и телефон.
В целях безопасности при работе с системой используются:
- Защищенное соединение SSL для конфиденциальности информации;
- Инструменты для самостоятельного контроля входов в систему;
- Одноразовые пароли для операций;
- Оповещения о совершённых операциях, смене персональных данных, поступающие на электронную почту или телефон.
Для того, чтобы не подвергать свои финансы рискам, следует:
- При входе в систему убеждаться, что работа осуществляется в режиме SSL, щёлкая на символе защищённого соединения. В сертификате должно быть указано, что он выдан ZAO Raiffeisenbank, выдавшей организацией является Thawte SGC CA – G2», действует сертификат с 12 декабря 2013 г. по 12 января 2015 г. Если статус сертификата отличается от «This certificate is OK» либо «Этот сертификат действителен», необходимо срочно выйти из системы и обратиться в службу технической поддержки по телефону, на электронный адрес или с использованием формы обратной связи;
- Выходить из системы через ссылку «Завершение сеанса»;
- Использовать сложные пароли;
- Отключать автозаполнение форм на сайте и проверять отсутствие возможности сохранения страниц с конфиденциальными данными;
- Следить за временем последнего входа в систему. Если пользователь замечает, что вход был совершён тогда, когда сам клиент не делал этого, необходимо срочное обращение в службу поддержки;
- Использовать свой электронный адрес при получении информации о смене персональных данных и подписании заявок на активные операции;
- Можно подключить услугу уведомлений по SMS для информировании о действиях в системе;
- Не пользоваться Интернет-банком в библиотеках, Интернет-кафе и иных подобных общественных местах, так как там обеспечение безопасности может быть ненадлежащим;
- Придумать надёжный пароль, который легко запоминается, но трудно угадывается. Чем длиннее пароль, тем он надёжнее. Минимальная его длина – восемь символов. По возможности лучше сочетать буквы и цифры, а также специальные символы, заглавные и строчные буквы. Не рекомендуются в качестве паролей имена, аббревиатуры, слова из обычных словарей на русском или иностранном языках или последовательности символов, логику которых можно угадать. Следует избегать в пароле повторяющихся символов или набирать имеющиеся в одной строке клавиатуры буквы подряд. Пароль должен запоминаться без труда, чтобы его не пришлось записывать. Он должен быстро вводиться, чтобы окружающие не могли отследить его структуру;
- Не передавать конфиденциальные данные, устройства для входа в Интернет-банк никому;
- Прежде чем вводить код подтверждения – проверять параметры транзакции;
- Не реагировать на электронные письма, якобы отправленные Банком: Банком они не рассылаются;
- Компьютер для работы в Интернет-банке лучше защитить паролем и антивирусными программами. Которые должны регулярно обновляться.
Подключение к Интернет-банку является бесплатным, кроме случаев получения карт-ридера, стоимость которого равна 1 500 рублей.
Конкуренты
Дистанционные сервисы для совершения банковских операций предоставляются абсолютным большинством кредитных организаций. В частности, одними из наиболее известных систем удалённого обслуживания являются «Сбербанк Онл@йн» от Сбербанка России, ТелеБанк от ВТБ24, Альфа-Клик от Альфа-Банка, Домашний банк от Газпромбанка.
Интернет-банк «Сбербанк Онл@йн» позволяет совершать переводы со счетов Сбербанка на счета клиентов этого же Банка или других кредитных организаций, вносить платежи по кредитам, пополнять электронные кошельки, оплачивать услуги, в том числе с использованием автоматических платежей, получать информацию о состоянии своих счетов, открывать депозитные счета, в том числе в драгоценных металлах. Внутренние переводы между счетами Сбербанка России допускаются на суммы не больше 100 000 рублей за сутки, переводы для оплаты услуг, пополнения электронных кошельков, а также переводы на счета в других кредитных организациях не могут быть больше 10 000 рублей за сутки. Суммы операций, совершаемых с подтверждением одноразовыми паролями, ограничиваются 3 000 рублей за одну транзакцию, а операций по заранее подтверждённым шаблонам – 500 000 рублей за перевод. При совершении транзакций взимаются комиссии в размере от 1% до 2% от суммы операции.
В Банке ВТБ24 система «Телебанк» позволяет оплачивать услуги и товары, переводить средства между счетами данного Банка и иных кредитных организаций, как на территории России, так и за её пределами, продавать и покупать валюту других государств, открывать текущие, депозитные, накопительные и кредитные счета, вносить платежи в счёт погашения займов, управлять счетами и закреплёнными за ними картами, получать информацию о состоянии своих счетов, а также информацию о продуктах и услугах Банка, покупать ценные бумаги. Переводы со счетов ВТБ24 в банки за границей могут совершаться не более 150 000 рублей или эквивалента, а переводы внутри страны – в пределах 600 000 рублей в течение суток; сумма пополнения электронного кошелька за одну транзакцию не может превышать 30 000 рублей или эквивалента. При совершении транзакций взимаются комиссии в размере от 0,3% до 2,5% от суммы операции.
