Содержание:
Введение
Интернет-банк позволяет совершать многие банковские операции без посещения офиса кредитной организации. Чтобы воспользоваться им, достаточно зарегистрироваться в системе и получить доступ к личному кабинету. Использование системы бесплатно, а совершаемые операции тарифицируются в соответствии с условиями получения конкретных банковских услуг.
Условия
В Интернет-банке PSB-Retail доступны следующие сервисы.
- Оплата услуг
В системе можно оплачивать не только коммунальные платежи, но и услуги Интернет-провайдеров, связь, телевидение, покупку авиабилетов, а также штрафы ГИБДД.
- Совершение автоплатежей
Для того, чтобы каждый раз не думать о своевременной оплате мобильной связи, можно настроить автоматическое списание необходимой суммы со счёта через определённые периоды времени. Услуга подключается в разделе «Мои автоплатежи».
- Операции по счетам
В системе можно просматривать балансы счетов, формировать выписки, открывать текущие счета и вклады, металлические счета, совершать денежные переводы, в том числе в другие кредитные организации.
Кроме того, в режиме он-лайн можно заказывать карты, блокировать и разблокировать их.
После совершения первой операции её шаблон можно сохранить и в дальнейшем не заполнять все обязательные поля.
Услуга доступна для всех клиентов, независимо от того, какими программами для входа в систему они пользуются.
В Интернет-банке можно открывать вклады и пополнять их, контролировать срок вклада и отслеживать начисление процентов.
По кредитам в системе можно смотреть график платежей, остаток долга.
- Регистрация и участие в бонусной программе PSBonus
Для регистрации в программе PSBonus следует пройти в специальный раздел системы и выполнять предложенные инструкции.
- Пользование сервисом «Умные деньги»
Этот сервис предназначен для контроля над своими финансами. Он помогает планировать личный бюджет, отслеживать доходы и расходы.
Вход в сервис выполняется из Интернет-банка.
В системе отражаются все доходные и расходные операции по банковским картам клиента, а также счетам – если они открыты в Промсвязьбанке. Подсчёт доходов и расходов ведётся автоматически.
Все транзакции распределяются по категориям без каких-либо действий пользователя, составляются отчёты и диаграммы, характеризующие личный бюджет.
Клиент может настроить получение оповещений по SMS или электронной почте, а также сравнивать свои расходы с расходами других людей, пользующихся системой.
- Управление Интернет-банком
Доступ к Интернет-банку PSB-Retail возможен в двух уровнях – операционном и информационном.
Чтобы получить операционный доступ, следует обратиться в любой банковский офис с паспортом и заполнить заявление. После этого можно сразу пользоваться системой.
Для получения такого доступа необходимо оформление бесплатной опции SMS-код, которая позволяет получать на телефон пароли, при помощи которых подтверждаются операции.
Чтобы получить информационный доступ, следует зарегистрировать банковскую карту в системе, если до этого Интернет-банк подключён не был. Если ранее подключение уже выполнялось на операционном уровне, то регистрация не требуется.
Эта категория доступа позволяет видеть остатки на счетах – текущих и депозитных, картах, а также состояние задолженности по кредитам. Через систему можно также заказывать и блокировать карты.
Чтобы пойти в Интернет-банк, следует ввести в адресную строку браузера адрес retail.payment.ru. После этого требуется ввод логина и пароля, которые выдаются в банковском офисе при подключении к системе. Далее вводится код, который содержится на карте разовых ключей или был получен в виде SMS-сообщения.
Если клиент забыл данные для входа или желает заблокировать доступ к системе, можно обратиться в офис Банка или контакт-центр по телефону 8(800)555-20-20.
Когда доступ к системе восстанавливается, выдаётся временный пароль, коорый необходимо сменить при первом входе на постоянный.
Конкуренты
Дистанционные сервисы действуют во всех кредитных организациях. Для сравнения можно рассмотреть Интернет-банк в Сбербанке России, Уральском банке реконструкции и развития, Росавтобанке, РайффайзенБанке, Банке ВТБ24 и Альфа-Банке.
