Содержание:
-
Введение
Введение
В Россельхозбанке предлагаются два вида кредитов на приобретение автомобиля – «Новый автомобиль» и «Подержанный автомобиль». Выбор программы зависит от потребностей и возможностей клиента.
Условия
В рамках программы «Новый автомобиль» возможно приобретение транспортного средства категорий «В», «С» или «D», а также «Прицеп».
Программа «Подержанный автомобиль» позволяет приобрести транспортное средство, выпущенное за пределами России, менее 10 лет до окончания срока кредитного договора, или выпущенное на территории России менее 8 лет до истечения срока действия кредитного договора.
Кредит выдаётся в российских рублях, американских долларах или евро в размере до 3 000 000 рублей, 100 000 долларов или 75 000 евро.
При получении займа необходимо внесение первоначального взноса в сумме, составляющей не менее 10% от стоимости приобретаемого транспортного средства; при покупке подержанного автомобиля – не менее 20%. Если в размер кредита включается стоимость КАСКО, то размер взноса увеличивается до 20%, а при покупке подержанного автомобиля – не менее 30%.
Денежные средства предоставляются на срок до пяти лет.
Комиссия за выдачу займа не предусматривается.
Погашение кредита осуществляется аннуитетными платежами, перечисляемыми ежемесячно. Возможен досрочный возврат в течение срока действия договора в даты, установленные для внесения периодических платежей. Санкции и ограничения не предусмотрены.
Для получения займа необходимо предоставление обеспечения в виде оформления залога на приобретаемый автомобиль.
Предусматривается обязательное страхование транспортного средства от рисков утраты, повреждения или гибели.
Возможно предоставление кредита не только на приобретение транспортного средства, но и на уплату суммы страховой премии или страхового взноса по договору КАСКО в течение первого года страхования.
Процентные ставки устанавливаются с учётом валюты займа, срока кредитования, размера первоначального взноса, наличия или отсутствия заключённого договора страхования жизни и здоровья клиента.
При приобретении новых автомобилей:
| Срок договора | Размер первоначального взноса | Величина процентной ставкипо займам рублях при наличии договора о страховании жизни и здоровья |
| До одного года | 10 — 30% | от 12,5% |
| 30 – 50% | от 12% | |
| Более 50% | от 11,5% | |
| От одного года до трёх лет | 10 – 30% | от 13% |
| 30 — 50% | от 12,5% | |
| Более 50% | от 12% | |
| От трёх до пяти лет | 10 — 30% | от 14% |
| 30 — 50% | от 13,5% | |
| Более 50% | от 12,5% |
| Срок договора | Процентная ставка по займам в рублях при отсутствии договора о страховании жизни и здоровья | Процентная ставка по займам в долларах и евро |
| До одного года | от 14,25% | от 9% |
| от 13,75% | от 9% | |
| от 13,25% | от 9% | |
| От одного года до трёх лет | от 14,75% | от 9% |
| от 14,25% | от 9% | |
| от 13,75% | от 9% | |
| От трёх до пяти лет | от 15,75% | от 9% |
| от 15,25% | от 9% | |
| от 14,25% | от 9% |
Специальные условия предлагаются клиентам, которые работают в организациях, являющихся участниками зарплатного проекта.
| Срок договора | Размер первоначального взноса | Величина процентной ставкипо займам рублях при наличии договора о страховании жизни и здоровья |
| До одного года | 10 — 30% | от 11,9% |
| Более 30% | от 11,4% | |
| От одного года до трёх лет | 10 — 30% | от 12,4% |
| Более 30% | от 11,9% | |
| От трёх до пяти лет | 10 — 30% | от 13,4% |
| Более 30% | от 12,9% |
| Срок договора | Процентная ставка по займам в рублях при отсутствии договора о страховании жизни и здоровья | Процентная ставка по займам в долларах и евро |
| До одного года | от 12,9% | от 9% |
| от 12,4% | от 9% | |
| От одного года до трёх лет | от 13,4% | от 9% |
| от 12,9% | от 9% | |
| От трёх до пяти лет | от 14,4% | от 9% |
| от 13,9% | от 9% |
При приобретении подержанных автомобилей:
| Срок договора | Размер первоначального взноса | Величина процентной ставкипо займам рублях при наличии договора о страховании жизни и здоровья |
| До одного года | 20 — 30% | от 13% |
| 30 — 50% | от 12,5% | |
| Более 50% | от 12% | |
| От одного года до трёх лет | 20 — 30% | от 13,5% |
| 30 — 50% | от 13% | |
| Более 50% | от 12,5% | |
| От трёх до пяти лет | 20 — 30% | от 15% |
| 30 — 50% | от 14,5% | |
| Более 50% | от 13,5% |
| Срок договора | Процентная ставка по займам в рублях при отсутствии договора о страховании жизни и здоровья | Процентная ставка по займам в долларах и евро |
| До одного года | от 14,75% | от 9% |
| от 14,25% | от 9% | |
| от 13,75% | от 9% | |
| От одного года до трёх лет | от 15,25% | от 9% |
