Содержание:
Введение
Кредитный продукт «Госконтракт» от Россельхозбанка представляет собой программу кредитования субъектов малого и среднего бизнеса в области сельского хозяйства в целях финансирования исполнения условий государственных контрактов.
Условия
К основным преимуществам данной кредитной программы можно отнести:
- Отсутствие необходимости предоставления имущественного обеспечения возврата суммы займа, полученного в целях обеспечения заявки, поданной на участие в конкурсе или аукционе;
- Возможность получения крупных денежных сумм, которые составляют до 100% денежных средств, необходимых для выполнения контрактных обязательств (при этом она не может быть более суммы, указанной в документации аукциона или конкурса в части, касающейся размера обеспечения или максимальной стоимости контракта, указанной в заявке на участие в аукционе или конкурсе);
- Предусмотрен индивидуальный график возврата займа с учётом сроков поступления клиенту выручки от его деятельности, а также поступлений средств от лица, выступающего заказчиком по государственному контракту.
Условия кредитования варьируются в зависимости от конкретной цели получения средств:
- При кредитовании в целях обеспечения заявки на участие заёмщика в аукционе или конкурсе.
Средства предоставляются в размере не более 3 000 000 рублей.
Срок действия договора с Банком составляет до 90 дней.
В качестве обеспечения возврата полученной суммы могут выступать:
- Привлечение в качестве поручителей физических или юридических лиц;
- Привлечение в качестве поручителя лица, являющегося акционером, которое владеет контрольным пакетом акций заёмщика, являющегося акционерным обществом, или участника заёмщика-общества с ограниченной ответственностью, который владеет капиталом в размере, превышающем 50% долей в уставном капитале организации-заёмщика;
- Оформление залога на имущество.
Денежные средства предоставляются единовременно.
Возврат процентных начислений осуществляется посредством ежемесячного внесения платежей.
Погашение основной задолженности производится единовременно в срок, не превышающий пяти рабочих дней с даты заключения контракта или подписания протокола конкурса или аукциона согласно Федеральному закону № 94-ФЗ.
- При кредитовании на цели, связанные с обеспечением обязательств по государственному или муниципальному контракту.
Денежные средства предоставляются в сумме не более 45 000 000 рублей.
Договор с Банком заключается на срок до одного года.
В качестве обеспечения возврата взятой суммы могут выступать:
- Оформление залога на имущество;
- Привлечение в качестве поручителя супруга или супруги заёмщика, которым выступает индивидуальный предприниматель;
- Привлечение в качестве поручителя одного или более акционеров, которые владеют контрольным пакетом акций заёмщика-акционерного общества, либо одного или более участников заёмщика-общества с ограниченной ответственностью, если этим участникам принадлежит больше 50% долей, входящих в уставный капитал.
Кредит предоставляется единовременно.
Процентные начисления уплачиваются посредством ежемесячных платежей.
Основная задолженность погашается в соответствии с индивидуальным графиком, установленным с учётом сроков, в течение которых заёмщику поступает выручка от осуществления деятельности, в том числе с учётом условий государственного или муниципального контракта. При этом на последние три месяца действия договора с Банком должно оставаться не более 50% заёмной суммы.
Документы
Для получения кредита в целях обеспечения заявки на участие в аукционе или конкурсе требованиями к клиенту являются:
- Осуществление хозяйственной деятельности в течение срока не менее двенадцати месяцев;
- Соответствие требованиям, предусмотренным в статье 11 Федерального закона о размещении заказов на поставки товаров, выполнение работ, оказание услуг для государственных и муниципальных нужд от 21 июля 2005 года № 94-ФЗ;
- Отсутствие по состоянию на день принятия решения об условиях кредитования фактов продления сроков уплаты процентов по исполненным или действующим займам в течение периода не менее одного года;
- Отсутствие просроченных задолженностей перед бюджетом или внебюджетными фондами;
- Отсутствие просрочек по платежам в счёт погашения кредитов в Россельхозбанке и иных кредитных организациях продолжительностью более пяти календарных дней по каждому займу и более тридцати календарных дней по всем займам в целом в течение предшествующего года;
- Отсутствие фактов продления сроков уплаты процентных начислений по исполненным или действующим кредитам в течение предшествующего года;
- Отсутствие картотеки расчётных документов по текущим счетам, которые не были оплачены в срок;
- Отсутствие записи о заёмщике в реестре данных о недобросовестных поставщиках в соответствии со статьёй 19 Федерального закона № 94-ФЗ.
