Обзор: отличие автокредита на новый автомобиль от автокредита на подержанный автомобиль в Банке Москвы

Содержание:

• Введение
• Условия
• Документы
• Конкуренты
• Отзывы
• Заключение

Введение

Банк Москвы предлагает кредитную программу для приобретения бывшего в эксплуатации транспорта. Для данной программы характерны крупные суммы займов и длительные сроки их возврата, а также невысокие требования к заёмщикам и льготы для зарплатных клиентов. Партнёрские программы с автопроизводителями не предусматриваются, поэтому условия кредитования для автомобилей любых марок одинаковы.

Условия

Покупаемый автомобиль может быть выпущен только за границей. Этим данная программа отличается от другого кредита этого же банка – на покупку нового автомобиля.

Возраст покупаемой машины должен быть не больше 4 лет в момент покупки и не больше 8 лет в день полного погашения займа.

Валютой займов могут быть рубли, доллары или евро. Это удобно для тех, кто хочет оплатить иностранной валютой купленную машину или дождаться выгодного курса для обмена на рубли.

Срок действия договора с банком – 7 лет. Это максимальный срок на рынке автокредитования, так как в других кредитных организациях срок обычно не превышает 5 лет.

Заём можно вернуть досрочно полностью или частично – без ограничений.

Возвращаются полученные деньги равными платежами в соответствии с графиком. Можно вернуть досрочно всю сумму кредита или её часть – ограничения в данном случае не предусматриваются.

Суммы кредитов крупные – от 50 000 до 5 000 000 рублей или эквивалент в других денежных единицах.

Комиссий при оформлении и выдаче кредита нет.

Обеспечением выступает передача в залог покупаемой машины. Предмет залога страхуется в компании, которая соответствует требованиям банка. Сумма страховки должна быть не меньше полной стоимости транспорта.

Действуют следующие процентные ставки:

Первоначальный взнос	От 20%				От 40%
Срок	до 2	до 3	до 5	до 7	до 2	до 3	до 5	до 7
Ставки (в % годовых)
Рубли	13	14	15	15,5	12	13	14	14,5
Доллары и евро	10,5	11,5	12,5	13	9,5	10,5	11,5	12

Первоначальный взнос при покупке подержанного транспорта выше, чем при кредитовании в этом же банке на покупку нового автомобиля. Взнос для приобретения нового транспорта составляет от 15%.

Для зарплатных клиентов ставка снижается на 2,5%.

Покупаемый транспорт подлежит страхованию АвтоКАСКО. По желанию клиента стоимость страховки может войти в страховую премию за первый год по полисам ОСАГО и КАСКО. Однако следует помнить, что кредит может быть не больше 80% цены транспорта.

Если клиент допускает просрочку возврата кредита, начисляется неустойка в размере 20% годовых от размера просрочки. При этом учитывается задержка уплаты как основного долга, так и процентов, которые начислены на эту часть долга. Расчёт производится с даты возникновения просрочки и продолжается до дня её фактического погашения.

Если заёмщик не представил вовремя в банк паспорт транспортного средства, то неустойка составит 5 000 рублей или эквивалент в другой валюте. Эта сумма начисляется за каждый месяц задержки документа до того месяца, когда паспорт будет представлен.

Если клиент не обеспечивает непрерывное страхование предмета залога, то неустойка составит 10% от стоимости заложенного транспорта за весь срок кредитования.

Для получения кредита следует:

• Подать заявку в банк:- по телефону +7 (495) 925-80-00 (для Москвы и Области);- в салоне авто-дилера;
• — в отделении банка;
• — на сайте;
• Получить решение. Предварительное решение после заполнения онлайн-заявки известно через 15 минут. После этого заёмщик должен прийти в банк с полным пакетом документов. Срок их рассмотрения недолгий – от 1 до 2 рабочих дней. Решение сообщается по телефону, указанному в заявке, в виде SMS. Авто-дилеру при этом направляется письмо от банка, подтверждающее готовность предоставить деньги.
• Если заёмщик, поучивший одобрение по своей заявке, не воспользовался кредитом сразу, то положительное решение будет действовать в течение трёх месяцев.
• Получить автомобиль. Для этого заключается договор купли-продажи и вносится первый взнос. Далее заключаются страховые договоры. С банком подписываются договоры о кредитовании и залоге. Затем в банк представляется оригинал паспорта транспортного средства. Это необходимо сделать не позже 15 дней с момента оформления документов на кредит.

