Содержание:
Памятка для владельцев карт от Альфа-Банка
Введение
Женская карта «Cosmopolitan-Visa» представляет собой эксклюзивное предложение для представительниц прекрасного пола, которое делает возможным получение скидок и подарков при свершении покупок в магазинах, посещении клубов, салонов красоты, фитнес-центров и иных аналогичных заведений, являющихся партнёрами данного Банка.
Условия
Женская карта Альфа-Банка имеет стандартный статус.
| Вид карты | Размер кредитного лимита |
| Visa Classic и MasterCard Standard | От 10 800 до 150 000 рублей, от 360 до 5 000 долларов США, от 270 до 3 800 евро |
| MasterCard PayPass | |
| Visa PayWave |
| Вид карты | Продолжительность льготного периода | Иные возможности |
| Visa Classic и MasterCard Standard | 60 дней или 100 дней | Предоставление гибких условий по кредиту: ежемесячная уплата взносов от 5% до 100% суммы, потраченной с карты |
| MasterCard PayPass | 60 дней | Применение инновационной технологии бесконтактных платежей PayPass |
| Visa PayWave | Применение инновационной технологии бесконтактных платежей PayWave |
Точный размер лимита кредитования определяется после рассмотрения всех документов клиента.
Лимит кредитования может быть увеличен при использовании кредитной карты более полугода, отсутствии просроченной задолженности и размере общей суммы платежей по всем кредитам, не превышающем 30% от дохода клиента.
Это удобно при возникновении непредвиденных расходов и не влечёт необходимости обращения за другими займами и оформления документов.
Для увеличения кредитного лимита следует обратиться в ближайшее отделение Банка и представить справку по форме 2-НДФЛ и на выбор клиента один из таких документов, как заграничный паспорт, удостоверение водителя, свидетельство о постановке на учёт в качестве налогоплательщика, свидетельство о страховании в системе государственного пенсионного обеспечения, полис или карту по обязательному медицинскому страхованию. Также заполняется заявление-анкета.
При этом следует помнить, что для использования беспроцентного периода кредитования обязательно ежемесячное внесение платежей в размере не менее 5% от суммы задолженности.
Величина процентной ставки по кредиту рассчитывается в зависимости от валюты и составляет от 18,99% до 28,99% по счетам в рублях и от 16,99% до 26,99% по счетам в иностранной валюте.
За обслуживание карты взимается комиссия, списание которой происходит после активации платёжного инструмента.
Если наличные снимаются через терминал, удерживается комиссия в размере от 2,5% до 3,9% от списываемой суммы в зависимости от того, к какому виду принадлежит карта.
При просрочке внесения очередного платежа начисляется комиссия в размере 1% от суммы просроченного взноса.
Дату внесения очередного платежа можно узнать в системе «Альфа-Клик» Интернет-банка, в Телефонном Центре или отделении Банка.
Периодические платежи по кредиту могут вноситься:
- через сервис «Альфа-Клик» при безналичном переводе средств с текущего счёта на кредитный;
- с использованием мобильного приложения и услуги «Альфа-Мобайл» посредством безналичного перевода;
- путём перевода средств с другой карты;
- с использованием банкоматов Альфа-Банка или Московского кредитного банка посредством внесения наличных денег (комиссия при этом не удерживается);
- с использованием терминалов и пунктов приёма платежей в банках-партнёрах Альфа-Банка.
Предоставляется услуга «Копилка для сдачи», которая позволяет получать на кредитную карту установленный клиентом процент от стоимости покупок, совершённых с использованием кредитной карты, будет переводиться на его накопительный счёт.
Карты предусматривают надёжную защиту от несанкционированного использования посторонними. Для обеспечения безопасности своих средств необходимо соблюдать правила, которые приводятся на сайте Банка. Если клиент утратил карту, в том числе следствие кражи, ему следует незамедлительно обратиться в Банк и заблокировать её.
В целях обеспечения безопасности при использовании кредитных карт клиенту следует хранить в секрете конфиденциальные данные, внимательно осматривать банкоматы, куда требуется вставить карту, не передавать карту иным лицам и обращаться в отделение Банка при возникновении угрозы для сохранности денежных средств. Кроме того, клиент по своему желанию может сменить ПИН-код карты в банкомате.
При пользовании счётом через сеть Интернет используется защищённый режим, предоставляемый платёжными системами Visa и MasterCard, а также защищённый режим SSL, одноразовые пароли, подтверждение операций по SMS.
