Обзор: благотворительные кредитные и дебетовые карты от Банка Москвы

Содержание:

• Введение
• Условия
• Документы
• Конкуренты
• Отзывы
• Заключение

Введение: что такое благотворительные карты

Благотворительные карты Банка Москвы «Дар святыне» представляют собой кредитные и дебетовые платёжные инструменты, с которых банк регулярно осуществляет отчисления в целях содействия строительству храмов на территории Москвы. Отличием этих карт от стандартных кредитных и дебетовых платёжных инструментов является то, что межбанковская комиссия перечисляется банком в качестве пожертвований на строительство храмов. Остальные условия выпуска и обслуживания аналогичны стандартным кредитным и дебетовым картам Банка Москвы, за исключением предоставления бесплатного первого года обслуживания.

Условия

Благотворительные кредитные и дебетовые карты «Дар святыне» выпускаются Банком Москвы совместно с Русской Православной Церковью в целях содействия финансированию двухсот новых храмов в Москве.

Банк предлагает три типа благотворительных кредитных карт:

• «Впиши своё имя в историю» категории Visa Classic;
• «Соловецкий монастырь» категории Visa Infinite;
• «Храм Новомучеников и Исповедников Российских» категорий

Для кредитных карт характерны следующие особенности:

Тип карты	Кредитный лимит	Ставка
«Впиши своё имя в историю»	10 000 – 350 000 рублей	19,9% или 29,9% годовых
«Соловецкий монастырь»	600 000 – 5 000 000 рублей	16% годовых
«Храм Новомучеников и Исповедников Российских»	10 000 – 350 000 рублей по картам Classic; 600 000 – 5 000 000 рублей по картам Infinite	19,9% или 29,9% годовых по картам Classic; 16% годовых по картам Infinite

При списании с любой карты суммы, равной или превышающей 2 000 рублей в Фонд перечисляются 30 рублей.

По всем картам предоставляется период беспроцентного кредитования до 50 дней, как и по всем кредитным картам данного банка.

Для карт категории Infinite доступны дополнительные возможности:

• Услуга «консьерж-сервис» для оперативного получения информации при организации путешествий, бронировании отелей и гостиниц, транспорта;
• Программы страхования для клиента и его семьи с покрытием до 1 000 000 долларов;
• Медицинское и юридическое сопровождение за пределами России, оказание экстренной помощи при необходимости;
• Обслуживание во всех банковских офисах в приоритетном порядке.

Возможности карт Классической категории те же, что и по обычным картам, а по платёжным инструментам категории Infinite предлагается более широкий спектр сервисов, чем по Платиновым кредитным картам данного банка.

На обслуживание кредитных карт устанавливаются следующие тарифы:

Услуга	VISA Classic	VISA Infinite
Обслуживание (в год)	900 рублей	21 000 рублей
Прекращение операций при утрате или неправомерном использовании	Бесплатно
Возобновление расчётов после их приостановления по причине утраты карты	750 рублей	1 750 рублей
Возобновление расчётов после их пррекращения по причине порчи карты	125 рублей	250 рублей
Возобновление расчётов после переоформления при утрате ПИН-кода	250 рублей	375 рублей
Прекращение операций по карте с постановкой в стоп-лист	1 000 рублей	1 000 рублей
Снятие наличными кредитных денег в банкоматах группы ВТБ	5,9%, но не меньше 290 рублей
Снятие наличных в пунктах выдачи группы ВТБ	5,9%, но не меньше 290 рублей
Снятие наличных в пределах положительного остатка по счёту в банкоматах группы ВТБ и пунктах выдачи Банка Москвы	Бесплатно
Снятие наличных в пределах положительного остатка по счёту в пунктах выдачи других банков	0,5%, но не меньше 75 рублей
Снятие наличных в других банках за счёт кредитных денег	5,9%, но не меньше 390 рублей
Снятие наличных в других банках в пределах пложительного остатка по счёту	0,5%, но не меньше 75 рублей
Оплата товаров и услуг	0%
Срочное открытие счёта или перевыпуск карты	1 250 рублей	2 500 рублей
Выдача выписки по счёту	Бесплатно
Запрос баланса в банкомате другого банка, кроме группы ВТБ	25 рублей
Лимит снятия наличных за счёт кредитных денег в любых банках	100 000 рублей в день; 500 000 рублей в месяц
Лимит снятия собственных денег в любых банках	Не установлен
SMS-банкинг	Бесплатно
Оформление и обслуживание дополнительной карты	Бесплатно
Оплата поездок в городском общественном транспорте	0%
Комиссия за перевод денег за оплату проезда (в месяц)	40 рублей
Смена ПИН-кода	30 рублей	Бесплатно
Повторная реструктуризация	1 500 рублей

Для оформления кредитной карты следует обратиться в офис банка с пакетом необходимых документов, получить предварительное решение в виде SMS-сообщения и забрать карту в офисе через пять рабочих дней.