| от 14,75% | от 9% | |
| от 14,25% | от 9% | |
| От трёх до пяти лет | от 16,75% | от 9% |
| от 16,25% | от 9% | |
| от 15,25% | от 9% |
Для работников организаций, участвующих в зарплатном проекте:
| Срок договора | Размер первоначального взноса | Величина процентной ставкипо займам рублях при наличии договора о страховании жизни и здоровья |
| До одного года | 20 — 30% | от 12% |
| Более 30% | от 11,5% | |
| От одного года до трёх лет | 20 — 30% | от 12,5% |
| Более 30% | от 12% | |
| От трёх до пяти лет | 20 — 30% | от 14% |
| Более 30% | от 13,5% |
| Срок договора | Процентная ставка по займам в рублях при отсутствии договора о страховании жизни и здоровья | Процентная ставка по займам в долларах и евро |
| До одного года | от 13% | от 9% |
| от 12,5% | от 9% | |
| От одного года до трёх лет | от 13,5% | от 9% |
| от 13% | от 9% | |
| От трёх до пяти лет | от 15% | от 9% |
| от 14,5% | от 9% |
Возврат суммы займа может осуществляться с использованием банкоматов или сервиса «Интернет-офис», в отделениях Банка или Почты России, а также посредством безналичного перечисления средств со счёта клиента в другой кредитной организации.
Полная информация об условиях кредитования содержится в заключаемом договоре.
Банк оставляет за собой право отказа в предоставлении займа без объяснения причин.
При просрочке внесения очередного платежа к клиенту применяются санкции в виде штрафов по установленным тарифам.
Всю интересующую информацию можно получить в отделениях Банка.
Документы
Для получения данного кредита к клиенту предъявляются следующие требования:
- Возраст не моложе 18 и не старше 65 лет;
- Наличие российского гражданства;
- Наличие непрерывного трудового стажа на текущем месте занятости продолжительностью не менее полугода;
- Наличие постоянной регистрации в регионе, обслуживаемом структурным подразделением Банка.
Для получения автокредита требуется представление следующих документов:
- Заявление-анкета по форме, установленной Банком, или анкета-паспорт о том, что гражданин ведёт личное подсобное хозяйство;
- Паспорт заёмщика или созаёмщиков, содержащий сведения о регистрации по месту жительства;
- Документальное подтверждение размера доходов заёмщиков или созаёмщиков и производимых из них удержаний за период, равный полугоду; справка может представляться по форме 2-НДФЛ или по форме, действующей в Банке;
- Заверенная по месту работы копия трудовой книжки и копия трудового договора, полученная по месту работы заёмщика или созаёмщиков.
При необходимости Банком могут быть запрошены дополнительные документы о финансовом состоянии клиента.
Конкуренты
Программы автокредитования предлагаются многими кредитными организациями, наиболее известными из которых являются, в частности, Сбербанк России, Росавтобанк и ВТБ24.
в Сбербанке России кредиты предоставляются на приобретение нового или подержанного автомобиля. Комиссии за предоставление и обслуживание займов не предусматриваются. Заёмные средства могут быть перечислены на персонализированную (с кредитным лимитом до 200 000 рублей) или неперсонализированную (с кредитным лимитом до 150 000 рублей) кредитую карту. средства предоставляются в российской или иностранной валюте в размере от 45 000 рублей, 1 400 долларов или 1 000 евро до 5 000 000 рублей, 150 000 долларов или 120 000 евро на срок от трёх месяцев до пяти лет. В качестве обеспечения возврата полученных от Банка средств выступает оформление залога на приобретаемый автомобиль. Осуществляется обязательное страхование транспортного средства от рисков утраты, повреждения или гибели. Стоимость страхования может входить в сумму кредита. Размер суммы кредита равен 100% цены транспортного средства, при этом на оплату покупки может быть затрачено не более 85% полученных от Банка средств. Величина процентной ставки составляет в зависимости от срока кредитования от 14,5% до 16% по займам в рублях и от 11,5% до 13% по займам в иностранной валюте. Для лиц, которым на счета в Сбербанке выплачивается заработная плата или пенсия, ставка уменьшается на 1%. В числе требований к заёмщикам возраст не моложе 21 года на момент заключения договора и не старше 75 лет на момент истечения срока действия договора. Необходимо наличие стажа трудовой деятельности на последнем месте занятости продолжительностью не менее полугода и общего стажа не менее одного года в течение предшествующих пяти лет, при этом для клиентов, получающих заработную плату на счета в Сбербанке, стаж на текущем месте занятости снижается до трёх месяцев, а требование о наличии общего стажа на них не распространяется.
