При получении кредита сроки играют немаловажную роль. При этом в договоре прописываются два основных срока – дата выдачи, от которой отсчитываются все этапы и дата погашения.
День выдачи займа
Датой выдачи займа обычно считается день, когда деньги были предоставлены заемщику. Если речь идет о кредитовании наличными, то это день подписания кредитного договора, если средства предоставляются безналичным путем, то это день фактического перечисления на счет заемщика. На что может повлиять срок предоставления кредита?
- Проценты – они начисляются с момента выдачи и до полного прекращения обязательств по договору.
- Определение дня внесения ежемесячного платежа. Как правило, первое погашение необходимо произвести спустя календарный месяц после получения средств. Если кредит оформлен 17 числа, то первый платеж по нему проводят 17го числа следующего месяца. Иногда банки увеличивают первый платежный период на несколько дней или начисляют за него только проценты (без возврата тела кредита).
- Особенности досрочного внесения средств. Частичное возможно только спустя некоторое время после выдачи, обычно, не ранее 30 дней. При этом обязательно письменное уведомление кредитной организации, а некоторые банки идут еще дальше, разрешая частичное погашение только в дату очередного платежа. Полное досрочное погашение можно сделать в любое время, даже на следующий день после получения.
Если есть возможность, срок получения кредита стоит выбрать так, чтобы расчетный срок внесения средств был приближен к моменту получения зарплаты.
Полезные статьи о получении кредитов:
Дата погашения кредита
Что касается очередного платежа, то здесь все просто: банки дают заемщику время на то, чтобы внести платеж на счет. Обычно платежный период достаточно большой – до 2-3 недель. В это время необходимо обеспечить наличие на счету нужной суммы. Списываются же средства в дату погашения, которая зафиксирована в кредитном договоре. До этого времени они будут просто присутствовать на счете.
Многие банки рекомендуют вносить деньги заблаговременно – по меньшей мере, за 3-5 дней до списания. Тогда они точно успеют прийти на счет (ведь зачисление по факту может длиться до 3 дней, а когда деньги вносятся через посредника сроки увеличиваются). Если платеж не поступил вовремя, образуется просрочка, виноват в которой заемщик. А это означает штрафы и пени.
Если дата платежа выпадает на нерабочий день, она переносится на ближайший рабочий день, при этом просрочка не засчитывается.
Некоторые банки декларируют возможность изменения дня погашения и, соответственно, увеличения платежного периода. Сделать это можно, например, чтобы распределить финансовую нагрузку, приблизив списание к зачислению зарплаты или другого дохода. Как правило, услуга эта платная, стоит порядка 150-300 рублей. Передвигать сроки можно ограниченное число раз. Изменение даты платежа возможно только в потребительском кредитовании. При кредитовании под залог (например, ипотеке) смещение платежного периода повлечет необходимость вносить изменения в закладную, а это длительный и трудоемкий процесс.
