Обзор: как порадовать себя новым автомобилем с банком Авангард — выгодный автокредит

Содержание:

• Введение
• Условия
• Документы
• Конкуренты
• Отзывы
• Заключение

Введение

Автокредитование в банке «авангард» представляет собой программу выдачи займов на покупку новых автомобилей отечественного или иностранного производства. На полученные деньги можно приобрести не только личный, но и коммерческий транспорт. Преимуществами программы выступают возможность выбора валюты, низкие требования к клиентам. При получении кредита выдаётся бонусная карта MasterCard Auto. Однако в отличие от других кредитных организаций, банк «Авангард» предлагает только одну программу выдачи займов, что лишает его возможности выбора условий.

Условия

К преимуществам автокредитования в банке «Авангард» относятся:

• Возможность купить транспорт иностранной марки, который выпущен за границей или в России. С одной стороны, спрос на иностранные автомобили сейчас выше, чем на отечественные, но всё же желающим купить транспорт российской марки придётся искать другой банк;
• Возможность купить не только личный, но и коммерческий транспорт. Это удобно, поскольку в большинстве кредитных организаций займы на покупку личного транспорта и кредиты на коммерческие автомобили выдаются по разным программам и с разными условиями;
• Не требуется обязательное страхование транспорта или личное страхование клиента. Положительный момент, поскольку заёмщик освобождается от необходимости платить за страхование, которое требуется во многих других банках;
• Не требуется подтверждение дохода. Ценное преимущество, так как в большинстве банков требуется подтвердить платёжеспособность.

После ободрения заявки каждый заёмщик получает карту MasterCard World Auto. Она может использоваться для оплаты покупаемого транспорта на кредитные деньги или как обычная кредитная карта – после покупки. Хорошее предложение, однако следует учитывать, что с картой работают не все автосалоны.

Кредитование осуществляется на следующих условиях:

• Срок договора:

— для личного транспорта – 1-5 лет. Распространённый срок для автокредита. В других банках встречаются случаи предложения срока до 7 лет, но это довольно редко;

Для коммерческого транспорта – 1-2 года. Для владельцев бизнеса срок меньше с расчётом на то, что они более платёжеспособны. Однако тем, кто не уверен в рентабельности своего предприятия, следует быть осторожными;

• Деньги выдаются в рублях, долларах или евро. В настоящее время многие банки выдают кредиты только в рублях. Возможность выбора валюты имеет значение для тех, кто покупает автомобиль за доллары или евро, или может правильно спланировать изменения курса и вовремя конвертировать деньги. Если же покупка планируется на рубли, а навыков конвертации нет, то лучше брать кредит в рублях, хотя ставка будет выше;
• Ставка:

— 15% — по займам в рублях для новых клиентов. Достаточно распространённая ставка, есть банки, где она выше – до 20%, или ниже – до 9% годовых, но это встречается реже;

— 13% — по займам в рублях для постоянных клиентов. Банк «Авангард», как и многие кредитные организации, установил повышенную ставку для проверенных заёмщиков;

— 11% — по займам в долларах или евро. Ставки по займам в долларах и евро в абсолютном большинстве банков ниже, чем в рублях. Однако следует учитывать колебания курса и возможность покупки транспорта в валюте кредита;

• Первоначальный взнос, вносимый клиентом – 25% цены транспорта. Взнос, как и ставка, встречается довольно часто. Хотя есть банки, в которых где он равен 30% цены автомобиля или, наоборот, снижен до 0%, что бывает редко;
• Срок принятия решения – не больше 3 рабочих дней. Программа экспресс-кредитования в банке не предусмотрена, хотя в некоторых кредитных организациях решение может приниматься в течение часа. В то же время бывают и случаи, когда срок рассмотрения документов увеличивается до 5-7 дней;
• Комиссия за перевод денег в автосалон:

— при банковском переводе – 2% размера займа. Если не удалось найти салон, где принимается оплата картой, то 2% — это существенная надбавка к ставке по кредиту;

— 0% при оплате картой Auto, хотя карта принимается не везде.

