Обзор: автокредит от Банка Москвы

Содержание:

• Введение
• Условия
• Документы
• Конкуренты
• Отзывы
• Заключение

Введение: на что выдается этот вид кредита

Банк Москвы предлагает программу кредитования для покупки нового автомобиля. Он может быть выпущен как в России, так и за её пределами. Для зарплатных клиентов предусмотрены льготные условия. Преимуществами данной программы выступают значительный размер выдаваемых займов и максимальный на рынке срок действия договора. Одновременно с этим в банке нет специальных партнёрских программ, которые реализуются в ряде других кредитных организаций совместно с автосалонами. Поэтому желающим купить машину на специальных условиях придётся обратиться в другой банк.

Условия: необходимые критерии для банка

Займы на покупку нового транспорта выдаются в рублях, долларах или евро. Поэтому рассчитаться за покупаемый транспорт можно в иностранной валюте, если так удобнее, или дождаться подходящей смены курса.

Срок действия договора с банком максимальный на рынке – 7 лет. Для сравнения, в других банках он в большинстве случаев не превышает 5 лет.

Заём можно вернуть досрочно полностью или частично – без ограничений.

Возвращаются полученные деньги равными платежами в соответствии с графиком.

Суммы кредитов крупные – от 50 000 до 5 000 000 рублей или эквивалент в других денежных единицах.

Комиссий при оформлении и выдаче кредита нет.

Обеспечением выступает передача в залог покупаемой машины. Предмет залога страхуется в компании, которая соответствует требованиям банка. Сумма страховки должна быть не меньше полной стоимости транспорта.

Действуют следующие процентные ставки:

Первоначальный взнос	От 15%				От 40%
Срок	до 2	до 3	до 5	до 7	до 2	до 3	до 5	до 7
Ставки (в % годовых)
Рубли	13	14	15	15,5	12	13	14	14,5
Доллары и евро	10,5	11,5	12,5	13	9,5	10,5	11,5	12

Для зарплатных клиентов ставка снижается на 2,5%.

Покупаемый транспорт подлежит страхованию АвтоКАСКО. По желанию клиента стоимость страховки может войти в страховую премию за первый год по полисам ОСАГО и КАСКО. Однако следует помнить, что кредит может быть не больше 85% цены транспорта.

Если клиент допускает просрочку возврата кредита, начисляется неустойка в размере 20% годовых от размера просрочки. При этом учитывается задержка уплаты как основного долга, так и процентов, которые начислены на эту часть долга. Расчёт производится с даты возникновения просрочки и продолжается до дня её фактического погашения.

Если заёмщик не представил вовремя в банк паспорт транспортного средства, то неустойка составит 5 000 рублей или эквивалент в другой валюте. Эта сумма начисляется за каждый месяц задержки документа до того месяца, когда паспорт будет представлен.

Если клиент не обеспечивает непрерывное страхование предмета залога, то неустойка составит 10% от стоимости заложенного транспорта за весь срок кредитования.

Для получения кредита следует:

• Подать заявку в банк:- по телефону +7 (495) 925-80-00 (для Москвы и Области);- в салоне авто-дилера;
• — в отделении банка;
• — на сайте;
• Получить решение. Предварительное решение после заполнения онлайн-заявки известно через 15 минут. После этого заёмщик должен прийти в банк с полным пакетом документов. Срок их рассмотрения недолгий – от 1 до 2 рабочих дней. Решение сообщается по телефону, указанному в заявке, в виде SMS. Авто-дилеру при этом направляется письмо от банка, подтверждающее готовность предоставить деньги.
• Если заёмщик, поучивший одобрение по своей заявке, не воспользовался кредитом сразу, то положительное решение будет действовать в течение трёх месяцев.
• Получить автомобиль. Для этого заключается договор купли-продажи и вносится первый взнос. Далее заключаются страховые договоры. С банком подписываются договоры о кредитовании и залоге. Затем в банк представляется оригинал паспорта транспортного средства. Это необходимо сделать не позже 15 дней с момента оформления документов на кредит.

Возвращать кредит можно несколькими способами:

• В банкоматах;
• В Интернет-банке;
• В банковских офисах;
• На Почте России;
• Переводами со счетов в других банках.

Информацию о состоянии задолженности можно получать:

• В Интернет-банке;
• При помощи SMS-банкинга;
• В Службе поддержки клиентов по бесплатному телефону;
• В отделениях банка.

