Обзор: бесконтактные карты от банка Авангард: как правильно применять, где лучше использовать

Содержание:

• Введение
• Условия
• Документы
• Конкуренты
• Отзывы
• Заключение

Введение

Банк «Авангард» предлагает своим клиентам воспользоваться картами, оснащёнными бесконтактными технологиями. Карты позволяют оплачивать товары и услуги путём одного прикосновения к считывающему устройству. Эти платёжные инструменты могут быть любой категории и доступны любому желающему.

Условия

Банк «Авангард» предлагает бесконтактные карты следующих категорий:

• MasterCard Standard Blue Pay Pass;
• Visa Classic Pay Wave;
• MasterCard Gold Pay Pass;
• Visa Gold Pay Wave;
• MasterCard Platinum Pay Pass;
• Visa Platinum Pay Wave;
• MasterCard World Pay Pass;
• MasterCard Airbonus Pay Pass;
• MasterCard Airbonus Premium Pay Pass;
• Visa Infinite Pay Wave;
• MasterCard World Elite Pay Pass;
• MasterCard Standard Pay Pass стикер;
• Visa Classic Pay Wave стикер.

Эти платёжные инструменты оснащены и магнитной полосой, и микропрцессором. Они позволяют рассчитываться за товары и услуги и контактным, и бесконтактным способами.

Стикеры с бесконтактной технологией представляют собой аналоги пластиковых карт, которыми можно пользоваться так же, как и другими платёжными инструментами.

По своему внешнему виду стикеры значительно отличаются от карт. Их размер равен 3х4 сантиметра. На обратной стороне стикеров имеется клейкий слой, покрытый защитной плёнкой. Удалив эту плёнку, стикер можно приклеить к часто используемому предмету – бумажнику, чехлу сотового телефона. Не рекомендуется приклеивать стикеры на металлических поверхностях. С одной стороны, такое устройство стикера удобно. С другой стороны, использовать его как обычную карту невозможно, что вызывает необходимость иметь ещё один платёжный инструмент традиционного формата.

Лицевая сторона стикера содержит указание на платёжную систему, к которой он принадлежит, а также наименование банка, выпустившего платёжный инструмент, срок действия стикера и последние четыре цифры его номера, которые необходимы в ряде случаев для идентификации.

Стикер выдаётся держателю на пластиковой банковской карте, где содержатся полный номер платёжного инструмента и имя его владельца.

Бесконтактные карты и стикеры обеспечивают более безопасные расчёты, поскольку нет необходимости передавать их кассирам. Однако необходимо помнить, что они принимаются к оплате не везде. Оплачивать товары и услуги бесконтактными картами можно только в тех торговых и сервисных точках, где размещены логотипы PayPass и PayWave.

Для оплаты бесконтактной картой или стикером следует дождаться подачи считывающим устройством сигнала о готовности. Расстояние от платёжного инструмента до считывающего устройства должно быть не больше четырёх сантиметров. Операции с картой на небольшие суммы можно проводить без авторизации. Операции со стикером всегда требуют авторизации. Если операция без авторизации прерывается, то операцию следует провести с использованием контактного микропроцессора карты. При сумме операции меньше 1 000 рублей ввод ПИН-кода на некоторых терминалах не требуется. Если же сумма больше 1 000 рублей, то вводить ПИН-код всегда необходимо. На операции с бесконтактными платёжными инструментами может не выдаваться чек, но клиент может потребовать его распечатать.

Стикер для оплаты подносится к считывающему устройству лицевой стороной. Если совершить операцию не удаётся, положение стикера относительно устройства необходимо изменить.

Рассчитываться стикерами в Интернет-магазинах невозможно. Также со стикера нельзя снять наличные в банкомате. Это снижает привлекательность подобных платёжных инструментов.

Бесконтактные платёжные инструменты обслуживаются по тарифам, установленным для соответствующей категории карт.

Документы

Получить дебетовую карту может любое совершеннолетнее лицо, предъявившее паспорт.

Для получения кредитной карты клиент должен:

• Быть в возрасте от 19 до 58 лет;
• Быть гражданином России;
• Иметь постоянное место работы;
• Быть постоянно зарегистрированным в регионе работы банка.

Дополнительных документов для получения карты не требуется.

Конкуренты

Бесконтактные карты можно также получить в Газпромбанке и Альфа-Банке.

В Газпромбанке можно получить основные и дополнительные карты платёжных систем «Visa» и «MasterCard». Возможно применение технологий MasterCard PayPass и Visa payWave для расчётов в одно прикосновение. Всем клиентам предоставляется доступ к службе «Консьерж-сервис», которая позволяет получать справочную информацию и консультации, организовывать получение услуг для бизнеса, оказывать помощь в устном переводе, вызове сервисных служб. В первый месяц пользования платёжным инструментом начисления производятся в размере 1 мили за каждые списанные с карты 30 рублей или 1 условная единица в других денежных знаках. Далее – в первый отчётный период – начисления производятся в размере 4 миль за списание с карты каждых 30 рублей или 1 условной единицы в других денежных знаках. Приветственные мили не предусматриваются. Кроме того, когда первый отчётный период заканчивается, каждый месяц происходит начисление премиальных миль с учётом суммы совершённых по карте операций. Если сумма операций в течение месяца не превышает 30 000 рублей или 1 000 долларов или евро, мили не начисляются. При сумме операций от 30 000 до 60 000 рублей или от 1 000 до 2 000 долларов или евро в течение месяца – 1 миля за каждые списанные с карты 30 рублей или 1 доллар или евро. При сумме операций от 60 000 до 120 000 рублей или от 2 000 до 4 000 долларов или евро в течение месяца – 2 мили за каждые списанные с карты 30 рублей или 1 доллар или евро. При сумме операций от 120 000 рублей или 4 000 долларов или евро в течение месяца – по 3 мили за каждые списанные с карты 30 рублей или 1 доллар или евро. Мили не начисляются при совершении определённых операций, перечень которых совпадает с перечнем РайффайзенБанка. Срок действия карт – 2 года. Карты – как основные, так и дополнительные – обслуживаются за 1 500 рублей в год. Владельцем дебетовой карты может стать любое лицо, достигшее возраста 14 лет. Для оформления договора потребуется предъявление только паспорта.

