Обзор: удобный и простой инструмент — дебетовые карты от банка Авангард

Содержание:

• Введение
• Условия
• Конкуренты
• Отзывы
• Заключение

Введение

Дебетовые карты банка «Авангард» представляют собой платёжные инструменты трёх категорий: Классической (Стандартной), Золотой и Платиновой. Классические карты обладают минимально необходимыми возможностями для пользования банковскими услугами, Золотые предоставляют дополнительные привилегии за повышенную оплату, а Платиновые, кроме сервисов, предусмотренных Золотыми картами, позволяют получать бонусные мили и обменивать их на премиальные поездки или повышение качества обслуживания. Это не все дебетовые карты данного банка, выпускаются также партнёрские платёжные инструменты.

Условия

Особенностями дебетовых карт банка «Авангард» являются:

1. Для Классических (Стандартных) карт:
• Возможность выбора дизайна карт MasterCardиз пяти возможных:
• MasterCard Standard Aqua;
• MasterCard Standard Blue;
• MasterCard Standard Pink;
• MasterCard Standard Red;
• MasterCardStandardFootball. Это достаточно редкая возможность, поскольку в большинстве других кредитных организаций Классические карты, как правило, выпускаются только в одном дизайне.
• Оформление в течение пяти дней. Срок оформления карт очень короткий. Для сравнения, в Промсвязьбанке или Сбербанке России период изготовления карт в два-ри раза дольше.
• Бесплатный доступ к Интернет-банку и SMS-информированию. Интернет-банк является бесплатным в большинстве банков, тогда как за SMS-информирование часто взимается плата. Предоставление обеих услуг бесплатно выгодно отличает предложение банка «Авангард» от аналогичных.
• Для активных держателей – бесплатное обслуживание карты (если средний оборот по счёту в месяц составляет 20 000 рублей). Это редкое преимущество. Аналогичными льготами можно воспользоваться лишь в немногих других кредитных организациях, например, в Альфа-Банке. Но сумма среднемесячных оборотов устанавливается обычно в более высоких размерах – в полтора-два раза больше. Так что данная сумма более приемлема, хотя в некоторых случаях тоже может оказаться недостижимой.
• Дополнительная бесплатная карта PriorityPass. Эта карта позволяет повысить уровень обслуживания в аэропортах. Выдаётся достаточно редко, тем более к Классическим картам. Выгодное преимущество.
• Дополнительная карта IAPA(стоимость – 3 000 рублей). IAPA – это Международная ассоциация пассажиров авиалиний. Участие в программе позволяет пользоваться полным комплексом услуг по организации поездок в деловых или туристических целях, поиском и бронированием отелей в разных странах мира, арендой транспорта, приобретением билетов на самолёты и другими. Стоимость карты высока. В некоторых банках, например, Газпромбанке, она выдаётся бесплатно, но только к партнёрским картам. Банк «Авангард» предоставляет возможность всем желающим воспользоваться преимуществами карты, правда, за повышенную дополнительную плату.
• Страхование при выездах за границу. Страховое покрытие может быть равным 30 000 евро (стоимость – 13,75 евро), 100 000 евро (стоимость – 26,25 евро). Страхование для держателей Классических карт – тоже достаточно редкая возможность. И оплата участия в страховой программе невысокая. Аналогичным сервисом можно воспользоваться в Альфа-Банке, Промсвязьбанке и некоторых других компаниях, но оплата страховки будет выше.
2. Для Золотых карт (дополнительно к возможностям Классических платёжных инструментов):
• Страхование при выездах за границу.
• Дополнительные бесплатные карты PriorityPassдля повышения качества обслуживания в аэропортах;
• Возможность участия в программах скидок и привилегий «MasterCardБесценные города», «MasterCardПлюс» и «Мир привилегий Visa».

Это обычный пакет возможностей для держателей карт такой категории. Аналогичные сервисы предлагаются во множестве других банков. Перечисленные возможности для владельцев Золотых карт бесплатны. Стоимость обслуживания карт достаточно высока, хотя и ниже, чем в некоторых других банках, поэтому стоимость названных услуг входит в стоимость карты.

