20.10.2014      7      0
 

Обзор: дебетовая карта в Банке Москвы — что нужно знать, на что обратить внимание


Содержание:

Введение: дебетовые карты

Дебетовые карты Банка Москвы представляют собой платёжные инструменты трёх категорий, при помощи которых можно совершать необходимые банковские операции, а если карта является Золотой или Платиновой, то она предоставляет дополнительные возможности и привилегии. Стоимость обслуживания карт невысока по сравнению с другими банками, однако некоторые возможности, доступные по картам других кредитных организаций, в Банке Москвы не предусматриваются.

Условия для получения карты в Банке Москвы

Для дебетовых карт Банка Москвы характерны следующие особенности:

  • Все карты могут выпускаться в рамках платёжных систем «Visa» или «MasterCard»;
  • Доступ к программам скидок от международных платёжных систем: для Классических карт это программы скидок, для Золотых и платиновых – премиальные программы;
  • Возможность заказать до четырёх дополнительных карт;
  • По Платиновым картам предоставляются повышенные лимиты снятия наличных и приоритетное обслуживание в банковских офисах.

Как видно, некоторые из возможностей, предоставляемых владельцам Золотых и Платиновых дебетовых карт других банков, в данном случае также предусматриваются. Речь идёт о приоритетном обслуживании, увеличенных лимитах снятия наличных, доступе к премиальным программам. Однако в отличие от других кредитных организаций в условиях обслуживания этих карт отсутствует упоминание о страховании, консьерж-сервисе, юридическом и медицинском сопровождении за границей, срочной выдаче наличных или замене карты при её утрате за пределами России.

На обслуживание дебетовых карт устанавливаются следующие тарифы:

Услуга Классические карты Золотые карты Платиновые карты
Выпуск и обслуживание в первый год 750 рублей 3 000 рублей 9 000 рублей
Обслуживание во второй год 750 рублей 3 000 рублей 9 000 рублей
Прекращение операций при утрате или неправомерном использовании 900 рублей 2 100 рублей 6 000 рублей
Перевыпуск карты по причине утраты или порчи карты, или утраты ПИН-кода 300 рублей 450 рублей 1 500 рублей
Прекращение операций по карте с её постановкой в стоп-лист 1 200 рублей 1 200 рублей По фактическим затратам
Обслуживание дополнительной карты 450 рублей 2 000 рублей 7 500 рублей
Снятие наличных в Банке Москвы 0%
Снятие наличных в других банках 1%, но не меньше 150 рублей
Проценты на остаток по счёту 0%
Проценты за овердрафт (в год) 50%
Оплата товаров и услуг 0%
Срочное открытие счёта или перевыпуск карты 1 500 рублей 3 000 рублей 3 000 рублей
Выдача выписки по счёту Бесплатно
Запрос баланса в банкомате другого банка, кроме группы ВТБ 30 рублей
Лимит снятия наличных в банкоматах, если карта оформлена для погашения кредита или доступа к вкладу 1 000 000 рублей в день;

3 000 000 рублей в месяц

Лимит снятия наличных в банкоматах, если карта оформлена как самостоятельный продукт 125 000 рублей в день;

1 000 000 рублей в месяц

250 000 рублей в день;

5 000 000 рублей в месяц

5 000 000 рублей в день;

месячный лимит не установлен

SMS-банкинг 49 рублей, кроме первых двух месяцев
Смена ПИН-кода 30 рублей

Получить информацию о балансе карты можно:

  • В Интернет-банке;
  • Через банкомат;
  • Через SMS-банкинг;
  • В Службе поддержки клиентов;
  • В офисе банка при запросе выписки.

Пополнить карту можно:

  • В Интернет-банке;
  • При помощи банкоматов, принимающих наличные;
  • Переводом с другого счёта;
  • Через кассу в отделении банка;
  • Клиентам Москвы и Московской области – с использованием услуги «Автоматизированное погашение» с дебетовых карт;
  • При помощи Почты России (не меньше чем за 10 календарных дней до даты платежа).

Для оформления карты следует воспользоваться системой Интернет-банк (для лиц, уже являющихся клиентами банка) или обратиться с паспортом в отделение банка, подписать заявление и договор комплексного банковского обслуживания, а затем получить карту и внести комиссию за её обслуживание.

Конкуренты

Для сравнения можно рассмотреть дебетовые карты Сбербанка России, Росавтобанка, Россельхозбанка, банка «Авангард» и Альфа-Банка.