Технологии PayPass и PayWave освобождают клиента от необходимости ввода карты в специальные устройства для оплаты покупок – достаточно самостоятельно, не передавая кассиру, поднести платёжный инструмент к считывающему аппарату, предварительно проверив сумму на экране. Если покупка совершается на сумму не более 1 000 рублей (в разных государствах разные лимиты), то не требуется ввода ПИН-кода, подписания чека и ожидания сдачи. Если затраченная сумма выше, следует обратиться к кассиру. Повторное списание средств за одну покупку исключается, так как считывающее устройство блокируется при проведении первого платежа с одной карты.
Данная технология используется в нескольких сотнях тысяч торговых точек в нескольких десятках стран мира. О её использовании в конкретном месте можно узнать по логотипу «MasterCardPayPass». Если в той или иной точке не используются аппараты, принимающие оплату по электронным чипам, то можно рассчитаться картой PayPass с использованием расположенной на ней магнитной полосы. При этом вводится ПИН-код и подписывается чек, какой бы ни была сумма покупки.
Срок действия карт PayPass и PayWave равен трём годам.
При использовании карт необходимо предохранять их от сгибания и попадания влаги на электронный чип.
При предоставлении женских карт клиентки в качестве приложения получают модные брелоки для ключей.
С марта 2013 года Cosmo-карты оснащаются электронными чипами.
Особенностями карты являются:
- Возможность получения скидок и подарков в торговых и сервисных точках;
- Стильный дизайн, выступающий эффектным дополнением образа успешной девушки или женщины;
- Широкий спектр банковских услуг, в том числе доступ к мобильным приложениям, Интернет-банку, Телефонному Центру;
- Возможность оформления платёжного инструмента в качестве дополнения к карте мужа или любимого мужчины.
Карта оформляется в дополнительном или кредитно-кассовом офисе.
Женская карта может быть оформлена не только на имя заявительницы, но и в подарок. Это возможно при наличии оформленной кредитной карты в рамках программы «Альфа-Жизнь». Подарочная карта прикрепляется к текущему или кредитному счёту заказчика
Карту в подарок можно оформить в Москве, Санкт-Петербурге, Казани, Новосибирске, Краснодаре, Екатеринбурге, Челябинске, Самаре, Ростове-на-Дону, Тюмени, Нижнем Новгороде, Перми, Уфе, Омске, Владивостоке, Иркутске, Кемерово, Хабаровске, Тольятти, Саратове, Ижевске, Воронеже, Калининграде и Мурманске. Количество городов, где предоставляется такая возможность, постоянно увеличивается.
Карта на имя третьего лица выдаётся в подарочной упаковке.
Выпуск женской карты, независимо от того, является она основной или дополнительной, осуществляется бесплатно. Обслуживание платёжного инструмента производится за плату в размере 1 125 рублей для основной карты и в размере 500 рублей для дополнительной.
К карте можно подключить услугу «Амулет», которая позволяет вернуть утерянные ключи или деньги за покупку, которая была утрачена. Это возможно благодаря прикреплению к ценным вещам специального брелока или наклейки. Лицо, нашедшее вещь с таким опознавательным знаком, обращается в Банк и получает денежное вознаграждение за находку, а найденная вещь возвращается к законному владельцу. Если была утрачена покупка, то Банком компенсируется её стоимость в пределах той страховой суммы, которая была уплачена клиентом по договору с Банком. С подробными условиями данного договора можно ознакомиться на сайте Альфа-Банка.
Помимо скидок и специальных предложений в магазинах и точках обслуживания, карта открывает доступ на закрытые показы мод, распродажи и иные подобные мерориятия.
Число организаций, являющихся партнёрами Альфа-Банка, постоянно растёт. Их обновлённый перечень можно увидеть в журнале «Cosmopolitan», в рубриках «Полезные адреса» или «Cosmo-карта», на специальном сайте карты www.cosmocard.ru, в материалах рассылки новостей сайта Банка (когда клиентка получает карту, она указывает свой электронный адрес), в специализированных буклетах, которые выдаются в структурных подразделениях Банка и в организациях-партнёрах.
На сайте карты можно также ознакомиться с полным перечнем мероприятий и акций, проводимых для обладательниц платёжного инструмента.
Документы
Для оформления женской карты потребуется предъявление:
- Паспорта;
- Второго документа, в качестве которого могут быть представлены права на управление автомобилем, заграничный паспорт, свидетельство о постановке на учёт в качестве налогоплательщика, свидетельство о страховании в системе государственного пенсионного обеспечения или полис по обязательному медицинскому страхованию.
