Государство помогает: субсидирование автокредитов в ВТБ24

Содержание:

• Введение
• Условия
• Документы
• Конкуренты
• Отзывы
• Заключение

Введение

Во многих кредитных организациях, в том числе и в ВТБ24, предоставляются займы на приобретение недвижимого или движимого имущества с использованием средств, предоставляемых клиентам банков в качестве субсидий из федерального бюджета. В Банке ВТБ24 одной из таких программ является автокредитование с государственным субсидированием.

Условия

В рамках государственной программы автомобильного кредитования могут покупаться автомобили отечественных или иностранных марок, масса которых не превышает 3 500 тонн, а цена не более 750 000 рублей.

При оформлении договора ставка устанавливается в соответствии с базовыми программами Банка, но подлежит снижению на 5,5% годовых.

Учитывая размеры базовых ставок, такая скидка имеет существенное значение преимущественно при займах на непродолжительные сроки, поскольку ставки по базовым кредитам составляют в зависимости от срока от 10% до 25% годовых с учётом наличия или отсутствия пробега автомобиля.

Денежные средства на покупку автомобиля выдаются в отечественной валюте, в сумме не больше 637 500 рублей. Эта сумма достаточна для покупки автомобиля невысокого класса.

Договор с Банком заключается на срок не более 3 лет.

Требуется внесение первоначального взноса в размере не меньше 15% цены транспортного средства. При этом следует учитывать, что сумма займа не может составлять более 85% цены автомобиля, а первоначальный взнос не может быть меньше, чем предусмотренный базовой программой.

Предварительная заявка на предоставление займа может быть оставлена с использованием сайта Банка, без визита в структурное подразделение.

Возврат полученных средств осуществляется посредством ежемесячного перечисления равных платежей.

Документы

Для заключения договора по программе «Авто Стандарт» требуется представление следующих документов:

1. Стандартный пакет:

1.1.Обязательные документы:

• Заявление-анкета по установленной Банком форме;
• Паспорт и копия его страниц;
• При наличии водительского удостоверения – копия с него;
• При получении займа в размере, превышающем 1 000 000 рублей или эквивалентную сумму в других денежных единицах, — копия страниц трудовой книжки, которая должна быть заверена работодателем;
• Документальное подтверждение наличия регулярного дохода и его размера (справка по форме 2-НДФЛ или справка в иной форме, которая должна содержать реквизиты работодателя и его печать, а также подпись руководителя и главного бухгалтера, если такая должность в организации существует, или выписка о состоянии текущего счёта заёмщика в кредитной организации, или иные документы, одобренные Банком (договоры, квитанции и другие).

1.2.Дополнительные документы:

• Копии документов, которыми подтверждается образование клиента;
• Копии документов, подтверждающих наличие у клиента и членов его семьи недвижимого или иного дорогого имущества на праве собственности (квартиры, коттеджи, дачи, участки земли и тому подобные).
• Заявление-анкета по установленной Банком форме;
• Паспорт и копия его страниц;
• При наличии водительского удостоверения – копия с него;
• Зарплатная карта, действовавшая в течение 90 календарных дней, предшествующих обращению за займом.
• При выдаче займа в сумме, превышающей 1 000 000 рублей или эквивалент в других денежных единицах, — копия свидетельства, подтверждающего наличие регистрации предпринимателя;
• Копия, снятая с налоговой декларации или справка о величине доходов гражданина, выданная в налоговой инспекции:

2. Для клиентов, имеющих Зарплатную карту (для лиц, которые не являются индивидуальными предпринимателями):

3. Для лиц, зарегистрированных в качестве индивидуальных предпринимателей:

— при использовании системы налогообложения доходов в виде единого налога на вменённый доход – за два налоговых периода, которые предшествовали дате обращения в Банк;

— при использовании иных схем обложения – за предшествующий подаче заявки налоговый период.

Для заключения договора по программам «Авто Лайт» или «Авто Экспресс» требуется сокращённый пакет документов:

• Паспорт и копия его страниц;
• На выбор заёмщика один из следующих документов:

— заграничный паспорт;

— удостоверение водителя;

— воинские документы;

— служебное удостоверение.

Дополнительно возможно представление документов, подтверждающих образование заёмщика и наличие имущества на праве собственности членов его семьи.

Для получения кредита по любой из названных программ к клиенту предъявляются следующие требования:

• Наличие гражданства России;
• Возраст не моложе 21 года на момент обращения за займом и не старше 65 лет по состоянию на дату его полного возврата;
• Наличие места постоянной регистрации и места фактического проживания в регионе, который обслуживается структурным подразделением Банка – за исключением Республик Адыгеи (кроме городов Майкопа, Энема и Адыгейска, станиц Ханской и Гиагинской, села Красногвардейского), Алтая, Дагестана, Ингушетии, Северной Осетии, Калмыкии, Хакасии, Тывы, Кабардино-Балкарии, Карачаево-Черкесии и Чечни, а также Еврейской автономной области, Чукотского и ненецкого автономных округов.

Для лиц, состоящих на военной службе, допускается наличие только временной регистрации, которая заканчивается не раньше, чем через полгода после оформления договора.

• Наличие стажа трудовой деятельности продолжительностью не меньше трёх месяцев на текущем месте занятости и не меньше одного года в общей сложности;
• Получение заёмщиком регулярного дохода в размере не меньше 10 000 ежемесячно;
• Получение регулярного совокупного дохода в размере не меньше 8 000 рублей ежемесячно, приходящихся на каждого члена семьи клиента;
• Отсутствие проблем с кредитной историей;
• Если заёмщиком выступает женщина, имеющая ребёнка, его возраст должен быть старше полугода.