В Сбербанке России стандартные карты выдаются на три года. Счета карт могут открываться в рублях, долларах или евро. Стоимость обслуживания составляет 750 рублей или 25 долларов или евро в течение года для основной карты и 450 рублей, 15 долларов или евро для дополнительной карты. Можно заказать дополнительные карты. Счетами и картами можно управлять посредством дистанционных сервисов. Клиенты участвуют в программах от международных платёжных систем «Visa» и «MasterCard». Очередной и досрочный перевыпуск карт – без комиссии. При утрате ПИН-кода его можно сменить за 150 рублей. Пополняется карта без комиссии, бесплатно можно также снять с неё деньги. Суточный лимит снятия – 150 000 рублей или эквивалент, при превышении лимита – комиссия 0,5% от списываемой суммы. Если доходы превышают остаток – штраф 50% годовых.

Золотая карта Сбербанка предоставляется за 3 000 рублей в год. Предусмотрен выпуск дополнительных карт, лимита по овердрафту, изготовление зарплатных карт. договора. Держатели карт пользуются удалёнными сервисами, участвуют в программе «Спасибо от Сбербанка» и иных партнёрских программах.

Карты Visa Platinum и MasterCard Platinum в Сбербанке выдаются на 1-3 года. Счёт можно открыть в рублях, долларах или евро. Стоимость обслуживания равна 10 000 рублей, 300 долларам или евро для основных карт и 2 500 рублей, 75 долларам или евро для дополнительных. Платёжные инструменты выпускаются и перевыпускаются, в том числе досрочно, без комиссии, ПИН-код заменяется бесплатно, деньги при потере карты выдаются наличными без комиссии. Действует суточный лимит списания наличных в размере 1 000 000 рублей или эквивалент. Если лимит превышается, взимается комиссия в размере 0,5% от списываемой суммы. Если клиент снимает деньги в отделениях или банкоматах других банков, взимается комиссия 1% от суммы операции. Лимит снятия наличных в месяц составляет 50 000 000 рублей или эквивалент. При превышении расходов со счёта карты над остатком начисляется штраф в размере 40% годовых. Владельцы карт такого вида могут пользоваться консьерж-сервисом, выделенной телефонной линией при обращении в Банком, отдельными помещениями для обслуживания, наличных в сумме до 5 000 долларов при потере карты за границей, юридическим и медицинским сопровождением держателя карты и его родственников.

В Росавтобанке карты Классической, Золотой или Платиновой категории выдаются с чипами. Счета могут открываться в рублях, долларах или евро. Для карт Классического статуса характерны доступ к дистанционному управлению, технология защиты онлайн-платежей 3d-secure, доступ к программе «Лучшие покупки с Росавтобанком» для получения скидок в более 50 магазинах-партнёрах Банка. Для карт Золотой категории – дополнително услуга «Консьерж-сервис» бесплатно для бронирования билетов, номеров в отелях и транспорта, получения юридической и медицинской помощи, получения информации о магазинах, товарах и услугах, помощи переводчика, доступ к программе «Лучшие покупки с Росавтобанком», дополнительная выдача карты Русского АвтоМотоКлуба бесплатно для помощи при происшествиях на дороге. Для карт Платиновой категории – те же сервисы, что и по Золотой карте, но на более высоком уровне. Обслуживание Классической карты стоит 600 рублей в год, Золотой – 2 200 рублей в год, Платиновой – 3 000 рублей в год. На остаток денег на счёте начисляются от 3%до 4% с учётом категории карты. Ко всем картам подключается услуга по SMS-информированию, которая стоит 50 рублей в месяц для Классических карт и бесплатна для остальных.

В Россельхозбанке карты Visa Classic и MasterCard Standard обслуживаются в зависимости от выбранного тарифного плана: «Персональный», по условиям которого открывается счёт в рублях, долларах или евро и выпускается основная и дополнительные карты, не больше восьми штук вместе с основной; «Капитал», где открывается счёт в рублях, долларах или евро, к которому прикрепляются одна основная и до семи дополнительных карт; «Социальный», по которому в рублях открывается счёт и выпускаются одна основная и до семи дополнительных карт. Стоимость обслуживания – 600 рублей в течение года по тарифным планам «Персональный» и «Капитал» и 200 рублей в течение года по плану «Социальный». Для оформления карты Россельхозбанка клиент должен достичь возраста 14 лет. Чтобы заключить договор, необходимо представить паспорт. Для получения карты на условиях тарифного плана «Социальный» клиент должен быть резидентом России, достичь возраста 18 лет, иметь право на получение пенсии или права на получение других социальных выплат (кроме стипендий).

Золотые карты систем «Visa» и «MasterCard» в Россельхозбанке дают владельцам доступ к медицинскому и юридическому сопровождению за пределами России, выдаче наличных при утрате карты в другой стране, консьерж-сервису, участию в программах скидок и привилегий. Выпуск карт возможен в рамках тарифных планов «Персональный», где возможно открытие счёта и выпуск к нему основной и дополнительных карт не больше 8 штук, с открытием счетов в рублях, долларах или евро, а также в рамках тарифного плана «Капитал», по условиям которого в тех же валютах открывается счёт, к которому прикрепляются одна основная и до семи дополнительных карт. Стоимость карт составляет 2 500 рублей в течение года.