Карта MasterCard World Auto обслуживается на следующих условиях:

• Выпуск бесплатный. Это важно, поскольку расходы на карту обременительны в процессе возвращения займа;
• Срок действия – 3 года, что дольше чем во многих других банках, где срок обычно ограничен 1-2 годами;
• Кредитный лимит рассчитывается индивидуально. С одной стороны, это выгодно, так как можно получить деньги на оплату конкретного автомобиля с учётом его цены. С другой стороны, последнее слово всегда остаётся за банком, а минимальная и максимальная суммы займа в условиях не оговорены;
• Период беспроцентного кредитования до 50 дней. Достаточно длительный период, способный выручить при отсутствии денег на возврат кредита. В некоторых банках этот период длится до 60 или 100 дней, но это бывает редко. В банке «Авангард» по некоторым другим кредитным картам предусмотрен льготный период до 200 дней, но данная карта в такой программе не участвует;
• Бесплатные дистанционные сервисы Интернет-банк и SMS-информирование – ценно, учитывая то, что во многих других банках за эти сервисы, особенно за SMS-информирование, взимается плата;
• Начисление на счёт бонусов в размере 1% от оплаченных картой покупок. Такое преимущество актуально для партнёрских карт банка «Авангард». Однако в данном случае оно доступно и заёмщикам по автокредиту;
• Начисление 250 рублей в год в качестве подарка от банка за пользование картой. Такое предложение в других банках почти не встречается, что даёт банку «Авангард» выгодное преимущество, хотя сумма небольшая;
• Предоставление скидок до 25% при расчётах картой. Это ещё одно преимущество, которое действует для партнёрских карт данного банка, но предоставлено и в данном случае;
• Предоставление эксклюзивных скидок в рамках программы «MasterCard Бесценные города» — по картам такого уровня эта программа доступна везде;
• Бесплатная карта Priority Pass. Эта карта позволяет повысить уровень обслуживания в аэропортах и выдаётся достаточно редко;
• Карта IAPA за 3 000 рублей. IAPA – это Международная ассоциация пассажиров авиалиний. Участие в программе позволяет пользоваться полным комплексом услуг по организации поездок в деловых или туристических целях, поиском и бронированием отелей в разных странах мира, арендой транспорта, приобретением билетов на самолёты и другими. Стоимость карты высока. В некоторых банках, например, Газпромбанке, она выдаётся бесплатно, но только к партнёрским картам. Банк «Авангард» предоставляет возможность всем желающим воспользоваться преимуществами карты, правда, за повышенную дополнительную плату;
• Возможность участия в страховых программах. Страховое покрытие может быть равным 30 000 евро (стоимость – 13,75 евро), 100 000 евро (стоимость – 26,25 евро). Страхование для держателей Классических карт – тоже достаточно редкая возможность. И оплата участия в страховой программе невысокая. Аналогичным сервисом можно воспользоваться в Альфа-Банке, Промсвязьбанке и некоторых других компаниях, но оплата страховки будет выше.

На обслуживание карт установлены следующие тарифы:

Услуга	Стоимость
Первоначальный взнос при оформлении карты	0 рублей
Годовая комиссия за осуществление расчётов	0 рублей
Комиссия при совершении нельготных операций	В 1-3 месяц – 12%; В 4 месяц – 15%; В 5 месяц – 18%; В 6 и следующие месяцы – 21%
Возобновление расчётов при перевыпуске карты	1 000 рублей – с новым сроком действия; 150 рублей – с прежним сроком действия
Снятие наличных до 300 000 рублей в банкоматах и пунктах выдачи этого банка	0%
Снятие наличных до 300 000 рублей в банкоматах партнёрских банков	0,5%
Снятие наличных до 300 000 рублей в банкоматах и пунктах выдачи других банков	1,5%, но не меньше 90 рублей
Снятие наличных от 300 000 рублей до 1 000 000 рублей	2,5%
Снятие наличных свыше 1 000 000 рублей	5%
Перевод между картами этого банка или с карты этого банка на карту другого	1%, но не меньше 30 рублей
Перевод с карты другого банка на карту этого банка	0,5%
Переводы за границу	0,75%
Срочная остановка операций по карте	300 рублей
Проверка баланса в банкоматах другого банка	15 рублей
Услуга по SMS-информированию	Бесплатно
Премия третьему лицу, нашедшему утерянную карту	300 рублей
Штраф за невнесение очередного платежа	1,5%
Интернет-банк	Бесплатно
Смена ПИН-кода в банкомате	Бесплатно