В Альфа-Банке выдаётся кредитная карта для женщин. Это карта «Cosmopolitan-Visa». Она относится к Классической категории. Предоставляется беспроцентный период кредитования на срок 60 или 100 дней по выбору клиента и возможность выбора размера ежемесячного платежа от 5% до 100% списанной с карты суммы. Кредитный лимит – от 10 800 до 150 000 рублей или эквивалент в другой валюте. Величина процентной ставки – от 18,99% до 28,99% в рублях и от 16,99% до 26,99% в долларах и евро. Если наличные снимаются через терминал, удерживается комиссия в размере от 2,5% до 3,9% от списываемой суммы в зависимости от того, к какому виду принадлежит карта. При просрочке внесения очередного платежа начисляется комиссия в размере 1% от суммы просроченного взноса. Предоставляется услуга «Копилка для сдачи», которая позволяет получать на кредитную карту установленный клиентом процент от стоимости покупок, совершённых с использованием кредитной карты, будет переводиться на его накопительный счёт. При изготовлении карт может быть применена технология PayWave для расчётов в одно касание, без ввода ПИН-кода. Карта действует 3 года и обслуживается за 1 125 рублей ежегодно для основной карты и за 500 рублей в год для дополнительной. К карте можно подключить услугу «Амулет», которая позволяет вернуть утерянные ключи или деньги за покупку, которая была утрачена. Это возможно благодаря прикреплению к ценным вещам специального брелока или наклейки. Лицо, нашедшее вещь с таким опознавательным знаком, обращается в Банк и получает денежное вознаграждение за находку, а найденная вещь возвращается к законному владельцу. Если была утрачена покупка, то Банком компенсируется её стоимость в пределах той страховой суммы, которая была уплачена клиентом по договору с Банком. С подробными условиями данного договора можно ознакомиться на сайте Альфа-Банка. Оформление карты происходит по двум документам. Для её получения клиентка должна быть гражданкой России, достичь 21 года, получать постоянный доход не ниже 9 000 рублей, непрерывно проработать на текущем месте не меньше трёх месяцев, быть постоянно зарегистрированной, проживать или работать в городе, где находится офис Банка или ближайшем населённом пункте, иметь домашний или сотовый телефон, иметь одну кредитную карту Банка или не иметь таковых. Карты не предоставляются владелицам бизнеса и индивидуальным предпринимателям.

Также в Альфа-Банке можно заказать Классическую кредитную карту. Срок её действия – 3 года. Кредитный лимит – 10 800-150 000 рублей или эквивалент в другой валюте, беспроцентное пользование деньгами – 60 дней или 100 дней. Ежемесячный платёж – 5%-10% суммы займа. Применяются технологии PayPass и PayWave. Карта обслуживается за 875 рублей в год без технологий PayPass и PayWave и за 975 рублей в год с применением этих технологий. Величина процентной ставки по кредиту – от 18,99% до 28,99% в рублях и от 16,99% до 26,99% в долларах и евро. При просрочке внесения очередного платежа комиссия 1% от суммы просроченного взноса. Заёмщиком может стать гражданин России, достигший 21 года, имеющий постоянный доход не меньше 9 000 рублей в месяц, непрерывно работающий на текущем месте не меньше трёх месяцев, постоянно зарегистрированный, проживающий или работающий в городе обращения за картой или в ближайшем к нему населённом пункте, имеющий домашний или сотовый телефон, имеющий только одну кредитную карту Альфа-Банка или не имеющий таковых.

Отзывы

Положительные отзывы о бесконтактных картах и стикерах обусловлены повышенными удобством и скоростью операций с ними, а также меньшим износом карты.

Держательница такой карты говорит, что

Отрицательные отзывы оставляют клиенты, недовольные ограничениями на операции с такими картами. Так, один из держателей стикера отметил, что им нельзя пользоваться как обычной картой, поэтому при желании иметь стикер необходимо оплачивать ещё и приобретение обычной карты для получения и снятия наличных и расчётов через Интернет.

Кроме того, неприятный сюрприз ожидал другого владельца карты, который пришёл в торговую точку без наличных денег, надеясь рассчитаться бесконтактной картой, и узнал, что ни в этом месте, ни в другой ближайшей организации такие карты к оплате не принимаются. Выручила только возможность рассчитаться этой картой благодаря магнитной полосе контактным способом.

Заключение

Бесконтактные карты – это платёжные инструменты с технологией, позволяющей оплачивать товары и услуги путём простого поднесения карты к считывающему устройству. Особой разновидностью бесконтактной карты являются стикеры. Это аналог карты, которым можно рассчитываться в торговых и сервисных точках, но нельзя пользоваться в банкоматах, получать и снимать наличные, оплачивать товары и услуги в сети Интернет.

Достоинства карт:

1. Быстрота и безопасность совершения операций.
2. Широкий спектр дополнительных возможностей.

Недостатки карт:

1. Ограничения на совершение ряда операций.
2. Невозможность использования стикеров в банкоматах

---