Платиновые карты платёжных систем «Visa» и «MasterCard» в Россельхозбанке помимо сервисов по Золотым платёжным инструментам, предполагают участие в программе «Priority Pass». Заказать карту можно в одном из двух тарифных планов – «Персональный» и «Капитал». «Персональный» предусматривает открытие счёта в рублях, долларах или евро, выпуск основной карты и дополнительных до восьми штук, а «Капитал» — до семи дополнительных карт. Карты выпускаются на один год. Обслуживание карт – как основных, так и дополнительных – стоит 7 000 рублей в год или эквивалент. Первоначальный взнос при открытии карты составляет 7 000 рублей по плану «Персональный» и 107 000 рублей по плану «Капитал». На остаток денег на счёте начисляется 1% по плану «Персональный» и 1%-5% по плану «Капитал». Снимать наличные можно в пределах суточного лимита 500 000 рублей по плану «Персональный» и 1 000 000 рублей по плану «Капитал». ПИН-код заменяется за 20 рублей по плану «Персональный» и 50 рублей по «Капитал». Если расходы превышают остаток, начисляется штраф 40% годовых. SMS-сервис предоставляется за 45 рублей, доступ к дистанционным сервисам – за 25 рублей. Письменное заявление о потере карты обрабатывается за 1 500 рублей.

В банке «Авангард» дебетовые карты выпускаются в Классической, Золотой и Платиновой категориях. Их выпуск возможен в одном из пяти дизайнов. Срок оформления – 5 дней. Дистанционные сервисы предоставляются бесплатно. Если оборот по счёту карты в среднем за месяц равен от 7 000 рублей по Классическим картам, от 20 000 рублей по Золотым и от 30 000 рублей по Платиновым, то они обслуживаются бесплатно. предоставляются дополнительная карта Priority Pass для повышения уровня сервиса в аэропортах, карта IAPA для организации путешествий. Владельцам всех карт предоставляется возможность участия в страховой программе, стоимость которой от 13,75 до 26,25 евро. По Золотым картам дополнительно к ранее перечисленным возможностям добавляются бесплатное страхование при выезде за границу, возможность участия в программах скидок и привилегий. Держателям Платиновых карт дополнительно ко всемц перечисленному предоставляются страховые программы «Защита покупок» и «Продление гарантий» бесплатно, на счёт при расчётах картой начисляется 1 бонусная миля за каждые списанные 50 рублей. Если не поддерживаются указанные выше среднемесячные обороты по счетам карт, то обслуживание стоит 1 900 рублей в год для Классических карт, 5 500 рублей в год для Золотых и 8 500 рублей в год для Платиновых. При расчётах взимаются комиссии от 0% до 5%. Оформить карту может любое совершеннолетнее лицо, предъявившее паспорт.

В Альфа-Банке стандартные дебетовые карты выдаются на срок до трёх лет. Стоимость их изготовления и обслуживания варьируется в зависимости от пакета услуг, выбранного клиентом. Выпуск классических карт осуществляется в рамках пакетов услуг «Базовый», «Класс!» и «Он-Лайф». Стоимость карты составляет 59 рублей в месяц и не зависит от суммы остатка средств на счёте карты по тарифу «Базовый», 59 рублей в месяц при остатке менее 90 000 рублей или эквивалента в иностранной валюте, 29 рублей в месяц при остатке до 300 000 рублей или эквивалента и бесплатно при остатке более 300 000 рублей или эквивалентной суммы по тарифу «Он-Лайф», 129 рублей в месяц при остатке до 90 000 рублей или эквивалента, 69 рублей при остатке до 300 000 рублей или эквивалента и бесплатно при остатке, превышающем 300 000 рублей или эквивалентную сумму в иностранной валюте по тарифу «Класс!». Возможен заказ дополнительных карт до пяти штук, пользование дистанционными сервисами. Держателем карты может быть любое совершеннолетнее лицо, предъявившее паспорт и заключившее договор.

Карты статуса Gold в Альфа-Банке предоставляются на срок до трёх лет. Счета открываются в рублях, долларах или евро. Карты выпускаются в рамках пакета услуг «Комфорт». Стоимость их выпуска и обслуживания составляет 499 рублей в год при остатке средств на счёте менее 600 000 рублей или эквивалентной суммы в другой валюте и бесплатно при остатке больше указанной суммы. При утрате карты предоставляется аванс в размере 5 000 долларов. Владельцам карт предоставляются дополнительные услуги и привилегии в рамках международных платёжных систем «Visa» и «MasterCard», повышенный уровень сервиса.