В Банке ВТБ24 действуют три программы автокредитования: «АвтоСтандарт», «АвтоЛайт» и «АвтоЭкспресс».
По программе «АвтоСтандарт» денежные средства предоставляются в отечественной или иностранной валюте в размере от 140 000 до 5 000 000 рублей. Срок кредитования составляет от одного до пяти лет. Величина процентной ставки равна от 14,5% до 16% по займам на приобретение новых автомобилей и от 14% до 17% по займам на приобретение подержанных автомобилей. Эти ставки применимы к кредитам в рублях. Если займы берутся в иностранной валюте, то ставка составляет от 10% до 12% при покупке нового автомобиля и от 11% до 13% годовых на приобретение подержанного автомобиля. Необходимо внесение первоначального взноса в размере от 15% стоимости транспортного средства. В числе требований к клиенту возраст не моложе 21 года на момент получения кредита и не старше 65 лет на момент полного возврата заёмных средств, наличие регистрации по месту жительства в любом регионе, где действует территориальное подразделение Банка, наличие стажа трудовой деятельности на последнем месте занятости продолжительностью не менее трёх месяцев и общего стажа трудовой деятельности продолжительностью не менее одного года, наличие у заёмщика или у поручителя постоянного дохода в размере не менее 10 000 рублей, а также наличие среднемесячного дохода на каждого члена семьи не менее 8 000 рублей ежемесячно. Если заёмщиком выступает женщина, у которой есть ребёнок, то его возраст должен быть не менее полугода. Клиент должен не иметь проблем с кредитной историей. При получении займа предоставляется обеспечение его возврата, в качестве которого оформляется залог на приобретаемое транспортное средство. Комиссия за выдачу и обслуживание кредита не предусматривается. Заявка рассматривается в течение срока, не превышающего двух дней.
В рамках программы «АвтоЛайт» кредиты предоставляются в отечественной или иностранной валюте в сумме до 2 800 000 рублей на срок от одного года до пяти лет. Необходимо внесение первоначального взноса в размере от 20% цены транспортного средства. Процентная ставка составляет от 15,5% до 17% по займам на приобретение нового автомобиля и от 17% до 18% по займам на приобретение подержанного автомобиля. Предполагается обязательное страхование транспортного средства, стоимость которого может быть включена в размер кредита. Заявка рассматривается в течение срока, не превышающего двух дней.
По условиям программы «АвтоЭкспресс» кредиты выдаются в сумме от 30 000 рублей без оформления КАСКО и от 90 000 рублей с оформлением КАСКО до стоимости, необходимой для приобретения конкретного автомобиля. Размер кредита в каждом случае определяется индивидуально. Процентная ставка составляет от 17% до 18% по займам на приобретение нового автомобиля с оформлением КАСКО и от 22% до 25% без оформления КАСКО, и от 20% до 21% по займам на приобретение подержанного автомобиля с оформлением КАСКО и 25% без оформления КАСКО. Заявка рассматривается в течение одного часа.
Отзывы
Положительные отзывы о программе «Автокредит» в Россельхозбанке обусловлены возможностью получения крупных денежных сумм на длительный срок, низкими процентными ставками, удобным порядком пользования и возврата займов.
Неудобным для некоторых клиентов становится необходимость заключения договора о страховании жизни и здоровья клиента.
Также можно встретить отзывы о том, что после подачи всех документов по представленному перечню выясняется необходимость оформления соглашения о том, что в случае непогашения займа взыскание будет обращено на предмет залога без обращения в суд.
Заключение
«Автокредит» от Россельхозбанка представляет собой программу, позволяющую приобрести новый или подержанный автомобиль, на покупку которого предоставляется значительная денежная сумма на длительный срок под низкий процент. Специфической особенностью является необходимость оформления договора о страховании жизни и здоровья заёмщика, при отказе от которого ставка повышается. При несогласии с условиями данной программы можно воспользоваться аналогичным предложением другой кредитной организации.
Достоинства кредита:
- Крупные суммы;
- Длительные сроки;
- Индивидуальный подход к клиентам.
Недостатки кредита:
- Необходимость страхования жизни и здоровья заёмщика;
- Право Банка отказывать в кредитовании без объяснения причин;
- Усложнённый порядок оформления.
Если бы меня когда-нибудь спросили о том, буду ли я давать людям советы по распоряжению их деньгами, я бы в это не поверил. Но сегодня это моя работа - я профессиональный консультант по личным финансам. К моим советам прислушиваются, моё мнение ценно и я очень это ценю. На этом, и некоторых других сайтах, я делюсь частичками моего знания в самом общем виде. Буду только рад, если моё мнение и опыт будет вам полезен.