3. Для Платиновых карт (дополнительно к возможностям Золотых платёжных инструментов):

Возможность начисления бонусных миль за расчёты картами и обменивать их на авиабилеты и повышение качества обслуживания в аэропортах. При расходе с карты каждых 50 рублей начисляется 1 миля.

Получение бонусных миль за расчёты картой – редкая возможность, которая в абсолютном большинстве банков доступна только держателям партнёрских карт, выпущенных совместно с авиакомпаниями. В данном же случае воспользоваться таким преимуществом может владелец любой Платиновой карты банка. Одновременно с этим по партнёрским картам для начисления миль требуется списание с карты меньших сумм.

• Дополнительная бесплатная карта IAPA. Владельцам Платиновых карт, учитывая стоимость последних, карта IAPA выдаётся бесплатно.
• Доступ к бесплатной программе страхования покупок «Защита покупок». Данная программа позволяет возместить стоимость покупки в случае её утраты, правда, до определённой стоимости. Аналогичный сервис действует в Альфа-Банке.
• Доступ к бесплатной страховой программе «Продление гарантий». Данная программа защищает покупателя от последствий недостатков товаров в течение срока, превышающего срок гарантии производителя или магазина. Расходы – в определённых пределах – покрываются банком.
• Возможность пользования эксклюзивными привилегиями в рамках программы «Привилегии VisaPlatinum». Эта программа создана специально для владельцев таких карт, чтобы они могли пользоваться специальными предложениями и скидками.

На обслуживание карт устанавливаются следующие тарифы:

Услуга	Классические карты	Золотые карты	Платиновые карты
Первый взнос при выпуске карты	1 900 рублей, 70 долларов или евро	5 500 рублей, 255 долларов или евро	8 500 рублей, 330 долларов или евро
Годовая комиссия за осуществление расчётов	—	При перевыпуске с новым сроком действия – 3 000 рублей, 150 долларов или евро, с прежним сроком действия – 1 500 рублей, 75 долларов или евро	5 000 рублей, 200 долларов или евро – с новым сроком действия, 2 500 рублей, 100 долларов или евро – с прежним сроком действия
Возобновление расчётов при перевыпуске карты	1 000 рублей, 30 долларов или евро – с новым сроком действия; 150 рублей, 5 долларов или евро – с прежним сроком действия		8 500 рублей, 330 долларов или евро
Снятие наличных до 300 000 рублей в банкоматах и пунктах выдачи этого банка	0%
Снятие наличных до 300 000 рублей в банкоматах партнёрских банков	0,5%
Снятие наличных до 300 000 рублей в банкоматах и пунктах выдачи других банков	1,5%, но не меньше 90 рублей
Снятие наличных от 300 000 рублей до 1 000 000 рублей	2,5%
Снятие наличных свыше 1 000 000 рублей	5%
Перевод между картами этого банка или с карты этого банка на карту другого	1%, но не меньше 30 рублей
Перевод с карты другого банка на карту этого банка	0,5%
Переводы за границу	0,75%
Срочная остановка операций по карте	300 рублей, 10 долларов или евро	600 рублей, 20 долларов или евро	1 800 рублей, 60 долларов или евро
Проверка баланса в банкоматах другого банка	15 рублей
Услуга по SMS-информированию	Бесплатно
Премия третьему лицу, нашедшему утерянную карту	Не предусмотрена	300 рублей
Комиссия за перерасход на счёте	36%
Интернет-банк	Бесплатно
Смена ПИН-кода в банкомате	Бесплатно

Оформить карту может любое совершеннолетнее лицо, предъявившее паспорт.

Конкуренты

Для сравнения можно рассмотреть дебетовые карты Сбербанка России, Россельхозбанка, Росавтобанка и Альфа-Банка.

