Содержание:
Введение
Как и многие другие кредитные организации, банк «Авангард» предлагает дебетовые и кредитные карты, позволяющие после расчётом картами получать часть списанных денег обратно на счёт в виде бонусов или в порядке программы cash-back. Банком предлагаются два вида таких карт: World и Cash back. Первые карты представляют собой престижные платёжные инструменты, которые предназначаются для людей, которые часто путешествуют, обладают достаточно высоким уровнем благосостояния и желают пользоваться сервисом повышенного уровня. Эти карты позволяют получать бонусы при расчётах и пользоваться ими по своему усмотрению. Карты Cash back также предусматривают возврат потраченных денег в тех же размерах.
Условия
Карты MasterCard World могут быть как дебетовыми, так и кредитными.
По картам World начисляется 1% от списанной суммы при оплате:
- Билетов на поезда и самолёты;
- Проживания и бронирования номеров в отелях;
- Оплате туристических услуг;
- Оплате аренды транспорта;
- Совершении покупок в зонах Duty Free;
- Оплате услуг связи;
- Оплате топлива на автозаправочных станциях.
Перечень достаточно обширный, но из перечисленных категорий необходимо выбрать одну. Это не совсем удобно, учитывая статус карты и её стоимость. Кроме того, бонусы не начисляются, если оплата производится через Интернет-банк. Однако в других кредитных организациях, предлагающих такие карты, условия пользования ими такие же.
Накопленные бонусы, в свою очередь, могут использоваться для расчётов за любые товары и услуги.
Счета карт могут быть открыты в рублях, долларах или евро. В этих же валютах на счёте будут накапливаться бонусы.
Если карта перевыпускается, накопления на бонусном счёте сохраняются. Это положительный момент, особенно в ситуациях, когда бонусы не использованы, а срок действия карты подходит к концу.
Бонусные деньги не облагаются налогом на доходы физических лиц, поскольку не являются доходом.
MasterCard Cash-back – это кредитные платёжные инструменты.
Как и по картам MasterCard World, по рассматриваемым платёжным инструментам бонусы также начисляются в размере 1% от списанной суммы. Однако в отличие от первых эти карты предусматривают возврат денег после оплаты товаров и услуг любых категорий, то есть выбирать одну из них нет необходимости.
Начисление бонусов прекращается, если клиентом не внесён очередной минимальный платёж по займу. Возобновляются начисления по прошествии полугода исправного погашения кредита.
К преимуществам карт относятся:
- Для карт MasterCard World:
- Бесплатное медицинское страхование при выезде за границу. Её покрытие может достигать 60 000 евро. Услуги предоставляются страховой компанией «AIG», страховые программы которой востребованы многими кредитными организациями России;
- Бесплатное обслуживание при активном использовании карты. Активным признаётся держатель карты, обороты которого по карте составляют в среднем 20 000 рублей в месяц. Это достаточно крупная сумма, но она устанавливается для всех карт такой категории;
- Бесплатная карты Priority Pass для активных держателей. Эта карта позволяет повысить уровень обслуживания в аэропортах. Выдаётся достаточно редко, тем более к Классическим картам. Выгодное преимущество.
- Возможность участия в программах скидок и привилегий «MasterCard Бесценные города» и «MasterCard Плюс»;
- По кредитным картам – период беспроцентного кредитования до 50 дней. 200-дневные льготные периоды не предусмотрены, в отличие от некоторых других карт данного банка;
- Для карт MasterCard Cash back:
- Открытие счёта только в рублях. Поэтому клиентам, часто бывающим за границей и желающим получать бонусы за расчёты в долларах и евро, целесообразно выбирать карту World;
- Период беспроцентного кредитования до 50 дней. 200-дневные периоды по этим платёжным инструментам не предоставляются;
- Бесплатные дистанционные сервисы Интернет-банк и SMS-информирование. С учётом стоимости карты, которую нельзя назвать низкой, отсутствие платы за дистанционные сервисы очень полезно.