Возврат полученных денег производится раз в месяц с 1 по 20 число и включает 5% размера общего долга и проценты.

Если клиент вносит всю сумму задолженности, которая была указана в выписке за предшествующий месяц, то проценты на долг, возникший в этот период, не начисляются.

Получить информацию о состоянии задолженности можно:

• В Интернет-банке;
• Через SMS-банкинг;
• В Службе поддержки клиентов;
• В офисе банка.

Возврат суммы займа возможен:

• Через форму на сайте;
• В Интернет-банке;
• При помощи банкоматов, принимающих наличные;
• Переводом с другого счёта;
• Через кассу в отделении банка;
• Клиентам Москвы и Московской области – с использованием услуги «Автоматизированное погашение» с дебетовых карт;
• При помощи Почты России (не меньше чем за 10 календарных дней до даты платежа).

Платежи рекомендуется вносить не позже 20.00 по местному времени.

Очередной платёж может внести третье лицо. Для этого потребуются паспорт, реквизиты для перечисления и доверенность, которая заверяется нотариусом.

Для оформления карты следует:

• Заполнить заявку на сайте банка или в Интернет-банке и получить SMS с предварительным решением банка;
• Прийти в любое отделение банка с необходимыми документами;
• Получить SMS с окончательным решением в течение трёх рабочих дней;
• Через семь рабочих дней с момента получения решения получить карту в банковском офисе.

На обслуживание дебетовых карт устанавливаются следующие тарифы:

Услуга	Карты Visa Classic		Карты Visa Infinite
Выпуск и обслуживание в первый год	750 рублей		9 000 рублей
Обслуживание во второй год	750 рублей		9 000 рублей
Прекращение операций при утрате или неправомерном использовании	900 рублей		6 000 рублей
Перевыпуск карты по причине утраты или порчи карты, или утраты ПИН-кода	300 рублей		1 500 рублей
Прекращение операций по карте с её постановкой в стоп-лист	1 200 рублей		По фактическим затратам
Обслуживание дополнительной карты	450 рублей		7 500 рублей
Снятие наличных в Банке Москвы	0%
Снятие наличных в других банках	1%, но не меньше 150 рублей
Проценты на остаток по счёту	0%
Проценты за овердрафт (в год)	50%
Оплата товаров и услуг	0%
Срочное открытие счёта или перевыпуск карты	1 500 рублей		3 000 рублей
Выдача выписки по счёту	Бесплатно
Запрос баланса в банкомате другого банка, кроме группы ВТБ	30 рублей
Лимит снятия наличных в банкоматах, если карта оформлена для погашения кредита или доступа к вкладу	1 000 000 рублей в день; 3 000 000 рублей в месяц
Лимит снятия наличных в банкоматах, если карта оформлена как самостоятельный продукт	125 000 рублей в день; 1 000 000 рублей в месяц	5 000 000 рублей в день; месячный лимит не установлен
SMS-банкинг	49 рублей, кроме первых двух месяцев
Смена ПИН-кода	30 рублей

Получить информацию о балансе карты можно:

• В Интернет-банке;
• Через банкомат;
• Через SMS-банкинг;
• В Службе поддержки клиентов;
• В офисе банка при запросе выписки.

Пополнить карту можно:

• В Интернет-банке;
• При помощи банкоматов, принимающих наличные;
• Переводом с другого счёта;
• Через кассу в отделении банка;
• Клиентам Москвы и Московской области – с использованием услуги «Автоматизированное погашение» с дебетовых карт;
• При помощи Почты России (не меньше чем за 10 календарных дней до даты платежа).