В Сбербанке России стандартные карты выдаются на три года. Счета карт могут открываться в рублях, долларах или евро. Стоимость обслуживания составляет 750 рублей или 25 долларов или евро в течение года для основной карты и 450 рублей, 15 долларов или евро для дополнительной карты. Можно заказать дополнительные карты. Счетами и картами можно управлять посредством дистанционных сервисов. Клиенты участвуют в программах от международных платёжных систем «Visa» и «MasterCard». Очередной и досрочный перевыпуск карт – без комиссии. При утрате ПИН-кода его можно сменить за 150 рублей. Пополняется карта без комиссии, бесплатно можно также снять с неё деньги. Суточный лимит снятия – 150 000 рублей или эквивалент, при превышении лимита – комиссия 0,5% от списываемой суммы. Если доходы превышают остаток – штраф 50% годовых.

Золотая карта Сбербанка предоставляется за 3 000 рублей в год. Предусмотрен выпуск дополнительных карт, лимита по овердрафту, изготовление зарплатных карт. договора. Держатели карт пользуются удалёнными сервисами, участвуют в программе «Спасибо от Сбербанка» и иных партнёрских программах.

Карты Visa Platinum и MasterCard Platinum в Сбербанке выдаются на 1-3 года. Счёт можно открыть в рублях, долларах или евро. Стоимость обслуживания равна 10 000 рублей, 300 долларам или евро для основных карт и 2 500 рублей, 75 долларам или евро для дополнительных. Платёжные инструменты выпускаются и перевыпускаются, в том числе досрочно, без комиссии, ПИН-код заменяется бесплатно, деньги при потере карты выдаются наличными без комиссии. Действует суточный лимит списания наличных в размере 1 000 000 рублей или эквивалент. Если лимит превышается, взимается комиссия в размере 0,5% от списываемой суммы. Если клиент снимает деньги в отделениях или банкоматах других банков, взимается комиссия 1% от суммы операции. Лимит снятия наличных в месяц составляет 50 000 000 рублей или эквивалент. При превышении расходов со счёта карты над остатком начисляется штраф в размере 40% годовых. Владельцы карт такого вида могут пользоваться консьерж-сервисом, выделенной телефонной линией при обращении в Банком, отдельными помещениями для обслуживания, наличных в сумме до 5 000 долларов при потере карты за границей, юридическим и медицинским сопровождением держателя карты и его родственников.

В Россельхозбанке карты Visa Classic и MasterCard Standard обслуживаются в зависимости от выбранного тарифного плана: «Персональный», по условиям которого открывается счёт в рублях, долларах или евро и выпускается основная и дополнительные карты, не больше восьми штук вместе с основной; «Капитал», где открывается счёт в рублях, долларах или евро, к которому прикрепляются одна основная и до семи дополнительных карт; «Социальный», по которому в рублях открывается счёт и выпускаются одна основная и до семи дополнительных карт. Стоимость обслуживания – 600 рублей в течение года по тарифным планам «Персональный» и «Капитал» и 200 рублей в течение года по плану «Социальный». Для оформления карты Россельхозбанка клиент должен достичь возраста 14 лет. Чтобы заключить договор, необходимо представить паспорт. Для получения карты на условиях тарифного плана «Социальный» клиент должен быть резидентом России, достичь возраста 18 лет, иметь право на получение пенсии или права на получение других социальных выплат (кроме стипендий).

Золотые карты систем «Visa» и «MasterCard» в Россельхозбанке дают владельцам доступ к медицинскому и юридическому сопровождению за пределами России, выдаче наличных при утрате карты в другой стране, консьерж-сервису, участию в программах скидок и привилегий. Выпуск карт возможен в рамках тарифных планов «Персональный», где возможно открытие счёта и выпуск к нему основной и дополнительных карт не больше 8 штук, с открытием счетов в рублях, долларах или евро, а также в рамках тарифного плана «Капитал», по условиям которого в тех же валютах открывается счёт, к которому прикрепляются одна основная и до семи дополнительных карт. Стоимость карт составляет 2 500 рублей в течение года.