Интернет-банк «Сбербанк Онл@йн» позволяет совершать переводы со счетов Сбербанка на счета клиентов этого же Банка или других кредитных организаций, вносить платежи по кредитам, пополнять электронные кошельки, оплачивать услуги, в том числе с использованием автоматических платежей, получать информацию о состоянии своих счетов, открывать депозитные счета, в том числе в драгоценных металлах. Внутренние переводы между счетами Сбербанка России допускаются на суммы не больше 100 000 рублей за сутки, переводы для оплаты услуг, пополнения электронных кошельков, а также переводы на счета в других кредитных организациях не могут быть больше 10 000 рублей за сутки. Суммы операций, совершаемых с подтверждением одноразовыми паролями, ограничиваются 3 000 рублей за одну транзакцию, а операций по заранее подтверждённым шаблонам – 500 000 рублей за перевод. При совершении транзакций взимаются комиссии в размере от 1% до 2% от суммы операции.
В Уральском банке реконструкции развития при помощи Интернет-банка можно видеть баланс всех своих карт и управлять ими, совершать платежи по шаблонам, открывать вклады с удалённым управлением, пополнять депозитные счета, снимать с них деньги, если это предусмотрено условиями вкладов, подавать заявки на кредиты, просматривать информацию по действующим займам, формировать по ним мини-выписки и совершать платежи, пользоваться личным почтовым ящиком. Интерфейс системы позволяет каждому пользователю при входе в неё указывать персональное приветствие, привязывать свой кабинет в системе к аккаунтам в социальных сетях. Для входа в систему предусматривается подтверждение в виде SMS-сообщений. Персональная электронная почта от Банка – это бесплатный почтовый ящик для получения сведений об операциях по картам клиента. Независимо от подключения к системе Интернет-банк, каждый клиент раз в месяц может получать выписку по своим счетам на свой электронный почтовый адрес. Выписка высылается бесплатно. Эту услугу можно подключить в офисе Банка, заполнив заявление, или через Интернет-банк. Если пользователь желает, то дополнительно Банк предоставляет сервис SMS-банк. Интернет-банк подключается и обслуживается в течение первого года бесплатно. Со второго года плата составляет 100 рублей в год. Электронная цифровая подпись пользователя выдаётся бесплатно. Карта Visa Virtuon для расчётов в режиме он-лайн выдаётся и обслуживается бесплатно. Дневной лимит списания денег через систему – 20 000 рублей. По другим операциям ограничений нет. При переводах на счета других банках комиссия 15 рублей. При переводах на карты в других кредитных организациях комиссия 1%, но не меньше 50 рублей, а при переводах с карт с установленным кредитным лимитом – 3,9%, но не меньше 300 рублей. Платежи в бюджет без комиссии. Штрафы ГИБДД – комиссия 3%, но не меньше 10 рублей. Информирование по SMS и электронной почте бесплатно.
В Интернет-банке Росавтобанка можно переводить деньги, совершать платежи, открывать и закрывать вклады, управлять картами, менять валюту, получать информацию о счетах и картах, блокировать и разблокировать карты и заказывать билеты. Доступ к системе круглосуточный, она подключается и обслуживается бесплатно. Услуги с использованием системы оплачиваются без комиссий. Доступ возможен с любых компьютеров. Для доступа к системе существуют логины, пароли и сеансовые ключи. Последние можно генерировать при помощи специального устройства – «ОТР-токен». Для подключения к системе необходимо открыть текущий счёт и получить карту в Банке и получить необходимые данные для входа. Если клиент хочет получить устройство «ОТР-токен», оно стоит 1 000 рублей. При подключении услуги «Моби-пасс» её стоимость составляет 100 рублей в месяц и 500 рублей за полгода. Денежные переводы – без комиссий. Переводы в другие банки совершаются с комиссией 0,5%, но не меньше 20 и не больше 800 рублей. Платежи в бюджет без комиссий. Комиссия при оплате услуг через платёжные системы – 0,7%, но не меньше 5 рублей. Дубликаты платёжных документов выдаются бесплатно. Денежные переводы между счетами одного клиента не ограничиваются. Переводы внутри Банка и через систему «Киберплат» другим клиентам с использованием карты ключей, SMS-кода или ОТР-токена ограничены 100 000 рублей или эквивалентом в долларах или евро в день и 500 000 рублей или эквивалентом в месяц. Переводы внутри Банка и через систему «Киберплат» другим клиентам с использованием ключей «Моби-пасс» ограничены 1 000 000 рублей или эквивалентом в день и не ограничены в течение месяца.
В РайффайзенБанке предоставляется доступ к Интернет-банку «R-connect». Его функции те же, что и в Росавтобанке, кроме того можно получать информацию о своих кредитах, инвестировании, новых предложениях Банка для клиента. Обслуживание бесплатно, кроме случаев выдачи карт-ридера, стоимость которого равна 1 500 рублей.