Для оформления карты следует воспользоваться системой Интернет-банк (для лиц, уже являющихся клиентами банка) или обратиться с паспортом в отделение банка, подписать заявление и договор комплексного банковского обслуживания, а затем получить карту и внести комиссию за её обслуживание.

Необходимые документы для оформления карты

Клиент получит кредитную карту, если он:

• Имеет российское гражданство;
• Имеет постоянную или временную регистрацию (в последнем случае необходимо работать в том же регионе);
• Достиг возраста 21 года в день подачи заявки и не достигнет 70 лет в день полного возврата займа;
• Имеет трудовой стаж не меньше трёх месяцев на последнем месте работы.

Для получения карты «Айс» клиент должен соответствовать следующим требованиям:

• быть студентом дневной или очно-заочной формы обучения, включая аспирантуру или ординатуру в любом высшем учебном заведении Москвы или Московской области;
• быть в возрасте от 19 до 53,5 лет для женщин и до 58,5 лет для мужчин;
• быть гражданином России;
• иметь постоянную регистрацию в регионе обращения за картой или временную регистрацию в этом регионе. В последнем случае место постоянной регистрации должно находиться в регионе, обслуживаемом другим структурным подразделением банка.

Для заключения договора потребуются следующие документы:

1. Если сумма запрашиваемого кредита меньше 150 000 рублей:
• паспорт;
• второй документ по выбору клиента:
  • водительское удостоверение и свидетельство о регистрации автомобиля (иностранного не старше пяти лет или отечественного не старше трёх лет), мотоцикла (иностранного не старше трёх лет) в собственности клиента;
  • заграничный паспорт, в котором должна быть как минимум одна отметка о выезде за границу за предыдущие полгода (кроме СНГ);
  • выписка по текущему банковскому счёту или счёту по учёту операций с картой, который оформлен на имя клиента. Выписка должна содержать сведения о поступлениях за предыдущие полгода.       Выписка заверяется банком, в котором обслуживается счёт. Размер поступлений в среднем за месяц должен быть не меньше заявленных клиентом;
  • сведения о наличии срочных вкладов в Банке Москвы, остаток на которых в момент подачи анкеты не меньше 200% размера кредита, а срок действия не меньше полугода с даты подачи заявки;
  • справка по форме 2-НДФЛ или справка из финансового отдела (если заёмщик военнослужащий или работает в правоохранительных органах) за предыдущие полгода или справка по форме банка;
  • индивидуальные предприниматели представляют документы о государственной регистрации и финансовую отчётность;
2. Если сумма кредита больше 150 000 рублей:

• Паспорт;
• Второй документ по выбору клиента:
• копия трудовой книжки или трудового договора;
• справка по форме 2-НДФЛ или справка из финансового отдела (если заёмщик военнослужащий или работает в правоохранительных органах) за предыдущие полгода или справка по форме банка;
• индивидуальные предприниматели представляют документы о государственной регистрации и финансовую отчётность.

Для оформления студенческой карты «Айс»:

• Паспорт;
• Справка из учебного заведения или студенческий билет (или удостоверение аспиранта);
• Анкета-заявление по форме банка.

Получить дебетовую карту может любое совершеннолетнее лицо, пришедшее в банк с паспортом.

Конкуренты

Аналогичные карты предлагаются в Сбербанке России, ЮниКредитБанке.

В Сбербанке России выдаются дебетовые и кредитные карты «Подари жизнь». Они выпускаются совместно с фондом помощи детям «Подари жизнь». Карты могут быть Классическими или Золотыми. С каждого платёжного инструмента банком в фонд перечисляются пожертвования в размере 50% доходов банка, полученных за первый год обслуживания карты и 0,3% сумм, потраченных держателем карты на покупки, а также 0,3% сумм, затраченных на совершение покупок за счёт остатка на карте. Счёт карты открывается в рублях. Срок действия – 3 года. Карты защищены электронным чипом. Стоимость обслуживания составляет 1 000 рублей в год для Классических карт и 4 000 рублей в год для Золотых. Можно заказать дополнительные карты, открыть зарплатную карту, а также воспользоваться овердрафтом. Для держателей карт доступны дистанционные сервисы, бонусная программа «Спасибо от Сбербанка», скидки и специальные предложения от международных платёжных систем. Владельцы Золотых карт получают возможность экстренной выдачи денег за границей при утрате карты. Чтобы получить карту, заявитель должен иметь российское гражданство, достичь возраста 18 лет для основной карты и 10 лет для дополнительной (с разрешения законных представителей), быть постоянно зарегистрированным в России.