Документы

Для заключения договора потребуются следующие документы:

• Заявление-анкета;
• Паспорт;
• Водительское удостоверение, если оно есть;
• Копии страниц трудовой книжки или трудового договора, которые заверяются работодателем;
• Справка о размере доходов, которая может быть составлена по форме 2-НДФЛ, по форме работодателя с указанием всех реквизитов или по форме банка;
• Для индивидуальных предпринимателей, адвокатов и нотариусов необходима финансовая отчётность.

Клиент получит кредит, если он:

• Имеет российское гражданство;
• Достиг возраста 21 года в день подачи заявки и не достигнет 65 лет в день погашения кредита;
• Имеет стаж не меньше трёх месяцев на текущем месте в день подачи заявки.

Заёмщики, которые получают зарплату в этом банке, могут обратиться в любое отделение, независимо от того, где они постоянно зарегистрированы или работают. Незарплатные клиенты обращаются в банковский офис по месту постоянной регистрации или проживания.

Конкуренты

Автокредиты на покупку нового транспорта выдаются в Сбербанке России, Росавтобанке, Россельхозбанке, Уральском банке реконструкции и развития, РайффайзенБанке.

В Сбербанке России кредиты на покупку нового автомобиля выдаются без комиссий, наличными или на карту, в рублях, долларах или евро, от 45 000 до 5 000 000 рублей или эквивалентной сумме в другой валюте. Срок кредитования – от трёх месяцев до пяти лет. Обеспечения возврата займа – залог приобретаемого автомобиля. Обязательное страхование КАСКО. Величина процентной ставки – 14,5%-16% в рублях и 11,5%-13% в иностранной валюте. Заёмщик – гражданин России в возрасте не моложе 21 года в день подачи документов и не старше 75 лет в день последнего платежа, проработавший на последнем месте не меньше полугода и не меньше одного года в течение предшествующих пяти в общей сложности. Для зарплатных клиентов – льготные ставки и сниженные требования к стажу.

В Росавтобанке предлагается Автокредит на иностранный транспорт в рублях в сумме от 300 000 до 3 000 000. Срок договора – от 3 месяцев до 3 лет. Первоначальный взнос – от 10% цены машины. Ставка – 13,5% годовых для работников организаций, обслуживающихся в Банке, и 14,5% годовых для остальных клиентов. Решение принимается не дольше трёх дней. Комиссий нет. Обеспечение – залог автомобиля. Обязательное страхование транспорта. Заёмщик – лицо не моложе 22 лет в день обращения и не старше 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин в день полного возврата займа, постоянно зарегистрированное в Москве или Московской области или Тамбове, работает не меньше года, из которого от трёх месяцев на текущем месте.

В Россельхозбанке «Автокредит» на покупку новой машины выдаётся в рублях, долларах или евро, в сумме не больше 3 000 000 рублей или эквивалента в другой валюте. Договор с Банком заключается на срок, который не может быть больше 5 лет. Требуется внесение первоначального взноса в размере от 20% до 50% и более от цены покупаемого транспортного средства. Величина процентной ставки – от 13% до 15,5% при полном страховании и от 17,25% годовых при его отсутствии в рублях, а в долларах и евро – всегда от 9% годовых. Заёмщик – гражданин России, постоянно зарегистрированный в регионе работы Банка, не моложе 18 в день подачи заявки и не старше 65 лет в день полного возврата кредита, проработавший на текущем месте не меньше полугода.

