Содержание:
Введение: к арта All Inclusive
Карта All Inclusive представляет собой дебетовый платёжный инструмент премиальной категории. Данная категория обусловлена возможностью пользоваться картой, не только как инструментом для получения, хранения и снятия наличных, но и получать проценты на остаток денег на счёте, получать обратно часть суммы, потраченной на покупки, бесплатно снимать наличные в любых банкоматах в разных странах мира. Однако эти дополнительные возможности сопровождаются некоторыми требованиями и ограничениями, которые могут соблюдать только состоятельные клиенты. Это касается поддержания остатка на счёте карты и совершения операций в достаточно больших суммах каждый месяц. Поэтому такая карта удобна, но доступна не всем.
Условия
Преимуществами данной карты являются:
- Оснащение системой безопасности «Суперзащита» для безопасных операций в торговых точках и сети Интернет;
- Открытие счёта в рублях, долларах или евро;
- Начисление процентов на денежный остаток на счёте;
- Cashback5% при расчётах картой (по одной из категорий «Супермаркеты и рестораны», «Одежда и обувь», «Всё для дома и ремонта», «Топливо», «Авиа, круизы и ж/д билеты»);
- Бесплатное снятие наличных во всех странах мира;
- Возможность выбора порядка списания платы за обслуживание – ежемесячного или ежегодного;
- При поддержании остатка на карте обслуживание бесплатно;
- Технология платежей в одно касание;
- Возможность заказа до двух дополнительных карт;
- Бесплатные услуги: SMS-сервис, Мобильный банк, «Умные деньги».
Действуют следующие тарифы:
| Услуга | Стоимость |
| Обслуживание счёта основной карты в первый год | 1 500 рублей |
| Обслуживание счёта основной карты при поддержании в течение года средних оборотов в месяц не меньше 30 000 рублей или эквивалента или поддержании в течение года постоянного остатка не меньше 50 000 рублей | Бесплатно |
| Обслуживание основной карты в первый месяц при помесячном списании | Бесплатно |
| Обслуживание в последующие месяцы | 150 рублей или 5 долларов или евро |
| Обслуживание счёта основной карты при поддержании в течение года средних оборотов в месяц не меньше 30 000 рублей или эквивалента или поддержании в течение года постоянного остатка не меньше 50 000 рублей (при помесячном списании) | Бесплатно |
| Обслуживание дополнительной карты | Бесплатно |
| Повторное изготовление карты при истечении срока действия | В размере оставшихся на счёте денег, но не больше 1 000 рублей или 33 доллара или евро |
| Срочное начало операций (как по основной, так и по дополнительной карте) | 350 рублей или 12 долларов или евро |
| Возобновление расчётных операций | 500 рублей или 15 долларов или евро |
| Доплата за индивидуальный дизайн карты (при его выборе клиентом) | 333 рубля или 11 долларов или евро |
| Начисление процентов на денежный остаток на счёте (только по счетам в рублях) | — При остатке больше 50 000 рублей – 5%;
— При сохранении этой суммы два месяца подряд – 10% |
| Выдача денег в банкоматах | Без комиссии |
| Выдача денег в пунктах выдачи | 1%, но не меньше 299 рублей или 10 долларов или евро |
| Выдача денег в банкоматах и пунктах выдачи других банков при сумме от 3 000 рублей за операцию и до 30 000 рублей в месяц или эквивалента | Без комиссии |
| Выдача собственных денег в банкоматах и пунктах выдачи других банков при несоблюдении вышеуказанного условия | 1%, но не меньше 299 рублей или 10 долларов или евро |
| SMS-информирование по основной карте | Бесплатно |
| SMS-информирование по дополнительной карте (в год) | 599 рублей или 22 доллара или евро |
Заказать карту может любое совершеннолетнее лицо, которое сможет оплатить обслуживание.
Конкуренты
Аналогичные дебетовые карты выдаются в Сбербанке России, Россельхозбанке, РайффайзенБанке, Банке ВТБ24 и Альфа-Банке.
В Сбербанке России карты Visa Platinum и MasterCard Platinum выдаются на 1-3 года. Счёт можно открыть в рублях, долларах или евро. Стоимость обслуживания равна 10 000 рублей, 300 долларам или евро для основных карт и 2 500 рублей, 75 долларам или евро для дополнительных. Платёжные инструменты выпускаются и перевыпускаются, в том числе досрочно, без комиссии, ПИН-клд заменяется бесплатно, деньги при потере карты выдаются наличными без комиссии. Действует суточный лимит списания наличных в размере 1 000 000 рублей или эквивалент. Если лимит превышается, взимается комиссия в размере 0,5% от списываемой суммы. Если клиент снимает деньги в отделениях или банкоматах других банков, взимается комиссия 1% от суммы операции. Лимит снятия наличных в месяц составляет 50 000 000 рублей или эквивалент. При превышении расходов со счёта карты над остатком начисляется штраф в размере 40% годовых. Владельцы карт такого вида могут пользоваться консьерж-сервисом, выделенной телефонной линией при обращении в Банком, отдельными помещениями для обслуживания, наличных в сумме до 5 000 долларов при потере карты за границей, юридическим и медицинским сопровождением держателя карты и его родственников.
