Владелец дебетовой доходной карты может делать переводы, осуществлять платежи за товары и услуги, снимать в банкомате средства (в пределах остатка по счету). Пластиковая карта заменяет бумажные деньги, тем самым облегчая процесс покупок и расчетов.
Но для того, чтобы заинтересовать клиента и убедить достать «кровно заработанные» из-под матраса, необходимо предоставить условия удобного хранения и заманчивые предложения. В связи с этим кредитные учреждения начали выпуск доходных дебетовых карт для своих клиентов.
Преимуществом данного предложения является возможность держателю пластиковой карты не только совершать стандартные операции, но и на остаток денежных средств получать проценты. Такая возможность стимулирует владельца производить накопления на счете.
Можно ли получить значимый доход с дебитовой картой?
Сравнивая доходную карту и простую дебетовую можно заметить, что обычно их стоимость практически не отличается. К примеру, тарифы по накопительной карте и по стандартной дебетовой от Уралсиба по основным параметрам аналогичны.
Так имеет ли смысл хранить свои средства на картах – копилках, и не уходят ли полученные проценты на комиссии? В этом поможет разобраться представленная ниже таблица.
| Банк/Карта | Годовая стоимость обслуживания | Годовая процентная ставка на остаток собственных средств (рубли) | Снятие собственных денег | Особенности |
|---|---|---|---|---|
| АйМаниБанк | Бесплатно | 10,5% начисляются ежедневно | Бесплатно (лимит 500000 рублей в день, 1000000 рублей в месяц) | Бонус 2,5% при оплате на АЗС. Бесплатное sms информирование об операциях по карте; интернет-банк без комиссии. |
| Русский Стандарт "Почтовая" | Бесплатно | 10% (начисляются ежедневно, выплачиваются в конце расчётного периода) | В день: до 50000 рублей без комиссии. До 500000 рублей - 1%. До 1000000 рублей - 3%. До 2000000 - 5%. Свыше 2000000 - 10%. | Есть привилегии, баллы, скидки, бонусы. SMS-сервис - 50 руб./месяц. Бесплатный интернет-банкинг. Межбанковские переводы - 10 рублей. |
| ТКС Tinkoff Black "СмартСчет" | Бесплатно (если есть вклад в банке); Для остальных - 99 рублей в месяц. | До 200000 рублей - 10%; Свыше 200000 рублей - 5%. (Рассчитываются каждый день на входящий остаток, выплачиваются в день формирования выписки). | До 3000 рублей - 150 рублей; от 3000 - 300000 рублей (порог увеличивается на суммы, поступившие с вкладов) - бесплатно; свыше 300000 рублей (плюс суммы с вкладов) - 2% (мин. 150 рублей). | Бесплатное sms-информаирование, sms-банкинг 39 рублей. Многофункциональный интернет-банк. Cash back 0,5-5% от суммы оплаты и до 30% от партнеров банка. |
| ВПБ Тариф "Удобный" | Зависит от типа карты - от 100 до 5500 рублей в год. | До 1000 рублей - 2%, свыше 10000 рублей - 10%. (Начисляются и выплачиваются ежемесячно). | ПВН и банкоматы банка - 0%. Платежные терминалы/ПВН и банкоматы партнеров и других кредитных учреждений - от 0,2 до 1%. | Услуга sms - 30 рублей в месяц. Бесплатный интернет-банк. |
| Балтика Тариф "Расчетный" | MC Maestro/Visa Electron - бесплатно; MC Standart/Visa Classic - 99 рублей в месяц; MC Gold/Visa Gold - 244 рубля в месяц. | От 10000 рублей - 9%. | В своих банкоматах и ПВН - 0%; В банках-участниках ОРС - 2%; В остальных - 2% (минимум 90 рублей в банкоматах, минимум 180 рублей в ПВН). | Бесплатное sms-информирование. Интернет-банк для держателей карт MasterCard. |
| Банк ИТБ "Банк под рукой. Деньги без хлопот" | Первый год - без платы, далее 150 рублей. | 8% (начисляются если на начало дня остаток на счете карты не менее 10000 рублей, выплачиваются ежемесячно) | Бесплатно в сети банка. В остальных банках - от 0,5% до 1%. Ежемесячный лимит 500000 рублей. | SMS-оповещение 30 рублей в месяц. (при условии регистрации в системе "Заплати-online" - бесплатно, если были в течении месяца операции по карте). Бесплатное подключение к интернет-банку. |
| 2Тбанк "Доходны счет" | Бесплатно | 8,25% (начисляются ежедневно на остаток по счету; выплачиваются ежемесячно) | Бесплатно в своих банкоматах и банкоматах Банка Москвы. В чужих банкоматах три раза в месяц бесплатно, за последующие операции - по 200 рублей за каждое получение средств. | Проценты начисляются ежемесячно на любой счет, указанный клиентом. Бесплатный интернет-банк. |
| Московский Кредитный Банк Visa (от Electron до Platinum) и MasterCard (от Maestro до Platinum) | Бесплатно, но присутствует первоначальный взнос (от 350 до 1500 рублей, в зависимости от карты) и комиссия за предоставление карточного продукта (от 300 до 600 рублей). | От 0 до 8,5% - зависит от типа карты, минимального остатка и минимальной суммы покупок. | В ПВН и банкоматах МКБ, в ПВН и банкоматах ЮниКредитБанка, а также в банкоматах Росгосстрах Банка и Альфа-Банка - бесплатно. В ПВН остальных банков - 1,5% (минимум 150 рублей). В банкоматах остальных банков - 1% (минимум 90 рублей). | Бесплатное SMS-информирование. Есть интернет-банкинг (ежемесячная комиссия от 0 до 100 рублей в месяц в зависимости от подключенного пакета). |