В Уральском банке реконструкции и развития кредит на покупку новых машин выдаётся для приобретения транспортных средств массой до 3,5 тонн и рассчитанным на перевозку не больше восьми человек. Кредит предоставляется в Москве и Московской области, Свердловской и Челябинской областях, Республике Башкортостан, Кирове, Перми, Тюмени, Уфе, Воронеже и Ижевске. Компания, в которой покупается автомобиль, должна быть аккредитована Банком. Сумма займа рассчитывается в индивидуальном порядке, но не может быть меньше 100 000 рублей и больше 90% цены покупаемого транспорта. Валюта кредита – рубли. Первоначальный взнос – от 10% цены автомобиля. Срок договора – 7 лет. ставка – 15% годовых. Комиссия за оформление не взимается. Деньги зачисляются на банковскую карту, которая открывается и обслуживается бесплатно. Заявка рассматривается не дольше двух дней. Когда деньги переводятся продавцу транспорта, комиссия за перевод равна 10% от переводимой суммы, но не меньше 300 рублей. Обеспечение – передача покупаемой машины в залог, привлечение супруги или супруга в качестве поручителя, которое является обязательным при учёте её или его доходов. На автомобиль обязательно оформление страхового договора КАСКО, которое не требуется только при внесении свыше 50% цены автомобиля. Клиент пол4учит кредит, если он имеет российское гражданство, достиг 21 года в день подачи документов и не достигнет 60 лет в день полного возврата займа, имеет постоянное место работы и стаж не меньше трёх месяцев или стаж предпринимательской деятельности не меньше одного года, получает не меньше 15 000 рублей в месяц, имеет мобильный и стационарный телефоны, зарегистрирован в регионах, перечисленных Банком, согласен на получение и обработку персональных данных и сведения из бюро кредитных историй, имеет положительную кредитную историю или не имеет таковой.

В РайффайзенБанке действует программа «Новая иномарка». Он предоставляется на срок от 1 года до 5 лет в сумме до 3 000 000 рублей или эквивалента в долларах, но не больше 85% цены автомобиля. Комиссий нет. Для обеспечения возврата денег оформляется залог на покупаемый транспорт. Документы рассматриваются в течение срока от двух часов до одного рабочего дня. Возможно оформление по двум документам. Величина ставки равна от 9,5% до 14,5% годовых. Размер первоначального взноса – от 15% цены транспорта. Требуется личное страхование, при отказе от которого ставки возрастают на 1,5%. Клиент может получить кредит, если он получает доход не меньше 15 000 рублей в Москве и области и не меньше 10 000 рублей в других регионах, достиг возраста 21 года в день подачи документов и не достигнет 65 лет в день последнего платежа по займу, постоянно работает в том, регионе, где есть Банк, работает не меньше года, из которого не меньше четырёх месяцев на текущем месте, не имеет проблем с кредитной историей и имеет стационарный рабочий телефон.

Отзывы

Положительные отзывы об автокредите на новые автомобили в Банке Москвы оставляют заёмщики, которые не имели проблем при оформлении и возврате займа.

Так, один из клиентов отмечает, что брал автокредит на 4 500 000 рублей. Банк выбрал по совету знакомых и остался доволен. Документы рассмотрели быстро, высоких требований предъявлено не было.

Другой положительный отзыв оставлен клиентом, который достаточно длительное время не мог найти для себя подходящей программы автокредитования: не устраивали сроки и ставки. А в Банке Москвы удалось согласовать все интересующие моменты.

Отрицательные отзывы оставляют клиенты, у которых возникли проблемы при оформлении кредита.

В частности, автор одного из отзывов сообщает, что после подачи в банк документов сотрудники разговаривали грубо, задавали вопросы личного характера, а в результате в выдаче займа было отказано, о чём банк не сообщим – узнавать пришлось самостоятельно.

Другой клиент отмечает, что банк налагает очень высокие штрафы за сотрудничество со страховыми компаниями, которых нет в списке рекомендованных самим банком. В случае с автором этого отзыва сумма штрафа составила 95 000 рублей.

Ещё один негативный отзыв связан с тем, что заёмщик, который регулярно вносит все платежи, узнал, что в Бюро кредитных историй имеется информация об одном просроченном им платеже, хотя просрочки на самом деле не было, просто сотрудник банка не внёс вовремя необходимую информацию.

Заключение: хороший вариант в Банке Москвы

Автокредит на новые автомобили в Банке Москвы представляет собой заём на покупку иностранной или отечественной машины. Предусматриваются крупные суммы займов, которые выдаются в рублях, долларах или евро, длительные сроки их возврата, приемлемые процентные ставки. Предусматриваются льготы для зарплатных клиентов. Требования к заёмщику невысокие. Необходимо страхование транспорта. Одновременно с этим возможны некорректные действия со стороны работников банка, поэтому следует внимательно относиться к документам и принимаемым решениям.

Достоинства кредита:

1. Крупные суммы.
2. Длительные сроки.
3. Приемлемые ставки.
4. Невысокие требования.
5. Льготы для зарплатных клиентов.

Недостатки кредита:

1. Некорректные действия работников банка.

---