Возвращать кредит можно несколькими способами:

• В банкоматах;
• В Интернет-банке;
• В банковских офисах;
• На Почте России;
• Переводами со счетов в других банках.

Информацию о состоянии задолженности можно получать:

• В Интернет-банке;
• При помощи SMS-банкинга;
• В Службе поддержки клиентов по бесплатному телефону;
• В отделениях банка.

Документы

Для заключения договора потребуются следующие документы:

• Заявление-анкета;
• Паспорт;
• Водительское удостоверение, если оно есть;
• Копии страниц трудовой книжки или трудового договора, которые заверяются работодателем;
• Справка о размере доходов, которая может быть составлена по форме 2-НДФЛ, по форме работодателя с указанием всех реквизитов или по форме банка;
• Для индивидуальных предпринимателей, адвокатов и нотариусов необходима финансовая отчётность.

Клиент получит кредит, если он:

• Имеет российское гражданство;
• Достиг возраста 21 года в день подачи заявки и не достигнет 65 лет в день погашения кредита;
• Имеет стаж не меньше трёх месяцев на текущем месте в день подачи заявки.

Заёмщики, которые получают зарплату в этом банке, могут обратиться в любое отделение, независимо от того, где они постоянно зарегистрированы или работают. Незарплатные клиенты обращаются в банковский офис по месту постоянной регистрации или проживания.

Конкуренты

Аналогичный кредит можно взять в Сбербанке России, Росавтобанке, Россельхозбанке, РайффайзенБанке и Альфа-Банке.

В Сбербанке России кредиты на покупку подержанного автомобиля выдаются без комиссий, наличными или на карту, в рублях, долларах или евро, от 45 000 до 5 000 000 рублей или эквивалентной сумме в другой валюте. Срок кредитования – от трёх месяцев до пяти лет. Обеспечения возврата займа – залог приобретаемого автомобиля. Обязательное страхование КАСКО. Величина процентной ставки – 14,5%-16% в рублях и 11,5%-13% в иностранной валюте. Заёмщик – гражданин России в возрасте не моложе 21 года в день подачи документов и не старше 75 лет в день последнего платежа, проработавший на последнем месте не меньше полугода и не меньше одного года в течение предшествующих пяти в общей сложности. Для зарплатных клиентов – льготные ставки и сниженные требования к стажу.

В Росавтобанке предлагается Автокредит на иностранный транспорт в рублях в сумме от 300 000 до 3 000 000. Срок договора – от 3 месяцев до 3 лет. Первоначальный взнос – от 10% цены машины. Ставка – 13,5% годовых для работников организаций, обслуживающихся в Банке, и 14,5% годовых для остальных клиентов. Решение принимается не дольше трёх дней. Комиссий нет. Обеспечение – залог автомобиля. Обязательное страхование транспорта. Заёмщик – лицо не моложе 22 лет в день обращения и не старше 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин в день полного возврата займа, постоянно зарегистрированное в Москве или Московской области или Тамбове, работает не меньше года, из которого от трёх месяцев на текущем месте.

В Россельхозбанке «Автокредит» на покупку бывшей в эксплуатации машины выдаётся в рублях, долларах или евро, в сумме не больше 3 000 000 рублей или эквивалента в другой валюте. Договор с Банком заключается на срок, который не может быть больше 5 лет. первоначальный взнос – от 20% до 50% и более от цены покупаемой машины. Ставка – от 13% до 15,5% при полном страховании и от 17,25% годовых при его отсутствии в рублях, а в долларах и евро – всегда от 9% годовых. Заёмщик – гражданин России, постоянно зарегистрированный в регионе работы Банка, не моложе 18 в день подачи заявки и не старше 65 лет в день полного возврата кредита, проработавший на текущем месте не меньше полугода.

В РайффайзенБанке действует программа «Новая иномарка». Кредит предоставляется на срок от 1 года до 5 лет в сумме до 3 000 000 рублей или эквивалента в долларах, но не больше 85% цены автомобиля. Комиссий нет. Для обеспечения возврата денег оформляется залог на покупаемый транспорт. Документы рассматриваются в течение срока от двух часов до одного рабочего дня. Возможно оформление по двум документам. Величина ставки равна от 9,5% до 14,5% годовых. Размер первоначального взноса – от 15% цены транспорта. Требуется личное страхование, при отказе от которого ставки возрастают на 1,5%. Клиент может получить кредит, если он получает доход не меньше 15 000 рублей в Москве и области и не меньше 10 000 рублей в других регионах, достиг возраста 21 года в день подачи документов и не достигнет 65 лет в день последнего платежа по займу, постоянно работает в том, регионе, где есть Банк, работает не меньше года, из которого не меньше четырёх месяцев на текущем месте, не имеет проблем с кредитной историей и имеет стационарный рабочий телефон.