Документы

Заёмщик получит кредит, если он:

• Имеет гражданство России;
• Достиг возраст 23 лет, но не достиг 60 лет;
• Постоянно зарегистрирован и имеет постоянное место работы в регионе, обслуживаемом банком.

Дополнительно учитываются следующие сведения:

— наличие стажа на текущем месте работы не меньше года;

— наличие непрерывного стажа не меньше двух лет.

Для заключения договора потребуются следующие документы:

• Анкета и заявление по форме, установленной банком;
• Копия паспорта клиента. Если гражданин состоит в браке – также копия паспорта супруга или супруги;
• Копия трудовой книжки, каждая страница которой заверяется работодателем;
• Копия водительского удостоверения при его наличии.

При заключении договора обязательно присутствие супруга или супруги при их наличии.

Конкуренты

Аналогичные программы действуют в Сбербанке России, Уральском банке реконструкции и развития, Россельхозбанке, Банке ВТБ24, Росавтобанке и РайффазенБанке.

В Сбербанке России кредиты на покупку подержанного автомобиля выдаются без комиссий, наличными или на карту, в рублях, долларах или евро, от 45 000 до 5 000 000 рублей или эквивалентной сумме в другой валюте. Срок кредитования – от трёх месяцев до пяти лет. Обеспечения возврата займа – залог приобретаемого автомобиля. Обязательное страхование КАСКО. Величина процентной ставки – 14,5%-16% в рублях и 11,5%-13% в иностранной валюте. Заёмщик – гражданин России в возрасте не моложе 21 года в день подачи документов и не старше 75 лет в день последнего платежа, проработавший на последнем месте не меньше полугода и не меньше одного года в течение предшествующих пяти в общей сложности. Для зарплатных клиентов – льготные ставки и сниженные требования к стажу.

В Уральском банке реконструкции и развития предлагается автокредит на покупку нового транспорта массой не больше 3,5 тонн и вмещающего не больше 8 человек. Купить машину можно только в той компании, которую аккредитовал банк. Сумма займа рассчитывается в индивидуальном порядке, но не может быть меньше 100 000 рублей и больше 90% цены покупаемого транспорта. Валюта кредита – рубли. Первоначальный взнос – от 10 цены автомобиля. Срок – 7 лет. Ставка – 15% годовых. Деньги зачисляются на банковскую карту, которая открывается и обслуживается бесплатно. Заявка рассматривается не дольше двух дней. Когда деньги переводятся продавцу транспорта, комиссия за перевод равна 10% от переводимой суммы, но не меньше 300 рублей. Обеспечением может выступать передача покупаемой машины в залог, привлечение супруги или супруга в качестве поручителя, которое является обязательным при учёте её или его доходов. На автомобиль обязательно оформление страхового договора КАСКО, которое не требуется только при внесении свыше 50% цены автомобиля. Первый платёж состоит только из процентов, а далее полученная сумма возвращается равными платежами раз в месяц. Для получения кредита клиент должен быть гражданином России, достичь возраста 21 года в день подачи документов и не достичь 60 лет в день полного возврата займа, иметь постоянное место работы, иметь стаж не меньше трёх месяцев или стаж предпринимательской деятельности не меньше одного года, получать не меньше 15 000 рублей в месяц, иметь мобильный и стационарный телефоны, быть зарегистрированными в регионах, перечисленных Банком, согласиться на получение и обработку персональных данных и сведения из бюро кредитных историй, покупать автомобиль для себя, чтобы быть собственником залога, иметь положительную кредитную историю.