В Россельхозбанке выдаются Платиновые карты платёжных систем «Visa» и «MasterCard». Перечень услуг и возможностей аналогичен всем ранее рассмотренным предложениям других банков, кроме программы «PriorityPass». Заказать карту можно в одном из двух тарифных планов – «Персональный» и «Капитал». «Персональный» предусматривает открытие счёта в рублях, долларах или евро, выпуск основной карты и дополнительных до восьми штук, а «Капитал» — до семи дополнительных карт. Карты выпускаются на один год. Обслуживание карт – как основных, так и дополнительных – стоит 7 000 рублей в год или эквивалент. Первоначальный взнос при открытии карты составляет 7 000 рублей по плану «Персональный» и 107 000 рублей по плану «Капитал». На остаток денег на счёт начисляется 1% по плану «Персональный» и 1%-5% по плану «Капитал». Снимать наличные можно в пределах суточного лимита 500 000 рублей по плану «Персональный» и 1 000 000 рублей по плану «Капитал». ПИН-код заменяется за 20 рублей по плану «Персональный» и 50 рублей по «Капитал». Если расходы превышают остаток, начисляется штраф 40% годовых. SMS-сервис предоставляется за 45 рублей, доступ к дистанционным сервисам – за 25 рублей. Письменное заявление о потере карты обрабатывается за 1 500 рублей.
В РайффайзенБанке можно получить Премиальную карту категории MasterCard Platinum / Visa Platinum или MasterCard World Black Edition Premium/ Visa Platinum Premium. По картам MasterCard Platinum и Visa Platinum предоставляются возможности бесплатного доступа к услуге SMS-уведомлений, экстренного получения денег наличными при потере карты за границей, срочного изготовления и переизготовления карт, пользования бесплатной страховой программой от компаний «АИГ» и «Кардиф», включая оказание медицинской помощи, юридической и административной поддержки, возмещение расходов при отмене рейса, повреждении багажа и иных проблемах. Карты оснащены микрочипами для повышенной защиты и поддерживают системы безопасности 3D-Secure. Владельцам карт MasterCard World Black Edition Premium и Visa Platinum Premium кроме перечисленных выше сервисов, предоставляется премиальное обслуживание в рамках программы «Priority Pass», в частности, пользование залами ожидания первого и бизнес-класса, вне зависимости от уровня билета, пользование услугами свыше 600 залов международных аэропортов ста стран мира, в том числе залами первого класса в аэропорту «Шереметьево-2», где предоставляются три зала, «Внуково», где действует один зал, «Пулково-2», где имеются три зала. Пользование залами бесплатно. Стоимость годового обслуживания карт любого типа (как основных, так и дополнительных) составляет 1 500 рублей в месяц – это цена пакета услуг, в рамках которого выпускается карта. Операции могут совершаться в пределах 3 000 000 рублей или 100 000 долларов или евро в день. Снимать наличные можно в сумме до 500 000 рублей или 15 000 долларов или евро в день. Месячный лимит снятия наличных не установлен. Если наличные снимаются в кассе Банка, комиссия составляет 150 рублей или 5 долларов или евро, а если это делается в кассе стороннего банка – 100 рублей или 3 доллара или евро. Переводы производятся без комиссий между картами РайффайзенБанка, а на карты других банков – с комиссией 1,5%, но не меньше 100 рублей или эквивалента. Срочный выпуск карты, её повторное изготовление, экстренная выдача наличных, подключение к SMS-уведомлениям, оплата услуг и блокировка карты осуществляются бесплатно. Если операция совершается не в той валюте, в которой открыт счёт карты, комиссия составит 1%. Получить дебетовую карту может любой совершеннолетний, предъявивший паспорт и обладающий достаточной платёжеспособностью для оплаты обслуживания по картам.