Конкуренты

Автомобильные кредиты с государственным субсидированием выдаются также в ЮниКредитБанке, Банке Советском, Кузнецкбизнесбанке.

В ЮниКредитБанке «Автокредит с государственным субсидированием» выдаётся в российской валюте, в сумме от 100 000 до 637 500 рублей. Цена покупаемого транспортного средства не может превышать 750 000 рублей. Возможно приобретение автомобиля, произведённого в России или за её пределами. Договор с Банком заключается на срок, не превышающий трёх лет. Необходимо внесение первоначального взноса в размере не меньше 15% цены транспортного средства. Если первоначальный взнос равен сумме меньше 30% цены автомобиля, то максимальный размер займа составляет 90% его цены, а если взнос внесён в сумме больше 30%, то величина кредита составляет 75% цены транспорта. Величина процентной ставки равна двум третям ставки рефинансирования, установленной Банком России (в 2013 г. данная ставка равна 8,25%). Обеспечением возврата полученных средств выступает оформление залога на покупаемый автомобиль. Возврат полученной суммы осуществляется посредством ежемесячного перечисления равных платежей, при этом возможен досрочный возврат всей суммы или её части. Возможно заключение страховых договоров с включением сумм страховых премий в размер займа. Также предусматривается включение в размер получаемых от Банка средств оборудования для автомобиля, если внесён первоначальный взнос не меньше 20% цены транспортного средства. В числе требований к клиенту наличие гражданства России и постоянной регистрации по месту жительства, а также места трудоустройства в регионе, который обслуживается структурным подразделением Банка, возраст не моложе 21 года на момент обращения за займом и не старше 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин по состоянию на дату его полного возврата, наличие стажа трудовой деятельности на текущем месте занятости продолжительностью не меньше трёх месяцев и общего стажа продолжительностью не меньше одного года.

В Банке Советском «Автокредит с государственным субсидированием» предоставляется в российской валюте, в сумме от 60 000 до 900 000 рублей. Цена покупаемого автомобиля может составлять не больше 750 000 рублей. Договор с Банком заключается на срок от 1 до 3 лет. Требуется внесение первоначального взноса в размере не меньше 15% цены покупаемого транспортного средства. Величина процентной ставки равна двум третям ставки рефинансирования, установленной Банком России. Обеспечением возврата полученной суммы выступает оформление залога на покупаемый автомобиль. Предусматривается обязательное заключение договоров страхования автомобиля от рисков гибели, утраты или повреждения (КАСКО) и страхование жизни заёмщика, его здоровья и трудоспособности, а также потери работы. В числе требований к клиенту возраст не моложе 21 года на момент обращения за займом и не старше 60 лет по состоянию на дату его полного возврата, наличие регистрации по постоянному месту проживания в регионе, который обслуживается структурным подразделением Банка, наличие стажа трудовой деятельности на текущем месте занятости продолжительностью не меньше трёх месяцев, а также регулярное получение дохода, величина которого достаточна для обслуживания займа.

В Кузнецкбизнесбанке действует программа «Автосубсидия», в рамках которой кредиты выдаются в отечественной валюте, в сумме не больше 637 500 рублей, при этом размер займа не может быть больше 85% цены транспортного средства. Цена покупаемого автомобиля не может превышать 750 000 рублей. Договор с Банком заключается на срок до трёх лет. Величина процентной ставки равна 9,5% годовых. Требуется внесение первоначального взноса в размере не меньше 15% цены автомобиля. Возврат полученной суммы осуществляется посредством ежемесячного перечисления равных платежей, при выполнении которых взимается комиссия, равная 0,5% величины платежа. Предусматривается возможность возврата всей суммы или её части без ограничений. Обеспечением возврата полученной суммы выступают оформление залога на покупаемый автомобиль и привлечение супруги или супруга заёмщика в качестве поручителя. В числе требований к заёмщику наличие гражданства России, возраст не моложе 21 года на момент обращения за займом и не старше 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин по состоянию на дату его полного возврата, получение регулярного дохода, достаточного для обслуживания займа, наличие стажа трудовой деятельности на текущем месте занятости продолжительностью не меньше одного года, регистрация по постоянному месту проживания на территориях городов Новокузнецка или Мыски.

Отзывы

Положительные отзывы об «Автокредите с государственным субсидированием» от Банка ВТБ24 оставляют клиенты, для которых достаточны предоставляемые суммы и приемлемы процентные ставки. Отмечаются также достаточно большие сроки действия договора, приемлемые требования к заёмщикам и небольшой пакет документов.

Отрицательные отзывы связаны с достаточно высокими процентными ставками по сравнению с другими кредитными организациями и возможность получения займов не во всех регионах России.

Заключение

«Автокредит с государственным субсидированием» от Банка ВТБ24 представляет собой программу выдачи займов, при оформлении которых возможно снижение процентной ставки за счёт государственных средств. Выдаются значительные, но не очень большие суммы, требуются невысокие первоначальные взносы, к клиентам предъявляются приемлемые требования, а для заключения договора необходим небольшой пакет документов. Одновременно с этим действуют достаточно высокие процентные ставки, а получить кредит можно не во всех регионах страны. При несогласии клиента с условиями данной программы можно воспользоваться аналогичным предложением другой кредитной организации.

Достоинства кредита:

1. Скидка по процентной ставке;
2. Невысокие первоначальные взносы;
3. Низкие требования к клиентам;
4. Небольшой пакет документов.

Недостатки кредита:

1. Выдаваемая сумма не всегда достаточна;
2. Высокие процентные ставки;
3. Недоступность в ряде регионов России.

---