Содержание:
Введение: как выгодно купить отечественный автомобиль
Несмотря на широкое распространение зарубежного транспорта в России, многие люди до сих пор предпочитают отечественные автомобили, которые выпускаются в пределах страны и поэтому стоят недорого. Кроме того, с их обслуживанием и ремонтом не возникает проблем, так как сервисы для российских машин есть повсеместно.
Условия
Как и большинство автомобильных кредитов, по данной программе займы выдаются на срок от одного года до пяти лет.
Сумма займа рассчитывается с учётом стоимости машины и может достигать 85% её цены.
Взимание комиссий при заключении договора и обслуживании кредитного счёта не предусматривается.
Вернуть деньги Банку можно досрочно, санкций и ограничений при этом нет.
Следует учесть, что на клиента ложатся не только расходы, связанные с погашением кредита, но и оплата дополнительных услуг, а именно страховки от угона и порчи машины КАСКО.
Для обеспечения возврата денег оформляется залог на покупаемый транспорт.
Решение по заявке принимается по стандартной программе в срок до одного рабочего дня с момента подачи всех документов, по программе «Автоэкспресс» — в течение двух часов.
Величина процентной ставки варьируется в зависимости от того, какую форму кредитования выбирает заёмщик.
В частности, действуют следующие ставки:
- По стандартной программе:
- С подачей полного пакета документов:
Размер первоначального взноса |
Сумма займа |
Срок кредитования |
Величина ставки (% годовых) |
25% | 16 500 долларов | 1-3 года | 12,5% |
15% | 500 000 рублей | 1-3 года | 15,5% |
15% | 500 000 рублей | 3-5 лет | 16,5% |
40% | 16 500 долларов | 1-3 года | 12,5% |
40% | 500 000 рублей | 1-3 года | 15,5% |
40% | 500 000 рублей | 3-5 лет | 16,5% |
- С подачей двух документов:
Размер первоначального взноса |
Сумма займа |
Срок кредитования |
Величина ставки (% годовых) |
25% | 16 500 долларов | 1-3 года | 14,5% |
15% | 500 000 рублей | 1-3 года | 18,5% |
15% | 500 000 рублей | 3-5 лет | 19,5% |
40% | 16 500 долларов | 1-3 года | 12,5% |
40% | 500 000 рублей | 1-3 года | 15,5% |
40% | 500 000 рублей | 3-5 лет | 16,5% |
- По программе «Автоэкспресс»:
Размер первоначального взноса |
Сумма займа |
Срок кредитования |
Величина ставки (% годовых) |
15% | 500 000 рублей | 1-3 года | 19,5% |
15% | 500 000 рублей | 3-5 лет | 20,5% |
40% | 500 000 рублей | 1-3 года | 16,5% |
40% | 500 000 рублей | 3-5 лет | 17,5% |
Ставки приводятся с учётом страхования жизни и здоровья клиента. При отсутствии страхования они повышаются на 1,5%.
Документы
Клиент получит кредит, если он:
- Получает доход за вычетом налогов в среднем 15 000 рублей в Москве и области, 10 000 рублей в других регионах;
- Достиг возраста 21 года в день подачи документов и не достигнет 65 лет в день полного возврата кредита;
- Постоянно работает в регионе, где есть Банк;
- Имеет стаж на текущей работе от четырёх месяцев, если работает по найму, от одного года, если клиент учредитель, акционер или владелец компании или предприниматель, от одного месяца, если у клиента есть положительная кредитная история в Банке;
- Постоянно зарегистрирован в регионе работы Банка;
- Имеет стационарный рабочий телефон.
Для заключения договора понадобятся следующие документы:
- Полный пакет:
1) Общие:
- Анкета-заявление;
- Копия всех заполненных страниц паспорта;
- Копия, снятая с водительского удостоверения либо с военного билета – при отсутствии удостоверяющего личность документа;
2) Для работников организаций:
- Копия заполненных страниц трудовой книжки либо трудового договора, которая заверяется работодателем и содержит отметку о работе на момент подачи документа;
- Подтверждение заработка по форме 2-НДФЛ (если не получать зарплату на счёт в Банке; при получении – не требуется);
3) Для предпринимателей:
- Свидетельство, подтверждающее государственную регистрацию;
- Налоговые документы за предыдущий отчётный период;
- Выписка по счёту за предыдущие полгода либо журнал кассира или кассовая книга;
4) Для собственников и руководителей бизнеса с созданием юридического лица и лиц, являющихся близкими родственниками собственников или руководителей бизнеса, взявших кредит свыше 85 000 долларов или 2 500 000 рублей – дополнительно к указанным выше документам:
- Баланс за предшествующие год и отчётный период, содержащий отметку налоговой инспекции (кроме компаний, облагаемых налогом по упрощённой системе);
- Отчёт о состоянии прибыли и убытков за предшествующие год и отчётный период или декларация о доходах при упрощённой системе, содержащая отметку налоговой инспекции;
- При выборе подпрограммы «Всего два документа» или программы «Автоэкспресс;:
- Анкета-заявление;
- Скопированные заполненные страницы паспорта;
- Скопированное водительское удостоверение или военный билет.
Конкуренты
Кредит на покупку отечественного автомобиля можно взять в Банке ВТБ24, Сбербанке России, Альфа-Банке, Россельхозбанке.
