Содержание:
Введение
Банк Москвы, как и многие кредитные организации, предлагает программу выдачи займов в упрощённом порядке. Данный порядок состоит в том, что клиент представляет сокращённый пакет документов, а срок их рассмотрения сокращается. Кредитование осуществляется для покупки нового или бывшего в эксплуатации транспорта. Для зарплатных клиентов действует льгота по процентной ставке. Для займа характерны крупные суммы и длительные сроки. Однако при оформлении документов клиентам следует быть внимательными к некоторым условиям оформления договора. Речь идёт о повышенных ставках и первом взносе, а также сниженном размере кредитования и сроке возврата займа.
Условия по автокредиту Банка Москвы
Автомобиль может быть новым или подержанным, может быть выпущен в России или другой стране.
Возраст покупаемой машины должен быть не больше 4 лет в момент покупки и не больше 8 лет в день полного погашения займа.
Займы на покупку нового транспорта выдаются в рублях, долларах или евро. Поэтому рассчитаться за покупаемый транспорт можно в иностранной валюте, если так удобнее, или дождаться подходящей смены курса.
Срок действия договора с банком не больше 5 лет в отличие от стандартных программ, где срок максимальный на рынке и достигает 7 лет.
Заём можно вернуть досрочно полностью или частично – без ограничений.
Возвращаются полученные деньги равными платежами в соответствии с графиком.
Суммы кредитов крупные – от 50 000 до 2 000 000 рублей или эквивалент в других денежных единицах. Этим данная программа не в лучшую сторону отличается от двух других программ автокредитования в данном банке. Так, кредиты на стандартных условиях для покупки нового или подержанного транспорта выдаются Банком Москвы в размере до 5 000 000 рублей.
Комиссий при оформлении и выдаче кредита нет.
Обеспечением выступает передача в залог покупаемой машины. Предмет залога страхуется в компании, которая соответствует требованиям банка. Сумма страховки должна быть не меньше полной стоимости транспорта.
Действуют следующие процентные ставки:
| Первоначальный взнос | От 30% | От 50% | |||
| Срок | до 3 | до 5 | до 3 | до 5 | |
| Процентные ставки, % | |||||
| рубли РФ | 16,5 | 17,5 | 13,0 | 14,0 | |
| доллары США/Евро | 14,0 | 15,0 | 10,5 | 11,5 | |
| Процентные ставки для зарплатных клиентов, % | |||||
| рубли РФ | 14,0 | 15,0 | 13,0 | 14,0 | |
| доллары США/Евро | 11,5 | 12,5 | 10,5 | 11,5 | |
Ставки в рамках данной программы существенно повышены. К слову, по программам кредитования на покупку новых или подержанных автомобилей на стандартных условиях ставки составляют от 13% в рублях и от 10,5% в долларах и евро.
Покупаемый транспорт подлежит страхованию АвтоКАСКО. По желанию клиента стоимость страховки может войти в страховую премию за первый год по полисам ОСАГО и КАСКО. Однако следует помнить, что кредит может быть не больше 70% цены транспорта. Этим данная программа также отличается от других программ данного банка. Так, максимальный размер займа на стандартных условиях на покупку нового транспорта может быть не больше 85%, а на покупку подержанного – не больше 80% его цены.
Если клиент допускает просрочку возврата кредита, начисляется неустойка в размере 20% годовых от размера просрочки. При этом учитывается задержка уплаты как основного долга, так и процентов, которые начислены на эту часть долга. Расчёт производится с даты возникновения просрочки и продолжается до дня её фактического погашения.
Если заёмщик не представил вовремя в банк паспорт транспортного средства, то неустойка составит 5 000 рублей или эквивалент в другой валюте. Эта сумма начисляется за каждый месяц задержки документа до того месяца, когда паспорт будет представлен.
Если клиент не обеспечивает непрерывное страхование предмета залога, то неустойка составит 10% от стоимости заложенного транспорта за весь срок кредитования.
