Содержание:
Введение
Интернет-банк Банка Москвы представляет собой систему дистанционного обслуживания, при помощи которой ряд банковских операций может совершаться без посещения офиса. Система предусматривает достаточно широкие возможности для пользователя, вместе с тем она не лишена технических недостатков.
Условия
Преимуществами совершения операций в Интернет-банке Банка Москвы выступают:
- Бесплатное подключение и обслуживание;
- Повышенные ставки при открытии депозитных счетов в режиме он-лайн;
- Сниженная комиссия при совершении операций лояльными клиентами;
- Сниженная комиссия при совершении денежных переводов;
- Бесплатные переводы между счетами данного банка;
- Возможность оплаты жилищно-коммунальных услуг без комиссии.
При помощи Интернет-банка клиенты могут:
- Оплачивать жилищно-коммунальные счета, мобильную связь, коммерческое телевидение и Интернет;
- Уплачивать штрафы;
- В упрощённом порядке подавать заявки не кредитные и дебетовые карты;
- Открывать вклады с повышенными ставками;
- Совершать платежи и переводы внутри банка, а также в другие кредитные организации;
- Получать выписки по счетам и выписки из Пенсионного фонда РФ;
- Возвращать займы, выданные Банком Москвы;
- Создавать шаблоны часто совершаемых операций и пользоваться ими.
Как видно, возможности системы достаточно широки: она позволяет не только получать информацию о продуктах, но и совершать значительное количество активных операций.
Чтобы подключиться к системе, следует обратиться в отделение банка или подключить её самостоятельно при помощи банкомата.
Для подключения необходимо иметь в Банке Москвы вклад, карту или кредит.
Меры безопасности, тарифы на переводы и способы подтверждения операций приведены на сайте банка.
Для начала работы в системе в специальные окна вводятся логин и пароль, которые были получены при подключении.
На обслуживание в системе действуют следующие тарифы:
| Услуга | Стоимость |
| Регистрация и обслуживание | Бесплатно |
| Выдача токена для работы | 500 рублей (с НДС) |
Бесплатное подключение и обслуживание делают систему удобно для широкого круга пользователей, а стоимость токена ниже, чем во многих других кредитных организациях.
Конкуренты
Для сравнения можно рассмотреть системы Интернет-банкинга в Сбербанке России, Промсвязьбанке, Уральском банке реконструкции и развития, банке «Авангард», Росавтобанке.
Интернет-банк «Сбербанк Онл@йн» позволяет совершать переводы со счетов Сбербанка на счета клиентов этого же Банка или других кредитных организаций, вносить платежи по кредитам, пополнять электронные кошельки, оплачивать услуги, в том числе с использованием автоматических платежей, получать информацию о состоянии своих счетов, открывать депозитные счета, в том числе в драгоценных металлах. Внутренние переводы между счетами Сбербанка России допускаются на суммы не больше 100 000 рублей за сутки, переводы для оплаты услуг, пополнения электронных кошельков, а также переводы на счета в других кредитных организациях не могут быть больше 10 000 рублей за сутки. Суммы операций, совершаемых с подтверждением одноразовыми паролями, ограничиваются 3 000 рублей за одну транзакцию, а операций по заранее подтверждённым шаблонам – 500 000 рублей за перевод. При совершении транзакций взимаются комиссии в размере от 1% до 2% от суммы операции.
