Обзор: условия, отзывы и возможности автокредита в УБРиР

Содержание:

• Введение
• Условия
• Документы
• Конкуренты
• Отзывы
• Заключение

Введение

В Уральском банке реконструкции и развития можно взять кредит на покупку нового легкового автомобиля массой не больше 3,5 тонн и включающим не больше восьми сидячих мест.

Условия для получения автокредита в УБРиР

Кредит предоставляется в Москве и Московской области, Свердловской и Челябинской областях, Республике Башкортостан, Кирове, Перми, Тюмени, Уфе, Воронеже и Ижевске.

• Компания, в которой покупается автомобиль, должна быть аккредитована Банком.
• Сумма займа рассчитывается в индивидуальном порядке, но не может быть меньше 100 000 рублей и больше 90% цены покупаемого транспорта. Валюта кредита – рубли.
• Для заключения договора требуется внести первоначальный взнос в размере 10% цены автомобиля.
• Договор с Банком заключается на срок, равный 7 годам.
• Величина процентной ставки составляет 15% годовых.
• Комиссия при выдаче денег не взимается.
• Деньги зачисляются на банковскую карту, которая открывается и обслуживается бесплатно.
• Заявка рассматривается не дольше двух дней.
• Когда деньги переводятся продавцу транспорта, комиссия за перевод равна 10% от переводимой суммы, но не меньше 300 рублей.
• Требуется обеспечить возврат полученной суммы. Обеспечением может выступать передача покупаемой машины в залог, привлечение супруги или супруга в качестве поручителя, которое является обязательным при учёте её или его доходов.
• На автомобиль обязательно оформление страхового договора КАСКО, которое не требуется только при внесении свыше 50% цены автомобиля.
• Первый платёж состоит только из процентов, а далее полученная сумма возвращается равными платежами раз в месяц.
• Деньги можно вернуть досрочно без комиссии.
• Если очередной платёж задерживается, начисляется пеня 0,5% от его размера за каждый день.
• Если задерживается возврат предмета залога залогодержателю, комиссия составляет 45% годовых от цены объекта залога за каждый день.

Необходимые для автокредита документы

Для заключения договора клиент представляет:

• Паспорт;
• Документальное подтверждение доходов, полученных за предыдущие полгода;
• Документы по покупаемой машине (договор, спецификация, копия паспорта транспортного средства) – предъявляются в течение пяти дней с момента принятия положительного решения;
• Страховой договор (или полис), квитанция о том, что внесена страховая премия за первый год;
• Если заёмщик предприниматель – свидетельство, подтверждающее его государственную регистрацию.

Поручителем предъявляются следующие документы:

• Паспорт;
• Подтверждение доходов за предыдущие полгода.

Для получения кредита заёмщик и поручитель должны соответствовать следующим требованиям:

• Быть гражданами России;
• Достичь возраста 21 года в день подачи документов и не достичь 60 лет в день полного возврата займа;
• Иметь постоянное место работы;
• Иметь стаж не меньше трёх месяцев или стаж предпринимательской деятельности не меньше одного года;
• Получать не меньше 15 000 рублей в месяц;
• Иметь мобильный и стационарный телефоны;
• Быть зарегистрированными в регионах, перечисленных Банком;
• Согласиться на получение и обработку персональных данных и сведения из бюро кредитных историй;
• Автомобиль заёмщик должен покупать для себя, чтобы быть собственником залога;
• Иметь положительную кредитную историю:
• не иметь задержек по платежам в рамках действующих кредитов свыше 30 дней;
• не иметь просрочек по погашенным кредитам свыше 60 дней;
• внести хотя бы один платёж по каждому из действующих займов.

Конкуренты

Для сравнения можно рассмотреть автокредиты Сбербанка России, Россельхозбанке, Альфа-Банке, Росавтобанке, РайффайзенБанке и Банке ВТБ24.

В Сбербанке России кредиты на покупку подержанного автомобиля выдаются без комиссий, наличными или на карту, в рублях, долларах или евро, от 45 000 до 5 000 000 рублей или эквивалентной сумме в другой валюте. Срок кредитования – от трёх месяцев до пяти лет. Обеспечения возврата займа – залог приобретаемого автомобиля. Обязательное страхование КАСКО. Величина процентной ставки – 14,5%-16% в рублях и 11,5%-13% в иностранной валюте. Заёмщик – гражданин России в возрасте не моложе 21 года в день подачи документов и не старше 75 лет в день последнего платежа, проработавший на последнем месте не меньше полугода и не меньше одного года в течение предшествующих пяти в общей сложности. Для зарплатных клиентов – льготные ставки и сниженные требования к стажу.

В Россельхозбанке «Автокредит» на покупку бывшей в эксплуатации машины выдаётся в рублях, долларах или евро, в сумме не больше 3 000 000 рублей или эквивалента в другой валюте. Договор с Банком заключается на срок, который не может быть больше 5 лет. Требуется внесение первоначального взноса в размере от 20% до 50% и более от цены покупаемого транспортного средства. Величина процентной ставки – от 13% до 15,5% при полном страховании и от 17,25% годовых при его отсутствии в рублях, а в долларах и евро – всегда от 9% годовых. Заёмщик – гражданин России, постоянно зарегистрированный в регионе работы Банка, не моложе 18 в день подачи заявки и не старше 65 лет в день полного возврата кредита, проработавший на текущем месте не меньше полугода.