Требования к клиенту для получения кредитной карты:
- наличие российского гражданства;
- достижение возраста 21 года;
- наличие постоянного источника дохода в размере не менее 9 000 рублей ежемесячно;
- наличие непрерывного трудового стажа на последнем месте работы не менее трёх месяцев;
- наличие постоянной регистрации в том городе, где распложено отделение Банка, куда клиент обращается для получения карты, или населённом пункте, находящемся в непосредственной близости от этого города;
- проживание или работа в городе обращения за картой или ближайшем к этому городу населённом пункте;
- наличие контактного телефона – домашнего или мобильного;
- отсутствие или наличие только одной кредитной карты Альфа-Банка в той же валюте, в которой оформляется новая.
Следует обратить внимание на то, что адвокатам и индивидуальным предпринимателям, а также лицам, являющимся их сотрудниками, кредитные карты не предоставляются.
Если лицо имеет постоянную регистрацию в общежитии, у него отсутствует право получения кредитной карты.
Клиент может иметь от одной до трёх кредитных карт от Альфа-Банка, не более двух из которых могут быть выданы в одной валюте.
Дополнительную информацию об условиях выдачи Cosmo-карты можно получить в отделениях Банка или Телефонном Центре.
Конкуренты
Кредитная карта для женщин – очень редкий банковский продукт. Единственным конкурентом Альфа-Банка в данном случае является РайффайзенБанк с предложением кредитной карты «ELLE». Карты выпускаются при поддержке журнала «ELLE»Данные платёжные инструменты могут иметь стандартный или золотой статус, тогда как в Альфа-Банке женские карты являются только стандартными. Льготный период кредитования в РайффайзенБанке составляет 50 дней. Платёжные инструменты имеют стильный дизайн, имитирующий крокодиловую кожу. Счёт карты открывается в российских рублях. Платёжный инструмен выдаётся на три года. Возможен выпуск двух дополнительных карт. Стоимость обслуживания для основной карты составляет 1 500 рублей, для дополнительной – 500 рублей в год. Заявительница должна быть во возрасте от 23 до лет до 54 лет и 9 месяцев и иметь доход не ниже 20 000 рублей для Московской области и не ниже 15 000 рублей для других регионов. По золотым картам помимо скидок и специальных предложений предоставляется также доступ к сервису «Консьерж-Леди», в рамках которой оказывается помощь в выборе гостиниц и отелей, приобретении билетов, медицинская и юридическая помощь за пределами территории России.
Отзывы
Отзывы клиенток о «Женской карте» Альфа-Банка противоречивы. В частности, по словам женщин, которые пользовались такой картой, в первое время она кажется удобной, так как имеет приятный дизайн, предоставляет широкие возможности при посещении магазинов, клубов и иных заведений, кроме того, к карте подключается современный сервис «Альфа-Клик». Но впоследствии оказывается, что с карты каждый месяц списываются денежные средства в размере 129 рублей, что для некоторых клиенток достаточно ощутимо, обслуживание, осуществляемое ежегодно оплачивается отдельно, предоставление услуги по SMS-информированию также платное. Для оформления карты необходимо подключение отдельного пакета услуг, за что тоже взимается ежемесячная плата. В связи с этим нередко получаются, что денежные суммы, сэкономленные за счёт скидок, уходят на оплату услуг по карте.
Одновременно с этим те женщины, которые много тратят при посещении магазинов и иных организаций, предоставляющих услуги представительницам прекрасного пола, высоко оценивают преимущества данной карты, так как им она действительно позволяет сохранить свои средства при получении качественного сервиса.
Заключение
Женская карта от Альфа-Банка представляет собой достаточно дорогостоящий банковский продукт, который предназначен для клиенток, ведущих активный образ жизни и часто пользующихся услугами организаций, являющихся партнёрами Банка. Если же необходимости частого посещения таких организация нет, или нет желания оплачивать такой спектр услуг, предоставляемых по карте, можно воспользоваться другим предложением от Альфа-Банка или иной кредитной организации.
Достоинства карты:
- Широкий спектр скидок, акций и специальных предложений от организаций-партнёров Альфа-Банка.
- Расширенный банковский сервис.
- Стильный дизайн.
Недостатки карты:
- Высокая стоимость обслуживания.
- Возможность оформления лишь в некоторых городах России.
Если бы меня когда-нибудь спросили о том, буду ли я давать людям советы по распоряжению их деньгами, я бы в это не поверил. Но сегодня это моя работа - я профессиональный консультант по личным финансам. К моим советам прислушиваются, моё мнение ценно и я очень это ценю. На этом, и некоторых других сайтах, я делюсь частичками моего знания в самом общем виде. Буду только рад, если моё мнение и опыт будет вам полезен.