Для получения кредита следует:
- Подать заявку в банк:- по телефону +7 (495) 925-80-00 (для Москвы и Области);- в салоне авто-дилера;
- — в отделении банка;
- — на сайте;
- Получить решение. Предварительное решение после заполнения онлайн-заявки известно через 15 минут. После этого заёмщик должен прийти в банк с полным пакетом документов. Срок их рассмотрения минимальный и равен 1 дню, тогда как стандартный пакет документов рассматривается до двух дней. Решение сообщается по телефону, указанному в заявке, в виде SMS. Авто-дилеру при этом направляется письмо от банка, подтверждающее готовность предоставить деньги.
- Если заёмщик, поучивший одобрение по своей заявке, не воспользовался кредитом сразу, то положительное решение будет действовать в течение четырёх месяцев. Здесь срок увеличен по сравнению с программами банка на стандартных условиях, где решение действительно в течение трёх месяцев.
- Получить автомобиль. Для этого заключается договор купли-продажи и вносится первый взнос. Далее заключаются страховые договоры. С банком подписываются договоры о кредитовании и залоге. Затем в банк представляется оригинал паспорта транспортного средства. Это необходимо сделать не позже 15 дней с момента оформления документов на кредит.
Возвращать кредит можно несколькими способами:
- В банкоматах;
- В Интернет-банке;
- В банковских офисах;
- На Почте России;
- Переводами со счетов в других банках.
Информацию о состоянии задолженности можно получать:
- В Интернет-банке;
- При помощи SMS-банкинга;
- В Службе поддержки клиентов по бесплатному телефону;
- В отделениях банка.
Документы
Клиент получит кредит, если он:
- Имеет российское гражданство;
- Достиг возраста 21 года в день подачи заявки и не достигнет 65 лет в день погашения кредита;
- Имеет стаж не меньше трёх месяцев на текущем месте в день подачи заявки.
Заёмщики, которые получают зарплату в этом банке, могут обратиться в любое отделение, независимо от того, где они постоянно зарегистрированы или работают. Незарплатные клиенты обращаются в банковский офис по месту постоянной регистрации или проживания.
Для заключения договора потребуются следующие документы:
- Паспорт;
- Второй документ на выбор:- свидетельство о присвоении ИНН (если есть);
- — заграничный паспорт (если есть);
- — водительское удостоверение (если есть);
- Зарплатная карта Банка Москвы.
Конкуренты
Аналогичные займы можно оформить в Сбербанке России, Банке ВТБ24, Банке Петрокоммерц, Альфа-Банке.
В Сбербанке России зарплатные клиенты могут получить кредит на новый или неновый автомобиль в сумме до пяти миллионов рублей или эквивалент в другой валюте. Комиссий нет. Решение по заявке принимается в течение двух часов. Возможна выдача кредитной карты. Договор с Банком заключается на 1-5 лет. Ставка составляет от 13,5% до 15% годовых в рублях и от 10,5% до 12% годовых в долларах и евро. Заёмщик – гражданин России, не моложе 21 года в день подачи документов и не старше 75 лет в день последнего платежа, проработавший на текущем месте не меньше трёх месяцев.
В Банке ВТБ24 программа «Автокредитование» предполагает выдачу займов на покупку отечественных машин на Стандартных, Лайт или Экспресс условиях. Деньги выдаются в рублях, долларах или евро, в сумме от 140 000 до 5 000 000 рублей на Стандартных условиях, до 2 800 000 рублей или эквивалентной сумме в других денежных знаках по программе «Авто Лайт» и от 30 000 (если в размер кредита включается стоимость КАСКО – от 90 000) рублей до суммы, которая рассчитывается в индивидуальном порядке. Договор с Банком заключается на срок не больше 5 лет. Первоначальный взнос – от 15% до 25% и больше от цены машины по программе «Авто Стандарт», от 20% до 40% по программе «Авто Лайт» и от 20% до 50% по программе «Авто Экспресс». Срок рассмотрения заявления – до двух дней по программам «Авто Стандарт» и «Авто Лайт» и 1 час по программе «Авто Экспресс». Величина процентной ставки – от 14% до 21% годовых в рублях и от 11% до 13% годовых в долларах и евро. Комиссий нет. Обеспечение – залог покупаемого транспорта. Предусмотрено страхование. Заёмщиком может стать гражданин России, который достиг 21 года в день подачи документов и не достигнет 65 лет в день истечения срока договора, зарегистрирован в регионе работы Банка, имеет стаж не меньше квартала на текущем месте, получает доход регулярно не меньше 10 000 рублей единолично и 8 000 рублей в среднем на члена семьи, не имеет проблем с кредитной историей или совсем не имеет таковой.
