Содержание:
Введение: что такое Система «Домашний банк»
Система «Домашний банк» позволяет совершать операции через Интернет круглосуточно без посещения банковского офиса.
Условия подключения и использования
Для работы в системе «Домашний банк» клиент проходит регистрацию, в процессе которой предоставляются логин, пароль и разовый пароль, который генерируется автоматически и подлежит замене клиентом после начала работы в системе.
Подключение возможно с использованием банкоматов. Инструкцию по подключению можно получить в любом банковском офисе.
Пользователям системы доступны следующие операции:
- Просмотр информации о банковских картах (номеров карт, доступного баланса, валюты счетов, статусов (активны или блокированы), сроков действия карт, фамилии, имени и отчества владельца, установленных лимитов по картам, статуса активности карты в сервисе «Телекард», наличия, статуса и номера телефона в «Телекард»);
- Получение списка совершённых по карте операций за обозначенный период;
- Изменение статуса, а также суточного и дневного лимитов карт (по операциям в торговых и сервисных сетях, сети Интернет; операциях по выдаче средств наличными; общего лимита по карте). Месячные лимиты действуют с 0 часов первого числа месяца до 23:59:59 последней даты этого месяца по московскому времени. Дневные лимиты действуют с 0 часов текущего дня до 23:59:59 того же дня по московскому времени;
- Осуществление переводов с карты (на счета других банковских карт, на банковские счета с произвольными реквизитами, в бюджет любого уровня, а также для оплаты услуг сотовых и стационарных операторов связи, провайдеров в сети Интернет, оплаты коммунальных услуг и т.д.);
- Осуществление регистрации в системе «Телекард»;
- Смена номера телефона, указанного при регистрации в системе «Телекард»;
- Приостановление и возобновление работы в системе «Телекард»;
- Осуществление регистрации для получения выписок из Пенсионного фонда и состоянии счёта в системе пенсионного страхования;
- Оформление заявок на изготовление кредитной карты с предоставлением займа в форме овердрафта;
- Просмотр информации по займам (номеров кредитных договоров, дат их заключения, сумм и валюты кредитов, процентных ставок по займам, статусов кредитных договоров, дат и сумм следующих платежей в счёт возврата кредитов, дат возврата займов по договорам);
- Получение выписок по займам (просмотр и распечатка списка совершённых платежей в счёт возврата займа за обозначенный период, информации о состоянии задолженности по займу);
- Получение графика платежей в счёт возврата займов (просмотр и распечатка).
С правилами пользования системой и лицензионным соглашением можно ознакомиться на сайте Банка.
Пользование услугами системы «Домашний банк» оплачивается в соответствии со следующими тарифами:
| Услуги и операции | Стоимость |
| Подключение к системе | Бесплатно |
| Обслуживание счетов (комиссия за выдачу пароля) | 13 рублей |
| Выдача устройства eToken для совершения операций | 900 рублей |
| Переводы между счетами в Газпромбанке | Без комиссии |
| Переводы внутри корпоративной сети | При сумме до 5 000 рублей – 50 рублей; при переводах свыше 5 000 рублей – 1 % от суммы операции |
| Переводы на счета в сторонних кредитных организациях | 0,3% от суммы операции, но не больше 1 000 рублей |
| Переводы в бюджет | Без комиссии |
| Конверсионные операции | 1% |
| Выписка по счёту при совершении в течение года больше одной операции | 20 рублей |
| Выписка при совершении в течение года одной операции | Бесплатно |
| Лимит одной операции | 30 000 рублей |
| Лимит операций в течение суток | 600 000 рублей |
Конкуренты: есть ли аналогичные решения в других банках
Системы дистанционного обслуживания действуют в большинстве банков, в числе которых, например, Сбербанк России, Альфа-Банк, РайффайзенБанк, Банк ВТБ24.