Платиновые карты платёжных систем «Visa» и «MasterCard» в Россельхозбанке помимо сервисов по Золотым платёжным инструментам, предполагают участие в программе «PriorityPass». Заказать карту можно в одном из двух тарифных планов – «Персональный» и «Капитал». «Персональный» предусматривает открытие счёта в рублях, долларах или евро, выпуск основной карты и дополнительных до восьми штук, а «Капитал» — до семи дополнительных карт. Карты выпускаются на один год. Обслуживание карт – как основных, так и дополнительных – стоит 7 000 рублей в год или эквивалент. Первоначальный взнос при открытии карты составляет 7 000 рублей по плану «Персональный» и 107 000 рублей по плану «Капитал». На остаток денег на счёте начисляется 1% по плану «Персональный» и 1%-5% по плану «Капитал». Снимать наличные можно в пределах суточного лимита 500 000 рублей по плану «Персональный» и 1 000 000 рублей по плану «Капитал». ПИН-код заменяется за 20 рублей по плану «Персональный» и 50 рублей по «Капитал». Если расходы превышают остаток, начисляется штраф 40% годовых. SMS-сервис предоставляется за 45 рублей, доступ к дистанционным сервисам – за 25 рублей. Письменное заявление о потере карты обрабатывается за 1 500 рублей.

В Росавтобанке карты Классической, Золотой или Платиновой категории выдаются с чипами. Счета могут открываться в рублях, долларах или евро. Для карт Классического статуса характерны доступ к дистанционному управлению, технология защиты онлайн-платежей 3d-secure, доступ к программе «Лучшие покупки с Росавтобанком» для получения скидок в более 50 магазинах-партнёрах Банка. Для карт Золотой категории – дополнително услуга «Консьерж-сервис» бесплатно для бронирования билетов, номеров в отелях и транспорта, получения юридической и медицинской помощи, получения информации о магазинах, товарах и услугах, помощи переводчика, доступ к программе «Лучшие покупки с Росавтобанком», дополнительная выдача карты Русского АвтоМотоКлуба бесплатно для помощи при происшествиях на дороге. Для карт Платиновой категории – те же сервисы, что и по Золотой карте, но на более высоком уровне. Обслуживание Классической карты стоит 600 рублей в год, Золотой – 2 200 рублей в год, Платиновой – 3 000 рублей в год. На остаток денег на счёте начисляются от 3%до 4% с учётом категории карты. Ко всем картам подключается услуга по SMS-информированию, которая стоит 50 рублей в месяц для Классических карт и бесплатна для остальных.

В Альфа-Банке стандартные дебетовые карты выдаются на срок до трёх лет. Стоимость их изготовления и обслуживания варьируется в зависимости от пакета услуг, выбранного клиентом. Выпуск классических карт осуществляется в рамках пакетов услуг «Базовый», «Класс!» и «Он-Лайф». Стоимость карты составляет 59 рублей в месяц и не зависит от суммы остатка средств на счёте карты по тарифу «Базовый», 59 рублей в месяц при остатке менее 90 000 рублей или эквивалента в иностранной валюте, 29 рублей в месяц при остатке до 300 000 рублей или эквивалента и бесплатно при остатке более 300 000 рублей или эквивалентной суммы по тарифу «Он-Лайф», 129 рублей в месяц при остатке до 90 000 рублей или эквивалента, 69 рублей при остатке до 300 000 рублей или эквивалента и бесплатно при остатке, превышающем 300 000 рублей или эквивалентную сумму в иностранной валюте по тарифу «Класс!». Возможен заказ дополнительных карт до пяти штук, пользование дистанционными сервисами. Держателем карты может быть любое совершеннолетнее лицо, предъявившее паспорт и заключившее договор.

