Оглавление:
- Этапы выдачи кредитов
- Подготовка документов
- Рассмотрение заявки
- Заключение договора и выдача кредита
Каждый банк стремится привлечь заемщиков, разрабатывая особые условия и схемы. Кто-то снижает процентные ставки, где-то не требуется обеспечение или действуют особые программы для зарплатных клиентов, вкладчиков и повторных заемщиков. Но несмотря на разницу в условиях и способах кредитования, процесс выдачи кредитов во многих банках имеет стандартную форму и подразумевает прохождение ряда этапов. При этом заемщик в ряде случаев может самостоятельно определять некоторые моменты.
Этапы выдачи кредитов
Любая процедура выдачи кредита начинается с подбора банка. Заемщик определяет для себя сумму, срок и условия кредитования и после этого отбирает наиболее привлекательные продукты. При этом немаловажную роль могут играть дополнительные факторы: удобство расположения офисов, наличие в выбранном банке зарплатного проекта, льготы и скидки. Выбрав банк, можно переходить непосредственно к оформлению займа.
Подготовка документов
Первый этап включает сбор необходимых документов и подачу заявки. Как правило, банки требуют как минимум паспорт и второй документ, подтверждающий личность. Если кредит отягощен залогом и поручителями, сбор бумаг может растянуться на продолжительное время. При этом их перечень формируется каждой кредитной организацией самостоятельно и может включать любые документы, вплоть до диплома об образовании и справки о дееспособности.
Заявка подается либо лично, либо через удаленные способы связи. Она имеет стандартную форму и представляет собой анкету, куда заемщик вписывает свои личные данные, а также параметры займа.
Рассмотрение заявки
В зависимости от сложности кредитного продукта, этот этап может длиться от нескольких часов до нескольких недель. Решение по заявке принимается после анализа документов заемщика. При этом сроки могут существенно увеличиться при наличии залога – его сотрудникам кредитного учреждения придется досконально проверить и оценить. При рассмотрении принимаются во внимание соответствие уровня доходов заемщика предстоящим обязательствам, качество его кредитной истории и множество других параметров.
При потребительском кредитовании решение принимается в автоматическом порядке путем присваивания заемщику баллов (скоринг). При сложных формах (ипотека, бизнес-кредиты и так далее) решение обычно принимает кредитный комитет.
Заключение договора и выдача кредита
Третий и последний этап выдачи кредитов. Договор заключает лично заемщик. Если привлекаются поручители, залогодатели и созаемщики их присутствие также необходимо. В большинстве случаев процедура проводится в отделении банка. Заключение договора кредитования сопровождается заключением дополнительных соглашений – договоров залога, купли-продажи, поручительства, страхования и так далее.
Обычно договор имеет стандартную форму, но это не избавляет от необходимости внимательно его читать. Как правило, обсуждению он не подлежит. Заем выдается либо наличными, либо на счет. В некоторых случаях возможен промежуточный вариант: деньги помещаются в банковскую ячейку, откуда их можно извлечь после выполнения ряда условий.