В Россельхозбанке «Автокредит» на покупку бывшей в эксплуатации машины выдаётся в рублях, долларах или евро, в сумме не больше 3 000 000 рублей или эквивалента в другой валюте. Договор с Банком заключается на срок, который не может быть больше 5 лет. Требуется внесение первоначального взноса в размере от 20% до 50% и более от цены покупаемого транспортного средства. Величина процентной ставки – от 13% до 15,5% при полном страховании и от 17,25% годовых при его отсутствии в рублях, а в долларах и евро – всегда от 9% годовых. Заёмщик – гражданин России, постоянно зарегистрированный в регионе работы Банка, не моложе 18 в день подачи заявки и не старше 65 лет в день полного возврата кредита, проработавший на текущем месте не меньше полугода.

В Банке ВТБ24 программа «Автокредитование» предполагает выдачу займов на покупку отечественных машин на Стандартных, Лайт или Экспресс условиях. Деньги выдаются в рублях, долларах или евро, в сумме от 140 000 до 5 000 000 рублей на Стандартных условиях, до 2 800 000 рублей или эквивалентной сумме в других денежных знаках по программе «Авто Лайт» и от 30 000 (если в размер кредита включается стоимость КАСКО – от 90 000) рублей до суммы, которая рассчитывается в индивидуальном порядке. Договор с Банком заключается на срок не больше 5 лет. Первоначальный взнос – от 15% до 25% и больше от цены машины по программе «Авто Стандарт», от 20% до 40% по программе «Авто Лайт» и от 20% до 50% по программе «Авто Экспресс». Срок рассмотрения заявления – до двух дней по программам «Авто Стандарт» и «Авто Лайт» и 1 час по программе «Авто Экспресс». Величина процентной ставки – от 14% до 21% годовых в рублях и от 11% до 13% годовых в долларах и евро. Комиссий нет. Обеспечение – залог покупаемого транспорта. Предусмотрено страхование. Заёмщиком может стать гражданин России, который достиг 21 года в день подачи документов и не достигнет 65 лет в день истечения срока договора, зарегистрирован в регионе работы Банка, имеет стаж не меньше квартала на текущем месте, получает доход регулярно не меньше 10 000 рублей единолично и 8 000 рублей в среднем на члена семьи, не имеет проблем с кредитной историей или совсем не имеет таковой.

В Росавтобанке предлагается Автокредит на иностранный транспорт в рублях в сумме от 300 000 до 3 000 000. Срок договора – от 3 месяцев до 3 лет. Первоначальный взнос – от 10% цены машины. Ставка – 13,5% годовых для работников организаций, обслуживающихся в Банке, и 14,5% годовых для остальных клиентов. Решение принимается не дольше трёх дней. Комиссий нет. Обеспечение – залог автомобиля. Обязательное страхование транспорта. Заёмщик – лицо не моложе 22 лет в день обращения и не старше 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин в день полного возврата займа, постоянно зарегистрированное в Москве или Московской области или Тамбове, работает не меньше года, из которого от трёх месяцев на текущем месте.

В РайффайзенБанке действует программа «Новая иномарка». Он предоставляется на срок от 1 года до 5 лет в сумме до 3 000 000 рублей или эквивалента в долларах, но не больше 85% цены автомобиля. Комиссий нет. Для обеспечения возврата денег оформляется залог на покупаемый транспорт. Документы рассматриваются в течение срока от двух часов до одного рабочего дня. Возможно оформление по двум документам. Величина ставки равна от 9,5% до 14,5% годовых. Размер первоначального взноса – от 15% цены транспорта. Требуется личное страхование, при отказе от которого ставки возрастают на 1,5%. Клиент может получить кредит, если он получает доход не меньше 15 000 рублей в Москве и области и не меньше 10 000 рублей в других регионах, достиг возраста 21 года в день подачи документов и не достигнет 65 лет в день последнего платежа по займу, постоянно работает в том, регионе, где есть Банк, работает не меньше года, из которого не меньше четырёх месяцев на текущем месте, не имеет проблем с кредитной историей и имеет стационарный рабочий телефон.