Карты статуса Gold в Альфа-Банке предоставляются на срок до трёх лет. Счета открываются в рублях, долларах или евро. Карты выпускаются в рамках пакета услуг «Комфорт». Стоимость их выпуска и обслуживания составляет 499 рублей в год при остатке средств на счёте менее 600 000 рублей или эквивалентной суммы в другой валюте и бесплатно при остатке больше указанной суммы. При утрате карты предоставляется аванс в размере 5 000 долларов. Владельцам карт предоставляются дополнительные услуги и привилегии в рамках международных платёжных систем «Visa» и «MasterCard», повышенный уровень сервиса.

Платиновые карты Альфа-Банка выпускаются в рамках тарифных планов «Комфорт» и «Максимум». Стоимость обслуживания данных платёжных инструментов составляет 499 рублей в месяц при остатке на счёте до 600 000 рублей, 20 000 долларов или 16 000 евро и бесплатно при остатке, превышающем указанный размер по тарифному плану «Комфорт» и 3 000 рублей в месяц при остатке средств на счёте в сумме до 1 500 000 рублей, 50 000 долларов или 40 000 евро и бесплатно при остатке более указанной суммы в соответствии с тарифным планом «Максимум». Держатели карт могут пользоваться выделенной телефонной линией при обращении в Банк, обслуживанием наиболее профессиональными сотрудниками при решении своих вопросов, программами скидок и специальных предложений, предоставляемыми торговыми и сервисными организациями-партнёрами Банка, услугой по страхованию покупок, оплаченных картой, от рисков их утраты вследствие потери или кражи (период страхования равен 90 дням), медицинской помощью и юридической поддержкой (для владельцев карт платёжной системы «Visa») и иными льготами и привилегиями в рамках программ «Visa Premium» и «MasterCard Избранное».

В Банке ВТБ24 стандартные дебетовые карты выдаются на срок до трёх лет. Стоимость обслуживания карты составляет 750 рублей ежегодно. Пополнение карты и снятие с неё средств в пределах Банка – без комиссии. При превышении расходов клиента над остатком на счёте действует овердрафт до 300 000 рублей. Лимит на снятие средств – 300 000 рублей в течение суток и 1 000 000 рублей в течение месяца. Возможен заказ до пяти дополнительных карт. Владельцем карты может стать любое совершеннолетнее лицо при предъявлении паспорта. Необходима регистрация в регионе работы Банка.

Золотые карты ВТБ24 выдаются на срок не больше двух лет. Счёт открывается в рублях, долларах или евро. Стоимость обслуживания – 3 000 рублей в год. При недостатке денег на счёте можно воспользоваться овердрафтом до 600 000 рублей. Деньги с карты снимаются без комиссии в пределах суточного лимита, равного 600 000 рублей, и месячного лимита 2 000 000 рублей. Предоставляются консьерж-сервис, услуга по страхованию покупок, дисконтные программы. Возможен выпуск до 5 дополнительных карт.

Платиновые карты в ВТБ24 выдаются на срок 1-3 года. Обслуживание стоит 30 000 рублей или эквивалент в течение года. Можно заказать до пяти дополнительных карт, они обслуживаются за 10 000 рублей в год. Деньги снимаются со счёта в отделениях и банкоматах Банка без комиссии, в отделениях и банкоматах других кредитных организаций – с комиссией 1% от снимаемой суммы, но не меньше 100 рублей. За запрос баланса в банкоматах других банков комиссия 15 рублей. Письменное заявление клиента о прекращении действия карты обрабатывается за 2 500 рублей. При потере или повреждении карты она заменяется за 5 000 рублей для основных карт и 2 500 рублей для дополнительных. Эти же тарифы используются при замене ПИН-кода. Лимит расходов по карте составляет 1 000 000 рублей ежесуточно и 3 000 000 рублей ежемесячно или эквивалент. Если расходы клиента превышают размер остатка, начисляется штраф 50% годовых.

Отзывы

Положительные отзывы о дебетовых картах банка «Авангард» вызваны широким спектром дополнительных возможностей для владельцев этих карт, возможностью выбора дизайна, а также приемлемой стоимостью услуг – в случаях, когда для клиента такая стоимость приемлема.