В Банке Петрокоммерц «Автокредит для зарплатных клиентов» выдаётся в сумме не больше 1 500 000 рублей со ставкой от 12% до 17% годовых, на срок от трёх месяцев до пяти лет. Размер первоначального взноса – от 0%. Заёмщик должен быть в возрасте не моложе 22 и не старше 60 лет, иметь стаж не меньше полугода. Комиссий нет. Деньги можно вернуть досрочно. В обеспечение возврата кредита в залог передаётся автомобиль. Заявка рассматривается не дольше трёх дней.
В Альфа-Банке право получения кредита на льготных условиях имеют владельцы зарплатных карт, работники компаний «Альфа-Групп», работники государственных и муниципальных организаций, работники компаний, существующих не меньше трёх лет и финансово устойчивых. Размер займа – 112 000 – 5 600 000 рублей или эквивалент в долларах. Первоначальный взнос – не меньше 10% цены автомобиля. Комиссий нет. В размер кредита можно включить ОСАГО и КАСКО. В обеспечение возврата займа оформляется залог на машину. Величина процентной ставки – от 9% до 19,5% годовых на новый транспорт со сроком договора 1-6 лет и от 10% до 20,5% годовых на машины с пробегом на срок 1-5 лет.
Отзывы по автокредиту Банка Москвы
Положительные отзывы об автокредите на новые автомобили в Банке Москвы оставляют заёмщики, которые не имели проблем при оформлении и возврате займа.
Так, один из клиентов отмечает, что брал автокредит на 1 000 000 рублей. Зарплатным клиентом не являлся, тем не менее заём был выдан при представлении сокращённого пакета документов – паспорта и водительского удостоверения. Никаких проблем при оформлении и погашении не возникло.
Автор другого отзыва является зарплвтным клиентом Банка Москвы, поэтому вместе с возможностью не собирать все документы получил сниженную процентную ставку, которая оказалась более приемлемой, чем в ряде других кредитных организаций.
Отрицательные отзывы связаны с проблемами при оформлении или возврате займа.
Так, один из клиентов говорит о том, что у него не оказалось ни одного из тех документов, которые Банк принимает в качестве второго документа, удостоверяющего личность. В выдаче займа было отказано, хотя российским законодательством предусматривается более широкий перечень документов, чем предложенный банком.
Заключение: стоит ли брать автокредит
Автокредит Лайт в Банке Москвы представляет собой заём на покупку новых или подержанных автомобилей иностранного или отечественного производства. Предусматриваются крупные суммы займов, которые выдаются в рублях, долларах или евро, длительные сроки их возврата, приемлемые процентные ставки, сокращённый пакет документов и минимальный срок принятия решения. Одновременно с этим суммы займов меньше, чем на стандартных условиях, срок возврата кредита снижен, первоначальный взнос повышен. Действуют льготы для зарплатных клиентов. Требования к заёмщику невысокие. Необходимо страхование транспорта. Возможны некорректные действия со стороны работников банка, поэтому следует внимательно относиться к документам и принимаемым решениям.
Достоинства кредита:
- Крупные суммы.
- Длительные сроки.
- Приемлемые ставки.
- Невысокие требования.
- Минимальный срок принятия решения.
- Льготы для зарплатных клиентов.
Недостатки кредита:
- Повышенные ставки.
- Повышенный первоначальный взнос.
- Сокращённый срок кредитования.
- Возможны некорректные действия работников банка.
Если бы меня когда-нибудь спросили о том, буду ли я давать людям советы по распоряжению их деньгами, я бы в это не поверил. Но сегодня это моя работа - я профессиональный консультант по личным финансам. К моим советам прислушиваются, моё мнение ценно и я очень это ценю. На этом, и некоторых других сайтах, я делюсь частичками моего знания в самом общем виде. Буду только рад, если моё мнение и опыт будет вам полезен.