В Альфа-Банке программа «Автокредитование» предполагает предоставление денежных средств в российской или иностранной валюте, в сумме от 112 000 до 5 600 000 рублей или эквивалента в других денежных знаках. Договор с Банком заключается на срок от 1 года до 6 лет. необходимо внесение первоначального взноса в размере от 15% до 40% цены покупаемого транспортного средства. Автосалон, где покупается автомобиль, должен быть партнёром Банка. Предусматривается страхование. Величина процентной ставки устанавливается в зависимости от размера внесённого первоначального взноса и может быть равной по займам в рублях от 14% до 15,5% годовых при взносе от 15% и от 13,5% до 15% годовых при взносе от 40%, а по кредитам, выданным в долларах или евро, ставка может составлять от 11,5% до 12,5% годовых при взносе от 15% и от 10,5% до 11,5% годовых при взносе от 40%. В качестве обеспечения возврата займа оформляется залог на приобретаемое транспортное средство. В числе требований к заёмщику возраст не моложе 21 года, наличие занятости и стабильного дохода, наличие гражданства России и места постоянного проживания на территории страны.

В Росавтобанке предлагается Автокредит на иностранный транспорт в рублях в сумме от 300 000 до 3 000 000. Срок договора – от 3 месяцев до 3 лет. Первоначальный взнос – от 10% цены машины. Ставка – 13,5% годовых для работников организаций, обслуживающихся в Банке, и 14,5% годовых для остальных клиентов. Решение принимается не дольше трёх дней. Комиссий нет. Обеспечение – залог автомобиля. Обязательное страхование транспорта. Заёмщик – лицо не моложе 22 лет в день обращения и не старше 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин в день полного возврата займа, постоянно зарегистрированное в Москве или Московской области или Тамбове, работает не меньше года, из которого от трёх месяцев на текущем месте.

В РайффайзенБанке действует программа «Новая иномарка». Он предоставляется на срок от 1 года до 5 лет в сумме до 3 000 000 рублей или эквивалента в долларах, но не больше 85% цены автомобиля. Комиссий нет. Для обеспечения возврата денег оформляется залог на покупаемый транспорт. Документы рассматриваются в течение срока от двух часов до одного рабочего дня. Возможно оформление по двум документам. Величина ставки равна от 9,5% до 14,5% годовых. Размер первоначального взноса – от 15% цены транспорта. Требуется личное страхование, при отказе от которого ставки возрастают на 1,5%. Клиент может получить кредит, если он получает доход не меньше 15 000 рублей в Москве и области и не меньше 10 000 рублей в других регионах, достиг возраста 21 года в день подачи документов и не достигнет 65 лет в день последнего платежа по займу, постоянно работает в том, регионе, где есть Банк, работает не меньше года, из которого не меньше четырёх месяцев на текущем месте, не имеет проблем с кредитной историей и имеет стационарный рабочий телефон.

В Банке ВТБ24 программа «Автокредитование» предполагает выдачу займов на покупку отечественных машин на Стандартных, Лайт или Экспресс условиях. Деньги выдаются в рублях, долларах или евро, в сумме от 140 000 до 5 000 000 рублей на Стандартных условиях, до 2 800 000 рублей или эквивалентной сумме в других денежных знаках по программе «Авто Лайт» и от 30 000 (если в размер кредита включается стоимость КАСКО – от 90 000) рублей до суммы, которая рассчитывается в индивидуальном порядке. Договор с Банком заключается на срок не больше 5 лет. Первоначальный взнос – от 15% до 25% и больше от цены машины по программе «Авто Стандарт», от 20% до 40% по программе «Авто Лайт» и от 20% до 50% по программе «Авто Экспресс». Срок рассмотрения заявления – до двух дней по программам «Авто Стандарт» и «Авто Лайт» и 1 час по программе «Авто Экспресс». Величина процентной ставки – от 14% до 21% годовых в рублях и от 11% до 13% годовых в долларах и евро. Комиссий нет. Обеспечение – залог покупаемого транспорта. Предусмотрено страхование. Заёмщиком может стать гражданин России, который достиг 21 года в день подачи документов и не достигнет 65 лет в день истечения срока договора, зарегистрирован в регионе работы Банка, имеет стаж не меньше квартала на текущем месте, получает доход регулярно не меньше 10 000 рублей единолично и 8 000 рублей в среднем на члена семьи, не имеет проблем с кредитной историей или совсем не имеет таковой.

Отзывы

Положительные отзывы об Автокредите Уральского банка реконструкции и развития обусловлены крупными суммами займов, длительным сроком их возврата, низким первоначальным взносом и приемлемой ставкой, быстрым принятием решения. Кроме того, отмечается отсутствие необходимости личного страхования, что требуется во многих других банках.

Отрицательные отзывы связаны с высокой пеней за задержку платежа и передачи предмета залога, а также высокой комиссией за перевод денег продавцу.

Заключение

Автокредит от Уральского банка реконструкции и развития представляет собой заём на покупку нового автомобиля, выдаваемый в крупных суммах, на долгий срок при условии внесения небольшого взноса и под невысокую ставку. Решение принимается быстро. К клиенту предъявляются стандартные требования, необходим обычный пакет документов. Требуется только страхование автомобиля, жизнь и здоровье клиента страховать нет необходимости. Следует обратить внимание на высокие неустойки при задержке периодических платежей или передаче залога, а также на достаточно большую комиссию за перевод денег продавцу.

Достоинства кредита:

1. Крупные суммы.
2. Длительный срок.
3. Приемлемая ставка.
4. Быстрое принятие решения.

Недостатки кредита:

1. Высокие пени и неустойки.
2. Высокая комиссия за перечисление денег продавцу автомобиля.

---