В Сбербанке России существует система «Сбербанк Онлайн». При подключении к ней пользователь может совершать большое количество банковских операций при помощи персонального компьютера или ноутбука, вне зависимости от времени суток. Кроме стандартных переводов и получения банковской информации, касающейся пользователя, с использованием данного сервиса возможны, пополнение вкладов и возврат кредитов, пополнение электронных кошельков, получение информации о состоянии своих карт и счетов, доступ к информации, касающейся личного бонусного счёта по программе «Спасибо от Сбербанка», использование заранее созданных шаблонов для совершения операций, осуществление автоматических регулярных платежей за коммунальные услуги, мобильную связь и иные услуги, открытие вкладов с более высокой ставкой процента, открытие счетов в драгоценных металлах. Чтобы стать пользователем сервиса «Сбербанк Онл@йн», необходимо получить банковскую карту от Сбербанка и подключить услугу «Мобильный банк». Далее требуется получить логин и пароль при помощи банкомата или терминала данной кредитной организации. После этого можно сразу использовать подключённые услуги. При свершении операций действуют лимиты. Размер переводов не может быть больше 100 000 рублей в течение суток. Платежи за услуги могут составлять до 10 000 рублей в течение суток. Размер транзакций, подтверждаемых посредством одноразовых паролей, не может быть свыше 3 000 рублей за один раз. Размер операций, которые подтверждаются в Контактном центре Банка, не может быть больше 500 000 рублей за один раз.
В Альфа-Банке предлагается Интернет-банк «Альфа-клик». Для подключения к Интернет-банку «Альфа-Клик» необходимо открыть счёт или получить карту в Альфа-Банке, иметь персональный компьютер и мобильный телефон, а также получить в Банке реквизиты для доступа к системе. Подключение осуществляется бесплатно для всех пакетов услуг. Работа в системе может осуществляться с любого персонального компьютера. Сервис доступен в любое время суток. В Интернет-банке возможны совершение платежей за услуги, в том числе в автоматическом режиме, приобретение билетов возможно через сайты kassir.ru, alfa.biletix.ru, приобретение билетов на культурные и развлекательные мероприятия с использованием сервиса «BigBilet», оплата электроники и бытовой техники через сайт sotmarket.ru. Платежи за коммунальные услуги обрабатываются в реальном времени, без ожидания. При осуществлении платежей взимается комиссия, размер которой зависит от пакета услуг, который оформлен на имя клиента, в частности, в рамках пакетов «Базовый», «Класс!» и «Стиль» размер комиссии составляет 29 рублей при совершении каждого платежа, а если на имя клиента оформлен пакет «Он-Лайф», «Статус» или «Максимум», платежи осуществляются без комиссий. При помощи сервиса «Альфа-Клик» возможна оплата услуг через электронные платёжные системы посредством выставления счетов. В качестве товаров и услуг, которые можно оплатить в дистанционной форме, могут выступать предложения автосалонов, проживание в гостиницах, товары для красоты и здоровья, одежда и обувь, а также аксессуары, образование, продукты питания, предметы роскоши, отдых, спорт и развлечения, туризм, товары для дома и быта, подарки, цветы, техника и электроника и иные предложения. Для совершения платежа не требуется регистрация в системе «WebMoney». Размер взимаемой комиссии составляет 2,5% от суммы платежа. Названия организаций, предлагающих подлежащие оплате товары и услуги, приводится на сайте системы. В системе «Альфа-Клик» возможно совершение переводов со счетов Альфа-Банка на счета в электронных платёжных системах «Яндекс.Деньги», «Webmoney», «Qiwi», «RBKMoney», а также на электронные счета сайтов Деньги@mail.ru и free-lance.ru. Приобретение программного обеспечения осуществляется через систему «Soft-Boutiue». Здесь представлены специальные предложения для клиентов Альфа-Банка. В числе предлагаемых товаров программы для домашнего и офисного пользования, антивирусной защиты персонального компьютера. После выбора товара следует оплатить его. Перейдя по ссылке в систему «Альфа-Клик». Переводы могут совершаться в размере не больше 75 000 рублей за один раз, 160 000 рублей в течение месяца. Допускается не больше 50 переводов в течение месяца по счёту одной карты. Срок перевода составляет до трёх рабочих дней. Возможно открытие депозитных и накопительных счетов и создание целей. Предоставляется услуга по автоматическому расчёту размера периодических платежей, внесение которых необходимо для своевременного выполнения целей. В системе предоставляется информация о состоянии текущих, депозитных, накопительных и кредитных счетов. Доступен просмотр истории операций за период до 90 дней. Через систему возможен заказ изготовления карт и подключение услуги «Автоплатёж. Можно вносить платежи в счёт погашения кредитов, в том числе в других кредитных организациях. Возможно оформление инвестиционных сделок в целях вложения в паевые инвестиционные фонды управляющей компании «Альфа-Капитал». Предоставляется детальная информация о количестве активов и стоимости паёв, их доходности и дате вступления клиента в фонд. В электронной форме возможна покупка полисов «ОСАГО» и «Альфа Тревел». Стоимость подключения к системе составляет 199 рублей, стоимость обслуживания равна 299 рублей в течение года.