Например, по словам одного из клиентов, если нужна карта с удобным интернет-банком, то можно обращаться в «Авангард». От банка владелец карты, по его утверждению, «получил то, что надо». Отмечено, что дебетовые карты выпускаются с чипами, удобными дистанционными сервисами. Выполнять все операции можно только с картой доступа, с сотового телефона при помощи Wi-Fi. Владелец карты говорит об отсутствии ограничений при переводах на другие счета или получении денег из других регионов или стран. SMS-информирование бесплатное, при платежах картой приходят уведомления. Касательно обслуживания о отношения сотрудников на Московском проспекте, в частности, нареканий не оставлено, очередей нет, обслуживание быстрое. Хотя, по сравнению с ВТБ или Балтийским Банком нередки ошибки, приходится всё проверять. По словам держателя карты, банкоматов недостаточно, но много партнёрских банков, где можно снимать наличные.

Другой отзыв менее положителен. Была сделана онлайн-заявка на Классическую дебетовую карту. Через два дня поступил звонок из службы безопасности банка, а также пришло сообщение на голосовую почту с предложением перезвонить в банк. Когда заявитель ответил на очередной звонок, сотрудник банка разговаривал обходительно. Однако заявителю было не совсем понятно, почему звонили из службы безопасности, если заказанная карта была дебетовой, а не кредитной. После этого карту в офисе банка в Центральном районе города Красноярска выдали быстро, вместе с ключом доступа. Этим клиент был приятно удивлён. Отрицательные же отзывы связаны с некорректным обслуживание карт и его высокой стоимостью.

Например, клиентка одного из отделений оставила жалобу на то, что карта блокируется при каждом поступлении заработной платы. Когда это случилось в очередной раз, держательница карты обратилась в банк 29 декабря и получила в ответ обещание, что карту разблокируют за пять минут. Однако этого не произошло. Когда клиентка перезвонила через полчаса, оператор ответила грубо и сказала, что надо написать претензию. А при звонке ещё через три минуты работник банка сказал, что через несколько часов будет корректировка. Но после этого деньги не пришли на счёт. В этот же день поступил ответ из банка, что данная карта на корректировке не была, а следующая корректировка будет 3 января. С тех пор карта блокируется на два-три дня после каждого перечисления заработной платы. Перед праздниками клиентка вынуждена просить провести корректировку заранее, чтобы не остаться без денег. Ещё один негативный отзыв связан с тем, что 30 декабря держателю карты потребовалось обменять рубли на латвийские латы, чтобы уехать на некоторое время на каникулы. Но курс лата был слишком высоким – 70 рублей, тогда как официальный курс составлял около 60 рублей. Поэтому убыток клиента при обмене составил 500 рублей. В результате дебетовой картой её держатель пользовался за границей с опасением, поскольку курс лата был непредсказуем. А на сайте банка указанное отделение найти не удалось.

Заключение

Дебетовые карты банка «Авангард» представляют собой платёжные инструменты трёх категорий на выбор клиента: Классической – для получения минимального комплекса возможностей для пользования банковскими продуктами и услугами, а также дополнительные сервисы за отдельную плату, Золотые – для получения повышенного обслуживания и привилегий, которых нет для Классических карт, и Платиновые – для получения услуг на максимально высоком уровне и наиболее широкого комплекса возможностей. Стоимость обслуживания достаточно высока. Одновременно с этим дистанционные сервисы всегда бесплатны. Следует обратить внимание на то, что карты могут обслуживаться в некоторых отделениях банка некорректно. Поэтому следует внимательно выбирать отделение и категорию платёжного инструмента.

Достоинства карт:

1. Широкие возможности.
2. Бесплатные дистанционные сервисы.
3. Высокие лимиты снятия наличных.

Недостатки карт:

1. Высокая стоимость.
2. Случаи некорректного обслуживания.

---