В Банке ВТБ24 программа «Автокредитование» предполагает выдачу займов на покупку отечественных машин на Стандартных, Лайт или Экспресс условиях. Деньги выдаются в рублях, долларах или евро, в сумме от 140 000 до 5 000 000 рублей на Стандартных условиях, до 2 800 000 рублей или эквивалентной сумме в других денежных знаках по программе «Авто Лайт» и от 30 000 (если в размер кредита включается стоимость КАСКО – от 90 000) рублей до суммы, которая рассчитывается в индивидуальном порядке. Договор с Банком заключается на срок не больше 5 лет. Первоначальный взнос – от 15% до 25% и больше от цены машины по программе «Авто Стандарт», от 20% до 40% по программе «Авто Лайт» и от 20% до 50% по программе «Авто Экспресс». Срок рассмотрения заявления – до двух дней по программам «Авто Стандарт» и «Авто Лайт» и 1 час по программе «Авто Экспресс». Величина процентной ставки – от 13% до 25% годовых в рублях и от 10% до 12% годовых в долларах и евро. Комиссий нет. Обеспечение – залог покупаемого транспорта. Предусмотрено страхование. Пакет документов аналогичен требованиям РайффайзенБанка. Заёмщиком может стать гражданин России, который достиг 21 года в день подачи документов и не достигнет 65 лет в день истечения срока договора, зарегистрирован в регионе работы Банка, имеет стаж не меньше квартала на текущем месте, получает доход регулярно не меньше 10 000 рублей единолично и 8 000 рублей в среднем на члена семьи, не имеет проблем с кредитной историей или совсем не имеет таковой.
В Сбербанке России кредит на приобретение нового российского автомобиля выдаётся и обслуживается без комиссии, в рублях, долларах или евро, в размере от 45 000до 5 000 000 рублей или эквивалент на срок от трёх месяцев до пяти лет. Обеспечение возврата полученных от Банка денег — залог приобретаемого автомобиля. Обязательное страхование транспорта от рисков утраты, порчи или уничтожения. Сумма кредита может достигать 100% цены машины, при этом на оплату покупки нельзя потратить больше 85% полученных средств. Величина процентной ставки от 14,5% до 16% в рублях и от 11,5% до 13% в долларах и евро. Для лиц, получающих зарплату или пенсию на счёт в Банке, ставка уменьшается на 1%. Заёмщик – гражданин, который достиг 21 года на момент заключения договора и не достигнет 75 лет на момент истечения срока его действия, имеет стажа трудовой на последнем месте продолжительностью не меньше полугода и общий стаж не меньше одного года в течение последних пяти (для клиентов, получающих зарплату в Банке текущий стаж – 3 месяца и больше, а общий не нужен).
В Альфа-Банке программа «Автокредитование» предполагает займы в рублях, долларах или евро в сумме от 112 000 до 5 600 000 рублей или эквивалента. Договор с Банком заключается на срок от 1 года до 6 лет. Первоначальный взнос – от 15% до 40% цены покупаемого транспорта. Автосалон должен быть партнёром Банка. Предусматривается страхование. Величина процентной ставки от 14% до 15,5% годовых в рублях, от 11,5% до 12,5% годовых в долларах и евро. Обеспечением возврата займа выступает залог приобретаемого транспорта. Заёмщик – гражданин, который достиг 21 года, имеет работу и стабильный доход, постоянно живёт в России.
В Россельхозбанке «Автокредит» предусматривает займы в рублях, долларах и евро, до 3 000 000 рублей или эквивалента. Договор с Банком заключается на срок до 5 лет. Первоначальный взнос – от 10% до 50% цены покупаемого автомобиля. Величина процентной ставки – от 13% до 15,5% при полном страховании и от 17,25% годовых при его отсутствии в рублях, а в долларах и евро – всегда от 9% годовых. Заёмщик – гражданин России, который достиг 18 лет в день подачи документов и не достигнет 65 лет в день истечения срока договора, постоянно живущий в стране, зарегистрированный в регионе работы Банка, работающий на текущем месте не меньше полугода.
Отзывы
Положительные отзывы о программе РайффайзенБанка «Новый отечественный автомобиль» обусловлены приемлемыми суммами выдаваемых займов, удобным порядком оформления договора и индивидуальным подходом к клиентам, приемлемыми процентными ставками, подходящим сроком кредитования и быстрым рассмотрением заявки.
Недовольство вызывает то, что ставка значительно увеличивается при внесении меньшего первоначального взноса, что вызывает необходимость платить больше при заключении договора или переплачивать в дальнейшем при отсутствии необходимой суммы сразу.
Заключение
«Новый отечественный автомобиль» от РайффайзенБанка представляет собой программу выдачи кредитов на покупку нового российского транспорта любых марок в значительных суммах по разумной ставке и на стандартный срок. Предусматриваются возможность выбора варианта оформления договора и пакета документов, стандартные требования к клиентам, дифференцированный подход, быстрое рассмотрение заявки. Одновременно с этим для получения займа по меньшей ставке потребуется внесение значительно большего первоначального взноса и наоборот. При несогласии с условиями программы можно воспользоваться аналогичным предложением другого банка.
Достоинства кредита:
- Крупные суммы.
- Приемлемый срок.
- Индивидуальный подход.
- Разумные ставки.
Недостаток кредита: необходимость или вносить значительный первоначальный взнос, или платить повышенную ставку.