Оглавление:
- Банк-эквайер и банк-эмитент: звенья одной цепи
- Операции в банкомате
- Расчет картой в магазине
- Интернет: оплата картой
Клиенту банка, постоянно пользующемуся пластиковыми картами, часто приходится сталкиваться в инструкциях, договорах и в опубликованных в Интернете статьях с определениями «банк-эквайер» и «банк-эмитент». Для обычного человека данная информация кажется не достаточно важной и заслуживающей внимания. Однако, большинство владельцев кредитных карт стремится понять процесс использования «пластика» до мельчайших деталей.
Банк-эквайер и банк-эмитент: звенья одной цепи
В чем состоит разница между этими банками? По сути:
- банк-эмитент являет собой банк, выпускающий собственную пластиковую карту;
- банк-эквайер – финансовое учреждение, которому принадлежат банкомат или терминал, обслуживающий карту.
Рассмотрим распространенные транзакции, чтобы продемонстрировать функции данных учреждений.
Операции в банкомате
В данном случае мы говорим о пользовании банкоматом. Подразумевается не только снятие денежных сумм, но и другие операции в банкомате.
Если вы являетесь владельцем карты Сбербанка и пользуетесь банкоматом того же Сбербанка, то в данном случае банк-эквайер и банк-эмитент – это Сбербанк.
Когда же вы с этой картой идете в банкомат, принадлежащий Альфа-Банку, то теперь Сбербанк выступает в роли эмитента, а Альфа-Банк – банка-эквайера. В данном случае, когда вы вставляете карту в банкомат и совершаете операцию, банк-эквайер отсылает запрос банку-эмитенту на разрешение проведения транзакции.
В случае, если:
- разрешение получено – вы снимаете средства или проводите платеж;
- разрешение не дано – выходит чек с указанием причины отказа или с уведомлением, что данная операция невозможна и следует обратиться в банк, клиентом которого вы являетесь (банк-эмитент).
Часто клиенты интересуются, почему при пользовании банкоматом своего банка операции осуществляются бесплатно, а в банкоматах других банков взимается комиссия. Все просто. Это происходит потому, что вы — не клиент банка-эквайера, а пользуетесь его услугами. Банк затрачивает на вас производственные мощности, время и деньги. Следовательно, необходимо оплатить все это. Поэтому банк-эмитент и взимает комиссию для последующего расчета с банком-эквайером.
Расчет картой в магазине
Часто читатели спрашивают, почему же банк не берет комиссию в случае оплаты товара картой в магазине? Брал бы и с удовольствием! Но в данном случае на нашей стороне выступают платежные системы (American Express, MasterCard, Visa).
Они не разрешают банкам-эмитентам взимать дополнительную комиссию, а торговым организациям – увеличивать стоимость товара, если клиент хочет рассчитаться кредитной картой.
Это хорошо известно клиентам и сотрудникам банков. В данном случае банк-эмитент также платит банку-эквайеру за обслуживание его карты.
Суть оплаты такая же, что и при пользовании банкоматом – банк-эквайер получает разрешение от банка-эмитента на проведение операции. Процессинговый центр в данном случае выступает в роли буфера, который получает, расшифровывает и пересылает данные.
Интернет: оплата картой
Здесь банком-эквайером является банк, обслуживающий сайт. Процедура оплаты в данном случае мало отличается от приведенной выше.
Подведем итог:
- банком-эмитентом является банк, выдающий карту и осуществляющий контроль за операциями по ней;
- банком-эквайером выступает банк, который обслуживает вас во время конкретной операции с вашей пластиковой картой.