Для получения кредита на цели, связанные с исполнением государственного или муниципального контракта к клиенту предъявляются следующие требования:
- осуществление хозяйственной деятельности в течение срока не менее одного года;
- соответствие требованиям, установленным статьёй 11 Федерального закона о размещении заказов на поставки товаров, выполнение работ, оказание услуг для государственных и муниципальных нужд;
- наличие не более двух фактов продления задолженности по займам, включая исполненные кредитные договоры или договоры об открытии кредитных линий за предшествующий период продолжительностью не менее одного года;
- отсутствие по состоянию на дату принятия решения о условиях кредитования:
- фактов продления сроков уплаты процентов по действующим и исполненным кредитным договорам или договорам об открытии кредитных линий за период длительностью не менее одного года;
- просроченных задолженностей перед бюджетом или внебюджетными фондами;
- просрочек по платежам более пяти календарных дней по каждому займу в Россельхозбанке и иных кредитных организациях в течение предшествующего года;
- картотеки расчётных документов, которые не были оплачены своевременно, по текущим счетам клиента;
- отсутствие записи о заёмщике в реестре данных о недобросовестных поставщиках в соответствии со статьёй 19 Федерального закона № 94-ФЗ.
Конкуренты
Кредиты в целях обеспечения исполнения обязательств клиента по государственному или муниципальному контракту выдаются многими российскими банками, в числе которых Сбербанк России, НОМОС Банк и Меткомбанк.
В Сбербанке России предлагается кредит «Госзаказ», который выдаётся в размере до 70% суммы государственного или муниципального заказа и может быть равной от 150 000 рублей для сельскохозяйственных производителей и от 300 000 рублей для остальных категорий клиентов до 200 000 000 рублей. Возможно предоставление средств в форме кредита или кредитной линии, которая не возобновляется. Возврат полученной суммы осуществляется в соответствии с графиком поступлений, оговорённым контрактом. Договор с Банком заключается на срок от одного месяца до двух лет. Процентная ставка составляет от 11,98% годовых. Обеспечением может выступать привлечение в качестве поручителей лиц, имеющих в собственности бизнес, оформление залога на имущественные права или имущество заёмщика. При предоставлении и обслуживании займа комиссий не взимаются. Страхование не предусматривается. При просрочке внесения очередного периодического платежа в счёт возврата полученных средств начисляется неустойка в размере 0,1% от суммы платежа. В числе требований к клиенту наличие статуса резидента компании, выступающей заёмщиком, получение годовой выручки в размере не более 400 000 000 в течение года, осуществление коммерческой деятельности в течение срока не менее трёх месяцев для торговых предприятий, не менее года для деятельности сезонного характера и не менее полугода для остальных видов деятельности.
Также в Сбербанке России можно получить кредит «Бизнес-Гарантия». Займы по данной программе выдаются на срок от одного месяца до двух лет, в отечественной или иностранной валюте. Процентная ставка равна 10% годовых. При оформлении договора взимается комиссия в размере 2% от предоставляемой суммы, но не менее 10 000 рублей при наличии поручительства и не менее 14 000 при оформлении залога на имущество клиента. Средства выдаются в сумме от 50 000 рублей до размера, рассчитываемого в индивидуальном порядке с учётом финансового состояния клиента. Платёж по гарантии возмещается в срок до трёх месяцев. Обеспечением выступает привлечение в качестве поручителя гражданина или организации или оформление залога на имущество заёмщика. Страхование предмета залога не требуется, кроме случаев, когда объектом залога являются сельскохозяйственные животные. При просрочке внесения очередного периодического платежа в счёт возврата суммы гарантии начисляется неустойка в размере 0,1% от суммы платежа. Выручка от предпринимательской деятельности клиента должна составлять не более 400 000 рублей в течение года.