Платиновые карты Альфа-Банка выпускаются в рамках тарифных планов «Комфорт» и «Максимум». Стоимость обслуживания данных платёжных инструментов составляет 499 рублей в месяц при остатке на счёте до 600 000 рублей, 20 000 долларов или 16 000 евро и бесплатно при остатке, превышающем указанный размер по тарифному плану «Комфорт» и 3 000 рублей в месяц при остатке средств на счёте в сумме до 1 500 000 рублей, 50 000 долларов или 40 000 евро и бесплатно при остатке более указанной суммы в соответствии с тарифным планом «Максимум». Держатели карт могут пользоваться выделенной телефонной линией при обращении в Банк, обслуживанием наиболее профессиональными сотрудниками при решении своих вопросов, программами скидок и специальных предложений, предоставляемыми торговыми и сервисными организациями-партнёрами Банка, услугой по страхованию покупок, оплаченных картой, от рисков их утраты вследствие потери или кражи (период страхования равен 90 дням), медицинской помощью и юридической поддержкой (для владельцев карт платёжной системы «Visa») и иными льготами и привилегиями в рамках программ «Visa Premium» и «MasterCard Избранное».

Отзывы

Положительные отзывы о дебетовых картах Банка Москвы оставляют держатели крат, которых устраивает порядок получения и обслуживания данных платёжных инструментов.

В частности, один из владельцев карт отмечает, что карты имеют приемлемую стоимость обслуживания, которая существенно ниже, чем во многих других банках. Куда пришлось обратиться с заявлением об изготовлении карты.

Ещё один позитивный отзыв оставлен клиентом, которому нравятся повышенные лимиты снятия наличных с карт, что даёт возможность не ждать начала нового дня для снятия крупной суммы.

Негативные отзывы связаны с проблемами, возникшими при обслуживании карт.

Так, одна клиентка говорит, что в течение целого месяца не может заменить карту в связи с истечением срока её действия. Первый раз сказали прийти через десять дней, после чего карту перевыпустили через две недели, но, по словам работников банка, она ещё не была доставлена до того офиса, где подавалось заявление. Ещё через неделю карта была доставлена, но ещё не привязана к прежнему счёту, из-за чего все деньги остались на этом счёте, а на новой карте их нет. При этом работники банка сказали, что для обналичивания денег со старого счёта следует написать заявление, которое будет рассматриваться в течение 35 дней. Проблему удалось решить только через два месяца.

Другая клиентка сообщает, что в течение пяти месяцев не могла получить выписку по платёжным документам о денежных поступлениях на счёт. Вместо полной информации выдавались стандартные выписки, а работники банка убеждали, что это все сведения, которые можно получить. Решать проблему пришлось через руководство банка.

По словам ещё одного держателя карты, после замены платёжного инструмента в конверте с ПИН-кодом вместо кода была надпись о том, что для генерации ПИН-кода следует обратиться в службу поддержки. После обращения в службу выяснилось, что номера телефона клиента нет в базе данных банка. Решать проблемы пришлось через руководство кредитной организации.

Заключение

Дебетовые карты Банка Москвы представляют собой платёжные инструменты трёх категорий, при помощи которых можно получить и хранить деньги, а также совершать банковские операции. По картам Золотой и Платиновой категорий доступны также дополнительные возможности:

  • расширенные лимиты снятия наличных;
  • участие в премиальных программах;
  • приоритетное обслуживания в банковских офисах.

Стоимость обслуживания карт ниже, чем в ряде других банков. Одновременно с этим возможности карт меньше, чем во многих других банках, а при их обслуживании могут возникать проблемы. Кроме того, в отличие от большинства других банков, где по Платиновым картам SMS-банкинг предоставляется бесплатно, в данном случае за этот сервис плата взимается независимо от категории карты.

Достоинства карт:

  1. Приемлемая стоимость.
  2. Дополнительные возможности.
  3. Большие лимиты снятия наличных.

Недостатки карт:

  1. Возможностей по Золотым и Платиновым картам меньше, чем в других банках.
  2. SMS-банкинг платный по картам всех категорий.
  3. При обслуживании нередко возникают проблемы.


Об авторе: Тимур Денежных

Если бы меня когда-нибудь спросили о том, буду ли я давать людям советы по распоряжению их деньгами, я бы в это не поверил. Но сегодня это моя работа - я профессиональный консультант по личным финансам. К моим советам прислушиваются, моё мнение ценно и я очень это ценю. На этом, и некоторых других сайтах, я делюсь частичками моего знания в самом общем виде. Буду только рад, если моё мнение и опыт будет вам полезен.

Ваш комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Для отправки комментария, поставьте отметку, что разрешаете сбор и обработку ваших персональных данных . Политика конфиденциальности