В Промсвязьбанке Интернет-банк PSB-Retail позволяет оплачивать услуги, перечислять обязательные платежи в бюджет, настраивать услугу «Автоплатёж» для автоматических платежей в определённые дни, просматривать информацию о балансах счетов, формировать выписки, открывать текущие счета и вклады, металлические счета, совершать денежные переводы, в том числе в другие кредитные организации, заказывать карты, блокировать и разблокировать их. После совершения первой операции её шаблон можно сохранить и в дальнейшем не заполнять все обязательные поля. Услуга доступна для всех клиентов, независимо от того, какими программами для входа в систему они пользуются. В Интернет-банке можно открывать вклады и пополнять их, контролировать срок вклада и отслеживать начисление процентов. По кредитам в системе можно смотреть график платежей, остаток долга. В системе можно регистрироваться и участвовать в программе PSBonus для получения бонусов. Также можно подключить сервис «Умные деньги» для управления личными финансами. Доступ к Интернет-банку PSB-Retail возможен в двух уровнях – операционном и информационном. Чтобы получить операционный доступ, следует обратиться в любой банковский офис с паспортом и заполнить заявление. После этого можно сразу пользоваться системой. Для получения такого доступа необходимо оформление бесплатной опции SMS-код, которая позволяет получать на телефон пароли, при помощи которых подтверждаются операции. Чтобы получить информационный доступ, следует зарегистрировать банковскую карту в системе, если до этого Интернет-банк подключён не был. Если ранее подключение уже выполнялось на операционном уровне, то регистрация не требуется. Эта категория доступа позволяет видеть остатки на счетах – текущих и депозитных, картах, а также состояние задолженности по кредитам. Через систему можно также заказывать и блокировать карты.
В Уральском банке реконструкции развития при помощи Интернет-банка можно видеть баланс всех своих карт и управлять ими, совершать платежи по шаблонам, открывать вклады с удалённым управлением, пополнять депозитные счета, снимать с них деньги, если это предусмотрено условиями вкладов, подавать заявки на кредиты, просматривать информацию по действующим займам, формировать по ним мини-выпски и совершать платежи, пользоваться личным почтовым ящиком. Интерфейс системы позволяет каждому пользователю при входе в неё указывать персональное приветствие, привязывать свой кабинет в системе к аккаунтам в социальных сетях. Для входа в систему предусматривается подтверждение в виде SMS-сообщений. Персональная электронная почта от Банка – это бесплатный почтовый ящик для получения сведений об операциях по картам клиента. Независимо от подключения к системе Интернет-банк, каждый клиент раз в месяц может получать выписку по своим счетам на свой электронный почтовый адрес. Выписка высылается бесплатно. Эту услугу можно подключить в офисе Банка, заполнив заявление, или через Интернет-банк. Если пользователь желает, то дополнительно Банк предоставляет сервис SMS-банк. Интернет-банк подключается и обслуживается в течение первого года бесплатно. Со второго года плата составляет 100 рублей в год. Электронная цифровая подпись пользователя выдаётся бесплатно. Карта Visa Virtuon для расчётов в режиме он-лайн выдаётся и обслуживается бесплатно. Дневной лимит списания денег через систему – 20 000 рублей. По другим операциям ограничений нет. При переводах на счета других банках комиссия 15 рублей. При переводах на карты в других кредитных организациях комиссия 1%, но не меньше 50 рублей, а при переводах с карт с установленным кредитным лимитом – 3,9%, но не меньше 300 рублей. Платежи в бюджет без комиссии. Штрафы ГИБДД – комиссия 3%, но не меньше 10 рублей. Информирование по SMS и электронной почте бесплатно.
В банке «Авангард» Интернет-банк позволяет получать информацию о своих счетах, картах, вкладах, автокредитах, заявлениях и их статусах, оплачивать услуги сотовой связи, Интернет, коммерческое телевидение, пополнять электронные кошельки, покупать билеты на самолёты и поезда, бронировать отели в разных странах мира, окрывать, продлять и закрывать вклады в рублях, долларах или евро, совершать переводы внутри банка и в другие кредитные организации, конвертировать валюту, управлять кредитными лимитами, настраивать сервис SMS-информирования, генерировать ключи для электронной цифровой подписи. Подключиться к системе можно при наличии банковской карты в отделении банка, подписать договор на обслуживание и получить бесплатную карту доступа (скретч-карту). После подключения становятся доступными все операции, которые подтверждаются кодами со скретч-карты или при помощи кодов, присылаемых клиентам по SMS. Способы подтверждения совершаемых клиентом операций определяются банком самостоятельно. Но если операция не связана с повышенными рисками, то клиент может подтвердить её сам. Подключение бесплатно, абонентской платы нет, при переводах в другие банки взимается комиссия от 0,2% до 1,5%.
