Оглавление:
- Размер минимального ежемесячного платежа по кредитной карте
- Как рассчитать платеж по кредитной карте?
- Просрочка платежа по кредитной карте: последствия
- Условия отсрочки платежа по кредитной карте
- Основные правила и советы по обращению с кредитной картой
Минимальным платежом принято считать ту минимальную сумму, которую должен перечислять должник в счёт погашения кредита ежемесячно, если у него имеется текущий непогашенный долг. Иными словами, это сумма, постоянно вносимая должником в т.н. платёжный период, которая обеспечивает постепенное погашение долга.
Внесение суммы больше минимального платежа позволяет погасить кредит раньше срока и избавиться от потери средств по выплате процентов. Однако, правильно рассчитанный минимальный платёж — залог гарантии полного погашения займа кредитором без риска просрочки и переплат.
Размер минимального ежемесячного платежа по кредитной карте
Каждый банк формирует размер ежемесячного платежа по-разному. Как правило, эта сумма не превышает 10%-12% от суммы займа. Складываться такая сумма может тремя способами:
Вся задолженность клиента формируется в единую сумму, из которой и считается окончательный процент для ежемесячных платежей.- Только сумма конкретного выданного займа включается в расчёты по ежемесячному платежу (в этом случае банк не обращает внимания на сумму, которую клиент уже выплатил).
- Неизменяемый платёж (аннуитетный). В этом случае фиксированная сумма сообщается клиенту при оформлении займа и остаётся без изменений до конца периода выплат.
Как рассчитать платеж по кредитной карте?
Обычно банк сам предоставляет все расчёты клиенту для упрощения финансовых операций. Но любой заёмщик может рассчитать сумму минимального платежа по кредитной карте самостоятельно. Нужно лишь вспомнить все составляющие платежа, а именно:
- Основная часть кредита (сюда входит полная сумма от взятого займа).
- Начисленные банком проценты по кредиту, установленные тарифным планом банка.
- Комиссии и суммы за обслуживание клиента банком (не только комиссии за выдачу средств, но также и за обслуживание карты, предоставление информации о суммах платежа и другие платежи за услуги банка).
- Штрафы, пени, неустойки (все суммы, начисленные в результате недобросовестных действий заёмщика, которые нарушили пункты договора — превышение лимита, пропуск платежа и другое).
Просрочка платежа по кредитной карте: последствия
Отдельно нужно остановиться на просрочке платежа. Дата, указываемая банком при выдаче займа как окончание ежемесячного платёжного периода, всего лишь показывает конец периода выплат. Не стоит думать, что только в этот день банк принимает платежи по займу. В противном случае, если клиент пропустит момент уплаты, банк вправе присвоить ему статус «неплатёжеспособного клиента» или «недобросовестного должника». Это может привести к некоторым последствиям, в числе которых:
- Отмена обслуживания клиента в данном банке.
- Ограничение на некоторые операции с конкретным клиентом.
- Наложение финансовых санкций за просрочку (увеличение процентной ставки, наложение штрафа).
- В случае отказа по оплате — судебное разбирательство и взыскания материальных и иных ценностей.
Все эти последствия являются не только неприятными для клиента, но и откровенно негативными, ведь замедляют движение денежных средств и заставляют прибегать к дополнительным непредвиденным расходам. Лучше этого не допускать и выплачивать долг по займу в платёжный период.
Условия отсрочки платежа по кредитной карте
Если у клиента не получается изыскать денежные средства в нужном объёме для выполнения обязательного ежемесячного платежа, он вправе обратиться в банк с просьбой о предоставлении отсрочки платежа. Каждый из таких случаев рассматривается в индивидуальном порядке с привлечением лица, которое просит о такой услуге. Как правило, клиенты просят об одном из трёх видов отсрочки:
Полная отсрочка (уважительная причина, предоставленные документы — главные условия).- Частичная отсрочка (пересмотр текущих положений по оплате, установление более длительных платёжных периодов или уменьшение их в денежной сумме в связи с увеличением срока кредитования).
- Смена валюты (рациональна для экономических субъектов, не желающих терять проценты с обмена полученной валюты при переводе её в валюту выданного займа).
Нужно помнить о том, что отсрочка — это право банка. Может случиться и так, что он, рассмотрев все обстоятельства конкретного должника, примет решение об отказе в предоставлении отсрочки. Тогда клиенту нужно будет изыскивать новые источники финансирования для погашения задолженности.
Основные правила и советы по обращению с кредитной картой
Любому банку выгодно, чтобы его клиенты оставались с ним максимально долго в рамках деловых отношений, не прибегая к взыскиванию штрафов и т.д. Поэтому, нужно дать несколько советов по пользованию кредитными картами тем, кто хочет, чтобы его кредитная история и обслуживание с банком не были омрачены негативными последствиями:
- Следите за отчётными периодами выплат и постоянно сверяйтесь с ними.
- Внимательно относитесь к суммам платежей и размерам комиссий.
- Сохраняйте все чеки и квитанции при обслуживании.
- Старайтесь пользоваться банкоматами своего банка-эмитента, чтобы избежать лишних комиссий.
