Обзор: все виды дебетовых карт в Росавтобанке

Содержание:

• Введение
• Условия
• Конкуренты
• Отзывы
• Заключение

Введение

Дебетовая карта является одним из самых распространённых банковских продуктов. В Росавтобанке выдаются чиповые карты трёх категорий.

Условия

Карты, которые выдаются в Росавтобанке, оснащены микропроцессором (чипом), который обеспечивает их повышенную безопасность.

Клиентам следует обратить внимание на то, что ранее Банком выдавались также стандартные карты с магнитной полосой, но в настоящее время выпуск таких платёжных инструментов прекращён. Оставшиеся на руках у граждан карты старого образца будут обслуживаться до конца срока их действия в обычном порядке, а затем их можно заменить на микропроцессорные.

Карты принадлежит к платёжной системе «Visa» и могут быть трёх категорий – Классической, Золотой или Платиновой.

Карты могут открываться в рублях, долларах или евро.

Особенностями данных карт являются:

1. Для карт Классического статуса:

• Доступ к дистанционному управлению;
• Технология защиты онлайн-платежей 3d-secure;
• Доступ к программе «Лучшие покупки с Росавтобанком» для получения скидок в более 50 магазинах-партнёрах Банка (http://www.skidki.rosavto.ru/);

2. Для карт Золотого статуса:

• Доступ к дистанционному управлению;
• Технология защиты онлайн-платежей 3d-stcure;
• Услуга «Консьерж-сервис» бесплатно для бронирования билетов, номеров в отелях и транспорта, получения юридической и медицинской помощи, получения информации о магазинах, товарах и услугах, помощи переводчика;
• Доступ к программе «Лучшие покупки с Росавтобанком» (http://www.skidki.rosavto.ru/);
• Дополнительная выдача карты Русского АвтоМотоКлуба бесплатно для помощи при происшествиях на дороге, включая:

— эвакуацию с места происшествия на станцию техобслуживания или названную клиентом парковку;

— вызов такси для водителя и пассажиров;

— доступ к ежедневным круглосуточным телефонным консультациям по вопросам, связанным с состоянием транспорта и его ремонтом;

— доставка топлива объёмом 20 литров;

3. Для карт Платинового статуса:
4. Доступ к дистанционному управлению;
5. Технология защиты онлайн-платежей 3d-stcure;
6. Услуга «Консьерж-сервис» бесплатно для бронирования билетов, номеров в отелях и транспорта, получения юридической и медицинской помощи, получения информации о магазинах, товарах и услугах, помощи переводчика;
7. Доступ к программе «Лучшие покупки с Росавтобанком» (http://www.skidki.rosavto.ru/);
8. Дополнительная выдача карты Русского АвтоМотоКлуба бесплатно для помощи при происшествиях на дороге, включая:

— эвакуацию с места происшествия на станцию техобслуживания или названную клиентом парковку;

— вызов такси для водителя и пассажиров;

— доступ к ежедневным круглосуточным телефонным консультациям по вопросам, связанным с состоянием транспорта и его ремонтом;

— доставка топлива объёмом 20 литров;

— вызов службы шиномонтажа в место нахождения транспорта.

Действуют следующие тарифы на обслуживание карт:

Годовая плата за обслуживание	Процент на остаток (годовых)	Лимит снятия наличных
По Классическим картам
600 рублей	3,5% в рублях; 1% в долларах и евро	7 000 долларов за день; 17 000 долларов в месяц в Росавтобанке и 10 000 долларов в месяц в других банках
По Золотым картам
2 200 рублей в год	3,5% в рублях; 1% в долларах и евро	10 000 долларов в день; 35 000 долларов в месяц в Росавтобанке и 10 000 долларов в месяц в других банках
По Платиновым картам
3 000 рублей	4% в рублях; 1,25% в долларах и евро	15 000 долларов в день; 50 000 долларов в месяц в Росавтобанке и 10 000 долларов в месяц в других банках

Для каждого платёжного инструмента доступно подключение услуги SMS-уведомлений. По Классическим картам стоимость услуги равна 50 рублей в месяц, по Золотым и Платиновым – бесплатно.