В Банке ВТБ24 платиновые карты выдаются на срок 1-3 года. Обслуживание стоит 30 000 рублей или эквивалент в течение года. Можно заказать до пяти дополнительных карт, они обслуживаются за 10 000 рублей в год. Деньги снимаются со счёта в отделениях и банкоматах Банка без комиссии, в отделениях и банкоматах других кредитных организаций – с комиссией 1% от снимаемой суммы, но не меньше 100 рублей. За запрос баланса в банкоматах других банков комиссия 15 рублей. Письменное заявление клиента о прекращении действия карты обрабатывается за 2 500 рублей. При потере или повреждении карты она заменяется за 5 000 рублей для основных карт и 2 500 рублей для дополнительных. Эти же тарифы используются при замене ПИН-кода. Лимит расходов по карте составляет 1 000 000 рублей ежесуточно и 3 000 000 рублей ежемесячно или эквивалент. Если расходы клиента превышают размер остатка, начисляется штраф 50% годовых.
В Альфа-Банке платиновые карты выпускаются в рамках тарифных планов «Комфорт» и «Максимум». Стоимость обслуживания данных платёжных инструментов составляет 499 рублей в месяц при остатке на счёте до 600 000 рублей, 20 000 долларов или 16 000 евро и бесплатно при остатке, превышающем указанный размер по тарифному плану «Комфорт» и 3 000 рублей в месяц при остатке средств на счёте в сумме до 1 500 000 рублей, 50 000 долларов или 40 000 евро и бесплатно при остатке более указанной суммы в соответствии с тарифным планом «Максимум». Держатели карт могут пользоваться выделенной телефонной линией при обращении в Банк, обслуживанием наиболее профессиональными сотрудниками при решении своих вопросов, программами скидок и специальных предложений, предоставляемыми торговыми и сервисными организациями-партнёрами Банка, услугой по страхованию покупок, оплаченных картой, от рисков их утраты вследствие потери или кражи (период страхования равен 90 дням), медицинской помощью и юридической поддержкой (для владельцев карт платёжной системы «Visa») и иными льготами и привилегиями в рамках программ «VisaPremium» и «MasterCard Избранное».
Отзывы
Отзывы о дебетовой карте All Inclusive Промсвязьбанка преимущественно положительны, что обусловлено невысокой с учётом высококго статуса карты стоимостью обслуживания и возможностью не оплачивать обслуживание карты, возможностью открытия счёта как рублях, так и в другой валюте, возврат части стоимости покупок, оплаченных картой, возможностью бесплатно снимать наличные в разных банкоматах, начислением процентов на остаток денег на счёте.
Недовольство иногда вызывает необходимость выбора категории товаров, на которые предоставляется услуга cash-back, необходимость поддерживать достаточно высокие неснижаемые остатки на карте или совершать операции на значительные суммы для того, чтобы не платить за обслуживание карты и получать проценты на остаток на счёте.
Заключение: Дебетовая карта All Inclusive
Дебетовая карта All Inclusive от Промсвязьбанка представляет собой платёжный инструмент премиального уровня. Счёт карты можно открыть в российской или иностранной валюте. Предусматриваются невысокая стоимость обслуживания по сравнению с аналогичными картами других банков, возможность не платить за карту при совершении операций на определённые суммы или сохранения неснижаемого остатка, возврат части стоимости оплаченных картой покупок, начисление процентов на остаток денег на счёте, бесплатный доступ к ряду дополнительных сервисов. Одновременно с этим для некоторых граждан минимальные суммы, необходимые для бесплатного обслуживания и начисления процентов, кажутся слишком высокими, поэтому позволить себе такую карту могут достаточно состоятельные клиенты.
Достоинства карты:
- Невысокая стоимость обслуживания и возможность не платить за карту.
- Возожность возврата части стоимости покупок, оплаченных картой.
- Возможность получать проценты на денежный остаток на счёте.
- Возможность снятия наличных в разных банкоматах без комиссии.
- Бслптный доступ к ряду дополнительных сервисов и возможностей.
Недостатки карты:
- Необходимость совершения операций на значительные суммы или поддержания большого остатка на счёте карты для бесплатного обслуживания.
- Необходимость поддержания достаточно большого остатка на карте для получения процентов на этот остаток.
- Необходимость выбора категории товров для получения обратно части их стоимости.
Если бы меня когда-нибудь спросили о том, буду ли я давать людям советы по распоряжению их деньгами, я бы в это не поверил. Но сегодня это моя работа - я профессиональный консультант по личным финансам. К моим советам прислушиваются, моё мнение ценно и я очень это ценю. На этом, и некоторых других сайтах, я делюсь частичками моего знания в самом общем виде. Буду только рад, если моё мнение и опыт будет вам полезен.
Во-первых, с 1 июня срежут кешбек с 5% до 3%. Во-вторых, максимальную сумму по старым картам тоже срежут с 1500р до 1000р.
Вот такие новости.