В НОМОС-Банке предоставляется «Кредит на исполнение госконтракта» для обеспечения исполнения клиентом обязательств по контракту, заключённому в соответствии с Федеральным законом № 94-ФЗ. Обеспечением могут выступать привлечение в качестве поручителей лиц, владеющих бизнесом, доля которых в уставном капитале компании составляет не меньше 51%, — если заёмщиком является юридическое лицо, привлечение супруга или супруга в качестве поручителя – если заёмщиком является индивидуальный предприниматель. При отсутствии поручителей процентная ставка подлежит увеличению на 2%. Помимо перечисленных видов поручительства обязательным является оформление залога на права требования, возникшие в силу заключения государственного контракта. Возврат суммы займа осуществляется в соответствии с графиком платежей, рассчитанным в соответствии с периодичностью поступления платежей по государственному контракту. Денежные средства могут быть предоставлены в виде кредита или кредитной линии, которая не подлежит возобновлению.
Предусмотрена возможность досрочного погашения без ограничений и комиссий. При оформлении кредитного договора взимается комиссия в размере 2% при сумме займа, не превышающей 4 000 000 рублей, 1,5% — при сумме займа, не превышающей 7 000 000 рублей, и 1% при сумме займа от 7 000 001 до 150 000 000 рублей. Процентная ставка устанавливается в зависимости от срока и суммы кредита и составляет от 14% до 30% годовых.
В Меткомбанке кредит на исполнение госконтракта предоставляется в размере от 300 000 до 25 000 000 рублей на срок до трёх лет. Возможно использование отсрочки возврата основной задолженности продолжительностью до полугода. Предусматривается внесение авансового платежа в размере 15%. Обеспечением выступает оформление залога на имущество заёмщика, привлечение в качестве поручителя физического лица, являющегося собственником бизнеса. При оформлении кредитного договора взимается комиссия в размере от 0,5% выдаваемой суммы. Величина процентной ставки составляет от 12,5% до 17,5% годовых.
Отзывы
Отзывы клиентов о кредите «Госконтракт» от Россельхозбанка преимущественно положительны, что обусловлено длительными сроками выдачи займов, крупными суммами предоставляемых средств и индивидуальным подходом к клиентам.
Непонимание у заёмщиков вызывает неясность некоторых условий кредитного договора, в том числе критериев расчёта процентной ставки.
Заключение
Кредитный продукт «Госконтракт» от Россельхозбанка представляет собой программу предоставления денежных средств в целях финансирования исполнения клиентом обязательств о государственному или муниципальному контракту. Предусматриваются гибкие условия получения и возврата средств, большие суммы и учёт потребностей и интересов заёмщика. Одновременно с этим следует внимательно относиться к условиям кредитования и расчёта процентной ставки. При нежелании брать кредит на обозначенных условиях можно воспользоваться аналогичным предложением другой кредитной организации.
Достоинства кредита:
- Крупные денежные суммы;
- Длительные сроки предоставления средств;
- Индивидуальный подход.
Недостатки кредита:
- Неясность некоторых условий;
- Неопределённость процентных ставок.
Если бы меня когда-нибудь спросили о том, буду ли я давать людям советы по распоряжению их деньгами, я бы в это не поверил. Но сегодня это моя работа - я профессиональный консультант по личным финансам. К моим советам прислушиваются, моё мнение ценно и я очень это ценю. На этом, и некоторых других сайтах, я делюсь частичками моего знания в самом общем виде. Буду только рад, если моё мнение и опыт будет вам полезен.