Отзывы

Положительные отзывы об автокредитовании в банке «Авангард» оставляют заёмщики, которых устраивают условия выдачи займов и уровень обслуживания. Так, один из заёмщиков говорит, что обслуживание в банке отличное, все проблемы решаются быстро. Клиент сообщает, что кредит для него был оформлен быстро, деньги в короткий срок были переданы в автосалон, где вскоре был подготовлен выбранный автомобиль. Отмечается также, что банк работает с надёжными страховыми компаниями, которые в случае дорожно-транспортных происшествий всегда помогали. По словам клиента, он рекомендовал кредитные карты банка всем своим знакомым.

Отрицательные отзывы связаны с непониманием некоторых действий банка по отношению к клиентам, недовольством по поводу тарифов на услуги.

В частности, одна клиентка сообщает, что после оформления кредитного договора написала заявление об отказе от услуг предложенной банком страховой компании и представила документы о том, что пользуется услугами другой компании. Банк после этого наложил арест на купленную машину и подал в суд. Через несколько месяцев кредит был полностью возвращён. Клиентка собиралась продать автомобиль, но в процессе подготовки к сделке выяснилось, что арест с него не снят. В банке ответили, что выдадут справку об отсутствии задолженности, которую можно будет передать судебным приставам. Однако последние сказали, что иск банка из суда не отозван, поэтому снять арест не могут. Работники банка дальнейшее участие в деле принимать отказались.

Другой заёмщик выражает недовольство страховой программой. Так, критике подвергаются условия страхового договора, заключённого между клиентом и страховой компанией «Авангард-Гарант». В договоре было указано, что в случае угона транспорта или его повреждения без возможности восстановления страховщик выплачивает клиенту страховую премию, из которой вычитаются стоимость годных остатков автомобиля и невыплаченные страховые взносы за период страхования, но не больше двух взносов. Срок страхового договора совпадает со сроком кредитования. Такие условия существенно уменьшают размер выплачиваемого возмещения. Кроме того, клиент в дальнейшем вынужден искать возможность для утилизации автомобиля.

Недовольство вызывает и то, что карты MasterCard World Auto принимаются в очень немногих автосалонах, поэтому заёмщик вынужден переводить деньги безналичным способом и платить комиссию 2%. Это повышает расходы клиента на кредит.

Заключение

Автокредитование от банка «Авангард» представляет собой программу выдачи займов на покупку транспорта иностранных марок для личного или коммерческого пользования. Ставки дифференцированы для постоянных и новых клинетов. Каждому заёмщику выдаётся кредитная карта, которой можно рассчитаться с автосалоном без комиссии, а в дальнейшем пользоваться как обычной кредитной картой. Платёжный инструмент обслуживается бесплатно. Кредитный лимит определяется индивидуально. Решение по заявке принимается достаточно быстро. Одновременно с этим в банке только одна программа кредитования, из-за чего выбрать условия выдачи займа, как в других банках, невозможно. Кроме того, с картой работают немногие автосалоны, в связи с чем приходится платить комиссию за перевод денег. Условия выплаты страхового возмещения для клиента невыгодны.

Достоинства автокредитования:

1. Возможность купить автомобиль для личных или коммерческих целей.
2. Выдача бесплатной кредитной карты для удобства оплаты автомобиля.
3. Быстрое рассмотрение документов.
4. Дифференцированные невысокие ставки.
5. Индивидуальный порядок расчёта лимита.
6. Невысокие требования к клиентам.

Недостатки автокредитования:

1. Только одна кредитная программа.
2. Многие автосалоны не работают с выдаваемой кредитной картой, что влечёт уплату высокой комиссии за перевод.
3. Условия выплаты страхового возмещения при повреждении автомобиля невыгодны.
4. Действия банка по отношению к заёмщику могут быть некорректными.

---