В Альфа-Банке предлагается Интернет-банк «Альфа-клик». Для подключения к Интернет-банку необходимо открыть счёт или получить карту в Банке, иметь персональный компьютер и мобильный телефон, получить в Банке реквизиты для доступа к системе. Подключение бесплатно для всех пакетов услуг. Работа в системе может осуществляться с любого персонального компьютера. Сервис доступен в любое время суток. В Интернет-банке можно совершать платежи за услуги, в том числе в автоматическом режиме, покупать билеты через сайты kassir.ru, alfa.biletix.ru, билеты на культурные и развлекательные мероприятия с использованием сервиса «BigBilet», оплачивать электронику и бытовую технику через сайт sotmarket.ru. Платежи за коммунальные услуги обрабатываются в реальном времени, без ожидания. При осуществлении платежей взимается комиссия, размер которой зависит от пакета услуг, который оформлен на имя клиента, в частности, в рамках пакетов «Базовый», «Класс!» и «Стиль» размер комиссии составляет 29 рублей при совершении каждого платежа, а если на имя клиента оформлен пакет «Он-Лайф», «Статус» или «Максимум», платежи осуществляются без комиссий. При помощи сервиса «Альфа-Клик» можно оплачивать услуги через электронные платёжные системы, выставляя счета. Для платежа не требуется регистрация в системе «WebMoney». Комиссия равна 2,5% от суммы платежа. Можно пополнять электронные кошельки. Переводы могут совершаться в размере не больше 75 000 рублей за один раз, 160 000 рублей в течение месяца. Допускается не больше 50 переводов в течение месяца по счёту одной карты. Срок перевода составляет до трёх рабочих дней. Возможно открытие депозитных и накопительных счетов и создание целей. Предоставляется услуга по автоматическому расчёту размера периодических платежей. В системе доступны информация о состоянии текущих, депозитных, накопительных и кредитных счетов, можно просматривать историю операций за период до 90 дней, заказывать карты и подключать услугу «Автоплатёж, вносить платежи по займам. В том числе в других банках, инвестировать в паевые инвестиционные фонды управляющей компании «Альфа-Капитал». В электронной форме можно покупать полисы «ОСАГО» и «Альфа Тревел». Стоимость подключения к системе составляет 199 рублей, стоимость обслуживания равна 299 рублей в течение года.
В Газпромбанке предлагается система «Домашний банк», в котором можно просматривать сведения о счетах и картах, совершённых операциях, менять статусы карт, суточные и дневные лимиты, переводить деньги, оплачивать услуги, подключать мобильные приложения и менять регистрационные данные для них, получать выписки из Пенсионного фонда РФ, заказывать кредитные карты, следить за состоянием своих кредитов и получать по ним выписки. Для работы в системе «Домашний банк» клиент проходит регистрацию и получает логин, пароль и разовый пароль, который создаётся автоматически и подлежит замене клиентом после начала работы в системе. Подключиться можно в отделениях Банка или банкоматах бесплатно. Пароль выдаётся за 13 рублей, устройство eToken – за 900 рублей. При совершении операций взимаются комиссии от 0,3% до 1%. Лимит одной операции равен 30 000 рублей, лимит операций за сутки равен 600 000 рублей.
Отзывы
Положительные отзывы об Интернет-банке «R-Connect» обусловлены большим количеством возможностей, высоким уровнем безопасности, бесплатностью обслуживания.
Отрицательные отзывы связаны с низкой скоростью совершения операций, часто возникающими техническими неполадками, невозможностью смены английского языка на русский.
Заключение
Интернет-банк «R-Connect» в РайффайзенБанке представляет собой систему дистанционного обслуживания, с использованием которой можно получать информацию о счетах, картах, вкладах и кредитах, пользоваться банковскими продуктами в дистанционном формате. Предусматривается бесплатное обслуживание. Тарифы применяются аналогичные, что и при операциях по счетам и картам в иных случаях. Система не лишена технических недостатков, но имеет высокий уровень безопасности.
Достоинства системы:
- Широкий спектр возможностей.
- Бесплатное обслуживание.
- Высокий уровень безопасности.
Недостатки системы:
- Технические проблемы.
- Отсутствие русифицированного интерфейса при работе в системе.
- Низкая скорость совершения некоторых транзакций.
Если бы меня когда-нибудь спросили о том, буду ли я давать людям советы по распоряжению их деньгами, я бы в это не поверил. Но сегодня это моя работа - я профессиональный консультант по личным финансам. К моим советам прислушиваются, моё мнение ценно и я очень это ценю. На этом, и некоторых других сайтах, я делюсь частичками моего знания в самом общем виде. Буду только рад, если моё мнение и опыт будет вам полезен.