Конкуренты

Аналогичные карты выдаются в Сбербанке России, Альфа-Банке, Банке ВТБ24 и Россельхозбанке.

В Сбербанке России стандартные карты выдаются на три года. Счета карт могут открываться в рублях, долларах или евро. Стоимость обслуживания составляет 750 рублей или 25 долларов или евро в течение года для основной карты и 450 рублей, 15 долларов или евро для дополнительной карты. Можно заказать дополнительные карты. Счетами и картами можно управлять посредством дистанционных сервисов. Клиенты участвуют в программах от международных платёжных систем «Visa» и «MasterCard». Очередной и досрочный перевыпуск карт – без комиссии. При утрате ПИН-кода его можно сменить за 150 рублей. Пополняется карта без комиссии, бесплатно можно также снять с неё деньги. Суточный лимит снятия – 150 000 рублей или эквивалент, при превышении лимита – комиссия 0,5% от списываемой суммы. Если доходы превышают остаток – штраф 50% годовых.

Золотая карта Сбербанка предоставляется за 3 000 рублей в год. Предусмотрен выпуск дополнительных карт, лимита по овердрафту, изготовление зарплатных карт. договора. Держатели карт пользуются удалёнными сервисами, участвуют в программе «Спасибо от Сбербанка» и иных партнёрских программах.

Карты VisaPlatinum и MasterCardPlatinum в Сбербанке выдаются на 1-3 года. Счёт можно открыть в рублях, долларах или евро. Стоимость обслуживания равна 10 000 рублей, 300 долларам или евро для основных карт и 2 500 рублей, 75 долларам или евро для дополнительных. Платёжные инструменты выпускаются и перевыпускаются, в том числе досрочно, без комиссии, ПИН-код заменяется бесплатно, деньги при потере карты выдаются наличными без комиссии. Действует суточный лимит списания наличных в размере 1 000 000 рублей или эквивалент. Если лимит превышается, взимается комиссия в размере 0,5% от списываемой суммы. Если клиент снимает деньги в отделениях или банкоматах других банков, взимается комиссия 1% от суммы операции. Лимит снятия наличных в месяц составляет 50 000 000 рублей или эквивалент. При превышении расходов со счёта карты над остатком начисляется штраф в размере 40% годовых. Владельцы карт такого вида могут пользоваться консьерж-сервисом, выделенной телефонной линией при обращении в Банком, отдельными помещениями для обслуживания, наличных в сумме до 5 000 долларов при потере карты за границей, юридическим и медицинским сопровождением держателя карты и его родственников.

В Альфа-Банке стандартные дебетовые карты выдаются на срок до трёх лет. Стоимость их изготовления и обслуживания варьируется в зависимости от пакета услуг, выбранного клиентом. Выпуск классических карт осуществляется в рамках пакетов услуг «Базовый», «Класс!» и «Он-Лайф». Стоимость карты составляет 59 рублей в месяц и не зависит от суммы остатка средств на счёте карты по тарифу «Базовый», 59 рублей в месяц при остатке менее 90 000 рублей или эквивалента в иностранной валюте, 29 рублей в месяц при остатке до 300 000 рублей или эквивалента и бесплатно при остатке более 300 000 рублей или эквивалентной суммы по тарифу «Он-Лайф», 129 рублей в месяц при остатке до 90 000 рублей или эквивалента, 69 рублей при остатке до 300 000 рублей или эквивалента и бесплатно при остатке, превышающем 300 000 рублей или эквивалентную сумму в иностранной валюте по тарифу «Класс!». Возможен заказ дополнительных карт до пяти штук, пользование дистанционными сервисами. Держателем карты может быть любое совершеннолетнее лицо, предъявившее паспорт и заключившее договор.