В РайффайзенБанке действует система «Raiffeisen Connect», которая позволяет получать информацию о счетах и банковских картах, осуществлять переводы, в том числе с конвертацией, мгновенно осуществлять платежи в счёт оплаты услуг без взимания комиссий, открывать текущие, депозитные и накопительные счета с повышенными процентными ставками и пониженными размерами минимальных взносов, пользоваться инвестиционными и страховыми услугами. Лимиты на осуществление операций предусматривают ограничение максимальной суммы перевода 120 000 рублей или 3 000 долларов США в течение суток и 300 000 рублей и 10 0000 долларов США в течение месяца. За совершение операций по переводу средств взимаются комиссии в размере от 0,7% до 3% от суммы транзакции.
В Банке ВТБ24 система «Телебанк» позволяет оплачивать услуги и товары, переводить средства между счетами данного Банка и иных кредитных организаций, как на территории России, так и за её пределами, продавать и покупать валюту других государств, открывать текущие, депозитные, накопительные и кредитные счета, вносить платежи в счёт погашения займов, управлять счетами и закреплёнными за ними картами, получать информацию о состоянии своих счетов, а также информацию о продуктах и услугах Банка, покупать ценные бумаги. Согласно установленным лимитам переводы со счетов ВТБ24 в кредитные организации, находящиеся за рубежом, могут совершаться в пределах суммы не более 150 000 рублей или эквивалентной суммы в иностранной валюте, а переводы внутри страны – в пределах 600 000 рублей в течение суток; сумма пополнения электронного кошелька за одну транзакцию не может превышать 30 000 рублей или эквивалентной суммы в иностранной валюте. При совершении транзакций взимаются комиссии в размере от 0,3% до 2,5% от суммы операции.
Отзывы
Положительные отзывы об Интернет-банке «Домашний банк» от Газпромбанка обусловлены удобством работы с программой, приятным интерфейсом, заботой Банка о безопасности, приемлемой стоимостью обслуживания и широким спектром возможностей.
Отрицательные отзывы связаны со случаями недоступности сайта системы, техническими неполадками.
Заключение
Интернет-банк «Домашний банк» от Газпромбанка представляет собой систему дистанционного обслуживания клиентов, для которой характерны удобный интерфейс и устройство программы, низкая стоимость обслуживания и большое количество доступных операций. Одновременно с этим имеют место случаи недоступности сайта системы и возникновения технических трудностей.
Достоинства системы:
- Большое количество доступных операций.
- Удобный интерфейс.
- Низкая стоимость обслуживания.
Недостатки системы:
- Случаи недоступности сайта и возникновения технических трудностей.
Если бы меня когда-нибудь спросили о том, буду ли я давать людям советы по распоряжению их деньгами, я бы в это не поверил. Но сегодня это моя работа - я профессиональный консультант по личным финансам. К моим советам прислушиваются, моё мнение ценно и я очень это ценю. На этом, и некоторых других сайтах, я делюсь частичками моего знания в самом общем виде. Буду только рад, если моё мнение и опыт будет вам полезен.