На обслуживание карт установлены следующие тарифы:
| Услуга | Карты MasterCard World | Карты MasterCard Cash back |
| Первый взнос при выпуске карты | 3 000 рублей, 110 долларов или евро | 1 100 рублей |
| Годовая комиссия за осуществление расчётов | 1 000 рублей, 40 долларов или евро | 1 100 рублей |
| Ставка | 19,49%-23,09% годовых | |
| Минимальный ежемесячный платёж | 10% суммы займа | |
| Комиссия при совершении нельготных операций | В 1-3 месяц – 12% в рублях, 15% в долларах;
В 4 месяц – 15% в рублях, 18% в долларах; В 5 месяц – 18% в рублях, 21% в долларах; В 6 и следующие месяцы – 21% в рублях, 24% в долларах |
|
| Возобновление расчётов при перевыпуске карты | 1 000 рублей – с новым сроком действия; 150 рублей – с прежним сроком действия | |
| Снятие наличных до 300 000 рублей в банкоматах и пунктах выдачи этого банка | 0% | |
| Снятие наличных до 300 000 рублей в банкоматах партнёрских банков | 0,5% | |
| Снятие наличных до 300 000 рублей в банкоматах и пунктах выдачи других банков | 1,5%, но не меньше 90 рублей | |
| Снятие наличных от 300 000 рублей до 1 000 000 рублей | 2,5% | |
| Снятие наличных свыше 1 000 000 рублей | 5% | |
| Перевод между картами этого банка или с карты этого банка на карту другого | 1%, но не меньше 30 рублей | |
| Перевод с карты другого банка на карту этого банка | 0,5% | |
| Переводы за границу | 0,75% | |
| Срочная остановка операций по карте | 600 рублей, 10 долларов или евро | 1 800 рублей, 60 долларов или евро |
| Проверка баланса в банкоматах другого банка | 15 рублей | |
| Услуга по SMS-информированию | Бесплатно | |
| Премия третьему лицу, нашедшему утерянную карту | 300 рублей | |
| Штраф за снятие денег с использованием овердрафта (для кредитных карт) | 3% | |
| Комиссия за перерасход на счёте (для дебетовых карт) | 36% | |
| Интернет-банк | Бесплатно | |
| Смена ПИН-кода в банкомате | Бесплатно | |
Документы
Получить дебетовую карту может любое совершеннолетнее лицо, предъявившее паспорт.
Для получения кредитной карты к клиент должен:
- Быть в возрасте от 19 до 58 лет;
- Быть гражданином России;
- Иметь постоянное место работы;
- Быть постоянно зарегистрированным в регионе работы банка.
Дополнительных документов для получения карты не требуется.
Конкуренты
Аналогичные карты можно получить в РайффайзенБанке, ГУТА-БАНКЕ, Банке Русский Стандарт, Ситибанке и ТКС-Банке.
В РайффайзенБанке предлагаются карты Austrian Airlines. Это кредитные карты, которые могут быть трёх категорий: Austrian Airlines MasterCard World, Austrian Airlines MasterCard World Black Edition (Premium Banking), Austrian Airlines MasterCard World (Premium Direct). Владельцам карт названных видов предоставляются начисление по 1 миле при списании с карты каждых 30 рублей, бесплатное пользование Интернет-банком «R-Connect», пользование бесплатной страховой программой от компаний «АИГ» и «Кардиф». Страховка включает оказание медицинской помощи, юридической и административной поддержки, возмещение расходов при отмене рейса, повреждении багажа и иных проблемах. Покрытие страховки действует круглосуточно. Также доступны пользование программой «Консьерж», бесплатное подключение услуги SMS-уведомлений, пользование дополнительными привилегиями в пакете услуг «Премиум Директ», применение при изготовлении карт бесконтактных технологии MasterCard PayPass. Начисление миль производится в конце каждого календарного месяца в срок до истечения 15 рабочих дней. Количество миль не может быть больше 50 000 в год для Стандартной карты и 75 000 миль в год для Премиальных. При возврате суммы, уплаченной за товар или услугу, начисленные мили списываются обратно. Если клиент не использует мили, которые накопились за три года, до окончания следующего квартала, они истекают. Накопленные мили можно потратить на бронирование билетов на самолёт в 380 авиакомпаниях, бронирование проживания в 100 000 отелях и гостиницах в разных странах мира, оплату аренды автомобиля, заказ трансфера, заказ страховок и виз. Карты выдаются в рамках премиальных пакетов банковского обслуживания. Стоимость пакета Premium Direct равна 1 500 рублей в месяц, а стоимость пакета Premium Banking– 3 000 рублей в месяц. Ели клиент отказывается от пакета, то карта стоит 4 000 рублей в год. Кредитный лимит составляет до 1 000 000 рублей в год. Ставка – 19,5% годовых. Снимать деньги можно в пределах 60% лимита. Льготное кредитование – до 50 дней. Комиссия при снятии – от 1,5% до 3% суммы. Штраф за задержку очередного платежа – 700 рублей. Заёмщик – лицо, получающее не меньше 20 000 рублей в Москве и Московской области и 15 000 в остальных регионов за вычетом налогов, постоянно зарегистрированное в регионе работы Банка, постоянно работающее в регионе обращения за картой, достигшее возраста 23 лет в день обращения и не достичь возраста 54 лет 9 месяцев для женщин и 59 лет 9 месяцев для мужчин в день возврата задолженности, достигшее возраста 16 лет – для получения дополнительной карты, имеющее стаж на текущем месте не меньше четырёх месяцев, имеющее сотовый телефон, не имеющее непогашенной судимости, имеющее российское гражданство.