Карты статуса Gold в Альфа-Банке предоставляются на срок до трёх лет. Счета открываются в рублях, долларах или евро. Карты выпускаются в рамках пакета услуг «Комфорт». Стоимость их выпуска и обслуживания составляет 499 рублей в год при остатке средств на счёте менее 600 000 рублей или эквивалентной суммы в другой валюте и бесплатно при остатке больше указанной суммы. При утрате карты предоставляется аванс в размере 5 000 долларов. Владельцам карт предоставляются дополнительные услуги и привилегии в рамках международных платёжных систем «Visa» и «MasterCard», повышенный уровень сервиса.

Платиновые карты Альфа-Банка выпускаются в рамках тарифных планов «Комфорт» и «Максимум». Стоимость обслуживания данных платёжных инструментов составляет 499 рублей в месяц при остатке на счёте до 600 000 рублей, 20 000 долларов или 16 000 евро и бесплатно при остатке, превышающем указанный размер по тарифному плану «Комфорт» и 3 000 рублей в месяц при остатке средств на счёте в сумме до 1 500 000 рублей, 50 000 долларов или 40 000 евро и бесплатно при остатке более указанной суммы в соответствии с тарифным планом «Максимум». Держатели карт могут пользоваться выделенной телефонной линией при обращении в Банк, обслуживанием наиболее профессиональными сотрудниками при решении своих вопросов, программами скидок и специальных предложений, предоставляемыми торговыми и сервисными организациями-партнёрами Банка, услугой по страхованию покупок, оплаченных картой, от рисков их утраты вследствие потери или кражи (период страхования равен 90 дням), медицинской помощью и юридической поддержкой (для владельцев карт платёжной системы «Visa») и иными льготами и привилегиями в рамках программ «VisaPremium» и «MasterCard Избранное».

В Банке ВТБ24 стандартные дебетовые карты выдаются на срок до трёх лет. Стоимость обслуживания карты составляет 750 рублей ежегодно. Пополнение карты и снятие с неё средств в пределах Банка – без комиссии. При превышении расходов клиента над остатком на счёте действует овердрафт до 300 000 рублей. Лимит на снятие средств – 300 000 рублей в течение суток и 1 000 000 рублей в течение месяца. Возможен заказ до пяти дополнительных карт. Владельцем карты может стать любое совершеннолетнее лицо при предъявлении паспорта. Необходима регистрация в регионе работы Банка.

Золотые карты ВТБ24 выдаются на срок не больше двух лет. Счёт открывается в рублях, долларах или евро. Стоимость обслуживания – 3 000 рублей в год. При недостатке денег на счёте можно воспользоваться овердрафтом до 600 000 рублей. Деньги с карты снимаются без комиссии в пределах суточного лимита, равного 600 000 рублей, и месячного лимита 2 000 000 рублей. Предоставляются консьерж-сервис, услуга по страхованию покупок, дисконтные программы. Возможен выпуск до 5 дополнительных карт.

Платиновые карты в ВТБ24 выдаются на срок 1-3 года. Обслуживание стоит 30 000 рублей или эквивалент в течение года. Можно заказать до пяти дополнительных карт, они обслуживаются за 10 000 рублей в год. Деньги снимаются со счёта в отделениях и банкоматах Банка без комиссии, в отделениях и банкоматах других кредитных организаций – с комиссией 1% от снимаемой суммы, но не меньше 100 рублей. За запрос баланса в банкоматах других банков комиссия 15 рублей. Письменное заявление клиента о прекращении действия карты обрабатывается за 2 500 рублей. При потере или повреждении карты она заменяется за 5 000 рублей для основных карт и 2 500 рублей для дополнительных. Эти же тарифы используются при замене ПИН-кода. Лимит расходов по карте составляет 1 000 000 рублей ежесуточно и 3 000 000 рублей ежемесячно или эквивалент. Если расходы клиента превышают размер остатка, начисляется штраф 50% годовых.