Кредитные карты «Подари жизнь» также выпускаются в двух категориях на тот же срок с открытием счёта в той же валюте. Предоставляется период беспроцентного кредитования до 50 дней. Процентная ставка составляет для Классических карт от 19% (при наличии предодобренного предложения) до 24% годовых, а для Золотых – от 17,9% (при наличии предодобренного предложения) до 23% годовых. Стоимость обслуживания – 900 рублей в год для Классических карт и от 0 рублей (при наличии предодобренного предложения) до 3 500 рублей в год для Золотых. Выпуск дополнительных карт не предусмотрен. Кредитный лимит – от 15 000 до 600 000 рублей. По кредитным картам предоставляются те же дополнительные возможности, что и по дебетовым. Для получения карты клиент должен иметь российское гражданство, быть в возрасте от 21 до 65 лет, иметь постоянную регистрацию в России, проработать не меньше года в общей сложности за предыдущие пять лет и не меньше полугода на текущем месте.

В ЮниКредитБанке выпускается Благокарта. Этот продукт производится совместно с благотворительным фондом «Детские Домики», помогающим детским домам и содействующим в усыновлении и удочерении. Карта принадлежит к системе MasterCard и может быть Стандартной или Золотой. Держателям Стандартных карт предлагаются возможность открытия неограниченного количества дополнительных карт, бесплатные дистанционные сервисы, скидки в партнёрских магазинах. Владельцам Золотых карт дополнительно предоставляются бесплатное страхование, скидки при бронировании отелей бизнес-класса. Банк отчисляет 0,3% полученной прибыли от каждой операции клиента по карте в фонд помощи. Стоимость обслуживания карт составляет для Классических Неэмбоссированных карт 200 рублей в первый год и 150 в последующие для основных карт, 150 рублей во все годы для дополнительных, для Классических эмбоссированных карт – 700 рублей в первый год и 500 рублей в последующие годы для основных карт, 500 рублей во все годы для дополнительных. Для Золотых карт стоимость обслуживания равна 2 700 рублей в первый год и 2 100 рублей в последующие годы, 2 100 рублей для дополнительных карт во все годы. Лимиты снятия наличных составляют по Стандартным картам до 100 000 – 200 000 рублей в день и до 300 000 – 400 000 рублей в месяц в зависимости от типа карты, по Золотым – до 1 500 000 рублей.

Отзывы

Положительные отзывы о картах «Дар святыне» от Банка Москвы обусловлены тем, что желающие получают возможность осуществлять пожертвования на строительство религиозных сооружений.

Так, один из владельцев таких карт отмечает, что, заказав такую кредитную карту, смог легки и регулярно помогать в благих делах Русской Православной Церкви. Перечислять пожертвования в другой форме не всегда удобно: много времени занимает поиск реквизитов, и перечислять на счёт маленькие суммы не хочется, а найти более крупные не всегда удаётся. Здесь же всё происходит легко и быстро. Со касается самих карт, то, по мнению данного клиента, они хороши тем, что для этих платёжных инструментов не устанавливается повышенная стоимость обслуживания – они стоят столько же, сколько и обычные кредитные карты, только предусматривают дополнительную благотворительную возможность.

Отрицательные отзывы связаны с непониманием предназначения данных карт.

В частности, один из клиентов говорит, что отчисления из межбанковской комиссии, в отличие от персонализированных перечислений граждан на конкретные благотворительные цели, невозможно отследить, поэтому никогда неясно, куда именно идут деньги, списанные со счёта клиента.

Заключение

Карты Банка Москвы «Дар святыне» представляют собой дебетовые и кредитные платёжные инструменты, которыми можно не только пользоваться в обычных целях, но и совершать пожертвования на строительство храмов Москве и Московской области. Условия предоставления и обслуживания карт ничем не отличаются от обычных кредитных и дебетовых карт этого банка, за исключением отсутствия льготы при оплате первого года обслуживания.

Достоинства карт:

1. Возможность совершать пожертвования на строительство храмов.
2. Отсутствие повышенных тарифов.

Недостатки карт:

1. Не обнаружено.

---