В Альфа-Банке программа «Автокредитование» предполагает выдачу займов в рублях, долларах или евро, в сумме от 112 000 до 5 600 000 рублей или эквивалента. Договор с Банком заключается на срок от 1 года до 6 лет. Первоначальный взнос – от 15% до 40% цены покупаемого транспорта. Автосалон, где покупается автомобиль, должен быть партнёром Банка. Предусматривается страхование. Ставка может быть равной по займам в рублях от 14% до 15,5% годовых при взносе от 15% и от 13,5% до 15% годовых при взносе от 40%, а по кредитам, выданным в долларах или евро, ставка может составлять от 11,5% до 12,5% годовых при взносе от 15% и от 10,5% до 11,5% годовых при взносе от 40%. В качестве обеспечения возврата займа оформляется залог на приобретаемый транспорт. В числе требований к заёмщику возраст не моложе 21 года, наличие занятости и стабильного дохода, гражданство России и место постоянного проживания на территории страны.

Отзывы

Положительные отзывы о кредите на покупку поддержанного автомобиля в Банке Москвы оставляют клиенты, которые благополучно взяли займы и вернули их.

Например, один из заёмщиков говорит, что много лет является клиентом банка и обслуживанием доволен. Подал заявку на автокредит, в кратчайшие сроки получил одобрение и разъяснение всех условий. Сумма была достаточно крупная, но размер переплаты приятно удивил. По словам автора отзыва, всё было честно и прозрачно. Вернул кредит без затруднений.

Автор другого отзыва тоже выражает банку благодарность. Отмечаются быстрое рассмотрение заявки, оформление договора во второй половине того же дня, когда утром пришёл положительный ответ банка. Для сравнения клиент говорит о других кредитных организациях, куда приходилось обращаться ранее и где решение не сообщалось в течение длительного времени.

Отрицательные отзывы связаны с проблемами при оформлении или возврате займа. Так, один из заёмщиков сообщает следующее. Заявка на автокредит была оформлена в банковском офисе, документы были поданы на другой день. Вечером того же дня пришло сообщение об одобрении. Утром из банка перезвонили и сказали, что можно прийти для оформления договора. Когда клиент пришёл в офис, то выяснилось, что в анкете нет копий документов. Их добавили и снова отправили на проверку. На другой день позвонили из банка и сообщили, что решение снова положительное. Когда клиент пришёл в банк, одобрение подтвердили, но сообщили, что деньги пока не могут быть выданы. Через час после этого пришло сообщение об отказе в выдаче займа. Причины уточнены не были.

Другой отзыв оставлен клиенткой, которая брала автокредит год назад и регулярно его возвращает. Суммы перечисляются чуть в большем размере, чем было оговорено, и чуть раньше. Страхование КАСКО было оформлено вовремя. Полис был представлен в банк. Но там он был потерян работниками. За отсутствие полиса клиентке был начислен штраф свыше 30 000 рублей, несмотря на то, что полис потерян не ею. Написала несколько претензий и отправила по почте в главный офис. Однако все они вернулись, хотя адрес для отправки указан на сайте банка. Когда же претензии всё-таки были получены и рассмотрены, штраф отменили, но за три месяца, в течение которых устанавливалась связь заявительницы с руководством банка, на сумму неуплаченного штрафа начислили проценты. Теперь требуют уплаты этих процентов на неправомерно назначенный штраф. Подана ещё одна претензия, но ответа на неё снова нет. Более того, выяснилось, что деньги, которые вносились сверх размера периодических платежей, учтены не были – они тоже потерялись. Клиентка готовит заявление в суд.

Заключение

Автокредит на подержанные автомобили в Банке Москвы представляет собой заём на покупку автомобилей только иностранного производства. Предусматриваются крупные суммы займов, которые выдаются в рублях, долларах или евро, длительные сроки их возврата, приемлемые процентные ставки. Действуют льготы для зарплатных клиентов. Требования к заёмщику невысокие. Необходимо страхование транспорта. Одновременно с этим возможны некорректные действия со стороны работников банка, поэтому следует внимательно относиться к документам и принимаемым решениям.

Достоинства кредита:

1. Крупные суммы.
2. Длительные сроки.
3. Приемлемые ставки.
4. Невысокие требования.
5. Льготы для зарплатных клиентов.

Недостатки кредита:

1. некорректные действия работников банка.

---