| Банк Home Credit Многофункциональные карты | Выпуск и перевыпуск карты: MC Standart/Visa Classic - 500 рублей, MC Gold/Visa Gold - 2500 рублей. | 5% - 7% (начисляются на ежедневный остаток) | В своём банке - бесплатно. В банках ОРС - 50 рублей. В остальных банкоматах - 100 рублей. Дневной лимит 50000 рублей и 300000 рублей. | SMS-уведомления 50 рублей в месяц. Переводы через интернет-банк на счета в другом банке - 10 рублей. |
| ПриветБанк "Универсальная" | Бесплатно | 10% (начисляются на остаток более 500 рублей при условии регистрации депозитного приложения в Приват24) | 1% | Бесплатный SMS и Интернет-банк. Можно получить кредитный лимит. |
| БинБанк "Доходная карта" | 300 рублей в год | От 0% при минимальном остатке в течении месяца менее 10000 рублей. До 6% при остатке более 1000000 (начисляются ежемесячно на наименьший из остатков средств на начало и конец дня, зафиксированных на счете в течении расчетного периода) | В своих банкоматах - 0,1% (минимум 10 рублей). В других - 1% (минимум 150 рублей). Дневной лимит - 100000 рублей, месячный - 1500000 рублей. При превышении лимита взимается дополнительная комиссия - 0,35%. | SMS-инфо - 50 рублей в месяц. Бесплатное подключение и использование интернет-банкинга. |
| УралСиб "Копилка" | 150 рублей в месяц | При остатке на счете в течении месяца менее 15000 рублей - не начисляются. Начисляются от 30000 рублей - 4%. От 50000 рублей - 5%. От 100000 рублей - 6%. (начисляются ежемесячно) | В банкоматах филиала, открывшего счет - 0%, ПВН - 0,5%. В остальных банкоматах УралСиба и устройствах партнеров - 0,7%. В других - 1% (минимум 100 рублей). | Скидки до 20% у партнеров. SMS-сервис 2 месяца бесплатно, далее 30 рублей в месяц. Интернет-банк (50 рублей за каждый комплект сеансовых ключей). |
В разных банках своя схема начисления доходов. Из таблицы видно, что, к примеру, получить повышенный доход по карте от Бинбанка можно только в случае поддержания минимального остатка денежных средств на начало и конец дня, при этом размер процентов будет зависеть от суммы.
Россельхозбанк предлагает тариф «Капитал», который предусматривает начисление 5% годовых, при условии ежедневного остатка на счете , не менее 100 тыс. руб. При невыполнении этого условия ставка будет всего 1%. Начисление происходит в день окончания расчетного срока или закрытия счета.
Процентные ставки Московского Кредитного банка и Мастер-Банка напрямую зависят и от суммарного торгово-розничного оборота за месяц. При этом клиентам, расплачивающимся по безналичному расчету за услуги и товары, начисляется более высокий процент.
Плюсы и минусы дебетовой доходной карты
В некоторых случаях дебетовая доходная карта, благодаря своим функциям, может быть выгоднее депозита.
Преимущества:
- быстрое и простое оформление карты;
- удобство в использовании;
- отсутствие таможенных проблем при выезде за границу, с вывозом/ввозом наличных денежных средств;
- специальные предложения и скидки от партнеров банка (рестораны, магазины, и т.д.);
- беспроцентное и быстрое пополнение счета;
- получение дополнительного дохода в виде процентов
Недостатки:
- дополнительные комиссионные расходы;
- не исключена вероятность мошенничества с картами;
- изменение годовой процентной ставки, причем в меньшую сторону;
Гарантии для владельца дебетовой карты
Законом предусмотрено обязательное участие в системе страхования вкладов всех кредитных учреждений, имеющих лицензию на работу с физическими лицами. В настоящее время все средства, размещенные на карточном счете, застрахованы.
Как бы ни были заманчивы предложения банков о размещении средств на банковских картах, стоит обязательно проверить аккредитацию, финансовое состояние банка, учесть все тарифы на обслуживание дебетового карточного счета и комиссионные сборы. Изучив все современные банковские предложения и способы хранения денежных средств, стоит просчитать все расходы и сопоставить их со своими предполагаемыми доходами.
Вопрос иметь ли дебетовую расходную карту или не иметь решает каждый сам для себя, но получить максимально полную информацию обо всех ее возможностях, предлагаемыми банками, будет полезно всем без исключения.
Если бы меня когда-нибудь спросили о том, буду ли я давать людям советы по распоряжению их деньгами, я бы в это не поверил. Но сегодня это моя работа - я профессиональный консультант по личным финансам. К моим советам прислушиваются, моё мнение ценно и я очень это ценю. На этом, и некоторых других сайтах, я делюсь частичками моего знания в самом общем виде. Буду только рад, если моё мнение и опыт будет вам полезен.