В Интернет-банке Росавтобанка можно переводить деньги, совершать платежи, открывать и закрывать вклады, управлять картами, менять валюту, получать информацию о счетах и картах, блокировать и разблокировать карты и заказывать билеты. Доступ к системе круглосуточный, она подключается и обслуживается бесплатно. Услуги с использованием системы оплачиваются без комиссий. Доступ возможен с любых компьютеров. Для доступа к системе существуют логины, пароли и сеансовые ключи. Последние можно генерировать при помощи специального устройства – «ОТР-токен». Для подключения к системе необходимо открыть текущий счёт и получить карту в Банке и получить необходимые данные для входа. Если клиент хочет получить устройство «ОТР-токен», оно стоит 1 000 рублей. При подключении услуги «Моби-пасс» её стоимость составляет 100 рублей в месяц и 500 рублей за полгода. Денежные переводы – без комиссий. Переводы в другие банки совершаются с комиссией 0,5%, но не меньше 20 и не больше 800 рублей. Платежи в бюджет без комиссий. Комиссия при оплате услуг через платёжные системы – 0,7%, но не меньше 5 рублей. Дубликаты платёжных документов выдаются бесплатно. Денежные переводы между счетами одного клиента не ограничиваются. Переводы внутри Банка и через систему «Киберплат» другим клиентам с использованием карты ключей, SMS-кода или ОТР-токена ограничены 100 000 рублей или эквивалентом в долларах или евро в день и 500 000 рублей или эквивалентом в месяц. Переводы внутри Банка и через систему «Киберплат» другим клиентам с использованием ключей «Моби-пасс» ограничены 1 000 000 рублей или эквивалентом в день и не ограничены в течение месяца.
Отзывы
Положительные отзывы об Интернет-банке Банка Москвы оставляют клиенты, которые довольны уровнем предоставляемого сервиса.
В частности, один из пользователей говорит, что пользуется системой регулярно для проверки баланса карты, поскольку ходить в банкомат каждый раз неудобно. Кроме того, создал несколько шаблонов для периодических платежей. Нравится наличие и временных, и постоянного пароля, который можно менять. Переводы между своими счетами совершаются без паролей, а операции в другой банк подтверждаются через телефон. Удобно использование электронной цифровой подписи, функционал максимальный. Также при помощи системы можно своевременно получать информацию о новых банковских продуктах и услугах.
Отрицательные отзывы оставляют те пользователи, у которых при работе в системе возникли проблемы.
Например, автор одного из отзывов отмечает, что пользуется системой уже полгода, но интерфейс до сих пор до конца понять не удаётся. Ранее пользовался аналогичными системами других банков – в Банке Москвы она самая неудобная. Процесс входа очень сложен: приходится каждый раз выбирать регион, менять язык, запрашивать одноразовый пароль. Постоянный пароль приходится менять каждые два месяца, как этого требует банк. Единого списка шаблонов нет, они находятся в разных пунктах меню, которые каждый раз приходится открывать снова. Создавать шаблоны для оплаты коммунальных платежей очень неудобно и долго. В списке оплаты Интернета предусмотрены услуги только двух провайдеров, остальных оплатить через систему невозможно. Работает система очень медленно.
Заключение
Интернет-банк в Банке Москвы представляет собой систему дистанционного обслуживания, которая подключается удобными для клиентов способами, обслуживается бесплатно и предоставляет достаточно широкие возможности. В то же время интерфейс системы удобен не для всех, а при работе иногда случаются технические проблемы.
Достоинства системы:
- Бесплатное обслуживание.
- Широкий функционал.
Недостатки системы:
- Интерфейс не всегда удобен.
- Невысокая скорость.
- Технические проблемы при работе.
Если бы меня когда-нибудь спросили о том, буду ли я давать людям советы по распоряжению их деньгами, я бы в это не поверил. Но сегодня это моя работа - я профессиональный консультант по личным финансам. К моим советам прислушиваются, моё мнение ценно и я очень это ценю. На этом, и некоторых других сайтах, я делюсь частичками моего знания в самом общем виде. Буду только рад, если моё мнение и опыт будет вам полезен.