В Россельхозбанке карты Visa Classic и MasterCard Standard обслуживаются в зависимости от выбранного тарифного плана: «Персональный», по условиям которого открывается счёт в рублях, долларах или евро и выпускается основная и дополнительные карты, не больше восьми штук вместе с основной; «Капитал», где открывается счёт в рублях, долларах или евро, к которому прикрепляются одна основная и до семи дополнительных карт; «Социальный», по которому в рублях открывается счёт и выпускаются одна основная и до семи дополнительных карт. Стоимость обслуживания – 600 рублей в течение года по тарифным планам «Персональный» и «Капитал» и 200 рублей в течение года по плану «Социальный». Для оформления карты Россельхозбанка клиент должен достичь возраста 14 лет. Чтобы заключить договор, необходимо представить паспорт. Для получения карты на условиях тарифного плана «Социальный» клиент должен быть резидентом России, достичь возраста 18 лет, иметь право на получение пенсии или права на получение других социальных выплат (кроме стипендий).

Золотые карты систем «Visa» и «MasterCard» в Россельхозбанке дают владельцам доступ к медицинскому и юридическому сопровождению за пределами России, выдаче наличных при утрате карты в другой стране, консьерж-сервису, участию в программах скидок и привилегий. Выпуск карт возможен в рамках тарифных планов «Персональный», где возможно открытие счёта и выпуск к нему основной и дополнительных карт не больше 8 штук, с открытием счетов в рублях, долларах или евро, а также в рамках тарифного плана «Капитал», по условиям которого в тех же валютах открывается счёт, к которому прикрепляются одна основная и до семи дополнительных карт. Стоимость карт составляет 2 500 рублей в течение года.

Платиновые карты платёжных систем «Visa» и «MasterCard» в Россельхозбанке помимо сервисов по Золотым платёжным инструментам, предполагают участие в программе «PriorityPass». Заказать карту можно в одном из двух тарифных планов – «Персональный» и «Капитал». «Персональный» предусматривает открытие счёта в рублях, долларах или евро, выпуск основной карты и дополнительных до восьми штук, а «Капитал» — до семи дополнительных карт. Карты выпускаются на один год. Обслуживание карт – как основных, так и дополнительных – стоит 7 000 рублей в год или эквивалент. Первоначальный взнос при открытии карты составляет 7 000 рублей по плану «Персональный» и 107 000 рублей по плану «Капитал». На остаток денег на счёте начисляется 1% по плану «Персональный» и 1%-5% по плану «Капитал». Снимать наличные можно в пределах суточного лимита 500 000 рублей по плану «Персональный» и 1 000 000 рублей по плану «Капитал». ПИН-код заменяется за 20 рублей по плану «Персональный» и 50 рублей по «Капитал». Если расходы превышают остаток, начисляется штраф 40% годовых. SMS-сервис предоставляется за 45 рублей, доступ к дистанционным сервисам – за 25 рублей. Письменное заявление о потере карты обрабатывается за 1 500 рублей.

Отзывы

Отзывы о дебетовых картах Росавтобанка положительны, что обусловлено низкой стоимостью обслуживания, большими лимитами снятия наличных, начислением процентов на остаток на счёте, чего нет во многих других банках, а также большим количеством дополнительных возможностей по Золотым и Платиновым картам.

Заключение

Дебетовые карты Росавтобанка представляют собой платёжные инструменты для получения и хранения денег, а также для безналичных расчётов. Карты выпускаются по современной технологии – с микропроцессором. Они обслуживаются за очень невысокую плату. Предусмотрены значительные лимиты снятия наличных и большое количество дополнительных возможностей. На остаток по счёту начисляются проценты.

Достоинства карт:

1. Невысокая стоимость обслуживания.
2. Начисление процентов на остаток по счёту.
3. Высокие лимиты снятия.

Недостатки карт: не обнаружено.

---