В Банке ВТБ24 система «Телебанк» позволяет оплачивать услуги и товары, переводить средства между счетами данного Банка и иных кредитных организаций, как на территории России, так и за её пределами, продавать и покупать валюту других государств, открывать текущие, депозитные, накопительные и кредитные счета, вносить платежи в счёт погашения займов, управлять счетами и закреплёнными за ними картами, получать информацию о состоянии своих счетов, а также информацию о продуктах и услугах Банка, покупать ценные бумаги. Переводы со счетов ВТБ24 в банки за границей могут совершаться не более 150 000 рублей или эквивалента, а переводы внутри страны – в пределах 600 000 рублей в течение суток; сумма пополнения электронного кошелька за одну транзакцию не может превышать 30 000 рублей или эквивалента. При совершении транзакций взимаются комиссии в размере от 0,3% до 2,5% от суммы операции.
В Альфа-Банке предлагается Интернет-банк «Альфа-клик». Для подключения к Интернет-банку необходимо открыть счёт или получить карту в Банке, иметь персональный компьютер и мобильный телефон, получить в Банке реквизиты для доступа к системе. Подключение бесплатно для всех пакетов услуг. Работа в системе может осуществляться с любого персонального компьютера. Сервис доступен в любое время суток. В Интернет-банке можно совершать платежи за услуги, в том числе в автоматическом режиме, покупать билеты через сайты kassir.ru, alfa.biletix.ru, билеты на культурные и развлекательные мероприятия с использованием сервиса «BigBilet», оплачивать электронику и бытовую технику через сайт sotmarket.ru. Платежи за коммунальные услуги обрабатываются в реальном времени, без ожидания. При осуществлении платежей взимается комиссия, размер которой зависит от пакета услуг, который оформлен на имя клиента, в частности, в рамках пакетов «Базовый», «Класс!» и «Стиль» размер комиссии составляет 29 рублей при совершении каждого платежа, а если на имя клиента оформлен пакет «Он-Лайф», «Статус» или «Максимум», платежи осуществляются без комиссий. При помощи сервиса «Альфа-Клик» можно оплачивать услуги через электронные платёжные системы, выставляя счета. Для платежа не требуется регистрация в системе «WebMoney». Комиссия равна 2,5% от суммы платежа. Можно пополнять электронные кошельки. Переводы могут совершаться в размере не больше 75 000 рублей за один раз, 160 000 рублей в течение месяца. Допускается не больше 50 переводов в течение месяца по счёту одной карты. Срок перевода составляет до трёх рабочих дней. Возможно открытие депозитных и накопительных счетов и создание целей. Предоставляется услуга по автоматическому расчёту размера периодических платежей. В системе доступны информация о состоянии текущих, депозитных, накопительных и кредитных счетов, можно просматривать историю операций за период до 90 дней, заказывать карты и подключать услугу «Автоплатёж, вносить платежи по займам. В том числе в других банках, инвестировать в паевые инвестиционные фонды управляющей компании «Альфа-Капитал». В электронной форме можно покупать полисы «ОСАГО» и «Альфа Тревел». Стоимость подключения к системе составляет 199 рублей, стоимость обслуживания равна 299 рублей в течение года.
Отзывы
Положительные отзывы об Интернет-банке PSB-Retail Промсвязьбанка обусловлены удобным интерфейсом, отсутствием требований к программному обеспечению, удобством управления счетами и картами, совершения операций, бесплатным обслуживанием.
Отрицательное отношение вызывают случаи неотображения некоторых операций, технические неполадки.
Заключение
Интернет-банк PSB-Retail Промсвязьбанка представляет собой систему дистанционного обслуживания, позволяющую получать информацию о продуктах и услугах Банка, управлять счетами и картами, совершать платежи и переводы без посещения банковского офиса. Система обслуживается бесплатно. Одновременно с этим иногда возникают технические проблемы.
Достоинства Интернет-банка:
- Удобный интерфейс.
- Отсутствие требований к программному обеспечению.
- Широкие возможности.
Недостатки Интернет-банка:
- Случаи технических неполадок.
Если бы меня когда-нибудь спросили о том, буду ли я давать людям советы по распоряжению их деньгами, я бы в это не поверил. Но сегодня это моя работа - я профессиональный консультант по личным финансам. К моим советам прислушиваются, моё мнение ценно и я очень это ценю. На этом, и некоторых других сайтах, я делюсь частичками моего знания в самом общем виде. Буду только рад, если моё мнение и опыт будет вам полезен.