В ГУТА-БАНКЕ можно получить дебетовую или кредитную карту «MasterCard Standard – Перекрёсток». При оплате ею товаров и услуг начисляется 1 балл при списании с карты каждых 10 рублей и 25 баллов за хранение на карте каждой 1 000 рублей в течение месяца. Баллы зачисляются на счёт до 5 числа ежемесячно, начиная с того месяца, который наступил за отчётным периодом. Потратить баллы можно в магазинах «Перекрёсток» в соответствии с правилами программы одноименного клуба. Предоставляется доступ к дистанционным сервисам, доступ к 17 000 партнёрских банкоматов для снятия наличных на выгодных условиях, а также аналогичные условия в отделениях Почты России, салонах связи «МТС», «Евросеть» и других.
По кредитным картам ГУТА-БАНКА «Перекрёсток» действует период льготного кредитования до 56 дней и сниженные процентные ставки, которые можно уточнить в отделениях Банка.
В Банке Русский Стандарт предлагаются карты «ЦУМ World» платёжной системы «MasterCard», которые могут принадлежать к категориям Standardили Premium. По Стандартным картам предлагаются период льготного кредитования до 55 дней, процентная ставка 36%. Карта обслуживается за 1 000 рублей в год. Баллы при расчётах начисляются в количестве 1% от списанной с карты суммы. Их можно обменять на покупки в ЦУМе. Также владельцам карт предоставляются скидки в размере 30% в партнёрских магазинах, туристических агентствах, ресторанах и иных торговых и сервисных точках.
По Премиальной карте ставка снижается до 29% годовых, а стоимость обслуживания поднимается до 6 000 рублей в течение года. Баллы начисляются в размере 1,5% от каждой списанной при расчётах суммы.
В Ситибанке предлагаются дебетовые и кредитные карты «Сити Селект». Каждый держатель карты участвует в программе «Сити Селект», в рамках которой от партнёрских компаний начисляются баллы, мили или бонусы, предоставляются сертификаты. Они могут обмениваться на товары и услуги соответствующих организаций согласно их условиям. Более подробно с условиями можно ознакомиться в отделениях Банка или на его сайте.
В ТКС-Банке действует программа «Браво», все участники которой – владельцы любых кредитных карт Банка, кроме «ALL Airlines» и «Одноклассники», – получают баллы, количество которых равно 1% от суммы, списываемой с карты при расчётах ею. А если клиент использует специальное предложение, начисляются баллы, равные 20% списанной суммы. Каждый балл равен 1 рублю. Баллы начисляются при оплате товаров конкретных категорий – билетов на поезда, питания в кафе и ресторанах и других. Возмещение стоимости покупок возможно через сайт Банка в разделе программы. Со всеми условиями можно ознакомиться в отделениях Банка.
Отзывы
Положительные отзывы оставляют клиенты, которых устраивают условия обслуживания рассмотренных карт.
В частности, одним из клиентов были отмечены удобные правила страхования и высокая сумма покрытия, которой хватило на медицинскую и юридическую помощь в период нахождения в другой стране.
Другим держателем карты положительно охарактеризованы периоды беспроцентного кредитования, которые выручили в то время, когда с деньгами возникли проблемы в связи с необходимостью ремонта автомобиля после крупного дорожно-транспортного происшествия.
Одновременно с этим недовольство вызывает система начисления бонусов на карту World. Эта карта сравнивается с другим аналогичным продуктом этого же банка – картой Airbonus, по которой бонусы начисляются в более крупных размерах, и ими можно пользоваться при покупке авиабилетов.
Противоположное отношение вызывает карта Cash back, где столь жёстких ограничений при накоплении и расходовании бонусов нет.
Заключение
Карты банка «Авангард» с возможностью возврата части потраченных с них денег представляют собой два платёжных инструмента категорий MasterCard World – дебетовая и кредитная, и MasterCard Cash back – кредитная карта. Размер возвращаемых денег одинаков для обеих карт, однако по карте World требуется выбрать только одну категорию товаров или услуг, в рамках которой производятся начисления. По карте же Cash back таких ограничений нет. Стоимость обслуживания карт достаточно высока, хотя предусматриваются некоторые скидки и льготные периоды. Предусматриваются дополнительные возможности, в том числе страховые программы. Карты подойдут людям, которые хотели бы получать часть потраченных денег обратно без расчёта на значительную выгоду. Одновременно с этим необходимо внимательно читать условия предоставления и использования этих платёжных инструментов.
Достоинства карт:
- Возможность возврата части потраченных денег.
- Широкие дополнительные возможности.
Недостатки карт:
- По карте World действуют существенные ограничения при возврате денег.
- Достаточно высокая стоимость обслуживания.
Если бы меня когда-нибудь спросили о том, буду ли я давать людям советы по распоряжению их деньгами, я бы в это не поверил. Но сегодня это моя работа - я профессиональный консультант по личным финансам. К моим советам прислушиваются, моё мнение ценно и я очень это ценю. На этом, и некоторых других сайтах, я делюсь частичками моего знания в самом общем виде. Буду только рад, если моё мнение и опыт будет вам полезен.
